-
Вопрос № 00230010
Заблокировали счета по 115 фз, после было написано заявление о закрытие счета и выводе остатка средств, сотрудники горечей линии и чата опираясь на правила банка информируют меня о том что средства будут перечислены по истечению 45 дней после закрытия счета, но если опираться на гражданский закон п.5 ст. 859 гк рф. Банк обязан перечислить остаток средств не позднее 7 дней после получения заявления, в чате банка и на горячей линии был озвучен данный закон на что сотрудники говорят тоже самое не взирая на действующее законодательство, средтсва являются единственными, как мне быть? Банк мтс деньги
Банк нарушает закон. Согласно п. 5 Ст. 859 ГК РФ, остаток средств должен быть выдан или переведён не позднее 7 дней после получения письменного заявления клиента.
Внутренние правила банка (45 дней) не могут отменять норму Гражданского кодекса. Ссылки на 115-ФЗ не дают права бессрочно удерживать ваши деньги.
Что делать:
Письменная претензия в банк с требованием перечислить остаток в 7-дневный срок (ст. 859 ГК РФ). Вручите под подпись или отправьте заказным письмом.
Жалоба финансовому уполномоченному (до 500 000 ₽, бесплатно).
Суд — иск о взыскании остатка и процентов (ст. 395 ГК РФ). Госпошлина не платится (иск о защите прав потребителей).
Сохраните копию заявления о закрытии счёта с отметкой банка — это доказательство начала 7-дневного срока.
Здравствуйте. 115-ФЗ регулирует основания приостановления операций и отказа в их проведении, но не устанавливает специального срока в 45 дней для возврата остатка средств при закрытии счета по заявлению клиента. Ссылка сотрудников банка на внутренние правила банка не может подменять императивную норму федерального закона, если только применение блокировки не связано с формальным решением Росфинмониторинга о приостановлении операций по счету в порядке статей 6, 7 115-ФЗ. В этом случае стоит уточнить у банка, было ли вынесено такое решение, либо блокировка носила характер внутреннего контроля без обращения в уполномоченный орган.
Обращайтесь в мой профиль и я вам помогу.
Добрый день, Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" является специальным законом по отношению к Гражданскому кодексу РФ, потому правила Гражданского кодекса не применимы к вашей ситуации и банк действительно вправе сам устанавливать срок возврата средств.
Указанный Федеральный закон не устанавливает срок для возврата денежных средств после блокировки счёта. Если вы предоставили банку необходимые документы и пояснения, подтверждающие легальность операций, то остается только ждать. Если срок затянется, можно написать жалобу в Банк России.
Если заявление о расторжении договора и перечислении остатка действительно принято банком, общее правило — 7 дней по п. 5 Ст. 859 ГК РФ. Само наличие мер по 115-ФЗ не дает банку права произвольно установить 45-дневный срок; исключение возможно при действующем ограничении распоряжения средствами по ст. 858 ГК РФ либо ином предусмотренном законом основании. Направьте банку письменную претензию с требованием указать конкретную норму закона, позволяющую удерживать средства 45 дней, и перечислить остаток. При отказе можно обращаться в Банк России и в суд, в том числе заявлять проценты по ст. 395 ГК РФ.
