-
Вопрос № 00195678
Добрый день! Вопрос по ипотеке. В конце 2025 года отправился в командировку в зону СВО. Для снижения финансовой нагрузки, позвонил в Сбербанк, могу ли я взять ипотечные каникулы как участник СВО, и добавил, что на СВО нахожусь от МВД. Девушка по телефону сказала, что всё хорошо, по приезду надо будет предоставить документы, что был в зоне СВО. Каникулы оформили. По возвращению, предоставил документы. Но каникулы отменили, и образовался долг. Сказали, что я не подхожу под федеральный закон. А за свою сотрудница просто извинились. Подскажите пожалуйста, что можно сделать, так как денег таких у меня нету.
Ошибка сотрудника банка при консультировании - основание для претензионного требования. Вы вправе зафиксировать факт введения в заблуждение и направить письменную претензию в банк, требуя пересмотра условий образовавшейся задолженности. Документально подтверждён ли факт звонка в банк и полученной консультации - имеется ли запись разговора или иное подтверждение? Имейте ввиду - уточняющий вопрос задаю неспроста! Ситуация, где банк фактически признаёт ошибку своего сотрудника через извинения, но отказывает в урегулировании долга - это распространённая тактика: формальное признание без правовых последствий. В банковских спорах подобного рода суды принимают во внимание принцип добросовестности кредитора, и при наличии подтверждённого факта ненадлежащей консультации позиция заёмщика существенно усиливается. Подчеркну, что исход зависит от конкретных обстоятельств, так как каждая ситуация индивидуальна по-своему! Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист по защите прав потребителей Грачёв Георгий!
Уважаемый Алексей Анатольевич!В ответ на запрос Управления Президента Российской Федерации по работе с обращениями граждан и организаций 1 и обращения 2, поступивших в ПАО Сбербанк (далее – Банк), в связи с Вашими заявлениями, сообщаем следующее.В своей деятельности Банк руководствуется законодательством Российской Федерации, указаниями и положениями Банка России. Отношения между Банком и его клиентами осуществляются на основе договоров и в соответствии с Законодательством РФ3.19.02.2021 между Вами, Вероникой Вячеславовной П., Анатолием Николаевичем П. (Далее – Созаемщики) и Банком заключен кредитный договор №94617235 4 на приобретение строящегося жилья в рамках Государственной программы поддержки в сумме 4 791 968, 00 руб. Под 6, 10% годовых сроком на 227 месяцев с ежемесячными аннуитетными платежами5(далее – Кредитный договор).1 №А26-08-29125531-СО1 от 20.04.20262 №260415 7000 385963 от 15.04.20262 Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускается.Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ) - подписав договор, стороны тем самым соглашаются со всеми его условиями.Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом согласно условиям обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускаются (статья 310 ГК РФ).В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением4 Включающий в себя Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (ОУК) и Индивидуальные условия кредитования (ИУК)5 Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, равные друг другу в течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитованияПри оформлении кредита, для ознакомления Созаемщикам была предоставлена кредитная документация, ознакомившись с содержанием которой Созаемщики подтвердили намерение заключить Кредитный договор. Подписав Кредитный договор, Созаемщики согласились с условиями и обязались исполнять их своевременно и в полном объеме.14.11.2025 Вы позвонили в Банк для получения консультации по вопросу предоставления кредитных каникул сотруднику МВД, который будет участвовать в СВО или КТО. Вместо консультации была зарегистрирована заявка на кредитные каникулы по Федеральному закону от 07.10.2022 №377-ФЗ6. За некорректные действия сотрудника Банка приносим извинения.На основании оформленной заявки по Кредитному договору были предоставлены кредитные каникулы.Вы не предоставили документы, подтверждающие участия в СВО, поэтому Банк 16.02.2026 аннулировал кредитные каникулы и по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность с 01.12.2025, которая не погашена до настоящего времени.В ответах на Ваши обращения в Банк предоставлены пояснения о том, что сотрудники МВД не входят в категории лиц, которым предоставляются кредитные каникул по Закону №377-ФЗ. Также Вам было рекомендовано обратиться в Банк за реструктуризацией, если имеются финансовые сложности с оплатой кредита.Ознакомиться с программами реструктуризации можно на сайте Банка7, подать заявку - в веб-версии СберБанк Онлайн8. При возникновении вопросов рекомендовано звонить в Центр урегулирования задолженности по номеру 8 800 20-082-00, с 04: 00 до 20: 00 мск.Учитывая все изложенное выше, у Банка отсутствуют основания для предоставления Вам кредитные каникулы в рамках Закона №377-ФЗ. Как возможный вариант урегулирования ситуации предлагаем Вам единовременно оплатить ежемесячные платежи за период с ноября 2024 года по апрель 2025 года и оповестить Банк для проведения корректирующих мероприятий по отражению платежей в соответствии с первично установленным графиком платежей. Данное предложение действует до момента принятия Банком решения о взыскании просроченной задолженности по Кредитному договору в судебном порядке.Алексей Анатольевич, надеемся, что предоставленные разъяснения помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации и принять решение по дальнейшему урегулированию.
Это ответ омбутсмен.
Банк совершил грубую юридическую ошибку: вы полностью подходите под Федеральный закон № 377-ФЗ, и отмена каникул незаконна. Сотрудники Сбербанка ошиблись в трактовке закона. Согласно разъяснениям Банка России и тексту ФЗ № 377-ФЗ, право на каникулы имеют не только военнослужащие Минобороны, но и сотрудники иных органов и министерств, выполняющие задачи в зоне СВО. Министерство внутренних дел (МВД) официально относится к органам, обеспечивающим проведение спецоперации, а сотрудники в командировке признаются участниками СВО. Поскольку банк одобрил каникулы, вы действовали добросовестно. Образовавшийся долг — это следствие ошибки самого банка, и вы не обязаны его выплачивать единовременно.
Уважаемый Алексей Анатольевич!В ответ на запрос Управления Президента Российской Федерации по работе с обращениями граждан и организаций 1 и обращения 2, поступивших в ПАО Сбербанк (далее – Банк), в связи с Вашими заявлениями, сообщаем следующее.В своей деятельности Банк руководствуется законодательством Российской Федерации, указаниями и положениями Банка России. Отношения между Банком и его клиентами осуществляются на основе договоров и в соответствии с Законодательством РФ3.19.02.2021 между Вами, Вероникой Вячеславовной П., Анатолием Николаевичем П. (Далее – Созаемщики) и Банком заключен кредитный договор №94617235 4 на приобретение строящегося жилья в рамках Государственной программы поддержки в сумме 4 791 968, 00 руб. Под 6, 10% годовых сроком на 227 месяцев с ежемесячными аннуитетными платежами5(далее – Кредитный договор).1 №А26-08-29125531-СО1 от 20.04.20262 №260415 7000 385963 от 15.04.20262 Согласно статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком и его клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). Понуждение к заключению договора не допускается.Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ) - подписав договор, стороны тем самым соглашаются со всеми его условиями.Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом согласно условиям обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускаются (статья 310 ГК РФ).В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением4 Включающий в себя Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (ОУК) и Индивидуальные условия кредитования (ИУК)5 Аннуитетные платежи – денежные суммы, ежемесячно направляемые в счет погашения полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, равные друг другу в течение всего срока кредитования или каждого из временных интервалов, на которые разделен общий срок кредитованияПри оформлении кредита, для ознакомления Созаемщикам была предоставлена кредитная документация, ознакомившись с содержанием которой Созаемщики подтвердили намерение заключить Кредитный договор. Подписав Кредитный договор, Созаемщики согласились с условиями и обязались исполнять их своевременно и в полном объеме.14.11.2025 Вы позвонили в Банк для получения консультации по вопросу предоставления кредитных каникул сотруднику МВД, который будет участвовать в СВО или КТО. Вместо консультации была зарегистрирована заявка на кредитные каникулы по Федеральному закону от 07.10.2022 №377-ФЗ6. За некорректные действия сотрудника Банка приносим извинения.На основании оформленной заявки по Кредитному договору были предоставлены кредитные каникулы.Вы не предоставили документы, подтверждающие участия в СВО, поэтому Банк 16.02.2026 аннулировал кредитные каникулы и по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность с 01.12.2025, которая не погашена до настоящего времени.В ответах на Ваши обращения в Банк предоставлены пояснения о том, что сотрудники МВД не входят в категории лиц, которым предоставляются кредитные каникул по Закону №377-ФЗ. Также Вам было рекомендовано обратиться в Банк за реструктуризацией, если имеются финансовые сложности с оплатой кредита.Ознакомиться с программами реструктуризации можно на сайте Банка7, подать заявку - в веб-версии СберБанк Онлайн8. При возникновении вопросов рекомендовано звонить в Центр урегулирования задолженности по номеру 8 800 20-082-00, с 04: 00 до 20: 00 мск.Учитывая все изложенное выше, у Банка отсутствуют основания для предоставления Вам кредитные каникулы в рамках Закона №377-ФЗ. Как возможный вариант урегулирования ситуации предлагаем Вам единовременно оплатить ежемесячные платежи за период с ноября 2024 года по апрель 2025 года и оповестить Банк для проведения корректирующих мероприятий по отражению платежей в соответствии с первично установленным графиком платежей. Данное предложение действует до момента принятия Банком решения о взыскании просроченной задолженности по Кредитному договору в судебном порядке.Алексей Анатольевич, надеемся, что предоставленные разъяснения помогут Вам разобраться в сложившейся ситуации и принять решение по дальнейшему урегулированию.
Это ответ омбутсмен.
