Друг просит выступить третьим лицом при банкротстве в сохранении ипотечной квартиры.?

Добрый день! Риск оспаривания конечно имеется, тем более если он "прогуляет" эти 500тр, а не погасит другие кредиты, помимо ипотеки. К банкротству нужно готовится, в его же интересах чтобы сделку не оспорили так как оспоренная сделка грозит ему неосвобождением от долга. Думаю этот момент нужно донести до продавца квартиры, чтобы обратился к грамотным специалистам в банкротстве. Ну а наша команда готова оказать квалифицированную помощь в данном вопросе, обращайтесь.

Здравствуйте.

Арбитражный управляющий будет оспаривать сделку, совершенную в течение 3-х до введения банкротства.

Практически каждая 10-я сделка проводится при наличие значительных долгов у продавца (собственника), находящегося в предбанкротном состоянии. Такие сделки имеют место быть. В целях безопасности покупателя при такой сделки нужны верно составленые документы.

Если нужна подробная консультация, составление документов, обращайтесь

Согласно действующим нормам, при наличии мирового соглашения, утверждённого судом, должник обязан продолжать выплачивать ипотеку, даже после освобождения от других долгов. Если банк самостоятельно списал ипотеку, это может быть ошибкой или нарушением условий соглашения.

Ключевые нормы:
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: при банкротстве ипотечная квартира включается в конкурсную массу, но может быть исключена по мировому соглашению между должником и банком.
Мировое соглашение: согласно ст. 150 АПК РФ, оно должно быть утверждено судом и обязательно для сторон. Если соглашение предусматривало продолжение выплат, банк не вправе в одностороннем порядке прекратить обязательства должника.Исключение из конкурсной массы: с 2024 года единственное ипотечное жильё может быть сохранено при условии отсутствия просрочек и наличия мирового соглашения, где банк соглашается на это в обмен на продолжение выплат.

Восстановление обязательств банком: если суд признает списание незаконным, банк вправе потребовать продолжения выплат или даже обращения взыскания на квартиру.
Проблемы с распоряжением квартирой: если обременение снято, но банк считает долг действующим, могут возникнуть сложности при продаже или ипотеке квартиры.
Юридические споры: банк может оспорить действия, если посчитает, что должник злоупотребил правом.

Ваша ситуация имеет правовую двойственность. Суд исключил ипотеку из массы с мировым соглашением о продолжении выплат. Затем суд освободил от ВСЕХ долгов. Банк, списав ипотеку и сняв обременение, действовал по финальному решению суда, вероятно, ошибочно применив его к исключенной ипотеке. Вы можете распоряжаться квартирой. Банк может попытаться оспорить это списание, ссылаясь на мировое соглашение. Однако, вашей вины нет. Оспорить завершенное банкротство банку будет крайне сложно.

Добрый день, Татьяна!

Вам нужна консультация юриста. Потому что очень много вопросов сразу возникает. Есть шансы, что вы выйдете из этой ситуации с квартирой, но ваше дело надо изучить, есть ли они у вас.

Добрый день!

По поводу ипотеки обычно заключают мировое соглашение. Реструктуризацию могут запросить при изменении вашего дохода. Т.е. Это не связанные два процесса. Возможно, вам нужно связаться с вашим ФУ и прояснить ситуацию

Добрый день! Ипотечную квартиру можно сохранить при реализации имущества.

Добрый день. Я Кирилл Горин, арбитражный управляющий и юрист по банкротству физических лиц.

Вашу квартиру в банкротстве бывшего мужа автоматически продавать не могут. Она оформлена на вас, прописка мужа права собственности ему не даёт. Чтобы дойти до этой квартиры, финансовому управляющему пришлось бы отдельно через суд оспаривать брачный договор и всю цепочку: продажу первой ипотечной квартиры, передачу вам денег, покупку новой. Это отдельный, сложный процесс, сам по себе запуск банкротства его не включает.

Формально вы попадаете в «подозрительный» трёхлетний период: с момента брачного договора и покупки квартиры прошло около 2, 5 лет. Если на тот момент у мужа уже были серьёзные долги и просрочки, управляющий может попробовать заявить, что брачный договор и передача денег были сделаны, чтобы убрать имущество от кредиторов. Но у вас сильная позиция: первый взнос из ваших добрачных средств, наследство, именно вы тянули новую ипотеку, жильё единственное для вас и ребёнка.

Ответ на ваш главный вопрос: да, теоретически попытка признать брачный договор недействительным возможно, но это не происходит само собой и не выглядит простым делом для кредиторов. Просто прийти и продать вашу квартиру за долги бывшего мужа без отдельного судебного спора они не могут.

В описанной ситуации ключевым является вопрос, сможет ли финансовый управляющий в деле о банкротстве бывшего супруга оспорить брачный договор и попытаться включить квартиру в конкурсную массу. В рамках процедуры банкротства управляющий вправе оспаривать сделки должника, если докажет, что они совершены с целью причинения вреда кредиторам или при наличии признаков неплатежеспособности. Поэтому теоретически брачный договор может быть предметом проверки. Однако для признания его недействительным необходимо доказать, что имущество фактически принадлежало супругу либо что договор был фиктивным и направленным на вывод активов. В вашем случае существенное значение имеют следующие обстоятельства: квартира оформлена на вас, имеется брачный договор о раздельной собственности, использованы личные средства – добрачные накопления и наследство, а также то, что жилье является единственным для вас и несовершеннолетнего ребенка. При подтверждении источников финансирования риск оспаривания существенно снижается. Регистрация бывшего супруга в квартире не делает его собственником и сама по себе не создает оснований для обращения взыскания. Для точной оценки перспектив необходимо анализировать момент возникновения долгов, дату заключения брачного договора и финансовое состояние супруга на тот период. В подобных ситуациях защита строится на доказательстве реальности расчетов и отсутствии злоупотребления правом.

Здравствуйте!

Если у Вас за счет продажи квартиры на торгах по такой цене покроются все долги кредиторов, включенные в реестр, то за вычетом вознаграждения за реализацию управляющему и текущих платежей, все остальное останется на счету и Вы сможете эту сумму получить. Подробнее консультация и анализ дела проводится индивидуально, в ходе общения в чате.

Здравствуйте. Нет, должник получит остаток средств от реализации квартиры после погашения задолженностей перед всеми кредитопами, в том числе третьей очереди.

Уточните, ваш супруг является по ипотечному договору поручителем и/или созаёмщиком?

Есть ли у него в собственности другое жильё?

Здравствуйте, в Вашем случае ипотечная квартире будет сохранена при прохождении процедуры банкротства Вашим супругом, при условии что нет просрочек по оплате ипотечного кредита и что эта квартира является Вашим единственным жильем. Но Вам необходимо проконсультироваться с юристом перед началом процедуры банкротства, чтобы детально разобраться и исключить все риски на предмет совместно нажитого имущества.

Если обратиться с заявлением о признании банкротом, изымут ли 2-ух комнатную квартиру приобретенную в ипотеку? да, обязательно включат в км, обратят взыскание за счет средств реализации имущества с торгов. При незначительном кредите не нужно входить в процедуру. Слишком много негативных последствий при процедуре банкротства, но и после. Нужно все смотреть по конкретике.

Здравствуйте.

Всё имущество должника входит в конкурсную массу, включая ипотечное жилье. Имущество, включаемое в конкурсную массу подлежит реализации с торгов. Исключить имущество из конкурсной массы можно, но меры по сохранению имущества происходит до подачи заявления.

Да, можно инициировать личное банкротство при просрочке и долге от 500 000 ₽ и просрочке не менее 3 месяцев (ФЗ №127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Однако ипотечный дом — залоговое имущество; банк‑кредитор вправе обратить взыскание на залог и требовать продажи для погашения долга (см. ФЗ №102‑ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и положения ГК РФ о залоге). Практика: сначала пытайтесь реструктуризировать долг или взыскать ущерб с недобросовестного подрядчика; как крайняя мера — подача заявления о банкротстве с учётом риска утраты залога и возможной реализации дома (ФЗ №127‑ФЗ).

Если нужно, помогу составить запрос в банк и оценить документы.

Здравствуйте!

А в связи с чем квартира не сохраняется? Вижу, что ипотечное жилье и что иного нет, во всяком случае не указываете, хотя ипотечное жилье сейчас сохраняется, если оно единственное при наличии доходов и возможности заключить с банком соглашение мировое об уплате ипотеки, либо через гаранта-третьего лица (статья 213.10-1 Закона о банкротстве). Такой вариант предлагали Вам? Насчет личного банкротства - индивидуально все, если Вы обладаете признаками неплатежеспособности или недостаточности имущества, то это не то что право, а Ваша обязанность при сумме долга свыше 500 тысяч рублей, а если меньше, то да, это право.

Добрый день! В описанной вами ситуации квартира при БФЛ сохранится. Готовы предоставить полную консультацию на основании Ваших документов.

Здравствуйте, пока идёт банкротство, платить банку напрямую нельзя: все деньги проходят через финансового управляющего и специальный счёт, иначе платёж признают недействительным. Сообщите управляющему, внесите сумму ему либо на депозит суда с пояснением «текущий платёж по ипотеке». После того как Сбер включится в реестр и суд утвердит мировое соглашение, платежи пойдут нормально.

Если в декабре 2024 подарили долю и до настоящего времени платили без просрочек, то такая сделка не подлежит оспариванию.

Точнее, обратиться с заявлением об оспаривании могут и оно будет рассматриваться, но по факту сделка оспорена не будет, по крайней мере при нормальной работе ваших юристов.

Ипотечную квартиру можно сохранить путём заключения локального мирового соглашения, по условиям которого на ипотечную квартиру не обращают взыскание, но и ипотечный долг не подлежит списанию.

Можно ли банкротиться и платить ипотеку? Нет. При банкротстве физлица ипотечное жилье всегда включается в конкурсную массу и продается, даже если это единственное жилье и в нем использован маткапитал. Платить за ипотеку «отдельно» закон запрещает (это нарушение прав других кредиторов). Оспорят ли дарение доли? Риск крайне высокий. Сделка совершена менее 3 лет назад. Даже без просрочек ее могут признать выводом активов перед банкротством, так как у вас уже были кредитные обязательства. Долю могут вернуть в вашу собственность и продать для погашения долгов. Поможет ли реструктуризация (судебная)? Это позволит сохранить имущество (включая ипотеку и подаренную долю), но вы обязаны будете выплатить все долги за срок до 5 лет по ставке 1/2 ЦБ. Если дохода не хватит на полное погашение по графику, суд введет реализацию имущества (см. Пункт 1). Как платить меньше через реструктуризацию? Вы можете попробовать банковскую реструктуризацию (не судебную), договорившись с банками о снижении платежа. Это не банкротство, поэтому сделка с дарением и ипотека останутся в безопасности. Банкротство в вашей ситуации — это потеря ипотечной квартиры и высокий риск отмены дарения. Если хотите сохранить жилье, процедура банкротства вам противопоказана. Ищите варианты рефинансирования или договаривайтесь с банками напрямую.

Супруг (или супруга) может законно оплачивать совместную ипотеку, и такие платежи не считаются мошенничеством, поскольку оба являются заемщиками по кредиту.

Муж созаемищком являетя? Или основной заемщик?

Здравствуйте! Третье лицо платит за ипотечное жильё банкрота на основании локального мирового соглашения или плана реструктуризации, поэтому очень важно, особенно если это локальное мировое соглашение, изучить и проанализировать всё, что в нём будет написано, и только потом можно сделать уже какой-либо вывод о том, как это будет по закону. Кроме того, банкрот не может перечислять деньги третьему лицу, до завершения процедуры банкротства, ведь если он в банкротстве, у него нет денежных средств, кроме прожиточного минимума на него и его несовершеннолетних детей ) в сохранении ипотечного жилья в банкротстве очень много нюансов, которые можно разрубать только в каждом отдельном случае, можете позвонить мне по телефону, указанному в моём профиле, я разберу Вашу более конкретно.

Третье лицо может исполнять обязательства по ипотеке за банкрота, но это не дает ему прав на жилье и не влияет на возможность оформления собственной ипотеки, а прекращение выплат со стороны банкрота не освобождает третье лицо от добровольно взятых на себя обязательств перед банком.

Здравствуйте!

Реструктуризация через суд практика очень редкая, ее утверждают в 21-33% процентов случаев, а реальный план исполняется еще меньше, по статистике в 1% случаев. Так, Федеральный ресурс указывает, что из 570 тысяч банкротов план утвердили только 3 тысячи, то есть это меньше 1% даже.

Это все к тому, что Вы в итоге переплатите за реструктуризацию, поскольку если ее не одобряют, то вводят классическое банкротство с отдельным возмещением расходов управляющего (статья 20.6 Закона о банкротстве). Кроме того, за все время указываете доходы и с них платите налоги - это тоже для Вас расходы.

Вам проще зайти в классическое банкротство, это будет быстрее, сохранить ипотеку через локальный план реструктуризации ипотеки (статья 213.10-1 Закона о банкротстве), а остаток долга списать.

Вы экономите как минимум на времени, на своих затратах и процессе.

Могу помочь Вам с банкротство через суд и сохранением ипотеки. Подробная консультация предоставляется в чате, она бесплатная и ни к чему не обязывает, если же Вас все устроит, то Вы с текущими юристами расторгаете договор и мы с Вами заключаем договор и продолжаем Ваше дело на банкротство.

Здравствуйте. В собственности машина, я так понимаю. Прожиточный минимум оставят (нужно подавать заявление). Реструктуризация представляет собой план (график) погашения задолженности (Вам ее не спишут).