Банкротство физических лиц: вопросы и ответы — страница 130

Кредитные каникулы не являются препятствием для банкротства. Напротив, в суде это часто расценивается как доказательство вашей добросовестности: вы пытались договориться с банком и решить проблему мирным путем, но это не помогло.

Главные моменты:

• Проблема ли это? Нет. Каникулы лишь на время откладывают платежи, но не аннулируют долг. Вы можете подать на банкротство как во время каникул, так и сразу после их завершения.

• Когда перестать платить? С точки зрения закона, обязанность платить прекращается после того, как суд вынесет решение о введении процедуры (признает вас банкротом).

• Практический совет: Большинство людей перестают платить сразу, как только твердо решили банкротиться и начали собирать документы (обычно за 1–3 месяца до суда). Смысл платить пропадает, так как эти деньги не уменьшат итоговый долг, а вам они понадобятся на оплату самой процедуры.

• Риск просрочки: Как только каникулы закончатся и вы не внесете платеж, начнутся звонки из банка. Но если вы уже подали заявление в суд, это будет временным неудобством.

Важно: С момента, когда суд признает вас банкротом, начисление процентов, пеней и штрафов официально останавливается. Все ваши долги «замораживаются» до конца процедуры.

Банкротство после каникул — логичный шаг, если финансовая ситуация не улучшилась. Чтобы банки не успели начислить лишнего и не начали атаковать вас звонками после каникул, обращайтесь за помощью ко мне. Я подскажу, как правильно уведомить банки о вашем намерении банкротиться, чтобы снизить давление.

Ваша ситуация подпадает под изменения в законе № 127-ФЗ, вступившие в силу в конце 2023 года. Ответ на оба Ваших вопроса — положительный, но с важными уточнениями по процедуре.

1. Можно ли списать ВСЕ долги?
Да, Вы можете списать все долги разом. Основание «исполнительный документ выдан более 7 лет назад» — это лишь «входной билет» в процедуру. Как только МФЦ принимает Ваше заявление на основании этого старого долга, в процедуру включаются все кредиторы, которых Вы укажете в списке.

• Неважно, когда возникли остальные 5 долгов (хоть вчера).
• Если МФЦ открывает процедуру по «правилу 7 лет», списываются все суммы, указанные Вами в заявлении (в пределах общего лимита от 25 тыс. До 1 млн рублей).
• Долги не делятся на «старые» и «новые» — списывается всё, что задекларировано.
  
  

2. Может ли МФЦ списать долги частично?
Нет, МФЦ не имеет права «выборочно» списывать долги. Упрощенное банкротство работает по принципу «всё или ничего»:

• Либо МФЦ отказывает в приеме заявления (если Вы не соответствуете критерию 7 лет ни по одному листу).
• Либо МФЦ принимает заявление, и через 6 месяцев Вы освобождаетесь от всех обязательств перед кредиторами, которых вписали в список.

Важный риск: МФЦ спишет только те долги, которые Вы указали сами. Если Вы забудете вписать какой-то микрозайм или налог, он останется на Вас.

Что нужно сделать прямо сейчас:

1. Собрать справки: Обратитесь в ФССП (или к взыскателю, если лист в банке) за справкой о том, что исполнительный документ был выдан более 7 лет назад.
2. Проверить сумму: Убедитесь, что общая сумма по всем 7 производствам (плюс те, что еще не у приставов) не превышает 1 000 000 рублей.
3. Составить полный список: Впишите в заявление абсолютно всех кредиторов.

Правило 7 лет — это мощный инструмент, позволяющий банкротиться даже с открытыми производствами. Чтобы МФЦ не вернул заявление из-за формальностей или ошибок в справках, обращайтесь за помощью ко мне. Я помогу сопоставить Ваши производства с требованиями закона и заполнить список кредиторов без ошибок.

Из конкурсной массы в банкротстве физлица исключают только средства на прожиточный минимум должника и иждивенцев плюс жизненно необходимые расходы (жильё, лечение и т.п.). Аренда авто и бензин для работы в такси обычно считаются предпринимательскими/профессиональными расходами и не относятся к обязательным для проживания.
Исключить их можно только в исключительных случаях, если докажете, что это единственный источник дохода и без машины вы вообще лишаетесь возможности получать средства в конкурсную массу.

Здравствуйте! Нет такое невозможно. Но в конце процедуры банкротства ФУ будет делать отчет и если будет установлено, что Вами не выбраны положенные денежные средства, то эта сумма останется у Вас на счете. После процедуры банкротства счет разблокируют и у Вас будет возможность воспользоваться денежными средствами.

Письменная консультация

В данном случае, если финансовый управляющий направил свой отчёт в суд, но при этом не было ходатайства о завершении процедуры реализации имущества, то по общим правилам суд не автоматически завершает процедуру. В соответствии с действующим законодательством, для окончания процедуры реализации имущества необходимо именно ходатайство управляющего или заинтересованных лиц, а также наличие соответствующих оснований.Что происходит в таком случае: Суд, получив отчёт, скорее всего, назначит дату предварительного заседания или вынесет определение о необходимости рассмотрения отчёта, если такая процедура предусмотрена.Само по себе поступление отчёта в систему не означает автоматического завершения процедуры. Суд, скорее всего, дождётся поступления ходатайства о завершении или иных необходимых документов.В течение примерно 7-10 дней после поступления отчёта в систему судья обычно назначает дату заседания или делает запрос, если есть необходимость уточнить какие-либо моменты.Если управляющий не представит ходатайство о завершении процедуры, суд, скорее всего, продолжит рассмотрение текущего положения дел и примет решение о дальнейшем ходе: либо о продлении процедуры, либо о необходимости дополнительного контроля.Рекомендуется следить за судебной системой и при необходимости подготовить соответствующее ходатайство, если есть намерение завершить процедуру.

Здравствуйте.

В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.).

Здравствуйте.

Действия управляющего незаконны. В конкурсную массу включается только официальный доход, а наличные зарплата, не проведённая по счёту, не должна учитываться. Вы имеете право на прожиточный минимум, включая расходы на аренду жилья, что подтверждается судебной практикой. Вам нужно немедленно подать жалобу арбитражному управляющему и заявление в суд, где рассматривается дело о банкротстве, с требованием отменить необоснованный долг и восстановить ваше право на снятие средств в размере прожиточного минимума, приложив все ранее согласованные с управляющим расчётные листки.

Здравствуйте!

Если это единственное жилье, то его не тронут при рассмотрении дела о банкротстве гражданина (статья 446 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации). Также можете порекомендовать сестре обратиться к нам по вопросу банкротства (контакты указаны на странице), обсудим ситуацию и поможем с делом, Вам за рекомендацию также будет бонус.

С уважением, юрист по банкротству, Погосян Мария!

В Вашей ситуации Вы имеете полное право сохранить всю сумму пенсии (33 000 руб.), так как закон и судебная практика 2026 года обеспечивают инвалидам усиленную защиту.

Какие выплаты защищены законом?

1. Выплаты по травме на производстве: Согласно ст. 101 ФЗ-229, суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью, полностью защищены от взыскания. Поскольку Ваша пенсия назначена именно на этом основании, она не должна включаться в конкурсную массу.
2. ЕДВ (Ежемесячная денежная выплата): Как инвалиду и ветерану, эти деньги выплачиваются Вам сверх прожиточного минимума (ПМ) и не забираются управляющим.
3. Прожиточный минимум: Даже если бы пенсия была обычной, Вам обязаны оставлять ПМ (региональный или федеральный — какой выше).

Как сохранить 100% дохода?

Хотя по закону выплаты по вреду здоровью защищены, на практике финансовые управляющие могут «автоматически» блокировать счета. Вам необходимо:

• Подать ходатайство в арбитражный суд об исключении Ваших выплат из конкурсной массы.
• Обосновать расходы: Приложите справку об инвалидности и документы, подтверждающие связь пенсии с травмой на производстве. Также укажите расходы на лекарства и реабилитацию.

Итог: С вероятностью 99% суд разрешит Вам получать все 33 000 руб. Целиком. Статус инвалида 3-й группы и характер выплат (травма на производстве) делают Ваш доход практически неприкосновенным.

Важно юридически закрепить это право в суде в самом начале процедуры, чтобы не остаться на одном прожиточном минимуме. Я помогу составить безупречное ходатайство для сохранения всей суммы Вашей пенсии.

Ситуация, когда Ваше единственное жилье выступает залогом по чужому кредиту, является одной из самых опасных в процедуре банкротства. В 2026 году правила суровы: исполнительский иммунитет на залоговое имущество не действует.

1. Главный риск: Потеря квартиры
Согласно закону (ст. 446 ГПК РФ), единственное жилье нельзя забрать, если оно не в залоге. Как только на квартиру наложено обременение (залог), она теряет защиту.

• Когда Вы подаете на банкротство, финансовый управляющий обязан уведомить всех кредиторов.

• Лицо, в чьем залоге находится квартира (банк или частное лицо), имеет право вступить в Ваше дело как залоговый кредитор.

• Если залогодержатель заявит свои требования в суде, квартира будет включена в конкурсную массу и продана на торгах, даже если другой человек исправно платит свой кредит.

2. Почему платит другой, а заберут у Вас?

Для закона Вы — имущественный поручитель. Вы гарантировали своей квартирой возврат чужого долга. Банкротство собственника (залогодателя) является законным основанием для залогодержателя предъявить требования к имуществу, чтобы «застолбить» свои права, пока квартиру не забрали за Ваши личные долги.

3. Можно ли сохранить жилье?
Единственный реальный шанс — мировое соглашение.

• С сентября 2024 года закон позволяет заключать отдельное соглашение по залоговому жилью.

• Но в Вашем случае это сложно, так как кредит оформлен на другого человека. Чтобы схема сработала, залогодержатель должен согласиться не выставлять квартиру на торги в рамках Вашего банкротства, при условии, что тот человек продолжит платить.

Важно: Если залогодержатель — физическое лицо или МФО, договориться сложнее, чем с банком. Если он не вступит в реестр кредиторов в течение 2 месяцев после начала процедуры, квартира может остаться у Вас, но это огромный риск «на удачу».

Ваша ситуация требует ювелирной точности. Идти в банкротство «в лоб» с залогом на единственное жилье — значит почти гарантированно его лишиться. Чтобы разработать план спасения квартиры и защитить Ваши интересы, обращайтесь за помощью ко мне. Я помогу оценить готовность залогодержателя к соглашению.

Здравствуйте! Требования кредитора после вашего банкротства незаконны, если этот долг был включён в реестр требований. Процедура банкротства списывает все долги, известные на момент её завершения.

Восстановление исполнительного производства по старому листу также незаконно. Кредитор не может произвольно увеличить сумму задолженности после окончания процедуры.

Вам нужно срочно обратиться в суд с жалобой на действия судебных приставов и предоставить решение о завершении вашего банкротства. Это должно остановить взыскание.

С сентября 2024 года (и в 2026 году) закон прямо разрешает сохранить ипотеку при банкротстве (ст. 213.10-1 ФЗ-127). Ваша ситуация с ВТБ рабочая, но есть важная деталь.

1. Как сохранить ипотеку в ВТБ?
Вы можете заключить локальное мировое соглашение только по ипотеке.

• Главный плюс: Согласие других кредиторов (по кредитке и кредиту) для этого не требуется.

• Результат: Квартира выводится из конкурсной массы, Вы продолжаете платить за неё по старому графику, а остальные долги в этом же банке и других организациях списываются.

2. Зачем нужно третье лицо?
Хотя закон позволяет платить самому, участие третьего лица (плательщика) в Вашем случае — это ключ к успеху.

• Почему: Поскольку у Вас есть другие долги в ВТБ, банк может попытаться списать Ваши личные деньги в счет их просрочки.

• Решение: Третье лицо заключает с ВТБ соглашение и вносит платежи за Вас. Это гарантирует, что деньги пойдут именно на ипотеку и не будут «перехвачены» финансовым управляющим для раздачи другим кредиторам.

3. Единственное жилье
Важно, чтобы квартира была действительно единственной. Если у Вас есть доля в другой недвижимости, суд может отказать в мировом соглашении и выставить квартиру на торги.

Риск: Кредиты в том же банке
ВТБ увидит Ваше банкротство сразу. Банк может неохотно идти на мировое, если по иным кредитам большие долги. Однако по новой практике суды обязывают банки заключать такие соглашения, если ипотека платится исправно и есть надежный плательщик (третье лицо).

Ваша стратегия с третьим лицом — самая правильная для сохранения квартиры в ВТБ. Чтобы банк не смог затянуть процесс или отказать в соглашении, обращайтесь за помощью ко мне. Я помогу составить текст мирового соглашения, который защитит Ваше право на жилье.