Альфа банк заблокировал карту по 115фз?

Здравствуйте.

Отказ банка выдавать остаток наличными после закрытия счета по 115-ФЗ неправомерен. Обратитесь с жалобой в интернет-приемную Центробанка, подробно описав ситуацию. Параллельно подготовьте обращение в суд. Банк обязан выдать остаток.

Здравствуйте.

Вы вправе направить в банки, в ЦБ обоснованные юридически грамотные возражения, пояснения относительно наложенной блокировки, приобщить необходимые доказательства, подтверждающие ваши добровосестные действия, отсутствие противозанных действий. Также обжаловать в судебном порядке со всеми доводами, с соответствующими требованиями.

Напишите претензию компании Яндекс о немедленном возврате средств.

Екатерина, добрый день! В данной ситуации вам требуется подумать как исполнить требования банка. Возможно - вам придётся сообщить о том, что вы получаете доход как самозанятая, просто не платите налоги. Возможно - нужно будет подготовить обоснования от тех лиц, от которых были переводы. Могу вам помочь в вашем вопросе. можете связаться со мной в вотсап.

Написать обьяснительную, указать, что это трудовые доходы, но надо учитывать, что это все не совсем заннно, так как Вы проходите процедуру банкроства.

Но надо учитывать, что имать самозанятая.

Добрый день!

Подать на банкротство.

Добрый день! При прохождении проверки пакета документов банк-инициатор делает пометку в системе, которую видят другие банки. На вас поставлена какая-то пометка типо: дроп, очевидно дроп, подозрение в отмывании денег, недостаточные обоснования поступлений и так далее. Могут быть проблемы. В зависимости от того, какая пометка поставлена.

Добрый день! Это сложившаяся и уже старая практика всех банков. По поводу проблем. Банк должен был у вас запрашивать объяснения по операциям. Если вы их предоставили, уложились в срок - всё хорошо. Если не представили, проигнорировали - банк на межбанковской системе, которую видят все банки поставит пометки (ярлыки). Например: очевидно дроп, подозрение в мошенничестве и так далее. Может так быть. Вы с друзьями в ресторане. 5 человек одновременно скидывают вам деньги на карту, чтобы вы 1 платежом закрыли счёт. Банк (другой) это видит, сопоставляет с имеющейся пометкой - вы в блоке. Почему: уже была пометка дроп, одновременно много платежей пришли на карту.

Инна, добрый день! Банк заблокировал вас на основании 115 ФЗ. Этот закон наделяет банки полномочиями расследований. Запрос подтверждающих сведений, который делает банк у вас (если ещё не сделал - сделает) - это процедура в рамках банковского расследования по вам. Если вы не уложитесь в установленные банком сроки - будет очень, очень плохо. Для того, чтобы корректно собирать одинаковые суммы денег - требовалось в банковском приложении открыть специальный счёт (во многих банках есть такая функция). Он по разному называется. Обычно накопительный, донатный, пожертвовательный. Такие счета позволяют принять в короткий период времени много одинаковых платежей. Сейчас, если вы не объяснитесь корректно перед банком у вас могут быть сложности. Начиная от закрытия счёта в этом банке и ареста денег (1 сентября 2025 года вступили в силу новые поправки). Раньше деньги просто задерживали, теперь могут арестовывать. До внесения в базу по 161 ФЗ - блокировка всех счетов и карт во всех банков. Если вам требуется помощь - я помогу вам. Можете связаться со мной.

Лина, добрый день! Очень много писать по вашему вопросу. Коротко скажу. p2p операции в РФ - с ними сложности. Есть способ получать легальные фиатные рубли в обмен на криптовалюту. Но не через p2p и обменники. Чтобы не было вот таких приключений как у вас. Свяжитесь со мной. Я вам всё расскажу.

Алёна, добрый день! Переживаете правильно. Будет так: по 115 ФЗ банки в России наделены полномочиями расследования. Сбер будет запрашивать у вас обоснование экономического смысла операций. Вам нужно будет отвечать. При этом, если ответите прямо - получите на Межбанковской системе "Антифрод" маркировку - азартные игры или лудоман. Если не ответите - маркировку "отказ от сотрудничества. Далее, по всем подозрительным операциям в других банках будет вылетать 115 ФЗ после однократной операции. Я веду такие дела. Имею сертификат специалиста по 115 ФЗ от комплаенса ряда банков. Могу вам помочь правильно взаимодействовать с банком, если вам это необходимо. Можете связаться со мной.

Будет направление информации в налоговую, как минимум.

Здравствуйте. Вы имеете право направить жалобы в ЦБ, Роспотребнадзор и Росфинмониторинг

Посетите отделение Сбербанка с паспортом и доверенностью, либо лично владельцу карты: запросите письменное объяснение блокировки и перечень документов, необходимых для разблокировки. Взросление неизбежно — сопротивляться ему бесполезно; важно не отречься от собственных ценностей, а научиться жить с ними во «взрослом» мире.

Получите официальный ответ от банка и там будет написано

Добрый день! С ответом коллеги не согласен. Всё неправильно.

Здравствуйте. Ваша ситуация сложная, но не безнадежная. Шансы есть, но потребуются активные и грамотные действия.
Разберем по порядку:
1. Почему карта заблокирована по 115-ФЗ?
Скорее всего, причина не в том, что вы продавали криптовалюту, а в характере поступавших вам платежей.
115-ФЗ (о противодействии легализации доходов) обязывает банки выявлять и блокировать операции, которые могут быть связаны с финансированием терроризма, наркоторговлей, мошенничеством или иной преступной деятельностью.

Вы продавали криптовалюту через Telegram напрямую покупателям. Очень высока вероятность, что деньги, которые вам переводили, были получены преступным путем (например, украдены с карт других людей, получены от мошенников, использовались для обналичивания). Банк увидел множественные поступления от незнакомых лиц и сработал автоматический алгоритм контроля.
Ключевая проблема: Для банка вы получали «подозрительные» денежные переводы от физических лиц, не связанные с легальной предпринимательской деятельностью. Происхождение этих средств вы не можете подтвердить привычными для банка документами (договор, счет, акт).

2. Какие у вас шансы снять блокировку?
Шансы есть, особенно если вы сможете убедительно доказать законность происхождения именно криптовалюты (а не денег, которые вам переводили). Но процесс будет непростым.
Аргументы в вашу пользу:
Вы — иностранный гражданин, что может частично объяснять отсутствие стандартных для РФ документов. У вас есть доказательная база: скрины переписок в Telegram, история переводов с вашего криптокошелька, подтверждающие, что это были сделки по купле-продаже криптоактивов, а не, например, оплата за незаконные товары или услуги.
Вы можете подтвердить, что криптовалюта была заработана за пределами РФ (потенциально, до вашего въезда). Это важно, так как в Молдове, вероятно, действовали иные правовые нормы.
Слабые стороны и сложности: Отсутствие легального статуса сделок: В России нет четкого регулирования для P2P-сделок с криптовалютой через мессенджеры. С точки зрения банка и Росфинмониторинга, это "серая" зона с высокими рисками.
Происхождение денег покупателей: Вы не можете доказать, что деньги, которые вам пришли, были "чистыми". Это главная головная боль банка.
Требования банка: Банк (Сбербанк) будет требовать стандартный пакет документов, который у вас, скорее всего, отсутствует: договоры купли-продажи, счета, документы, подтверждающие легальность происхождения фиатных денег на вашем счету.

3. Пошаговый план действий (что делать сейчас)
Официальный запрос в банк: Немедленно обратитесь в отделение Сбербанка, где открыта карта, или в службу поддержки. Запросите письменное разъяснение о причине блокировки. Вам должны указать конкретные подозрительные операции (даты, суммы, от кого поступления). Без этой информации двигаться дальше сложно.
Подготовка объяснительной и доказательств: Напишите подробную объяснительную записку на имя руководителя отделения или службы безопасности банка. Структура:
Кто вы: Гражданин Молдовы, временно находящийся в РФ.
Источник средств: Криптовалюта была заработана/приобретена вами в Молдове (укажите, если возможно, примерное время и способ — майнинг, фриланс, покупка).
Суть операций: Вы продавали собственную криптовалюту через платформу Telegram, переводя ее напрямую со своего кошелька (указать адрес кошелька) на кошельки покупателей.
Подтверждение: Приложите все имеющиеся скриншоты:
Переписки в Telegram с покупателями (номера телефонов/ники должны быть видны).
История вашего криптокошелька, показывающая исходящие переводы на указанные в переписке адреса.

В вашей ситуации банк действует в рамках требований законодательства по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма, поэтому он вправе запросить документы, подтверждающие источник средств. Если вы не можете предоставить подтверждающие документы или внятно объяснить происхождение средств, существует риск окончательной блокировки счета или даже отказа в обслуживании. Ожидание истечения 14 дней может сработать, но не гарантирует разблокировки, особенно если банк заподозрит нарушение правил. Рекомендуется по возможности предоставить хотя бы общие объяснения и документы, не идущие вразрез с законодательством, или, если сумма для вас несущественна, рассмотреть вариант оставить счет заблокированным и не ворошить ситуацию дальше.

Здравствуйте. Направьте банку письменное заявление о разблокировке счета, предоставьте объяснение о переводах, приложите обосновывающие документы. В случае невыполнение требования обращайтесь в суд.

Быстро никак, для начала надо в банк направить пояснения по операциям и те документы, которые они потребуют