115 фз?

Добрый день! если я ИП приобретаю криптовалюту на Белоруской бирже, оплачиваю через расчётный счёт ИП, получаю крипту на кошелёк заграничный, то я не нарушаю законодательство ИП.

Индивидуальный предприниматель после уплаты налогов и взносов имеет право использовать ден средства на нужды ФЛ (т.е. на свои нужды, которые не касаются деятельности ИП).

Получается я могу и имею право приобрести криптовалюту и это не будет противозаконно.

На территории РФ я не имею права расплачиваться криптовалютой (это имущество у нас в стране), но если я путешествую, например, заграницей, я могу криптовалютой оплачивать товары и услуги.

1. Приобретаю крипту со счета ИП после уплаты налогов и взносов

2. получаю крипту на криптокошелёк

3. Трачу заграницей, как обычные деньги на свои нужды.

Я понимаю, что банки не пропустят легко и просто такие платежи (платежи уже совершал такие, предоставлял договоры, скрины из ЛК биржи).

Вопрос вот в чём.

Если банк пропускает такой платёж, а я имею право приобрести криптовалюту (или хранить в кошельке до лучших времён ил тратить заграницей), то может ли налоговая прийти с проверкой, запросить движение по криптокошельку? и потребовать пояснение зачем я приобретаю криптовалюту? имеет ли на это право налоговая? какие штрафы и последствия возможны?

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Вы правильно понимаете, что криптовалюта в РФ считается имуществом, а не средством платежа, и ее покупка сама по себе не запрещена. Но использование расчетного счета ИП для таких операций является главным фактором риска. Налоговая может расценить это как предпринимательскую деятельность, особенно при крупных и регулярных переводах, и потребовать уплаты налогов не с прибыли, а со всей суммы поступлений.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Налоговая вправе запрашивать документы по деятельности ИП, выписки банка и пояснения по операциям; при проверке она может требовать и историю движений на бирже/кошельках (через вас или в рамках международного обмена данными). Главный риск — неверная квалификация расхода: если покупка крипты сделана с расчетного счета ИП, её нужно отразить в учетe; личное распоряжение средствами без оформления → доначисление НДФЛ/налога на прибыль, пени и штрафы. Банки могут сообщить о подозрительных операциях в Росфинмониторинг. Храните все договоры, выписки, платёжные поручения, оформляйте вывод средств как доход/выплату и проконсультируйтесь с налоговым юристом.

При заключении соглашения договора с банком ВТБ в июле 2020 года, были присоединены к регламенту брокера в июле 20 года, 428 гк РФ, и при присоединении подписано поручение, которое в регламенте появилось только в марте 2021 года, спустя 8 месяцев.

Каждый месяц клиенту нужно подписывать документ и за июль 2020 года он не подписан, банк его не формировал, а сейчас при ознакомлении с документами оказывается, что такой документ есть и как раз подписано это поручение (разрешение).

Обратит ли внимание суд на этот момент, при оспаривании подписания этого поручения задним числом, если так можно выразиться?

Ватолин Александр Иванович

Договор может предусматривать условие, что он действует на предыдущее время. По сути нужно изучать документы.

Вихарев Александр Евгеньевич

Здравствуйте! В соответствии с нормами действующего Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение (договор) начинает действовать с момента его подписания, если иное не предусмотрено договором. Поэтому в соответствии с нормами действующего законодательства должны действовать условия договора с момента его подписания сторонами при условии, если договор не содержит в себе, так называемую ретроспективную оговорку.

Банк втб заблокировал счет по 115фз там лежат деньги смогу ли снять наличными в кассе если написал заявление на расторжение договора и закрытые счетов, звонил в банк сказали что можно.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Нужно написать заявление по форме в банк. Вручить его. И желательно снять деньги в самом отделении банка. Если есть сложности в написании заявления в банк - могу вам составить его. Можете связаться со мной.

Муханов Игорь Вячеславович

Так в чем проблема, если сказали что можно, идите и снимайте.

Здравствуйте. Заблокировали по 161 ФЗ, в цб уже написала, попросила дать разъяснения. Но дело в том, что я в принципе не перевожу незнакомым людям и мне последние полгода тоже никто не переводит из незнакомых. Единственная странная ситуация была в декабре 2024. Я на бирже Bybit продавала крипту на 40 тыс руб. Да оплачивало 3 лицо, о чем меня заранее предупредили и рейтинг у покупателя(аккаунт на бирже) высокий. Все прошло как обычно, но через несколько дней заблокировали доступ в банк. Мы тогда же в декабре приехали в отделение втб и забрали деньги со счета. А спустя почти месяц, в январе 2025 мне позвонил неизвестный и сказал что мошенники его обманули и перевели его деньги мне и просил вернуть. Я ему предложила обратиться в банк или в полицию. Объяснила что просто так мне деньги не приходили. Далее я написала на бирже жалобу что покупатель мошенник. Но биржа мне ответила что мои претензии не обоснованы. Ну ладно…. После этого я выезжала заграницу жила нормальной обычной жизнью больше криптой не занималась, вообще отошла от этого. В мае 2025 все было ок, потому что проверяли меня дпс когда останавливали, и также в середине мая я подала заявление на получение нового загранника и в середине мая подключила как самозанятая «юкассу и сберpay”. И 5 июня мне вдруг прилетели смс о блокировке по 161 ФЗ. Причем не на все банки, а как-то выборочно. И я в недоумении что вообще происходит? Это отголоски того декабрьского перевода или что? Понятно я жду ответ цб, но может можно что-то еще сделать как-то прояснить ситуацию? Спасибо за ответ.
5 июня в день когда пришли смс о блокировке я перевела 150₽ женщине в ателье за подшив юбки. Я иногда пользуюсь услугами этого ателье, но не помню раньше я переводила на этот номер или на другой. Переводила в сбере он и сейчас не заблокирован, а спустя час после этого перевода пришли смс.

Демидченко Павел Валерьевич

Ирина, добрый день! Я занимаюсь делами по блокировке 161 ФЗ. По вашей ситуации. Скорее всего в ответе ЦБ будет фигурировать блокировка от МВД. Вы попали в p2p треугольник. Как он работает не буду расписывать, могу потом рассказать при устной консультации. По вам - вам предстоит очень забавное приключение длиной месяцев в 6. Вариантов рабочих по действиям много. Не только ЦБ и Суд. Однако сказать сейчас точно ничего нельзя. Нужны от вас детали блокировки. Какие банки заблокированы, какие нет (если такие остались), какая степень блокировки (их 3) и некоторые другие. Письменно нет возможности в рамках ответа на вопрос вам оказать помощь. Нужно созваниваться. Если есть необходимость и вы настроены - свяжитесь со мной. Я подробно всё расскажу вам.

Чеботарев Василий Сергеевич

Скорее всего, необходимо готовиться к судебным разбирательствам.

Работаю на фрилансе с Европейскими компаниями. Сам в России. Отправляют оплату в биткоинах, решил снять деньги через обменник криптовалют, они отправили маленькими частями деньги. После чего заблокировали карту по 115 ФЗ. Что говорить в банке? Как снять деньги? Официального трудоустройства нет, только чеки об оплате.

Ватолин Александр Иванович

Лучший способ — зарегистрироваться как самозанятый (если это применимо к вашей деятельности) и декларировать доход, чтобы иметь официальные чеки (хотя бы с текущего момента).

Темнов Роман Васильевич

Кратко: в банке говорите, что получали платежи как самозанятый за услуги фриланса (программирование, дизайн и т.д.). Покажите чеки из обменника — это ваши подтверждения дохода.

Проблема в том, что мелкие платежи от разных лиц похожи на обналичивание. Банк видит риски и блокирует карту.

Чтобы быстро разблокировать карту и легализовать доход, зарегистрируйтесь как самозанятый — мы поможем вам подготовить все документы для банка и правильно задекларировать криптовалюту.

Здравствуйте, вопрос такой, два года тому назад открыла иис в банке открытие брокер, прошло около года, прислали ссылку на оплату 170 рублей в месяц за хранение и учёт ценных бумаг, у меня их 4 на сумму 600 рублей, ранее я ничего не платила, теперь в течение уже полгода пыталась через почту России перевести ценные эти бумаги в другой банк ВТБ, там у меня есть реквизиты, тоже брокерский счёт, но теперь они просят меня платить 650-720 рублей а месяц, в связи с тем, чтотони реорганищовались, вся наша с ними переписка происходит по эл. Почте, то они банк Открытие, потом банк ФК открытие, теперь жто банк БМ москва, платить мне или нет, сначала ведь я ничего платила, теперь с их стороны условия меняются, что мне делать, права, ли я что не буду ничего им платить, хотя по 170 рублей я платила в ходе переписки 6 месяцев?

Демура Николай Владимирович

Здравствуйте Надежда! Посмотрите условия вашего тарифа у нового брокера. Поскольку договор на присоединение является публичным, при открытии счета скорее всего вы писали заявление о присоединении к договору. Это вероятно было электронно. У нового брокера другие условия. Условия публичного договора должны быть на сайте. При переводе средств вам должны дать отчёт брокера об операции. Возможно если речь идёт о хранении у вас не открыт брокерский счёт. В любом случае вы можете написать жалобу на действие фин организации в ЦБ РФ. На будущее при открытии счета смотрите лицензию у брокера. Так можно и на мошенников попасть.

Здравствуйте. ВТБ заблокировал мой счет. Никаких уведомлений не поступало, просто вошла в приложение, а оно не открыло доступ. Поехала разбираться в банк, там сказала, что на мне 115 фз и возможно только закрытие счета. Я растерялась, не узнав за какую именно операцию заблокировали и можно ли сохранить счет. Единственное, что мне сказали так это то, что клиентом втб я могу стать только через пять лет. Сейчас изучаю информацию и жалею, что подписала бумагу о закрытие, не понимая всего происходящего. Пожалуйста, подскажите, как мне быть? Могу ли я еще вернуть счет? Или снять статью с себя?
Никаких переводов я с этой карты не делала, только лишь получала - за месяц получила четыре платежа, какой именно платеж повлек за собой такие действия я не знаю

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте! Банк имеет право закрыть счет по подозрению в нарушении ФЗ-115. Закрытие счета необратимо, восстановить его невозможно. Чтобы избежать дальнейших проблем, обращайтесь в другие банки, предварительно подготовив объяснения происхождения полученных средств. Рекомендуем проконсультироваться с юристом для подготовки обоснованных пояснений и восстановления своей деловой репутации.

Доброго дня. Получил блок по 161 фз. От втб (счета там нет) причину за пол года так и не сказали и жалобы в цб не помогли. В местном отделе МВД через ибд проверили мои данные взяли показания и дело закрыли. Попросил копию данного дела. Вопрос- как теперь снять блокировку и всех засудить т.к блокировка оказалась необоснованной

Ибрагимова Альбина Расфаровна

Исковое в суд, вам необходимо грамотное сопровождение юриста

Муратова Эллина Артемовна

Вы уже сделали запрос в МВД — это правильно. В случае отказа или отсутствия ответа, вы можете обратиться к вышестоящим инстанциям или через суд с заявлением о предоставлении вам копии материалов проверки.

Обоснованность блокировки
Если блокировка оказалась необоснованной, вы имеете право оспорить ее. Для этого вам нужно:

Собрать все документы: выписку из банка, постановление о блокировке (если есть), ответ МВД, подтверждающий, что дело закрыто и причина блокировки отсутствует.

Обратиться с заявлением в банк, в частности в ВТБ, с требованием снять блокировку, предоставив все подтверждающие документы.
Если банк отказывается или блокировка не снимается, можно подать в суд иск о признании незаконной блокировки и требовать её снятия.

Как снять блокировку?

Если вы предоставите доказательства, что блокировка необоснованна (например, решение МВД о закрытии дела), банк обязан снять блокировку.
В случае отказа — подайте иск в суд о признании действий банка незаконными и о восстановлении ваших прав.

Как взыскать ущерб (засудить за необоснованную блокировку):

Соберите все доказательства неправомерных действий, включая документы о блокировке, решение МВД, переписку с банком.
Обратитесь к юристу для подготовки искового заявления о возмещении морального и материального ущерба, причиненного незаконными действиями банка и полиции.

Доброго дня, был заблокирован по 161 фз в июле 2025 года, в ходе разбирательства узнал что на меня заведено уголовное дело, оказалось что предоставлял услуги женщине и её в этот же день обманули мошенники и она случайно внесла мои данные в уголовное дело как мошенника, в возбуждение уголовного дела в отношении меня отказано, заявителем на меня как пишет ЦБ является втб банк, которые не как не хочет идти на контакт и содействовать с разблокировкой уже обращался и в МВД и в прокуратуру ничего не помогает, подскажите как поступить дальше все доказательства на руках, услугу полностью вносил в налоговую все в белую, чеки есть
Потерпевшая на связи и хорошо идёт на контакт отправляла в втб заявление что не имеет ко мне претензий и в отношении меня отправленные средства были добровольно
Прикрепил файлы по запросу в втб ответ на это обращайтесь в цб мы ответов не Дани физ лицам
В общем я в тупике, буду благодарен любому совету или помощи

Голодненко Евгений Владимирович

Дмитрий, добрый день!

Рекомендую подготовить и направить в Банк России (ЦБ) обращение (с приложением документов). Далее уже в судебном порядке добавиться разрешения ситуации, если взаимодействие с Банком России не поможет.

Есть положительный опыт по 115-ФЗ, через взаимодействие с ЦБ.
Могу помочь в Вашей ситуации.
Напишите в мессенджер. Услуга будет платная.

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Соберите документы, получите официальный отказ ВТБ (или дождитесь истечения срока ответа) и идите в Межведомственную комиссию ЦБ.

Получил выплату из приложения Рабочие Руки для самозанятых, в реквизитах приложения привязал неосновной счëт для переводов по СБП (на мастер-счете арест). В настройках ВТБ к СБП привязан тот же счет, что и указанам в реквизитах. Только что получил перевод на арестованный счëт, таким образом лишившись средств из-за ошибки со стороны банка. Могу ли в таком случае требовать компенсацию?

Савенков Дмитрий Владимирович

Мало вероятно.

Получил блокировку в банке ВТБ по 115 ФЗ, снимал наличные часто, деятельность полностью законная, есть чеки, скриншоты диалогов, договоры, оформлена самозанятость, налоги уплачены, после блокировки пришел в банк дали огромную пачку бумажек сказали заполнить, судя по общению и отношению сотрудников, вопрос о разблокировки никого не волнует, заниматься этим никто не хочет, также сказали, что шансы разблокировать очень небольшие, так как отдел, который занимается разблокировками делает все спустя рукава, на все вопросы я получал ответы в стиле чата GPT, когда обращался в офис банка, объяснительную я написал, однако сотрудник мне сказал, что служба комплайнс может потребовать чеки или договор, на что я потратил 20.000, которые я обналичил 5 сентября 2025 года в 20:00:01 , если я не предоставлю доказательства, то и ответ будет отказ от разблокировки, что мне делать в моей ситуации, хочу снять блокировку

Довгань Денис Александрович

Сотрудник верно отметил: если вы не подтвердите легальность операции, по которой запросили документы, комплаенс (служба финмониторинга) откажет автоматически. Частое обналичивание в банкомате сразу после поступления средств на счёт — это классический триггер для блокировки по 115-ФЗ, даже если у вас всё законно

Вам нужно доказать, что снятие наличных 5 сентября в 20: 00 было хозяйственной необходимостью, а не попыткой вывода средств в тень. Поскольку вы самозанятый, к стандартному пакету (паспорт, ИНН, справка о постановке на учёт) приложите копию чека из приложения «Мой налог» на эту сумму. Если чек на эти 20 000 рублей уже выбит — отлично. Если нет — сформируйте его сейчас (это не запрещено, задним числом можно, главное — уплатить налог).

Банк не имеет права игнорировать вас вечно. По закону, после получения вашего заявления и полного пакета документов банк обязан рассмотреть их и дать мотивированный ответ в разумные сроки (обычно это до 7 рабочих дней, максимум 30 дней по Закону о защите прав потребителей)

Направьте обращение через форму обратной связи на сайте банка. Приложите скан заявления с отметкой офиса и все чеки. Электронные обращения попадают в ту же систему, что и бумажные, но за ними легче следить.

Если банк официально отказал, вы имеете право обратиться в МВК при Банке России. Комиссия оценивает обоснованность отказа банка. Важно: обращаться туда нужно только после получения письменного отказа от банка.

Не пытайтесь открыть карту в другом банке прямо сейчас. Как только ВТБ отправил информацию о блокировке по 115-ФЗ, с высокой вероятностью вы попали в базу данных ЦБ (платформа «Знай своего клиента»). Другие банки при попытке открыть счёт увидят «красный» уровень риска и либо откажут в открытии, либо тоже сразу заблокируют счёт после первой же операции

Чайковский Александр Васильевич

Жалобу в межведомственную комиссию Цб нужно писать

Пополнил карту т-банк через банкомат втб и произошла ошибка при выполнении операции, деньги не вернули и на карту не перечислили, обращался к операторам ВТБ и Т-банка, оператор ВТБ банка говорит решайте вопрос с оператором банка который выпустил карту (т-банк), а оператор Т-банка говорит обращаться к оператору ВТБ банка так как они не видят перечисления со стороны ВТБ банка, куда мне обратиться чтоб вернули деньги?

Субарева Елена Сергеевна

Направьте официальную претензию в ВТБ, так как банкомат этого банка, опишите ситуацию и приложите имеющиеся доказательства. Отнесите в отделение, на вашем экземпляре должны поставить отметку о получении. Дождитесь официального ответа. Если ответ вас не устроит пишите жалобу в ЦБ РФ.

Минченко Анна Руслановна

Здравствуйте, деньги должны зачислить ВТБ, через их банкомат проводили операцию, вопросы тогда к ВТБ банку. Пусть поднимают данные по банкомату и смотрят куда ушли данные деньги.

Здравствуйте, 21 числа играла в онлайн казино, были переводы физ лицу за границу в Узбекистан, чтоб пополнить баланс игры, через 2 дня заблокировали учётную запись в ВТБ и приостановили операции по карте, знаю, что нужно обращаться в банк для разблокировки, но вопрос не в этом. Могу ли я понести какое-то наказание, за то что переводила физ лицу за границу? Без какого умысла это делала. Выводов не было, были только переводы от меня за границу, в сумме 1000 руб, шт 8

Салозуб Дмитрий Анатольевич

Смотря какому "физ. Лицу", - порой за это и уголовная статья светит, но если физ.лицо не участвовало в деятельности против РФ, то ничего не будет.

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Вы как игрок рискуете быть привлечённым к административной ответственности за участие в них. В вашем случае переводы были небольшими, и уголовная ответственность маловероятна, но блокировка счетов по «антиотмывочному» закону это прямое следствие ваших действий.

Работала в магазине «Пятёрочка» НЕОФИЦИАЛЬНО до возвращения сотрудника из отпуска, в целом отработала 10 смен(ночных), 30 апреля была последняя смена и с 30 числа директор ушла в отпуск. Я написала ей в личку, спросила где и когда я могу получить расчет, на что получила игнор. На следующий день снова ей написала и она мне скинула контакт «представителя» якобы ему надо писать и уточнять по зп, написав ему, в ответ также получила игнор, директор уже даже не читает мои сообщения. Я обратилась на горячую линию пятерочки, сказали ждать ответа, неизвестно когда и какой будет ответ. Важно подметить, что до этого у меня просили оформить карту втб для выплаты, на что я сказала что не смогу по некоторым причинам оформить карту этого банка, директор сказала что в таком случае получу на карту любого своего банка. Подскажите, пожалуйста, стоит ли ещё куда-то обращаться именно касаемо пятерочки или уже сразу в трудовую инспекцию,прокуратуру?

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Вам необходимо действовать решительно и без промедления: зафиксировать факт работы и невыплаты расчета, а затем обратиться с жалобами в Государственную инспекцию труда и прокуратуру

Грачёв Георгий Владимирович

Неофициальное трудоустройство не лишает Вас права на получение заработной платы - фактические трудовые отношения подлежат защите. Рекомендую одновременно направить обращение в государственную инспекцию труда и прокуратуру, поскольку имеет место невыплата заработной платы и уклонение от оформления трудовых отношений. Горячая линия сети в данном случае не является эффективным инструментом защиты Ваших прав. Имеются ли у Вас какие-либо доказательства факта работы - переписка, свидетели, графики смен или иные подтверждающие документы?

Доброе утро подскажите пожалуйста, банк требует предоставить откуда приходили деньги на карту с киви кошелька, а я не могу предоставить ни чеков ничего, так как играла в онлайн казино что мне делать, как правильно поступить

Ким Галина Владимировна

Так и напишите, предъявите скрины, выгрузку с личного кабинета. Если банк скажет о необходимости нотариального заверения скриншотов - сделайте их.