Незаконное удержание денежных средств банком при расторжении договора (ст. 859 ГК РФ)?

Здравствуйте!
Имею следующую жизненную ситуацию, на имя бывшей гражданской жены, в банке был открыт вклад а именно его вид накопительный счёт, там лежала очень большая миллионная сумма в рублях, возникла необходимость снять (обналичить) всю упомянутую сумму, для этого нами было решено перевести всю эту сумму на обычный основной/текущий банковский счёт в другом банке и тоже на её имя а перевод состоялся по именно системе СБП, в результате новый банк заблокировал сумму согласно новому соответствующему закону. Новый банк объясняет, что, с данной суммой теперь запрещены все операции, кроме денежного перевода и способом по именно реквизитам в другой и какой либо банк РФ. Заявление о разблокировке не помогает решить проблему и по такому заявлению пришёл отказ. Более того, конкретную причину отказа в разблокировке денежных средств а также и конкретную причину блокирования никто из сотрудников банка не назвал, "ответив" отказом в озвучивании причин в момент когда получается клиентом банка были для банка заданы эти соответственно два вопроса о причинах. Сам я вижу из вариантов решения данной проблемы, только несколько путей: 1\' Приём/встреча с представителем руководства данного банка, 2\' подача жалобы в ЦБ РФ, 3\' обращение в суд для судебного разбирательства с банком. Отмечу, что, все указанные видящиеся мне пути - принимаю за пути ведущие к разблокировке средств на (основном) счёте в новом банке, либо, ведущие к выплате эквивалентной суммы наличными от банка.
К сожалению, возникла и вторая и вытекающая из прошлой проблема, гражданская супруга, категорически и с недавнего времени уже окончательно отказалась от участия в разбирательствах и конкретно от каких либо её личных действий для решения проблемы с банком, в том числе отказалась и от тех путей решения которые я вижу и которые назвал под номерами и выше по тексту.

Имею следующие вопросы:
1) Правильные ли, а иначе говоря являются ли юридически верными, мои предположения по путям решения проблемы?
2) Можно ли мне подать на гражданскую жену в суд, и при этом: в суде просить её принуждения к действиям по решению проблемы с банком, либо, просить суд вменить ей обязанность по компенсации от неё в мой адрес, фактически (и даже длительное время как) утраченного моего капитала и при этом легального происхождения и реально моего личного а не чужого, происхождение и принадлежность которого мне - я могу подтвердить документами?

Демидченко Павел Валерьевич

Николай, добрый день! Специализируюсь на банковском праве и на блокировках по 161 и 115 ФЗ. По вашему вопросу: на всё да, кроме привлечения в суд супруги. Это можно, но сложно и не очевиден исход. Я не уверен, что вы исчерпали варианты решения проблемы с банков в досудебном порядке. Часто, минимум в 50% случаем оказывается. Что люди делали какую-то дичь. Нужно было просто нормально общаться с соответствующей службой банка. Она называется: Отдел комплаенса. Возможно, я бы мог предложить от себя сопровождение именно этой части. Даже по стандартной цене, не привязанной к сумме потерь. Если вам требуется помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Арахова Диана Алексеевна

Обращение к руководству банка, жалоба в Банк России и иск в суд; в суде вы можете требовать признания права собственности на спорные средства либо взыскания их эквивалента как неосновательного обогащения или убытков

Здравствуйте!
Я столкнулся с проблемой, связанной с закрытием банковских счетов в ЭКСИ-Банке и МТС Банке. Несколько месяцев назад я подал нотариальное заявление о закрытии счетов, но банки требуют от меня повторного нотариального заверения, ссылаясь на ошибку в реквизитах. Я считаю, что это требование является чрезмерным и нарушает мои права как потребителя.
Я подготовил исковое заявление о взыскании средств и компенсации расходов, но хотел бы получить мнение специалистов о его корректности и полноте. В частности, меня интересует:
1. Правомерность требований банков о повторном нотариальном заверении.
2. Полнота и правильность моего искового заявления (прилагаю образец).
3. Какие дополнительные документы могут понадобиться для успешного рассмотрения дела в суде?
Заранее благодарю за помощь!
**Образец искового заявления:**

**Исковое заявление о взыскании средств и компенсации расходов**

**В [Название районного суда]**
**Истец:** [Ваши ФИО]
(адрес: [Ваш адрес], телефон: [Ваш телефон], email: [Ваш email])
**Ответчики:**
1. **ЭКСИ-Банк (АО)** (125040, Москва, Ленинградский пр-т, д. 30, стр. 1)
2. **ПАО «МТС Банк»** (123112, Москва, Пресненская наб., д. 10, стр. 1)
**Цена иска:** 35 799 ₽ (32 407 ₽ остаток + 1 500 ₽ нотариус + 1 892 ₽ неустойка)
---
### **Требования:**
1. Взыскать с **ЭКСИ-Банк (АО)** 32 407 ₽ (остаток на счете №40817810000000494621) и 1 500 ₽ за нотариуса.
2. Взыскать с **ПАО «МТС Банк»** остаток средств с виртуальной карты ****5496 (уточнить сумму).
3. Обязать оба банка закрыть счета.
4. Взыскать 1 892 ₽ неустойки за просрочку возврата средств.
---
### **Основания:**
1. **Неправомерное требование дублировать документы:**
- **05.05.2025** подано нотариальное заявление о закрытии счетов (СМС-подтверждение №75162498).
- Банки потребовали повторного нотариального заверения, что нарушает **п. 5 ст. 859 ГК РФ** (запрет на создание препятствий).
2. **Нарушение сроков возврата средств:**
- Прошло **68 дней** вместо 7 дней по **ст. 859 ГК РФ**.
3. **Расходы на нотариуса:**
- Услуги нотариуса оплачены 05.05.2025 (1 500 ₽).
---
### **Правовая база:**
- **Ст. 859 ГК РФ** — обязанность банка вернуть средства в 7-дневный срок.
- **Ст. 395 ГК РФ** — проценты за незаконное удержание денег.
- **Ст. 15 Закона №2300-1** — возмещение убытков потребителя.
- **Ст. 98 ГПК РФ** — взыскание судебных издержек.
---
### **Приложения:**
1. СМС-подтверждение №75162498 (л.д. 5).
2. Скриншоты писем в банки (л.д. 6-10).
3. Квитанция об оплате услуг нотариуса.
4. Выписка по счету с остатком 32 407 ₽.
**Дата:** 15 июля 2025 г.
**Подпись истца:** __________

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! По реквизитам: нужно правильно указывать, а если указали ошибочно - заменить все документы с повторным заверением. По иску - о чём иск? Из-за чего удерживают средства на счёте?

Чеботарев Василий Сергеевич

Если Вами в заявлении указаны несуществующее реквизиты, то банк не сможет исполнить требование по заявлению, а суд иск не удовлетворит.

Счет в Экси банке закрывается 45 дней , и остаток средств так же переводиться через 45 дней ,обычно во всех банках средства переводятся через 2-3 дня ,законно ли это ??

Арахова Диана Алексеевна

С точки зрения закона, банк вправе устанавливать свои сроки закрытия счета и перевода остатка средств, если они не противоречат условиям договора и требованиям законодательства, однако срок в 45 дней должен быть обоснован банком и не нарушать права потребителя.

Банк втб отказал в расторжении договора уже прошло 3 месяца хожу каждую неделю
прикрепил скрин с отказом, уже писал заявления не принимают и выдали отказ недавно

Демидченко Павел Валерьевич

Ильмир, добрый день! Я специализируюсь на 161 ФЗ. Сейчас 241 кейс. По вашему случаю: банк ВТБ вполне корректно и чётко вам всё расписал. Если нужно разъяснить. Блокировка по 161 ФЗ накладывается не банком. Это не 115 ФЗ. Это санкция со стороны РФ, выраженная в виде рестрикций - то есть ограничение, воспрещение, контроль доступа к онлайн части банковской системы страны. Ст. П 11.6 - это частичная блокировка. По ней банки почти всегда разрешают пользоваться деньгами с ограничением до 100 000 рублей в месяц. Это установлено 41 ФЗ, который вступил в силу 1 сентября 2025 (это не отдельный закон, а закон о внесении изменений в другие законы). Если ст. 9 П. 11.7 - Эта блокировка по инициативе МВД. То есть ваши данные находятся в уголовном деле, возбужденном обычно по ч.2 и ч. 3 Ст. 159 УК РФ мошенничество. В этом случае деньги на всех банках являются замороженными. Пользоваться ими вы не можете. Исключение: депозиты. Депозиты доступны. Если вам требуется помощь или дополнительные разъяснения - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Значит в суд надо идти, с требованиями и расторжении...

Здравствуйте. У меня такая ситуация. Мне заблокировали карту по 115фз. Я дал письменное пояснение, прикрепил все документы что запросили у меня, что деньги законные. На что банк дал мне ответ, что он не готов со мной сотрудничать и надо закрыть счета. Я написал заявления на закрытия счетов, по их регламенту 45 дней с момента подачи заявлений. С 16ого апреля этого года, я прождал до 4 июня. Указал не правильно БИК счета для перевода моих средств в другой банк и мне снова сказали надо заново написать заявления, но мне не придётся столько ждать. Теперь же они твердят, что придётся снова ждать 45 дней. Как мне быть, что мне делать, куда обращаться....

Демидченко Павел Валерьевич

Василий, добрый день! Я специализируюсь на работе с банками и банковских блокировках. По 115 ФЗ на сегодняшний день провел 1027 кейсов. На основании этого опыта по вашему вопросу могу сказать следующее: действовали неправильно. Нужно было дополнительно работать с банком и обжаловать действия банка в ЦБ РФ. Прямо сейчас процент разблокировок достигает 80%. Все шансы были на полное снятие ограничений. Да, банк злоупотребляет правом с целью формирования собственной ликвидности, и таких банков в России не один. Но, судится с банком не по карману многим. Поэтому, скорее всего - ждать. Ещё 45 дней. Можете связаться со мной. Я посмотрю ваши бумаги, документы и сообщения. Может быть смогу помочь.

Прозорова Наталья Александровна

Перевод средств в другой банк не рекомендуется, если предыдущий счёт был заблокирован по 115-ФЗ. Покупка по безналичному расчёту более безопасна для решения Вашего вопроса.

Действия по закрытию счёта и переводу средств
1. Подать новое заявление на закрытие счёта и перевод остатка средств: указать корректные реквизиты для перевода средств какой либо в покупки М-видео; получить отметку банка о принятии (штамп, дата, подпись сотрудника, ФИО).
2. Запросить письменный ответ от банка: причины задержки; чёткие сроки решения вопроса.
3. Проверить отсутствие задолженностей перед банком: оплачены ли комиссии; закрыты ли привязанные продукты (карты, дополнительные услуги).
4. Обратиться к руководителю отделения или в центральный офис банка, если местный сотрудник тянет время.
5. После закрытия счёта запросить справку об отсутствии задолженности.

Как мне поступит? У меня заблокировали банковскую карту по из за того, что мой друг использовал её для накопления выручки от работы в такси. Я не являюсь ИП или самозанятым. Карта дебетовая.

1. Могу ли я нести уголовную или административную ответственность за оборот денег, если я дал карту другу?
2. Имеет ли банк право заблокировать остаток средств на карте навсегда или они разблокируются после предоставления документов? Какие документы мне нужно требовать с друга, чтобы отчитаться перед банком?
3. Как мне юридически грамотно объяснить банку, что это были не мои доходы, а оборот третьего лица?
4. Имеет ли право банк расторгнуть со мной договор в одностороннем порядке и внести меня в базу мошенников?

Кузнецов Максим Анатольевич

1. Ответственность возможна, но не автоматически.
   Само по себе «дал карту другу» обычно не образует уголовного состава. Но это грубый риск: банк может квалифицировать операции как транзит чужой предпринимательской выручки, обналичивание, дропперство или обход налогов. Если вы знали о незаконной схеме, риски выше: ст. 159, 172, 174 УК РФ; ст. 14.1 КоАП РФ; ст. 198 УК РФ — по налогам, если доходы посчитают вашими.
2. Банк не вправе “навсегда забрать” остаток. Но банк вправе ограничить операции, запросить документы, отказать в операции или расторгнуть договор при подозрениях по 115-ФЗ. Деньги обычно можно вывести после проверки либо после закрытия счёта на реквизиты другого вашего счёта, если нет ареста/исполнительного производства/запроса правоохранителей. Основания: ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ, ст. 859 ГК РФ. Банк России также указывает, что подозрительными для физлиц могут быть значительные регулярные поступления и транзитные операции по личным счетам.
3. Что взять у друга для банка: договор с таксопарком/агрегатором, документы о его статусе ИП/самозанятого, чеки самозанятого или налоговые отчёты, пояснение от друга, что деньги связаны с его деятельностью, выписки по агрегатору такси, подтверждение переводов/выручки, расписку или соглашение между вами, почему средства поступали на вашу карту. Но лучше не писать, что вы «просто предоставили карту для бизнеса» — это само по себе нарушение банковских правил.
4. Как объяснить банку: письменно указать, что поступившие средства не являлись вашим доходом от предпринимательской деятельности. ВОЗМОЖНО! Не берусь утверждать, но ЕСЛИ между вами и другом действительно были долговые отношения, то переводы могли быть направлены на возврат долга или частичное погашение обязательств перед вами. В таком случае нужно представить банку подтверждающие документы: договор займа, расписки, переписку о возврате долга, график платежей, подтверждение передачи денег другу и иные доказательства реальности долга. При этом важно не ограничиваться устным объяснением. В банк лучше направить письменные пояснения с приложением документов и указать, что вы готовы прекратить спорные операции, предоставить дополнительные сведения и просите рассмотреть вопрос о разблокировке счёта либо разрешить перевод остатка на ваш личный счёт.
5. Банк может расторгнуть договор. Да, при подозрениях по 115-ФЗ банк вправе отказать в операции и в установленных случаях расторгнуть договор счёта; сведения об отказах передаются в Росфинмониторинг/ЦБ. После отказа можно обращаться в банк с документами, затем — в межведомственную комиссию при ЦБ. Росфинмониторинг прямо указывает такой порядок для лиц, которым отказали в операции или расторгли счёт по 115-ФЗ.

Чеботарев Василий Сергеевич

Вами допущено правонарушение, которое не рекомендую обсуждать в публичном пространстве

Как следует квалифицировать договор банковского счета, который заключен от имени юридического лица по подложным документам неустановленным лицом (по поддельному паспорту генерального директора)? В судебном порядке надлежит признавать такой договор незаключенным или недействительным? Должен ли суд в своем решении обязать закрыть банковский счет, либо сам счет тоже следует признать недействительным? Как поступить с остатком денежных средств на счете - ведь очевидно, что эти деньги не принадлежат данному юридическому лицу?

Пушкарева Елена Анатольевна

Студенческая задачка?

Бударагин Александр Александрович

Здравствуйте, для начала нужно посмотреть договор.

Возможно ли удаленно открыть одно разовый транзитный счет удаленно с Российским паспортом в США. Если можно то как/

Ливинцов Сергей Алексеевич

Услуги банка по открытию банковского счёта осуществляются в личном присутствии потенциального клиента.

Мингазов Юрий Саитгареевич

На такой вопрос Вам ответят в конкретном банке США, кроме того учитывайте, что законодательство каждого штата может СУЩЕСТВЕННО отличаться.

Возможно ли заключение договора банковского счета и
депозитарного договора, если банк будет действовать как кредитная
организация (депозитарий) и в качестве доверительного управляющего?

Носиков Андрей Александрович

Здравствуйте! Заключение договора банковского счета, депозитарного договора и договора доверительного управления с одним банком возможно, но с учетом требований законодательства о предотвращении конфликта интересов. Банк должен раскрыть клиенту все потенциальные риски. Для подробной юридической консультации обращайтесь по номеру в профиле.

Чеботарев Василий Сергеевич

Надо изучить вопрос. Обращайтесь

Я являюсь клиентом АО «Альфа-Банк» и проживаю в городе Сыктывкар. Мой доступ к дистанционному банковскому обслуживанию был ограничен на основании Федерального закона № 115-ФЗ. Понимая нежелание банка сотрудничать, я принял решение полностью прекратить отношения с банком, закрыть счета и перевести остаток моих личных денежных средств в другое финансовое учреждение.Однако в ответ на мое законное требование сотрудники банка сказали мне ,что закрыть счет можно только при личном визите в отделении банка находящемся в Москве.

В офисе банка оператор официально заявила мне следующее :Закрыть счет и забрать деньги я могу якобы ТОЛЬКО в одном-единственном офисе на всю страну — в Москве по адресу Электродный проезд, д. 16. Банк намеренно игнорирует тот факт, что я нахожусь в городе Сыктывкар, где работают полноценные отделения Альфа-Банка, и принуждает меня к дорогостоящей и длительной поездке.Банк открыто заявляет о намерении удержать с меня незаконную «заградительную» комиссию в размере 20% от суммы остатка за расторжение договора.Банк заявляет, что вернет деньги только в течение 30 календарных дней. Это же нарушение ст. 859 ГК РФ. Согласно закону, договор банковского счета расторгается в любое время по безусловному заявлению клиента. Банк НЕ ИМЕЕТ права отказать в расторжении договора. Ограничения по 115-ФЗ не отменяют действие Гражданского кодекса РФ.Нарушение сроков возврата средств. В соответствии с п. 5 ст. 859 ГК РФ, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо перечисляется по его указанию НЕ ПОЗДНЕЕ СЕМИ ДНЕЙ после получения соответствующего письменного заявления банка. Ваши «внутренние регламенты» про 30 дней — незаконны.Незаконность комиссии 20%. Верховный Суд РФ и Центральный Банк РФ неоднократно давали разъяснения, что взимание повышенных комиссий (заградительных тарифов) при закрытии счетов в связи с блокировками по 115-ФЗ является незаконным обогащением банка. Закон № 115-ФЗ дает банку право отказать в операции, но не дает права штрафовать клиента и отбирать пятую часть его денег.Отказ в обслуживании по месту нахождения филиала. В Сыктывкаре есть действующие отделения банка. Верно ли все?

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Я специализируюсь на работе с банками и банковских блокировках. По 115 ФЗ провёл на сегодняшний день 1027 кейсов. По вашему конечному вопросу: всё ли верно?. Первая часть - да верно. Действовали опрометчиво и не правильно. Вторая часть - на итого нет, не правильно. Это так не работает.

Арзуманян Раксана Владимировна

Вы абсолютно правы по всем ключевым пунктам. Действия сотрудников банка в описанной форме грубо нарушают Гражданский кодекс РФ, а также актуальные позиции Верховного Суда РФ и Центрального Банка РФ.

Здравствуйте! Мне необходима правовая оценка ситуации и консультация по дальнейшим шагам в споре с Ао "Альфа-Банк" по вопросам ограничений ДБО и расторжения договора в рамках 115-ФЗ. Описываю хронологию событий с самого начала.Часть 1. Суть конфликта с банкомВ июне 2026 года Альфа-Банк полностью заблокировал мне дистанционное банковское обслуживание (приложение и интернет-банк) на основании 115-ФЗ. На моем счете физического лица заблокирована сумма 60 000 рублей. Проходить внутреннюю проверку и предоставлять банку запрашиваемый пакет документов я отказался, так как принял решение расторгнуть договор и прекратить сотрудничество с данной организацией.При попытке дистанционно закрыть счет служба поддержки Альфа-Банка выдвинула два требования, которые я считаю неправомерными:Заявила, что дистанционно счет не закрывается, и я обязан лично явиться в единственный специализированный офис в г. Москва по адресу: Электродный проезд, д. 16. Я физически нахожусь в другом регионе и приехать туда не могу.Объявила, что при закрытии счета и переводе остатка средств в другой банк с меня будет удержана заградительная (штрафная) комиссия в размере 20% (12 000 рублей), а сам перевод займет до 30 календарных дней.Часть 2. Предпринятые действия и текущий юридический статусЯ не согласился с условиями банка и перешел к мерам правового воздействия:На основании ст. 859 ГК РФ я составил заявление о расторжении договора банковского счета [harant.ru], указал свои полные реквизиты в другом банке (счет открыт на мое имя) и направил скан-копию заявления вместе с паспортом на официальный email банка (mail@alfabank.ru), который мне предоставили в чате поддержки.Одновременно я направил официальную жалобу в Интернет-приемную Центрального Банка РФ [cbr.ru], прикрепив скриншоты переписки, где банк заявляет о комиссии 20% и принуждает к явке в Москву.Текущий статус от ЦБ: 16.06.2026 г. Служба по защите прав потребителей Банка России официально зарегистрировала мою жалобу за № ОЭ-251231 и вынесла определение о перенаправлении материалов дела в Альфа-Банк для рассмотрения по существу [cbr.ru].Текущий статус от Альфа-Банка: Получив официальный запрос от ЦБ, банк зарегистрировал обращение у себя (дело № А26061616314). Параллельно в чат банка мной была отправлена досудебная претензия с указанием номера дела в ЦБ. В результате банк выделил мое требование в отдельный срочный тикет № А26061615052 и сократил срок рассмотрения до 20 июня включительно (вместо изначальных 30 дней).В связи с этим у меня к вам несколько ключевых вопросов:По форме подачи заявления: Имеет ли право банк 20 июня отказать в переводе денег под предлогом того, что заявление отправлено по email, а не бумажным письмом, и как нам действовать, если они затребуют бумажный оригинал с нотариальной подписью [harant.ru]? Запустит ли это законный 7-дневный срок по ст. 859 ГК РФ заново [harant.ru]?По заградительной комиссии: Если банк 20 июня выполнит перевод, но их автоматическая система всё равно спишет 20% комиссии (12 000 рублей), каков наш точный алгоритм действий для её возврата через Финансового уполномоченного (finombudsman.ru) или суд, учитывая актуальную практику Верховного Суда РФ (Определение № 5-КГ21-122-К2)?По срокам: Как правильно скоординировать действия после 20 июня, если банк пришлет очередную отписку, учитывая, что крайний срок ответа банка перед ЦБ установлен до 6 июля [cbr.ru]?По репутационным рискам: Какие реальные последствия несет закрытие счета по инициативе клиента в период ограничений по 115-ФЗ? Попаду ли я в "черные списки" ЦБ (платформа ЗСК) и смогу ли я в будущем нормально открывать счета и пользоваться картами в других крупных банках?

Разумовская София Дмитриевна

По ст. 859 ГК РФ заявление о расторжении договора можно направить в электронном виде, если это допускается договором или банк принимает такие обращения (официальный email). Банк не вправе требовать личной явки, если вы идентифицированы. Отказ принять заявление по email для расторжения счета и выдачи остатка неправомерен, но в период действия ограничений по п.5 ст.7.7 115-ФЗ банк не выдаст остаток, кроме узкого перечня разрешенных операций (налоги, зарплата, кредиты этого банка и др.).

. Комиссия 20% за перевод остатка при блокировке по 115-ФЗ, вероятно, удержана будет автоматически. Обжалуйте ее финансовому уполномоченному (ст.15 123-ФЗ, но за обращение плата), после ответа банка по претензии. Если сумма менее 500 тыс. Руб., обязательно сначала обращайтесь к фин. Уполномоченному, затем в суд. Платформа ЗСК оценивает только юрлиц и ИП, на физлиц не распространяется, поэтому в списки ЦБ вы не попадете.

. После закрытия счета можете открывать счета в других банках, но они оценят вас по своим внутренним процедурам и 115-ФЗ.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. По Вашей ситуации позиция в целом сильная: банк не вправе произвольно удерживать 20% и бессрочно держать деньги, а по ст. 859 ГК РФ остаток должен быть выдан или переведен в течение 7 дней после получения письменного заявления. Но ключевой спор упрется в форму заявления по электронной почте и доказательство его получения. Закрытие счета само по себе не означает автоматических проблем во всех банках.

Добрый день.
В 2024г мой сын поступил в ряды ВС РФ. В августе 2024 у него были заблокированы все банковские карты. Мною было написано обращение в приемную ЦБ РФ. От них пришел ответ, что инициатором является Райффайзенбанк. Мы написали письмо в банк и блокировка была снята.
В сентябре сыну исполнилось 20лет, но т.к. он в армии паспорт не поменян, то сбербанк заблокировал его карты.
У него осталась одна зарплатная МО РФ.
В марте 2025г заблокировали и ее, опять же по ФЗ 161. Пошла по уже известному пути - интернет приемная ЦБ РФ. Ответ тот же - Райффайзенбанк. Звоним на горячую линию. Карта есть, на привязана к другому номеру телефона. Операции по этой карте были в 2023г, больше не было.
Пишем обращение в банк, приходит ответ:
Ранее у вас уже было зарегистрировано обращение по данному вопросу и был предоставлен ответ:
Мы заблокировали карты и онлайн-банк по пунктам 2.17 и 6.11 Общих условий обслуживания. Изменить решение и восстановить обслуживание не можем. Мы вправе не разглашать информацию, согласно которой приняли решение о блокировке.
Также не можем отправить запрос в ЦБ для исключения вас из списков для снятия ограничений. Более подробную информацию предоставить не получится.
Если не согласны с решением об отказе в исключении данных из списков ЦБ — можете обжаловать его в суде согласно статье 11.10 части 9 Федерального закона №161-ФЗ.
Не понятно, что нарушили, что за пункты общих условий обслуживания, что писать в иске, на что ссылаться? В какой суд обращаться? Можно ли обойтись без суда?
Как решить сложившуюся ситуацию?

Немкова Алена Очировна

Общие условия обслуживания есть на сайте банка, вы можете ознакомиться с ними. Блокировка карты по закону 161-ФЗ может быть связана с тем, что карта владельца использовалась для переводов денежных средств третьих лиц, которых обманули мошенники, с последующим списанием этих денежных средств с карты в пользу мошенников. Обманутые жертвы мошенников обращаются с жалобами в банк и в правоохранительные органы, после чего карты, использованные для мошенничества, блокируются банками. Владелец карты также может обратиться в правоохранительные органы с заявлением на противоправные действия мошенников с его картой.

Пилипенко Игорь Александрович

Для клиента электронного средства платежа в соответствии с частями 11.8 и 11.9 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ в редакции от 04.12.2024 г. предусмотрена возможность самостоятельной подачи заявления в Банк России, в том числе через Оператора по переводу денежных средств (ОПДС), об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, в том числе сведений МВД о совершенных противоправных действиях, из Базы данных Банка России. При этом в силу части 11.10 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ мотивированное решение об удовлетворении или об отказе в удовлетворении указанных заявлений принимается в порядке, установленном Банком России, в срок, не превышающий 15 рабочих дней.
Согласно части 11.11 статьи 9 Федерального закона № 161-ФЗ в случае получения в порядке, установленном Банком России, информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа (ЭСП), из Базы данных Банка России ОПДС обязан незамедлительно возобновить использование клиентом ЭСП и незамедлительно уведомить клиента о возможности использования ЭСП при отсутствии иных оснований для приостановления использования ЭСП клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации или договором.

Добрый день. Вопрос из финансово - банковской сферы. Продаю квартиру в Москве , мне нужно перевести деньги в Азербайджан. Могу ли я их вывести в самолете задекларировав через таможню? Какие сейчас существуют ограничения перевести деньги Через банк ? в Азербайджане у меня открыт счет в банке..

Бударагин Александр Александрович

Можно ознакомиться со счетами, чтобы дать вам подробную консультацию.

Здравствуйте Перевёл деньги через сбербанк Можно вернуть денежные средства, если ошибочно перевёл не тому клиенту сбербанка .............,.......,.......

Фокеева Наталья Юрьевна

В сбербанке не знаю. В тинькоф я написала в службу поддержки и мне через 5 мин все вернули. Не реклама! Просто человеческое отношение и я про него пишу.

Белых Эдуард Юрьевич

Здравствуйте. Первое, что нужно сделать, – связаться с банком и попросить отменить платеж при ошибочном переводе. Если банк-отправитель еще не перевел деньги, он сможет это сделать.
Если же перевод уже ушел на карту или по номеру телефона другого человека, от вашего банка ничего не зависит. Можно связаться с банком получателя средств. В одних случаях будет достаточно написать в службу поддержки, в других – потребуется написать заявление о возврате средств по форме банка в офисе. Сотрудник банка по вашей заявке может связаться со своим клиентом и попросить его вернуть средства. Если он не возвращает деньги, то стоит упомянуть, что денежные средства, ошибочно перечисленные одним лицом на счет другого лица, согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ представляют собой, по сути, неосновательное обогащение последнего, то есть получение им имущества без установленных на то законом или договором оснований. Согласно приведенной норме неосновательно обогатившееся лицо обязано вернуть сумму неосновательного обогащения потерпевшему независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
В данном случае возможно обратиться в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения непосредственно к кредитной организации (банку), в которой открыт тот счет, на который были зачислены денежные средства. В рамках рассмотрения гражданского дела, открытого по указанному иску, истцу на основании ч. 1 ст. 35 ГПК РФ следует заявить ходатайство об истребовании судом у банка информации в отношении владельца соответствующего счета и операции по зачислению на этот счет ошибочно переведенных денежных средств. После получения такой информации и ознакомления с ней истцу необходимо ходатайствовать перед судом о замене ненадлежащего ответчика (банка) на надлежащего (владельца счета, на который поступили денежные средства) в порядке, предусмотренном ст. 41 ГПК РФ. После замены ответчика иск будет считаться предъявленным непосредственно к владельцу счета, а дело будет рассматриваться с самого начала.

Здравствуйте! Совсем недавно, в сентябре ,на работе выдали новую карту Сбербанка. И вот, начиная с 16 ноября на карту стали приходить переводы на небольшие суммы (1075 руб, 686 руб и т.п.) от незнакомых мне людей. В течение месяца уже пришло три перевода, все деньги я возвращала тут же , два раза через Сбербанк и один раз через виртуального помощника. Сегодня опять пришёл перевод , уже четвёртый раз за этот короткий промежуток времени и у меня уже охватила паника! Подскажите, пожалуйста, могу ли я после возвращения денег последнего перевода заблокировать свою карту? Сколько можно! Не могу же я постоянно ходить в Сбербанк из за этих, как я понимаю, мошенников!

Мухаметшин Рамиль Фарвазович

Здравствуйте! Обращение в банк и следование банковской процедуре возврата ошибочно зачисленных средств не только убережет Вас, как получателя денег, от мошенников, но и позволит подтвердить свою добросовестность и порядочность на случай возможных судебных разбирательств.

Крицкий Илья Михайлович

Добрый день! Конечно карту Вы можете заблокировать, но если переводы Вам осуществляются через СБП по номеру телефона, то есть вероятность что блокировка карты не поможет. Если денежные средства приходят от одного и того же абонента, можно попробовать заблокировать его через банк или обратиться в банк и запретить переводы вам по номеру телефона, только по банковским реквизитам или по номеру карты.