115 ФЗ?

1. Суть ситуации и правовая оценка
У вас заблокирован счет в ВТБ на основании требований Федерального закона № 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»). Основание — частое снятие наличных, что банк посчитал подозрительной операцией. Вы — самозанятый, налоги платите, документы есть, объяснительную предоставили, но банк затягивает рассмотрение, сотрудники не проявляют заинтересованности, а служба комплаенс требует дополнительные подтверждения.

2. Применимые нормы права
- Федеральный закон № 115-ФЗ, ст. 7, 7.2, 8 (обязанность банков идентифицировать клиентов и приостанавливать операции при подозрениях).
- Положение Банка России № 375-П (о правилах внутреннего контроля в кредитных организациях).
- Гражданский кодекс РФ (право клиента на распоряжение счетом, если нет законных оснований для ограничения).
- Письмо Банка России от 07.08.2020 № 14-31-4/6679 (о порядке разблокировки счетов).

3. Риски, сроки, ответственность, нюансы
- Банк вправе блокировать операции до выяснения обстоятельств, но не может делать это бессрочно без объективных причин.
- Срок проверки документов обычно составляет до 10 рабочих дней после предоставления всех запрошенных сведений, но на практике может затягиваться.
- Если вы не предоставите документы, подтверждающие законность операций, банк может отказать в обслуживании и даже расторгнуть договор.
- Банк обязан рассмотреть ваши объяснения и документы по существу, а не формально (Положение Банка России № 375-П).
- При неразблокировке вы вправе обратиться в Банк России (через интернет-приемную) и в суд.

4. Что делать пошагово
1. Подготовьте и предоставьте в банк все документы, подтверждающие законность операций:
- Чеки, договоры, скриншоты переписок, налоговые декларации, выписки из приложения «Мой налог» (или иного сервиса самозанятых).
- Желательно сопроводить документы подробной пояснительной запиской (кто контрагент, за что получены деньги, почему снимали наличными и т.д.).
2. Передайте документы через входящий банк (через офис под расписку или электронно через интернет-банк, если есть такая функция).
3. Потребуйте письменный ответ о причинах блокировки и о сроках рассмотрения документов (это ваше право по ст. 10 Закона о защите прав потребителей и ст. 7.2 115-ФЗ).
4. Если банк не реагирует или отказывает без оснований, обратитесь с жалобой:
- в Банк России (через интернет-приемную cbr.ru);
- в Роспотребнадзор (по факту нарушения прав потребителя);
- при необходимости — в суд (по месту нахождения банка, с требованием разблокировки и взыскания убытков).
5. Сохраняйте все переписки, квитанции о подаче документов, ответы банка — это может понадобиться для жалобы или иска.
6. Если ситуация срочная (например, нужны средства для жизни или бизнеса) — дополнительно укажите это в обращениях, приложите подтверждающие документы.

5. Какие сведения нужно уточнить
- Точная формулировка причины блокировки (уточните в банке).
- Какие именно документы банк требует (полный перечень, желательно — в письменной форме).
- Были ли ранее аналогичные блокировки и предоставляли ли вы уже такие документы.
- Есть ли письменный отказ банка или только устные комментарии.

Вывод:
Ваша задача — максимально полно и четко подтвердить законность операций, официально передать документы и требовать письменного ответа. Если банк не реагирует — жаловаться в Банк России и, при необходимости, обращаться в суд. Для детальной оценки ситуации и подготовки документов рекомендую проконсультироваться с юристом, специализирующимся на банковском праве.