Может ли работодатель перечислить мне деньги на карту иностранного банка?

Переводила большие суммы переводами с карты. Приходят ли налоги на переводы с карты, если счёт карты потом закрыть?

Буланова Анна Сергеевна

Добрый день, сейчас налоговые органы пока не проверяют физических лиц. Следует помнить, что срок предъявления требования от налоговых органов 3 года

Здравствуйте. Хотела закрыть счёт в банке( счёт увидела в приложении Налоги). Пришла в банк. Они мне сказали,что счёт не закроют,так как у меня долг по кредиту 44000 р. Но пени и штрафы по нему 260000 р. Этот долг с 2004 года. Но банк за всё это время меня не тревожил никак. Что мне сейчас делать? В этом банке кредит не брала. Банк сказал что брала в другом банке( они выкупили банк ). Но я не помню этого и договора у меня нет. И счёт закрывать не хотят и в суд не идут.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. В суд с долгом они не обращались?

Обращайтесь письменно с с требованием о расторжении договора об открытии, использовании счета. При поступлении письменного отказа - иск в суд.

Давыдов Денис Валентинович

Здравствуйте! Заявление направьте им, получите ответ с отказом и обжалуйте сами отказ в судебном порядке.

В январе заблокировали карту Сбербанк и приложение по ст 115 ФЗ. Я занималась выкупом телефонов для ИП, от данного ИП приходили деньги на карту Сбербанка. Договора с ИП и других подтверждающих документов у меня нет. Без документов карту не разблокируют. Что делать в данной ситуации? Можно ли каким то образом разблокировать счет и приложение Сбербанк онлайн? Передает ли банк данные в налоговую,т.к. налоги я никакие не уплачивала?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Если вы работаете с одним ИП, то нужно составить соответствующие договоры между вами, предоставить их в банк

Буланкина Светлана Николаевна

Банк не разблокирует счет без документов (более того и ИП может деньги затребовать обратно, как неосновательное обогащение).

СБ уведомит налоговую. Вызовут для дачи пояснений.

Проживаю за границей, нерезидент России, но гражданин России, не перевёл банковские счета в нерезидентские. Какая ответственность за это предусмотрена? Есть также вклады, должен ли платить ещё дополнительные налоги?

Байдак Зоя Михайловна

Нерезедент обязан оплачиыать повышеные ставки налогов, в том числе и по процентам начисленным на вклад. При открытия вкладов нужно уведомлять банк, они делают отметку в заявлении.

Ватолин Александр Иванович

Ответственность за неперевод счетов в нерезидентские:
Нарушение валютного законодательства.
Согласно ст. 15.25 КоАП РФ, неуведомление налоговых органов об изменении резидентского статуса влечёт штраф:
100% суммы незадекларированной операции (если были переводы через счёт);
Фиксированные штрафы 50000 рублей за отсутствие переоформления счёта (на практике применяется редко).
Российские банки обязаны самостоятельно отслеживать резидентский статус клиентов. При обнаружении нерезидентства:
Могут заблокировать операции по счёту;
Потребуют переоформить договор на нерезидентский счёт.
Налогообложение вкладов:
Процентный доход
Налоговая ставка для нерезидентов —30% (п. 3 ст. 224 НК РФ). Но!
Обязанности по декларированию.
Даже при отсутствии налога к уплате необходимо:
Подавать декларацию 3-НДФЛ до 30 апреля следующего года;
Хранить документы, подтверждающие легальность происхождения средств (на случай проверки).
Нужно::
Срочно уведомить банк о смене резидентского статуса через заявление.
Проверить договоры вкладов на предмет превышения льготной ставки.
Подать уточнённую декларацию за все годы нерезидентства (если были налогооблагаемые доходы). Санкции смягчаются при добровольном погашении налоговой задолженности до начала проверки (ст. 126 НК РФ).

Вывел с покер-рума выигрыш попал под 115-фз. Попросили за месяц собрать документы о приходах и расходах. Через оператора сделал заявление, что мой ЛС никаких операций больше с азартными организациями делать никаких не будет (не знаю значит для них это что-то или нет). Как мне сказали сбербанк вообще навстречу никому не идёт и вероятность разблокировки 5-10%. Только вклады оставят и счёт, как раньше по старинке ходи и снимай. Для меня как для гражданина главное было доказать происхожодение средств, так как, если это не сделать, то могут мошенничество припесать и последствия куда хуже. Для меня главное, чтобы в базу ЧС не добавили иначе я не смогу в других банках открывать счета.
В интернете полазил с аналогичными вопросами и кто сталкивался со сбербанком всех бвнили. Без компромиссов походу в этом отделе у них работают на диалог вообше не идут.
По этой статье кстати вообще всё очень мутно, так метод сарафанного радио ты собирай документы, а мы посмотрим)) нету прямого диалого чтобы можно было в живую пообщаться или по телефону. Поэтому и подозрения, что они вообще мало что делают, так лишь бы перед ЦБ отчитаться за сигнал, который сработал в алгоритме бота о подозрительных транзакциях.
Человек по не знанию закона может вывести средства с онлайн-казино, ибо законы часто меняются и есть люди, которые вообще один раз попробовали и выиграли. Взяли вывели на карту, а им 115-фз прилетает. У людей даже не будет второго шанса, поэтому в сбербанке вот такие вот люди работают.

Селезнев Сергей Владимирович

Дмитрий, добрый вечер. Коллеги подсказали правильный алгоритм первоначальных действий. Если это не поможет, обращайтесь- обжалует в административном и, при необходимости, судебном порядке.

Ахунов Алексей Магданович

Добрый день

В данной ситуации есть несколько важных моментов:

1. По 115-ФЗ банк действительно обязан проверять происхождение средств. Ваша инициатива предоставить документы о приходах и расходах - это правильный шаг.

2. Заявление о прекращении операций с азартными организациями может быть учтено банком как положительное обстоятельство, показывающее вашу готовность к сотрудничеству и соблюдение законодательства.

3. Что касается перспектив разблокировки:
- 5-10% вероятность разблокировки - это довольно пессимистичная оценка
- Сбербанк действительно строго следует требованиям закона
- Однако, если вы предоставите исчерпывающие доказательства законности происхождения средств, шансы на разблокировку возрастают

4. По поводу внесения в базу ЧС (черные списки):
- Банк может внести в ЧС только после тщательной проверки
- Наличие подтверждающих документов существенно снижает риск попадания в ЧС
- Включение в ЧС одного банка не означает автоматического попадания в списки других банков

Рекомендации:
1. Максимально полно соберите документы, подтверждающие законность выигрыша:
- Выписки с покер-рума
- Документы, подтверждающие вашу личность на площадке
- История транзакций
- Любые другие подтверждающие документы

2. Обратитесь лично в отделение банка:
- Напишите официальное заявление
- Приложите все собранные документы
- Попросите о личной встрече с сотрудником комплаенс-службы

3. Сохраняйте все подтверждающие документы о том, что вы сотрудничаете с банком:
- Копии заявлений
- Номера обращений
- Имена сотрудников, с которыми общались

4. На время проверки:
- Ограничьте все подозрительные операции
- Используйте только легальные способы перевода средств
- Сохраняйте все чеки и квитанции

5. При отказе в разблокировке:
- Попросите письменное обоснование отказа
- Изучите возможность обжалования решения
- Рассмотрите возможность открытия счета в другом банке (после полной разблокировки текущего)

Главное - действовать открыто и прозрачно, предоставляя всю запрашиваемую информацию. Это существенно повысит ваши шансы на успешное разрешение ситуации и сохранение возможности работы со счетом.

П.14 ст.7 115-ФЗ. Сбербанк Закрыл доступ к картам и в личном кабинете.
Мой муж работает как самозанетый , он потерял карту и в день когда потерял карту решил отдать мои банковские реквизиты для получения зарплаты , зарплата мужа приходила мне на карту но налоги платил мой муж , плюс к зарплате ,в этом месяце вернули деньги за навязынных услуг ,которые были предложены во время приобретения автомобиля в кредит, оформив отказ от этих этих услуг . Через пару дней после возврата денег мне заблокировали карту

Демидченко Павел Валерьевич

Мария, добрый день! Странная ситуация. Вам по 115 ФЗ нужно предоставить объяснения. Если их запрашивали. Срок 2 дня. После этого вы попадаете в другую правовую ситуацию. Если не запрашивали - то связываться с банком и просить возможность предоставить им разъяснения.

Камынин Илья Юрьевич

Добрый день, Мария. Вы описали ситуацию, напишите, пожалуйста, сам вопрос. Если хотите, чтобы Вам разблокировали карту, то необходимо в банк подготовить и подать документы и письменно пояснить по ситуации

Здравствуйте, магазин переоформил в аренду магазин на другого человека чтобы не платить какие-то налоги, также переоформили карту на другого человека там инициалы его, на карте были и сейчас есть 3 миллиона они варьируются +-, может ли арендодатель распрягаться деньгами как хочет? все оплаты товаров проходят через этого человека то есть, код с его номера

Мингазов Юрий Саитгареевич

То что Вы описываете больше похоже на уклонение от уплаты налогов, умышленное банкроство и т. д.

Чеботарев Василий Сергеевич

Необходимо индивидуальное изучение ситуации. Доя ответа недостаточно информации

Добрый день!
Мне, физ. лицу, кредитные организации с которыми у меня заключены договора заблокировали доступ к ДБО и операциям с моими денежными средствами, а также направили уведомления о причинах блокировки - указание Банка России и нахождение моих данных в базе ЦБ РФ по переводам без добровольного согласия клиента (ФЗ 161)
Мною было направлено обращение в Банк России с просьбой о предоставлении информации и разъяснений о нахождении моих данных в базе данных.
Получен ответ на обращение, из которого инициатором внесения меня в список базы данных является 1) кредитная организация "БАНК Х" (клиентом этого банка я не являюсь), указан внутренний номер обращения (REQ-2025хххх-хххх), 2) а также сведения о совершенных противоправных действиях, полученные от МВД России в соответствии с частью 8 статьи 27 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
В дополнение, была указана рекомендация к обращению в вышеуказанные организации за разъяснениями и порядке дальнейших действий.
Аналогичная рекомендация была получена в ходе общения чате с Банком России.
Мною было направлено обращение в "БАНК Х" с описанием ситуации и просьбой предоставить развёрнутый ответ с указанием подробных причин внесения моих данных в базу данных и порядке действий для их исключения.
Получен ответ от "БАНК Х", из которого он отказывается предоставлять какую-либо информацию по сути обращения ссылаясь на отсутствие таковой обязанности в соотв. с ФЗ №369-ФЗ от 24.07.2023г. В дополнение, была указана рекомендация к обращению в Банк России.
Таким образом Банк России рекомендует обратиться к инициатору Банк Х. Банк Х в свою очередь не предоставляет какой-либо информации и рекомендует обратиться в Банк России.
Что касается сведений от МВД, из идей – писать заявление с просьбой о проведении в отношении меня проверки о наличии или отсутствии дел об административных и/или уголовных правонарушений.
------
Прошу, пожалуйста, порекомендовать дальнейшие шаги по разрешению моей ситуации и по возможности дать правую оценку действиям Банк Х.
Заранее благодарю за любой полезный комментарий

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Всё законно. Как ни странно. Да, вот такой закон действует. Ваши действия не имели смысла. Вы даже не преступили к решению проблемы. Вам следует совершить ряд действий, направленных на установление отделения полиции, в котором на вас лежит материал. Также - следует понять - что за перевод был. Обычно такие вещи возникают при обмене криптовалюты, когда вы попали в треугольник и у вас на карте оказались ворованные деньги. Есть и другие вариации на эту тему. Сейчас я веду 196 кейсов по 161 ФЗ. ОЧЕНЬ МНОГО РАЗНЫХ ВАРИАЦИЙ бывает. Если нужна помощь - можете связаться со мной. Я постараюсь вам помочь.

Колоколов Евгений Константинович

Ваши права нарушают, когда банки ссылаются друг на друга и не дают информации.
Вам стоит:
Направить письменные жалобы в Банк России, прокуратуру и Роскомнадзор о несогласии с блокировкой и отсутствии информации.
В “БАНК Х” повторно затребовать основания внесения вас в базу—лучше письменно.
Узнайте в МВД, есть ли на вас проверки или дела.
При необходимости — обращайтесь в суд.
Если нужна помощь — пишите, помогу с жалобами!

Открыла Ип в началеигода, Банк Точка, закрыли счёт по 150фз, перешла в ВТБ, там аналогичная ситуация, закрыли счет, открыла в ТБанк, но ТБанк ДС не принял, они остались на КС ВТБ. Писала заявление с просьбой вернуть дс контрагенту, он у меня один, деятельность была слабая, они приняли заявление и 6 мес я хожу в ВТБ, они говорят что какая-то помарка, ошибка и т п и вот вот дс передут контрагенту. Что можно сделать, т к я должна 600 т р, идут налоги на ИП, которое с февраля не ведет ни какой деятельности, счета ип нет, банки не открывают, как платить налоги тоже не ясно.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Требуйте у ВТБ письменный статус исполнения вашего заявления и платежное поручение; подайте официальную жалобу в банк и жалобу в Центробанк/финансового омбудсмена. Параллельно направьте претензию с требованием вернуть ДС и соберите ответы как доказательства — при отказе подавайте иск в суд. По налогам: уточните режим в вашей ИФНС, сдайте нулевые декларации и отчетность, оплатите/оспорьте начисления; при необходимости закройте ИП или попросите рассрочку/отсрочку. Срочно проконсультируйтесь с юристом/бухгалтером для подготовки документов.

Здравствуйте!
Я занимаюсь покупкой/продажей криптовалюты. У меня открыто ИП и подключена облачная касса, через которую я провожу все операции. Т.е. в ФНС я подаю полые отчёты и пытаюсь платить налоги и спокойно зарабатывать деньги. Однако банковская система не даёт мне это сделать.
По 115 ФЗ мой счёт заблокировал Банк "ПСБ", следом за ним "Озон Банк" и "ВТБ". Теперь пришло уведомление от электронного кошелька Юmoney о том, что меня заблокировали по 161-ФЗ.
В "ПСБ" я написал прошение о предоставлении информации о блокировке и инструкции, как эту блокировку снять.
В "ОЗОН Банк" я направил документы, которые они запрашивали, которые подтверждают легальность моих доходов(выгрузку чеков из облачной кассы и скриншоты с биржи, подтверждающие, что всё зарегистрировано на моё имя). После предоставления документов Озон Банк отказался меня разблокировать не называя никаких причин.
Банковская система буквально оставила меня без средств к существованию на данный момент. Подскажите, есть ли смысл бороться с банковской системой, чтобы дальше спокойно работать и платить налоги?

Чеботарев Василий Сергеевич

Если и имеет смысл бороться, то только в судебном порядке. Либо, используя иные банки с более лояльным подходам к ведению банковского обслуживания, после блокирования счетов.

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Да, есть смысл бороться, хотя ситуация сложная. Банки действительно имеют право блокировать счета по 115-ФЗ для противодействия отмыванию денег.Но, вы имеете право запросить у банка конкретные причины блокировки и узнать, какие документы необходимы для разблокировки. Банки обязаны раскрывать причины блокировок.

Здравствуйте, началось все с ипотеки одобрили ипотеку в прекрасном банке
Совкомбанк, покупаю вторичку в ипотеки, гашу часть ипотеки в другом банке продавцу приезжаю в свой Совкомбанк оформлять ипотеку на 15 лет, мне в наглую сотрудница банка заводит на 30 лет говоря что откажут сейчас если будем заводить на 15 лет(я пугаюсь ,так как деньги уже уплачены за чужую ипотеку и соглашаюсь мне туда же впихивают
комплексную страховку за бешенные деньги !!! вот я счастливый обладатель ипотеки на 30 лет с бешеной страховкой ( думаю буду гасить
досрочно, первое досрочное погашение вношу меня оператор обманывает,что есть только уменьшение платежа, я опять соглашаюсь так как деньги уже внесла платежка стала на 500 руб
меньше,узнаю что оказывается меня опять обманули и есть со сокращением срока звоню тут же в банк и говорю,что бы сделали уменьшение срока как и хотела а сотрудница ваша меня убедила что такого нету (они прослушивают разговор и на мое обращение:приносят извинения и наказывают сотрудника ,а мне ничего не меняют так и оставляют просто уменьшения платежки за месяц) следующие моя боль это огромная комплексная страховка по ипотеки ,хочу более выгодное страхование выбрать, но мало у кого оно есть и никто не береться,остаюсь опять от Совкобанка комплексной страховкой (как по договору у меня повыситься ставка по ипотеки на 1.79 если я не застрахуюсь в комплексную страховку ,а если вообще откажусь повышение будет на 2.79)прошло 5 лет спустя и я нахожу наконец то страховую компанию с комплексным страхованием,анологическими условиями и дешевле на 20000 тыс радостно заключаю договор и еду в банк с договором о новой страховки ,здесь начинается угрозы что мы вам подымем ставку по ипотеки на 1.79 ,я говорю на каком основании?у меня же комплексная страховка ?на что мои новую страховку отправляют на рассмотрение!через день опять звонок, что подымем ставку на 1.79 я опять на каком основании?у меня аналогичная страховка!!!они начинают врать в наглую что документы видят только на страховку личную я говорю хорошо: давайте я банку на почту
отправлю полный комплект страховки (отправляю комплексную страховку полный пакет документов и на всякий случай раздельно страховку на 1 )личное 2) имущество
3)титульник! На следующий день звоню в банк убедиться , что документы рассмотрели : мне в ответ опять у вас не полная страховка мы повышаем вам ставку по ипотеки, здесь нервы сдают говорю что бы глаза пошире открыли!!!! так как документы отправила страховая компания,я лично привозила в банк для ускорения процесса ,отправленные документы на почту вам и уляля они увидели и опять мне в ответ у вас не такая расширенная как у нас мы вам подымем ставку !я говорю у вас по договору я имею права заключить комплексное страхование я его сделала ,а это 1) личное 2) имущество 3) титул ,раз вы мне отказываете пожалуйста отказ в письменном виде в любое отделение банка моего города !на что ответ получила что они мне не отказывают и куда-то там будут тоже обращаться 🤦‍♀️мое терпение закончилось, это не
банк а наглые мошенники!!! Теперь хочу за каждый обманутые действия с ними бороться, а это ипотека на долгий срок ,досрочное погашение которое перевели не на уменьшение срока, а на уменьшение платежа и как бывшему сотруднику не уплачена зарплата а точней премия которая пологалась, гсм и билет на автобус междугородний в командировку !!!!

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Соберите все документы (договоры, квитанции, переписку, записи разговоров). Направьте банку письменную претензию заказным с уведомлением: требуйте перерасчёт досрочного погашения на сокращение срока, замену/возврат страховки без повышения ставки или официальный отказ в письменном виде, компенсацию убытков. Если банк не удовлетворит — жалоба в Банк России и Роспотребнадзор и иск в суд о защите прав потребителя; по невыплате премии — обращение в Трудовую инспекцию и иск в суд. Обратитесь к адвокату для подготовки исков и доказательной базы.

Здравствуйте, у меня ипотека в «Совкобанке» и страховой полис по ипотеке также в «Совкобанке».
Хотелось бы отметить, что очень высокая стоимость за страховой полис, в связи с этим я нашла для себя более выгодный страховой полис и застраховалась в «Ингосстрах».
Страховой полис у меня заканчивается 07.10.2025г в «Совокомбанк» и в силу должен вступить новый комплексный страховой полис.
Я заранее (29.09.2025г) сделала страховой полис с соблюдением всех требований кредитного договора, а именно:

4.1. Настоящая процентная ставка действует в случае, если Заемщик воспользовался своим правом по присоединению к Комплексу программ страхования в рамках:
- Имущественного страхования.
- Личного страхования.
- Титульного страхования.
4.2. Процентная ставка увеличивается на 1,75 (Одну целую семьдесят пять сотых) процентных пункта по отношению к каждому из перечисленных видов страхования при условии, что Заемщик воспользовался своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании.

Также, благополучно отправили в банк на почту «пакет» документов страхового полиса, страховая компания, мною были совершенны аналогичные действия (отправка документов на почту), но здесь начались сотрудники начали оповещать меня о том, что мне подымут ставку по ипотеке на 1,75 %.
Меня это возмутило и мне стали не понятны действия и предложения сотрудников, на что я стала задавать вопросы: «На каком основании?» Ведь мой кредитный договор соблюден всем критериям. В этот же день, после заявленного
«Совкомбанк» перестал видеть мой страховой полис от «Ингосстрах» и стал каждый день заводить заявки на мое обращение и тянуть время. В итоги предупредила,что буду подавать жалобу и чтобы ответ пришел в письменном виде , ответ банка : Предоставленный Вами комплексный полис СПАО «Ингосстрах» (имущественное + титульное + личное страхование) не соответствует требованиям Вашего кредитного договора, так как застрахованы не все риски, а именно, отсутствует риск Критическое заболевание (смертельно-опасного заболевания).Данный полис Банк может принять с повышением.😤 моем кредитном договоре, не были указаны те пункты, что указал банк в ответном сообщении на мое обращение.
С чем я не согласна и прошу огласки данной ситуации и помочь разобраться со всем происходящем.
Мною были соблюдены все пункты, указанные в кредитном договоре, а именно: 1) комплексное программное страхование: имущественное, титульное, личное. 2) Аналогичные риски.
Но , не где не прописано,что я должна именно сделать все условия в точь в точь или прописано конкретно какие условие ,как в ответи на мое обращение,а это уже не является оригиналом моего договора !!!!
Совкомбанк не понимает понятия аналогичное условие - "Аналогичное условия" означает сходные или подобные условия, которые представляют собой аналогию с чем-либо !!!И придираются ,что у меня нету одного риска критического заболевание ,но и по договору повторюсь не прописано все условие ,что бы были в точь в точь или перечень всех конкретных условиях ,а это значит не правильно составлен изначально договор или не являются основаниями на поднятие процентной ставки по ипотеке! Так как я выполнила весь кредитный договор.

Рябов Сергей Иванович

При оформлении кредита Вам выставлялись императивные условия о страховании именно в Совкомбанке? Перечень компаний, в которых Вы имели право страховаться прилагался? Существовал ли какой - либо иной запрет на осуществление в иной компании, указанный письменно? Существует ли в кредитном договоре такое основание для повышения ставки, как смена страховщика на иное лицо, кроме Совкомбанка? Какое конкретно несоответствие и рисковое ухудшение указано в письме Банка? Без ответа на эти вопросы рассмотреть Вашу проблему невозможно, будет сплошное предположение и гадание.

Если есть желание могу взять Вашу проблему на рассмотрение, но разумеется за соответствующую плату. Все данные - в карточке, пишите, звоните. Из общий рекомендаций могу посоветовать обратиться к финансовому уполномоченному по финансовым рынкам

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Требуйте от банка письменный мотивированный отказ с указанием конкретных пунктов договора/правил, которых вам не хватает. Проверьте формулировки договора: если требования банка о конкретных рисках не прописаны — повышение ставки спорно. Направьте официальную претензию банку, приложите полис и экспертное заключение об эквивалентности рисков; при отказе — жалобы в Банк России и Роспотребнадзор и иск в суд. Сохраняйте все отправления и ответы; при необходимости привлечь юриста или страхового эксперта.

Ситуация следующая, в 2021 году я брала дальневосточную ипотеку , банк запросил залог или поручителя на период строительства дома, я привлекла к поручительству свою родственницу, по окончанию строительства дома в 2021 году поручитель был выведен из сделки.В дальнейшем моя родственница планировала взять аналогичную ипотеку по дальневосточной программа ,ей отказали в связи с тем что когда то она была поручителем у меня, информации о том что поручительство в дальнейшем будет влиять на возможность взять ипотеку до нас доведена не была. Возможно ли оспорить поручительство ?

Буланкина Светлана Николаевна

Возможно оспорить отказ по основанию уже прекращенного поручительства.

Ватолин Александр Иванович

Оспорить уже прекращенное поручительство невозможно, так как оно юридически не действует. Вашей родственнице отказали не из-за действующего поручительства, а из-за нового федерального правила (вступило в силу с 23.12.2023). С указанной даты можно быть заемщиком, созаемщиком или поручителем только по ОДНОЙ льготной ипотеке (включая Дальневосточную и Арктическую). Несмотря на то, что поручительство по вашей сделке прекращено в 2021 году, в кредитной истории родственницы (или в базе льготных программ) мог остаться факт участия в ДВИ. Требуйте от банка официальный письменный отказ с указанием конкретной причины. Родственница должна получить в вашем банке справку о прекращении поручительства по вашей ипотеке. Направить в банк, отказавший в ипотеке, заявление с приложением справки, подтверждающей, что ее обязательства как поручителя прекращены в 2021 году. Её случай подпадает под старые правила, так как поручительство прекратилось до вступления в силу новых ограничений (23.12.2023). Необходимо разъяснить это банку документально.

Началось всё с такого сообщения от тбанк в чате: "Вам недоступны переводы за рубеж по номеру телефона.

Почему это произошло

Исходящие переводы в зарубежные банки по номеру телефона ограничены в соответствии с пунктом 4.5 условий обслуживания (УКБО). Мы зафиксировали непрозрачные операции по вашему счету, которые могут нарушать законы России. Например, переводы казино и букмекерским конторам."

Поинтересовался узнать точные причины блокировки и в случае чего я уведомил, что готов предоставить необходимые документы.
Ответ: "у вас нет наложенных взысканий или арестов" далее оператор отвечает: "Понимаю, что данная ситуация у вас вызывает вопросы. Информация поступила от автоматической системы мониторинга, речь не идет о какой-то операции конкретно. Рекомендуем уже сейчас воздержаться от операций в пользу казино и букмекерских контор. Ограничения данные никак снять не получиться."

Попросил возможность обжаловать и снять ограничения.
Ответ оператора: "Нет, данные ограничения снять нельзя, мы выполняем эти требования по рекомендации от Центрального банка, если не выполнять такие рекомендации, то они просто могут отобрать лицензию у нашего банка. Банк постоянно проводит мониторинг операций клиентов на соблюдение 115-ФЗ и может вводить ограничения при его нарушениях, но без подобных операций риск ограничений гораздо ниже."

Спросил могу ли я тогда обратиться к регулятора и как то решить вопрос.
Ответ: "данный вопрос вы не можете решить через них, эти ограничения установлены в нашем банке. Другие банки также могут их установить."

Привел им в пример ситуацию полугодовалой давности с тем, что была блокировка исходящий платежей мне на втб, я приходил в офис, писал объяснительную, показывал чеки с доходом от самозанятости и мне их снимали.
Ответ: "Ограничения мы убрать не можем."

Спросил про то, что может ли данная блокировка как то пересматриваться или автоматически сниматься.
Ответ: "Ограничения не пропадают, если вам будут поступать средства из-за рубежа и банк будет считать данные операции как неподтверждённый финансовый поток, то могут быть также установлены ограничения в рамках 115-ФЗ. По РФ можете совершать операции переводов по СБП. Банк постоянно проводит мониторинг операций клиентов на соблюдение 115-ФЗ и может вводить ограничения при его нарушениях, но без подобных операций риск ограничений гораздо ниже"

Резюмирую, я самозанятость пробиваю через тбанк у меня она подключена, все чеки всё у них должно показываться. Принимать и отправлять переводы по сбп\\номеру телефона\\карты я могу, принимать вроде как исходя их их ответа я могу из за рубежа, а вот отправлять за рубеж по номеру не могу. В целом мне это не критично, последний может быть перевод за рубеж был несколько месяцев назад, если я не ошибаюсь, да это вроде было пополнение казино.

Вопрос: в действительности я это никак не могу оспорить? Правильно ли понимаю, что я получил что то по типу демо версии 115фз и теперь на карандаше(а может и не только у банка)? Стоит ли уже после такой "суеты" от банка, так как ко мне теперь потенциально пристальнее внимание, поменять банк на которую я принимаю оплату от клиентов, чтобы избежать случайных блокировок в будущем?
Налоги все плачу, ранее проблем таких не было, договор и чеки все есть на мой доход.

*на скриншотах доп. информация (полная история диалога с представителем банка)
**про презумпцию невинности, если это было неуместно и вам как проф. юристам порежет это глаз извините, мне показалось это тоже как можно было использовать в ход диалога)

Буланкина Светлана Николаевна

Здравствуйте.

Анализ такого объема информации - по заказу в личной переписке выбранному юристу (в рамках платной услуги).

Здравствуйте.
Нужна консультация по спору с банком (Альфа-Банк) в рамках бесплатной консультации, чтобы понять правовую перспективу и дальнейшие шаги.

Кратко суть ситуации:

У меня действующий кредит в Альфа-Банке (на 183000 рублей).
28.12.2024 я оформил кредитные каникулы сроком на 3 месяца через мобильное приложение банка (сумма кредита составляла на момент оформления каникул 180982 рублей).
В период каникул платежи не вносил, проценты начислялись — это мне понятно и с этим я согласен.

После окончания каникул банк сформировал новый график платежей.
Формально:
— ежемесячный платёж остался прежним;
— срок кредита был увеличен на период каникул, как указано в п. 3.9 договора.

Однако по факту возникла проблема с расчётом задолженности.

По моим расчётам:
— основной долг на момент выхода из каникул должен был составлять около 168 490 ₽;
— фактически по данным банка он составляет около 180 982 ₽.

Разница — примерно 12–13 тысяч рублей, при том что речь идёт всего о 3 месяцах каникул, а не о годах просрочки.

Дополнительно:
— основной долг практически не уменьшается;
— проценты за период каникул и текущие проценты после них погашаются одновременно и в приоритетном порядке;
— создаётся ситуация, при которой 3 месяца каникул фактически превращаются в долговую нагрузку, сопоставимую с несколькими годами выплат.

Все платежи после каникул мной вносились. Я не отказываюсь от оплаты процентов и комиссии, предусмотренных договором.

Я многократно обращался в банк с просьбой:
— проверить корректность расчёта задолженности;
— перепроверить все внесённые мной платежи;
— пояснить, каким образом 3 месяца каникул привели к увеличению обязательств на десятки тысяч рублей.

Банк во всех ответах указывает, что:
— расчёт произведён корректно;
— проценты за период каникул и текущие проценты подлежат оплате одновременно;
— комиссия за каникулы списана правомерно;
— ошибок не выявлено.

Также я обращался:
— в Банк России;
— на finombudsman@alfabank.ru;
— оставлял публичный отзыв на Банки.ру, где банк дал аналогичный формальный ответ.

Моя позиция:
— требования п. 3.9 договора мной выполнены (срок кредита увеличен, проценты и комиссия оплачены);
— я не оспариваю право банка на проценты;
— при этом считаю, что применённая схема расчёта искажает экономический смысл кредитных каникул и нарушает баланс интересов сторон.

Прошу оценить:

Есть ли в действиях банка признаки некорректного расчёта задолженности или нарушения прав потребителя?

Допустима ли с правовой точки зрения ситуация, при которой 3 месяца каникул приводят к увеличению долга на 12–13 тыс. ₽ и фактическому «зависанию» основного долга?

Есть ли перспектива досудебного или судебного спора?

Какие шаги целесообразнее предпринять дальше: повторная претензия, финомбудсмен, суд?

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте, каникулы гасят лишь просрочку, проценты за это время копятся и идут в первую очередь – поэтому долг почти не снизился. 1) Письменно затребуйте у банка расчёт-расшифровку: дата, сумма, что погашено. 2) С ней и договором идите к финансовому уполномоченному; услуга бесплатна, банк обязан исполнить решение. 3) Если расчёт всё-таки ошибочен, после заключения финомба подавайте иск, взыскивая переплату и неустойку.