-
Вопрос № 00189802
Подскажите пожалуйста, если есть ипотека, кредиты и займы. Могу ли я пойти в процедуру реструктуризации только с кредитами и займами, а ипотеку не включать в план РД? Просрочки только по МФО - менее месяца. ЗП под РД позволяет. Другого имущества, кроме ипотечной квартиры нет
Добрый день!!! Новый механизм реструктуризации долгов, который вводится с 2026 года, позволяет объединять в одну процедуру все потребительские кредиты и займы, в том числе в банках и МФО. Однако ипотечные кредиты также могут быть включены в этот процесс, если они носят потребительский характер (то есть не связаны с бизнесом).
Для запуска процедуры реструктуризации требуется согласие всех кредиторов, чьи требования вы хотите включить в план. Если вы не хотите включать ипотеку, банк-залогодержатель (ипотечный кредитор) не будет участвовать в переговорах и не даст согласия на реструктуризацию остальных долгов в рамках единой процедуры.
На практике банки и МФО могут согласиться на реструктуризацию только по своим договорам, если ипотека не входит в общий план. Однако это будет не единая процедура, а отдельные соглашения с каждым кредитором.
- Если вы хотите сохранить ипотечную квартиру и не включать её в реструктуризацию, важно продолжать своевременно вносить платежи по ипотеке. В противном случае банк может инициировать взыскание залога.
Если по ипотеке нет просрочек, а по другим кредитам есть, вы можете попробовать договориться с каждым кредитором отдельно о реструктуризации или отсрочке платежей.
- Если же ситуация ухудшится и возникнет риск просрочки по ипотеке, банк может потребовать включения ипотечного долга в общий план реструктуризации или начать процедуру взыскания.
Формально вы можете реструктурировать только кредиты и займы, не включая ипотеку, если ипотечный банк не участвует в процедуре. Но для этого нужно договариваться с каждым кредитором отдельно. Новый механизм комплексной реструктуризации предполагает участие всех кредиторов, чьи долги вы хотите реструктурировать. Если банк по ипотеке не согласен, общая процедура невозможна, но отдельные соглашения — вполне реальны.
Здравствуйте! Да, вы можете обратиться за реструктуризацией только по кредитам и займам, оставив ипотеку вне этого процесса. Реструктуризация — это изменение условий действующего кредитного договора (например, увеличение срока, снижение ежемесячного платежа или отсрочка) для снижения финансовой нагрузки на заёмщика. Она применяется к различным видам кредитов, включая потребительские, автокредиты и микрозаймы, но не обязывает включать в неё все долги.
Здравствуйте. Да, при единственном ипотечном жилье ипотечный долг обычно можно урегулировать отдельно, а в реструктуризацию включить кредиты и займы. Но совсем "не учитывать" ипотеку нельзя: суду важно видеть, что права банка не ухудшаются и платежи по ипотеке реально сохранятся. По вашему описанию такая схема возможна, но ее нужно очень точно собрать по документам и доходу.
