Реструктуризация судебная по 127-ФЗ?

(3 ответа)

Подскажите пожалуйста, если есть ипотека, кредиты и займы. Могу ли я пойти в процедуру реструктуризации только с кредитами и займами, а ипотеку не включать в план РД? Просрочки только по МФО - менее месяца. ЗП под РД позволяет. Другого имущества, кроме ипотечной квартиры нет

Шатаев Сергей Игоревич
Быстрый ответ - ответ в течении 15 минут
Опытный юрист - юрист со стажем от 15 лет
Подробный ответ - ответ более 350 символов
Отвечает юрист
Стаж 17 лет
12.05.2026 14:27
Телефон

Добрый день!!! Новый механизм реструктуризации долгов, который вводится с 2026 года, позволяет объединять в одну процедуру все потребительские кредиты и займы, в том числе в банках и МФО. Однако ипотечные кредиты также могут быть включены в этот процесс, если они носят потребительский характер (то есть не связаны с бизнесом).

Для запуска процедуры реструктуризации требуется согласие всех кредиторов, чьи требования вы хотите включить в план. Если вы не хотите включать ипотеку, банк-залогодержатель (ипотечный кредитор) не будет участвовать в переговорах и не даст согласия на реструктуризацию остальных долгов в рамках единой процедуры.

На практике банки и МФО могут согласиться на реструктуризацию только по своим договорам, если ипотека не входит в общий план. Однако это будет не единая процедура, а отдельные соглашения с каждым кредитором.
- Если вы хотите сохранить ипотечную квартиру и не включать её в реструктуризацию, важно продолжать своевременно вносить платежи по ипотеке. В противном случае банк может инициировать взыскание залога.

Если по ипотеке нет просрочек, а по другим кредитам есть, вы можете попробовать договориться с каждым кредитором отдельно о реструктуризации или отсрочке платежей.
- Если же ситуация ухудшится и возникнет риск просрочки по ипотеке, банк может потребовать включения ипотечного долга в общий план реструктуризации или начать процедуру взыскания.

Формально вы можете реструктурировать только кредиты и займы, не включая ипотеку, если ипотечный банк не участвует в процедуре. Но для этого нужно договариваться с каждым кредитором отдельно. Новый механизм комплексной реструктуризации предполагает участие всех кредиторов, чьи долги вы хотите реструктурировать. Если банк по ипотеке не согласен, общая процедура невозможна, но отдельные соглашения — вполне реальны.

Если необходима более подробная консультация, обращайтесь личным сообщением через Телеграм или по номеру телефона.
Сергей
Вчера в 08:11
Сергей Игоревич, благодарю за ваши ценные рекомендации!
Хлопотов Дмитрий Григорьевич
Быстрый ответ - ответ в течении 15 минут
Высокий рейтинг - юрист с рейтингом от 9 баллов
Подробный ответ - ответ более 350 символов
Отвечает юрист
Стаж 12 лет
12.05.2026 14:19
Телефон

Здравствуйте! Да, вы можете обратиться за реструктуризацией только по кредитам и займам, оставив ипотеку вне этого процесса. Реструктуризация — это изменение условий действующего кредитного договора (например, увеличение срока, снижение ежемесячного платежа или отсрочка) для снижения финансовой нагрузки на заёмщика. Она применяется к различным видам кредитов, включая потребительские, автокредиты и микрозаймы, но не обязывает включать в неё все долги.

Для более подробной информации, консультаций и составления необходимых документов, не стесняйтесь обращаться через телефон или мессенджеры , указанные в моем профиле.
Сергей
Вчера в 08:11
Спасибо за вашу профессиональную консультацию!
Колоколов Евгений Константинович
Высокий рейтинг - юрист с рейтингом от 9 баллов
Активный юрист - юрист ответивший более 50 вопросов за 7 дней
Подробный ответ - ответ более 350 символов
Отвечает юрист
Стаж 4 года
12.05.2026 14:52
Телефон

Здравствуйте. Да, при единственном ипотечном жилье ипотечный долг обычно можно урегулировать отдельно, а в реструктуризацию включить кредиты и займы. Но совсем "не учитывать" ипотеку нельзя: суду важно видеть, что права банка не ухудшаются и платежи по ипотеке реально сохранятся. По вашему описанию такая схема возможна, но ее нужно очень точно собрать по документам и доходу.

Отвечаю по существу вопроса. При необходимости возможно индивидуальное юридическое сопровождение на возмездной основе.Переходите в MAX или телеграмм,кнопки перехода на платформе
Сергей
Вчера в 08:12
Спасибо за вашу внимательность и детальный ответ! Желаю вам больших профессиональных успехов.
На ваш вопрос ответил искусственный интеллект, вы можете уточнить детали или задать другой вопрос
Сообщаем, что искусственный интеллект не является квалифицированным юристом, и его ответы не могут заменить консультацию у специалиста, могу содержать ошибки. Его функцией является лишь предоставление общей информации.
Ответ нейросети:
Ситуация: Вы рассматриваете возможность реструктуризации долгов (процедура реструктуризации долгов гражданина по закону о банкротстве) и хотите понять, можно ли не включать ипотечный кредит в план реструктуризации долгов, а учесть только кредиты и займы (в том числе МФО).

Правовая оценка:
Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», при введении процедуры реструктуризации долгов гражданина в общий реестр требований кредиторов включаются все долги, возникшие до принятия заявления о банкротстве, в том числе ипотечные кредиты (ст. 213.6, 213.7, 213.9 закона). Исключить какой-либо долг (включая ипотеку) из процедуры невозможно — все обязательства должны быть учтены в плане реструктуризации.

Риски и нюансы:
— Если ипотека не будет включена в план реструктуризации, кредитор по ипотеке может заявить возражения, что приведёт к отказу в утверждении плана или к прекращению процедуры.
— Даже при отсутствии просрочек по ипотеке, сам факт её наличия делает обязательным её включение в план.
— При утверждении плана реструктуризации обязательства по ипотеке продолжают исполняться в обычном порядке, но условия могут быть скорректированы с учётом ваших финансовых возможностей.

Пошаговые действия:
1. Оцените все свои долги, в том числе по ипотеке, кредитам, займам, МФО.
2. При подготовке заявления о банкротстве и плана реструктуризации укажите все обязательства, в том числе ипотечный кредит.
3. Подготовьте документы, подтверждающие размер долгов, доходы, расходы, имущество.
4. Обратитесь в суд с заявлением о банкротстве и ходатайством о реструктуризации долгов.
5. После введения процедуры все кредиторы (включая ипотечного) будут участвовать в деле и получат право голосовать по плану реструктуризации.

Что нужно уточнить:
Для точного расчёта платежей по плану реструктуризации и оценки рисков желательно знать:
— точные суммы долгов;
— условия ипотечного договора;
— размер ежемесячных платежей и дохода;
— наличие или отсутствие просрочек по ипотеке.

Вывод:
Включение ипотеки в план реструктуризации обязательно. Исключить ипотеку из процедуры нельзя, даже если по ней нет просрочек. Рекомендуется заранее обсудить детали с юристом, чтобы правильно подготовить документы и избежать ошибок.
Остались вопросы?

Задайте вопрос всем юристам на сайте
561 юрист отвечают
5 минут среднее время ответа
498 вопросов за сутки
Бурдакова Екатерина Петровна Юрист в Ростов-на-Дону Богданова Татьяна Михайловна Юрист в Ростов-на-Дону Чеботарев Василий Сергеевич Юрист в Москве Усольцев Виктор Николаевич Юрист в Москве Щепун Ирина Ибрагимовна Адвокат в Ростов-на-Дону
Опишите ваш вопрос или ситуацию простыми словами. Начните с вопросительных слов, таких как «Что», «Как», «Можно ли» и т.д.

Юристы по Банкротству физических лиц