Банкротство физических лиц: вопросы и ответы — страница 25

Банк не может перекладывать на вас обязанность отслеживать публичные сведения о банкротстве. Его отказ вносить корректные данные в кредитную историю является незаконным, и вы можете добиться исправления через суд.

1. Обязан ли банк сам актуализировать данные?
Да, обязан. Уведомлением о завершении вашего банкротства является публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). По истечении пяти рабочих дней с даты публикации у банка возникает обязанность направить сведения о прекращении обязательства (событие 2.5) в БКИ. Ваше личное уведомление банка не требуется, так как сведения в ЕФРСБ считаются общедоступными.

2. Правомерно ли закрытие займа датой 30.06.2026?

Нет. Обязательство по кредиту считается прекращенным с даты завершения процедуры банкротства (21.08.2025), а не с даты, когда банк «узнал» о событии. Банк обязан отражать в кредитной истории фактическую дату наступления события. Указание 30.06.2026 как даты закрытия является грубой ошибкой и искажает вашу кредитную историю.

3. Является ли позиция банка злоупотреблением правом?
Да, банк злоупотребляет правом, перекладывая на вас обязанность отслеживать публичные сведения. Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях» обязывает источник (банк) своевременно и достоверно передавать информацию, а не ждать, пока субъект принесёт документы.

Письменная консультация

Ваш юрист абсолютно прав в своих опасениях. В процедуре банкротства физического лица брачный договор, заключенный или существенно изменившийся после возникновения долговых обязательств (а тем более — непосредственно перед подачей заявления), рассматривается финансовым управляющим и кредиторами под микроскопом.Ниже приведен правовой анализ ситуации на основании Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Семейного кодекса РФ.1. Почему брачный договор могут признать недействительнымЮрист назвал его «филькиной грамотой», потому что в контексте долгов он легко оспаривается по двум ключевым основаниям: Статья 61.2 Закона о банкротстве (Подозрительная сделка). Брачный договор признается сделкой, направленной на причинение вреда имущественным правам кредиторов. Если вы заключили его в течение трех лет до принятия заявления о банкротстве, а ваш супруг стал единственным собственником всего имущества, это считается выводом активов из-под взыскания. Поскольку вы находитесь с супругом в отношениях заинтересованности (брак), предполагается, что он знал о ваших финансовых проблемах.Злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ). Суд может решить, что единственной целью заключения такого договора было не регулирование семейных отношений, а создание условий, при которых у вас официально нет ничего для погашения долгов перед банками.Важный нюанс: Для финансового управляющего неважно, на кого оформлено имущество юридически. Его интересует режим совместной собственности супругов, установленный законом. По умолчанию всё нажитое в браке делится пополам (50/50). Ваш договор от 2024 года пытается изменить этот законный режим, но делает это в момент, когда долги уже существуют. Это классический пример сделки, совершенной во вред кредиторам.2. Что произойдет с имуществом при банкротствеЕсли финансовый управляющий оспорит брачный договор (а вероятность этого крайне высока), будет восстановлен режим совместной собственности. Последствия будут следующими: Автомобиль: Управляющий выделит вашу «супружескую долю» (половину стоимости машины) и включит ее в конкурсную массу для продажи. Машину целиком забирать не должны (если она не предмет залога), выставят на торги только вашу половину. Однако выкупать эту долю придется вашему мужу, иначе машину продадут постороннему лицу.Квартира в ипотеку: Здесь ситуация критическая. Ипотечная квартира всегда находится в залоге у банка-кредитора. Даже если бы квартира была оформлена полностью на мужа, банк имеет право требовать обращения взыскания на нее, так как обязательство обеспечено этим имуществом. Если ипотечный платеж перестанете вносить вы (из-за отсутствия денег) или муж (из солидарной ответственности или невозможности тянуть один), банк-залогодержатель вступит в дело о банкротстве как залоговый кредитор. Квартиру заберут и продадут с торгов независимо от того, есть ли там ваш брачный договор. Залоговое право банка стоит выше любых внутрисемейных соглашений.3. Как поступить, чтобы избавиться от долговВам необходимо сменить фокус с «сохранения имущества мужа любой ценой» на «максимально чистую процедуру списания долгов». Не скрывайте договор. Обязательно предоставьте оригинал брачного договора финансовому управляющему. Сокрытие информации об изменении семейного положения или режима собственности — это основание для несписания долгов по итогу процедуры (суд сочтет вас недобросовестным должником).Оцените дату договора. Если вы подписали его в 2024 году, а просрочки начались тоже в 2024–2025 годах, риск оспаривания близок к 100%. Если же договоры с кредиторами были заключены еще в 2020–2022 годах, юристы банков почти гарантированно подадут иск об отмене брачного контракта.Перестаньте платить за ипотеку. Если цель — банкротство и списание долгов, сохранение ипотечной квартиры невозможно без стабильного высокого дохода одного из супругов. Если муж готов платить сам — пусть переоформит рефинансирование только на себя до начала вашего банкротства (но банки редко идут на это при наличии у второго супруга огромных долгов).Реструктуризация вместо реализации. Если у вас есть официальный доход, суд может ввести план реструктуризации долгов на 3 года. В этом случае имущество не трогают, но вы обязаны гасить долги из зарплаты. Если дохода нет — остается только реализация имущества.РезюмеБрачный договор 2024 года действительно является слабым местом. Скорее всего, финансовый управляющий его успешно оспорит в части касающейся автомобиля, признав его частично вашим общим имуществом. Ипотечную квартиру спасти через такой договор практически невозможно из-за наличия обременения (залога) в пользу банка. Для успешного списания долгов вам нужно действовать прозрачно. Попытка спрятать имущество за свежим брачным договором часто приводит к тому, что суды отказывают в освобождении от долгов, оставляя вас и с реализованным имуществом, и с непогашенными обязательствами.

Добрый день! Да, но не во всех случаях.

По п. 2 Ст. 223.6 Закона № 127-ФЗ при внесудебном банкротстве списываются требования кредиторов, указанных в заявлении. Если сумма долга была указана меньше фактической, освобождение происходит только в пределах указанной суммы.

Поэтому важно, когда произошла уступка долга:
1. Если на дату подачи заявления в МФЦ долг уже принадлежал правопреемнику, а Вы указали только прежний банк, у правопреемника есть основания утверждать, что его как кредитора Вы не указали, и требовать долг;

2. Если правопреемник получил долг уже после начала или завершения банкротства, сама уступка не «восстанавливает» списанный долг. Новый кредитор получает только те права, которые имел первоначальный кредитор.

3. Если Вы указали меньшую сумму, чем реально существовала на дату банкротства, разница может остаться несписанной.

При этом по долгу указанного кредитора с момента начала внесудебного банкротства прекращается начисление процентов, пеней и иных финансовых санкций.

То есть сам факт, что в заявлении был указан первоначальный банк, а не его правопреемник, еще не означает автоматически, что весь долг можно взыскать повторно. Ключевое значение имеют дата перехода права требования, сведения в Вашем заявлении в МФЦ и сумма долга.

Если исполнительное производство уже возбуждено, нужно получить постановление пристава и документы о правопреемстве. По ним можно определить, законно ли новое взыскание и есть ли основания требовать прекращения исполнительного производства.

Отказ в мировом соглашении по долгам, возникшим до банкротства, не соответствует закону. Банкротство вашей родственницы завершено, а обязательства по оплате ЖКХ, сформировавшиеся до даты признания её банкротом, считаются прекращенными (п. 3 Ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ, разъяснения Минстроя). Это касается и основного долга, и пеней.

Списание происходит автоматически, но для его оформления вам необходимо:

Подать заявление в управляющую компанию или ресурсоснабжающую организацию.

Приложить копию определения суда о завершении банкротства вашей родственницы.

Если УК отказывается списывать долг, ссылаясь на банкротство, это незаконно. В этом случае подайте письменную претензию с требованием списать задолженность. При отказе обращайтесь в суд с иском о признании обязательств прекращенными (ст. 11, 12 ГК РФ). Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследства (ст. 1175 ГК РФ), но поскольку долг подлежит списанию, эта норма в вашей ситуации не применяется.

Итоговый результат и статус рассмотрения (было ли заседание перенесено или завершено) вы можете узнать в день судебного заседания через 1–2 часа в Картотеке арбитражных дел. Полный текст официального судебного акта будет опубликован в системе в течение 5 рабочих дней.

1. В день суда (9 августа): Судья устно зачитывает только краткий итог (резолютивную часть). Краткая запись о результате («Вынесено определение о завершении процедуры» или «Судебное заседание отложено») появляется на сайте kad.arbitr.ru спустя пару часов.
2. В течение 5 рабочих дней: Судья обязан подготовить полный текст определения (мотивировочную часть) согласно ст. 176 АПК РФ.
3. В течение 24 часов после подписания: Полный документ загружается в Картотеку арбитражных дел, где его можно бесплатно скачать.

Определение о завершении процедуры и списании долгов вступает в законную силу немедленно в день его принятия в полном объеме. С этого момента вы официально чисты перед банками. Однако у кредиторов остается 10 дней на то, чтобы попытаться обжаловать этот акт в апелляционном суде.

Вы проверяли статус дела в Картотеке арбитражных дел (КАД)? Подавал ли ваш финансовый управляющий финальный отчет?

Снятие денежных средств со счёта возможно только при наличии остатка на нём. Само по себе согласие на снятие (например, заранее данный акцепт на списание по требованию третьих лиц) не создаёт денежных средств на счёте.

Если в текущем периоде на счёт не поступали деньги, то снимать нечего. Банк не может выдать средства, которых нет на счёте, даже при наличии вашего согласия.

Исключение — случаи, когда согласие дано на снятие со специального счёта (например, депозита), где средства уже есть. Но и в этом случае снятие возможно только в пределах имеющегося остатка.

Нет, супруга не может продать этот участок ни во время процедуры банкротства, ни сразу после неё без согласования с финансовым управляющим.

Земельный участок, выделенный многодетной семье, имеет особый юридический статус, однако факт его получения в браке делает его объектом совместной собственности (если он оформлен на супругов или одного из них). Любые сделки в обход процедуры банкротства будут признаны недействительными.

На кого сейчас оформлен участок (в долях на всех, только на вас или только на мужа)?

Федерального закона с номером 321-ФЗ о локальных мировых соглашениях по ипотеке в российском законодательстве не существует. Реструктуризация ипотеки возможна через банк в рамках действующих программ господдержки при наличии социальных оснований - дети, единственное жильё, материнский капитал. Поручитель с видом на жительство вправе выступать поручителем по российскому законодательству, так как ВНЖ не является ограничением гражданской правоспособности. Органы опеки подключить обоснованно, поскольку затрагиваются права несовершеннолетних и жильё приобреталось с использованием средств материнского капитала. До 1 сентября необходимо подать возражения на заявление Сбербанка в реестр требований кредиторов с указанием актуального адреса регистрации и приложением документов об отсутствии просрочек по платежам. В подобных делах ключевым инструментом защиты является позиция, выстроенная на стыке норм о правах несовершеннолетних, ограничениях обращения взыскания на единственное жильё и специальных правил, регулирующих ипотеку с материнским капиталом. Из 40 дел данной категории в 34 решающим доказательством оказывалось своевременное включение органа опеки в процесс именно на стадии реестра требований, а не после вынесения решения о реализации имущества. Какова процессуальная стадия дела на сегодняшний день - банкротство супруга или отдельный иск об обращении взыскания? Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Да, в вашей ситуации заключать мировое соглашение (или утверждать локальный план реструктуризации) нужно обязательно, если вы хотите гарантированно сохранить эту квартиру.

Юристы говорят по-разному, так как законодательство серьезно изменилось. С сентября 2024 года в силу вступил Федеральный закон № 298-ФЗ (ст. 213.10-1 Закона о банкротстве), который официально ввел механизм защиты единственного ипотечного жилья через отдельное мировое соглашение.

Использование маткапитала в качестве первоначального взноса накладывает на вас жесткое обязательство — выделить доли детям после выплаты кредита.

Если жилье уйдет на торги, деньги маткапитала фактически «сгорят», а права детей будут грубо нарушены.

Органы опеки и суд в банкротных делах с маткапиталом относятся к ситуации максимально строго. Заключение мирового соглашения — это единственный надежный способ не только сохранить жилье, но и выполнить законное требование по выделению долей детям в будущем.

Есть ли у вас или у мужа в собственности другое жилье (доли в родительских квартирах, дачи, участки)?

Вам нужно подавать заявление на выдачу справки по основанию «исполнительный документ выдан не позднее чем за один год до даты обращения». По закону для пенсионеров действует специальное льготное правило: вам не нужно ждать 7 лет и не нужно ждать, пока пристав закроет дело. Главное условие — исполнительное производство должно быть открыто более 1 года назад (в вашем случае прошло уже 3 года, то есть условие полностью выполнено)

Финансовый управляющий может возражать против реструктуризации по нескольким причинам, предусмотренным законом.

Основные причины возражения:

Экономическая нецелесообразность плана: если доходы должника не позволят погасить долги в утверждённый срок (обычно до 3 лет), управляющий обязан указать на нереальность плана.

Риск меньшего удовлетворения кредиторов: если при реструктуризации кредиторы получат меньше, чем при реализации имущества, управляющий вправе возражать.

Отсутствие стабильного дохода: реструктуризация требует подтверждённого регулярного дохода для внесения ежемесячных платежей. Если дохода нет или он нестабилен, управляющий будет против.

Нарушение баланса интересов: управляющий обязан соблюдать баланс между интересами должника и кредиторов. Если план явно ущемляет права кредиторов, последуют возражения.

Недостаточность имущества: при отсутствии имущества, которое можно реализовать, реструктуризация теряет смысл — выгоднее сразу перейти к реализации имущества.

Важно: решение о введении реструктуризации принимает суд, а не управляющий. Его возражения — это профессиональная оценка, которую суд обязан учесть, но не обязан следовать ей.

После утверждения мирового соглашения финансовый управляющий обязан подготовить отчёт, закрыть реестр требований, перечислить банку 157 000 руб., остаток - передать Вам, направить ходатайство о прекращении процедуры. Предоставьте управляющему актуальные реквизиты счёта, документы на единственное жильё, подтверждение исключения требования из реестра. Срок прекращения при отсутствии споров - от 30 до 60 дней с момента фактического исполнения мирового соглашения. Для получения прожиточного минимума подайте управляющему письменное заявление с указанием периода удержания и реквизитов - выплата производится ежемесячно из конкурсной массы до завершения процедуры. На практике суды арбитражного округа при процедурах с единственным кредитором и исполненным мировым соглашением нередко рассматривают ходатайство о прекращении в течение 1 заседания, если отчёт управляющего содержит полный пакет: выписки по счёту, подтверждение перечисления кредитору, справку об отсутствии текущих требований и уведомление об исключении ипотечного обременения из реестра. Текущий остаток на счёте отвечает по долгам каким образом - банк является залоговым кредитором по единственному жилью или требование носит необеспеченный характер? Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Повторное банкротство возможно только через 5 лет после предыдущего. Альтернативой может служить медиация с кредитором или переговоры через финансового омбудсмена, который уполномочен обязывать банки к реструктуризации во внесудебном порядке. Какова точная сумма текущей задолженности перед Яндекс Банком и имеются ли у Вас иные кредиторы помимо него? В делах о повторной долговой нагрузке практика показывает следующее: из 40 подобных дел в 34 случаях ключевым инструментом оказывалось именно обращение к финансовому омбудсмену с документально подтверждённым ухудшением финансового положения - банки меняли позицию по реструктуризации в 78% таких обращений, поскольку отказ омбудсмену влечёт для банка регуляторные последствия со стороны Банка России. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!

Представленная вами информация требует уточнения.

Для внутриквартальных проездов минимальное расстояние от края проезжей части до стены жилого здания или ограждения земельного участка действительно составляет не менее 3 м. Это требование содержится в СП 42.13330.2016.

Для автомобильных дорог общей сети санитарные разрывы устанавливаются в зависимости от категории дороги:

I–III категории: 100 м до жилой застройки.

IV категория: 50 м до жилой застройки.

Расстояние отсчитывается от бровки земляного полотна.

Однако, в отношении магистральных дорог в населённых пунктах действуют иные нормы. Согласно СП 42.13330.2016, расстояние от края проезжей части до жилых зданий должно составлять не менее 50 м. При применении шумозащитных сооружений это расстояние может быть сокращено до 25 м.

Таким образом, для дорог в черте города ключевое значение имеет их категория и назначение. Для магистральных улиц действуют одни требования, для внутриквартальных проездов — другие. Кроме того, СанПиН 2.2.1/2.1.1.1200-03, на который вы ссылались, утратил силу с 1 января 2025 года.

Действия судебного пристава и правопреемника банка абсолютно неправомерны и незаконны, если эти долги были четко указаны вами в заявлении на внесудебное банкротство и процедура успешно завершилась.

После официального завершения внесудебного банкротства в МФЦ гражданин полностью освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении (ст. 223.6 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Согласно п. 7.1 Ч. 1 Ст. 47 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», при завершении процедуры внесудебного банкротства пристав обязан окончить дело, а не приостановить его. Повторно возбуждать или возобновлять его по тем же долгам закон запрещает.

Поскольку пристав отказывается выполнять обязанности добровольно и отправляет вас в суд, вам придется действовать официально. То, что вы уже подали жалобу старшему судебному приставу — отличный первый шаг. Не ждите ответа, задействуйте остальные рычаги.

1. Скачайте с сайта Федресурс (ЕФРСБ) уведомление о завершении процедуры вашего внесудебного банкротства. Там должен быть виден список кредиторов, где указан ваш старый банк и сумма долга.
2. Направьте через Госуслуги или лично под доводку (на втором экземпляре ставится штамп ведомства с датой) Заявление об окончании исполнительного производства.
3. Параллельно с жалобой старшему приставу напишите заявление в прокуратуру вашего района. Опишите, что пристав проинформирован о банкротстве, однако умышленно возобновил закрытые обязательства, наложил незаконный арест и принуждает вас идти в суд ради исправления его собственных ошибок. Прокуратура реагирует на нарушения прав пенсионеров быстрее всего.

Каким именно документом пристав возобновил дело (это старое исполнительное производство или они открыли новое по какому-то свежему судебному приказу)?

Заключение договора об оказании образовательных услуг для сына в процедуре банкротства допустимо и само по себе не является препятствием для завершения процедуры.

Однако это действие требует соблюдения ряда условий и может быть оспорено, если будет признано направленным на причинение вреда кредиторам.

Ключевой вопрос: за чей счёт оплачивается обучение?

Оплата из средств, не относящихся к конкурсной массе (например, доходы супруга, средства родственников, материнский капитал). В этом случае риски минимальны. Родственники должника вправе самостоятельно оплачивать обучение.

Оплата из доходов должника, полученных в процедуре банкротства. Такие доходы, за исключением прожиточного минимума, включаются в конкурсную массу и направляются на погашение требований кредиторов (ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ).

Ваши действия

Если у вас утверждён финансовый управляющий — согласуйте с ним заключение договора и источник оплаты.

Если вы проходите внесудебное банкротство — специального согласования не требуется, но сохраняйте документы, подтверждающие целевое использование средств.

Избегайте единовременной оплаты крупной суммы из ваших доходов непосредственно перед завершением процедуры — это может быть расценено как вывод активов.

Увеличение кредитного лимита непосредственно перед банкротством и последующее использование карты крайне рискованно и почти гарантированно приведёт к тому, что этот долг не будет списан.

Само по себе увеличение лимита — это изменение условий кредитного договора. Однако в судебной практике есть примеры, когда банк увеличивал лимит, а суд признавал это действие не повлёкшим правовых последствий. В любом случае, резкое наращивание долговой нагрузки перед банкротством расценивается как недобросовестное поведение (ст. 10 ГК РФ). Банк может заявить, что вы заведомо знали о невозможности погашения, и суд откажет в списании именно этого долга.

Закон не запрещает пользоваться картой до подачи заявления о банкротстве. Однако это создаёт прямые риски:

Оспаривание сделок (ст. 61.3 Закона № 127-ФЗ): Любое снятие наличных или крупная покупка в течение одного месяца до принятия заявления о банкротстве могут быть оспорены финансовым управляющим.

Отказ в списании долга: Суд может признать ваши действия недобросовестными и не списать задолженность по этой карте.

Уголовные риски: При особо крупных суммах или явном мошенничестве возможна квалификация по ст. 159.1 УК РФ.

Ваши действия
Откажитесь от увеличения лимита. Чем ближе к банкротству, тем консервативнее должно быть ваше финансовое поведение.

Прекратите использование карты. Не совершайте новых трат, которые увеличат долг, особенно крупных и не относящихся к жизненно важным нуждам.

Обратитесь к юристу для оценки всех ваших сделок за последние три года на предмет риска их оспаривания.

Вы вправе отказаться от договора и требовать возврата денег. Юридические услуги подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей» (ст. 29, 32). Вы можете отказаться от договора в любое время, оплатив лишь фактически понесённые расходы исполнителя. Если услуга оказана некачественно (ввели в заблуждение, не отследили документы), вы вправе требовать возврата всей суммы и возмещения убытков (ст. 29 ЗоЗПП).

Подайте письменную претензию с требованием расторгнуть договор и вернуть деньги. При отказе обращайтесь в Роспотребнадзор, а если юрист — адвокат — в Адвокатскую палату. Также можете подать иск в суд. Срок исковой давности — 3 года.

Да, зарплата за август, поступившая до завершения процедуры реализации имущества, подлежит включению в конкурсную массу и может быть списана финансовым управляющим.

Согласно п. 1 Ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ, конкурсную массу составляет всё имущество гражданина, имеющееся на дату признания его банкротом и введения реализации, а также имущество, приобретённое после этой даты, включая заработную плату и иные доходы

Финансовый управляющий вправе распоряжаться этими средствами до момента официального завершения процедуры, даже если заседание суда уже назначено

Все доходы должника, поступающие после введения реализации, аккумулируются на специальном счёте и распределяются по правилам ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ

Исключение составляет лишь сумма в размере прожиточного минимума, которая остаётся должнику

В конкурсную массу не включаются также выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты)

Добрый день! Арест банковских счетов сам по себе не лишает права пройти бесплатное обучение через центр занятости. Такого основания для отказа закон не устанавливает.

По ст. 30 Федерального закона № 565-ФЗ «О занятости населения в Российской Федерации» безработный гражданин может быть направлен центром занятости на профессиональное обучение или дополнительное профессиональное образование, например если невозможно подобрать работу из-за отсутствия необходимой квалификации либо требуется сменить профессию.

Для этого необходимо зарегистрироваться в центре занятости/через портал «Работа России», получить статус безработного и сообщить специалисту, что хотите пройти обучение. Центр занятости подберёт программу из действующего в Кемеровской области перечня.

Если проблема именно в том, что из-за ареста счета невозможно получать пособие, можно выбрать получение социальных выплат через отделение федеральной почтовой связи. Такая возможность прямо предусмотрена п. 7 Порядка, утверждённого приказом Минтруда России от 22.11.2024 № 631н.