Ипотека: вопросы и ответы — страница 63

Здравствуйте, при наследовании ипотечной квартиру по закону каждый наследник получает равные доли в ипотечной квартире и равные доли долга по ипотеке. Если кто-то из наследников пишет официальный отказ или не принимает наследство, то его доля делится между другими наследниками поровну. Если же он пишет отказ в пользу конкретного человека, то доля в квартире и кредите увеличивается только у него. Выш сын и родители не наследники, но у мужа есть его родители они наследники. Ипотеку придется все равно платить, так как банк попробует назначить другого заемщика. Для более подробной консультации обращайтесь в личные сообщения.

Действие положений статьи 2 распространяется на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 г.

Статья 2

Часть 1 изменена с 1 августа 2023 г. - Федеральный закон от 31 июля 2023 г. N 388-ФЗ

См. предыдущую редакцию

Положения части 1 (в редакции Федерального закона от 20 октября 2022 г. N 406-ФЗ) применяются к отношениям, возникшим с 24 февраля 2022 г.

1. В случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1.1 настоящей статьи, прекращаются. Причинная связь увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, приведших к смерти военнослужащего или признанию военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, с выполнением им задач в ходе проведения специальной военной операции устанавливается военно-врачебными комиссиями и (или) федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы.

Статья 2 дополнена частью 1.1 с 1 августа 2023 г. - Федеральный закон от 31 июля 2023 г. N 388-ФЗ

1.1. Обязательства военнослужащего - участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по кредитному договору, заключенному в целях приобретения жилого помещения с использованием средств целевого жилищного займа, в случае его гибели (смерти) или объявления судом умершим погашаются уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих".

Статья 2 дополнена частью 1.2 с 25 декабря 2023 г. - Федеральный закон от 25 декабря 2023 г. N 663-ФЗ

Действие положений части 1.2 (в редакции Федерального закона от 25 декабря 2023 г. N 663-ФЗ) распространяется на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 г.

1.2. В случае наступления обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, обязательства военнослужащего по договору поручительства, заключенному им в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, прекращаются. При этом прекращение поручительства на основании настоящей части не влечет для должника по обязательству, которое было обеспечено таким поручительством, применения последствий утраты обеспечения, предусмотренных законодательством Российской Федерации или кредитным договором.

Часть 2 изменена с 28 апреля 2023 г. - Федеральный закон от 28 апреля 2023 г. N 160-ФЗ

См. предыдущую редакцию

Действие положений части 2 (в редакции Федерального закона от 28 апреля 2023 г. N 160-ФЗ) распространяется на правоотношения, возникшие с 24 февраля 2022 г.

2. В случае наступления обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров, а также обязательства не относящихся к кругу лиц, определенному пунктом 4 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, совершеннолетних детей, родителей или усыновителей военнослужащего, участвующих в обязательстве по кредитному договору на стороне заемщика, являющегося этим военнослужащим, прекращаются.

Часть 3 изменена с 1 августа 2023 г. - Федеральный закон от 31 июля 2023 г. N 388-ФЗ

См. предыдущую редакцию

3. Информация о наступлении обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, помимо военнослужащего может быть направлена кредитору, с которым военнослужащим заключен кредитный договор:

1) членом семьи военнослужащего, иным лицом, состоящим в родстве (свойстве) с военнослужащим, при предъявлении им документов, подтверждающих родство (свойство), а также их законными представителями;

2) наследниками военнослужащего при предъявлении ими документов, подтверждающих право на наследство;

Часть 3 дополнена пунктом 3 с 1 августа 2023 г. - Федеральный закон от 31 июля 2023 г. N 388-ФЗ

3) уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Статья 2 дополнена частью 4 с 20 октября 2022 г. - Федеральный закон от 20 октября 2022 г. N 406-ФЗ

4. Информация о наступлении обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, может быть направлена членом семьи военнослужащего кредитору, с которым таким членом семьи заключен кредитный договор.

Статья 2 дополнена частью 5 с 20 октября 2022 г. - Федеральный закон от 20 октября 2022 г. N 406-ФЗ

Положения части 5 (в редакции Федерального закона от 20 октября 2022 г. N 406-ФЗ) применяются к отношениям, возникшим с 24 февраля 2022 г.

5. В случае наступления обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, и уплаты гарантом бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия, обеспечивающая исполнение обязательств по кредитному договору, положения пункта 1 статьи 379 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются.

Статья 2 дополнена частью 6 с 20 октября 2022 г. - Федеральный закон от 20 октября 2022 г. N 406-ФЗ

6. Правительство Российской Федерации по согласованию с Банком России вправе установить максимальный размер подлежащего прекращению в соответствии с частью 1 настоящей статьи обязательства (части обязательств) военнослужащего - индивидуального предпринимателя по кредитному договору, заключенному в целях осуществления предпринимательской деятельности. Максимальный размер подлежащего прекращению обязательства по кредитному договору может быть установлен в зависимости от видов кредитов (займов) с учетом региональных особенностей.

Вы вправе требовать компенсацию за свою долю в ипотечной квартире при отказе от доли (по соглашению/через суд).
Одинаково защищены законом независимо от того, кто платил по ипотеке в браке.
Точную сумму компенсации лучше зафиксировать письменно и получить деньги до подписания соглашения или сразу после.

Суд выносит только решение — взыскивать долг и (часто) обратить взыскание на заложенное жилье.
Арест счетов и продажа квартиры — полномочие судебных приставов после вступления решения в силу.

Пока решения нет, «выставлять на торги» квартиру никто не может.

Ваша задача — участвовать в процессе, защищать свои интересы, пытаться договариваться с банком и (по возможности) погасить долг хотя бы частично.

Добрый день!

Действующее гражданское законодательство допускает выход должника из не прекращающегося при этом обязательства только в одном случае, а именно в случае перевода должником своего долга на другое лицо (ст. 391 ГК РФ). Перевод долга должен совершаться в форме, предусмотренной для договора, из которого вытекает соответствующий долг, а если этот договор требует государственной регистрации, то и перевод долга должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для его регистрации, если иное не установлено законом (п. 4 ст. 391 ГК РФ). Однако необходимым условием перевода долга является согласие кредитора (п. 2 ст. 391 ГК РФ). Поэтому в случае если в рассматриваемой ситуации банк не даст согласия на замену должника (в части обязательства, приходящегося на этого должника), перевод долга не осуществим. Следовательно, из состава созаёмщиков можно выйти только при согласии банка.

Если договором установлено условие, что процент по кредиту равен ключевой ставке, то при снижении ставки ЦБ РФ будет уменьшаться и процент по ипотеке.
Однако снижение ключевой ставки не всегда приводит к немедленному и пропорциональному снижению ставок по ипотеке. На факт снижения процентов по ипотеке влияют высокие риски для банков, операционные расходы и другие факторы. Перед подписанием кредитного договора рекомендуется нужно внимательно ознакомится с кредитным договором, выяснить возможность снижения ставки и по возможности зафиксировать данный пункт в кредитном договоре.

ОБА РОДИТЕЛЯ МОГУТ ОТДЕЛЬНО воспользоваться семейной/льготной ипотекой как родители ребёнка‑инвалида — при условии, что каждый оформляет ипотеку ОТДЕЛЬНО сам на себя.
Если ни мать, ни отец ранее не брали по этой льготе ипотеку — оба могут получить льготную ставку каждый на одну квартиру.
Рекомендуется уточнить во всех потенциальных банках нюансы по программе и, желательно, первые заявки подавать одновременно.

Вы можете перейти на семейную ипотеку со ставкой до 6%, так как в декабре 2024 года у вас родился ребенок. Это ключевое условие программы. Но, к сожалению, ваш дом 1971 года постройки может стать препятствием: для вторичного жилья по "Семейной ипотеке" действуют ограничения — дом не должен быть аварийным и его возраст не может превышать 20 лет на момент оформления кредита.

Если Вам помогла консультация — оставьте отзыв в моем профиле. Для подробного анализа ситуации в рамках платной юридической услуги — свяжитесь со мной по контактам в моем профиле.

Вы обязаны выделить долю ребёнку, даже если ему на момент погашения ипотеки исполнится 23 года, потому что закон требует включить всех детей, имеющихся в семье на момент распределения долей. Поскольку вы гасите ипотеку с использованием средств материнского капитала, после снятия обременения у вас есть шесть месяцев, чтобы оформить соглашение об определении долей, в котором укажите долю, рассчитываемую пропорционально вложенной сумме материнского капитала в общую стоимость квартиры, и распределите эту долю между всеми членами семьи, включая взрослого ребёнка. Если не выполнить это требование, Пенсионный фонд может запросить возврат средств, а органы опеки — оспорить сделку. Более детальный анализ ваших прав и стратегии действий (включая при необходимости подготовку проектов документов), требует изучения всех нюансов вашего дела в рамках полноценной юридической консультации. Обращайтесь по контактам в моем профиле.

В вашей ситуации, когда продавец умер, а обременение (ипотека в силу закона) не снято и расписок об оплате нет, для снятия обременения потребуется следующий порядок действий:
Соберите все возможные доказательства оплаты по договору: банковские выписки, свидетельские показания, переписку и иные документы, подтверждающие факт исполнения обязательств покупателем.
Обратитесь к нотариусу, который ведет наследственное дело, чтобы выяснить, есть ли наследники и каковы их намерения. Если наследники вступили в наследство, то с ними нужно согласовать снятие обременения.
Если наследники отсутствуют или отказываются сотрудничать, и доказательства оплаты есть, можно подать иск в суд о признании права собственности и прекращении обременения в силу закона (ипотеки). В суде основным будет доказательство факта оплаты и исполнения обязательств по договору.
Если доказательств оплаты нет или они недостаточны, суд может отказать в снятии обременения, поскольку ипотека действует до полного исполнения обязательств.
Срок давности и отсутствие действий продавца (расторжения договора) с 2019 по 2024 год могут быть учтены судом, но не отменяют необходимость доказать факт оплаты. Невозбуждение продавцом спора по договору может свидетельствовать о фактическом исполнении или согласии, но не является прямым основанием для снятия обременения без доказательств.
После решения суда о прекращении ипотеки или получения согласия наследников, подайте заявление в Росреестр для снятия обременения из ЕГРН.
Таким образом, ключевой момент — наличие доказательств оплаты и исполнения договора. Если их нет, придется доказывать это в суде. Сроки и бездействие продавца влияют на оценку ситуации, но не заменяют доказательства оплаты.
Если наследники не вступили в наследство, имущество может перейти в выморочное, но это длительная процедура.
Если нужно, пишите в Ватсапп для подготовки искового заявления и пошагового плана действий.

Вы имеете право отказаться от автопродления подписки Домклик Плюс в любой момент, уведомив банк в письменной форме до даты очередного платежа. При этом Сбербанк действительно привязывает льготную ставку к действию этой подписки, но её навязывание противоречит антимонопольному законодательству, если у вас нет реальной возможности выбрать альтернативного поставщика услуг или отказаться от неё без ухудшения условий кредита. Можно направить в банк претензию в свободной форме, указав на нарушение п. 4 ст. 10 Закона «О защите конкуренции» и решение ФАС, которым подтверждается недопустимость принуждения к покупке связанных продуктов. В тексте потребовать разъяснить правовые основания для принудительного продления подписки и отменить её автопродление без изменения процентной ставки. В случае отказа банк обязан рассмотреть жалобу в ФАС, а вы можете заранее подготовить обращение туда же и в Центробанк, приложив копии договора и вашего уведомления об отказе. Более детальный анализ ваших прав и стратегии действий (включая при необходимости подготовку проектов документов), требует изучения всех нюансов вашего дела в рамках полноценной юридической консультации. Обращайтесь по контактам в моем профиле.

Вы можете заявить имущественный вычет не только на сумму оставшегося долга по ипотеке (1 079 633 ₽), но и на полную стоимость квартиры (если мама не использовала вычет).

1. На какую сумму можно получить вычет?
Основной вычет: 13% от стоимости квартиры (но не более 2 млн руб. → максимум 260 000 ₽ к возврату).

Если квартира стоила 3 млн руб., вычет считаем с 2 млн:
2 000 000 ₽ × 13% = 260 000 ₽.
Если стоимость 1, 5 млн руб. → 1 500 000 ₽ × 13% = 195 000 ₽.

Ипотечные проценты: 13% от уплаченных процентов (максимум с 3 млн руб. → 390 000 ₽).
Ваш случай: долг 1 079 633 ₽ – это остаток основного долга, а не проценты.
Нужно уточнить в банке, сколько процентов уже уплачено за весь срок кредита.

2. Что делать, если мама не использовала вычет?
Вы можете заявить вычет на всю стоимость квартиры (если мама его не оформляла).

Документы:
Договор купли-продажи (или акт приема-передачи).
Кредитный договор + справка из банка об уплаченных процентах.
Свидетельство о наследстве.

3. Как получить деньги?
Подать 3-НДФЛ в налоговую (через личный кабинет ФНС).

Указать:
Стоимость квартиры (для основного вычета).
Уплаченные проценты (если хотите вернуть и их).
Вернут 13% от указанных сумм (но не больше лимитов).

Пример расчета:
Квартира стоила 2, 5 млн руб. (мама не брала вычет).
Вы можете заявить 2 млн руб. → 260 000 ₽.
Если уплачено процентов 500 000 ₽ → +65 000 ₽.

Итого: 325 000 ₽ к возврату.

Важно:
Вычет нельзя получить на долг (1 079 633 ₽) – только на стоимость жилья и проценты.
Если мама уже использовала часть вычета – ваш лимит уменьшается.

Совет: Запросите в банке полную справку по ипотеке (сколько процентов уплачено) и проверьте, брала ли мама вычет. Если нет – подавайте на полную сумму!

Дача, находящаяся в залоге банка по ипотечному кредиту, может быть приобретена покупателем за счёт материнского капитала, однако эта процедура требует соблюдения ряда условий и ограничений. Первое нужно согласование сделки с банком. Поскольку недвижимость находится в залоге у банка, первым делом покупателю потребуется согласовать сделку купли-продажи с кредитором продавца. Банк даст разрешение на продажу недвижимости, если убедится, что сделка выгодна обеим сторонам продавец погасит задолженность перед ним, а новый владелец получит права собственности на объект. Второе - использование материнского капитала. Покупатель направляет заявление в Пенсионный фонд предоставляя следующие документы:
- Заявление на распоряжение средствами материнского капитала.
- Договор купли-продажи.
- Документы, подтверждающие наличие залога (ипотеки).
- Заключение оценочной организации о стоимости жилья.
- Справка из банка-кредитора о сумме задолженности.
Средства материнского капитала перечисляются продавцу (или банку непосредственно) после регистрации перехода прав собственности на покупателя. Существуют требования ПФР к покупке дачи, а именно:

1. Дача должна находиться на территории Российской Федерации.
2. Жилое помещение должно подходить под критерии жилого дома согласно требованиям законодательства (наличие коммуникаций, пригодность для постоянного проживания).
3. Недвижимость не должна иметь обременений, препятствующих её использованию в качестве жилого помещения.
4. Средства материнского капитала могут использоваться исключительно на улучшение жилищных условий семьи (например, покупку или строительство жилого дома, погашение ипотеки и др.). Если ипотека полностью покрывается суммой материнского капитала, средства будут направлены непосредственно банку для погашения кредита. Если сумма долга меньше размера капитала, остаток средств зачисляется на банковский счет продавца либо направляется на дополнительные цели, предусмотренные законом (обучение детей, пенсию матери и т.п.). Если долг больше суммы капитала, покупателю придется дополнительно внести собственные средства.
Таким образом, приобретение дачи, находящейся в ипотеке, за счет материнского капитала возможно, но требует согласования с банком и тщательного подхода к оформлению документов, чтобы соблюсти все необходимые условия.

Основные моменты по маткапиталу:
Кого учитывают при предоставлении маткапитала?
Для получения маткапитала учитываются все дети, рожденные или усыновленные в семье, на которых есть право на получение этого сертификата.
Что происходит при рождении общего ребенка?
Если у вас появится общий ребенок, то он станет новым ребенком в вашей семье, и это может повлиять на сумму или наличие права на маткапитал, если ранее семья его не получала.

Влияние на маткапитал при наличии детей у мужа:
Если у мужа есть двое детей от первого брака, и они живут с вами, то они учитываются как ваши дети по закону.
Однако маткапитал по российскому законодательству выдается на детей, рожденных в данной семье, и в данном случае — на всех детей, включительно с вашими и его детьми.

Что касается второго ребенка у вас?
Если у вас есть ребенок, то он также может стать получателем маткапитала, при условии, что семья его еще не получала.
Важно, что наличие общего ребенка не уменьшает сумму маткапитала, а скорее — может увеличить ее, если речь идет о дополнительных выплатах.

Влияние на сумму и получение маткапитала:
Каждая семья может получить маткапитал на каждого ребенка, рожденного после 2018 года (или при определенных условиях).
Если у вас уже есть один ребенок, и у мужа есть двое детей, то при рождении общего ребенка, семья может претендовать на дополнительный сертификат.

Итог:
Общий ребенок, рожденный у вас, скорее всего, не уменьшит, а может увеличить ваш маткапитал, если семья еще его не получала.
Дети его от первого брака будут учитываться, как ваши дети, если они живут вместе с вами, и семья может претендовать на маткапитал на каждого из них, если еще не получали.
В случае, если у вас появится общий ребенок, важно оформить все документы правильно, чтобы не упустить право на маткапитал.

Обменяться квартирами, находящимися в ипотеке, возможно, но только с согласия банка. Вам необходимо обратиться в банк, который выдал ипотеку, и обсудить возможность обмена. Банк может потребовать переоформление кредитных договоров и оценку недвижимости. Однако, как отмечает юрист Сорокина Юлия Игоревна, стандартные ипотечные договоры обычно не предусматривают возможность обмена, так что это может быть сложным процессом.

Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия договора, если такое право не прописано в самом договоре. Если в договоре нет пункта, который позволяет банку в одностороннем порядке изменять условия, то любые изменения могут быть внесены только по соглашению сторон.
Принуждение созаемщика к прописке с угрозами повышения ставки или другими санкциями, если это не предусмотрено договором, является неправомерным. Вы можете обратиться за консультацией к юристу, чтобы проверить текст вашего договора и уточнить, есть ли основания для действий банка. Также, если вы считаете действия банка незаконными, вы можете подать жалобу в Центральный банк России или обратиться в суд для защиты своих прав.