-
Вопрос № 00131232
Здравствуйте.
Нужна консультация по спору с банком (Альфа-Банк) в рамках бесплатной консультации, чтобы понять правовую перспективу и дальнейшие шаги.
Кратко суть ситуации:
У меня действующий кредит в Альфа-Банке (на 183000 рублей).
28.12.2024 я оформил кредитные каникулы сроком на 3 месяца через мобильное приложение банка (сумма кредита составляла на момент оформления каникул 180982 рублей).
В период каникул платежи не вносил, проценты начислялись — это мне понятно и с этим я согласен.
После окончания каникул банк сформировал новый график платежей.
Формально:
— ежемесячный платёж остался прежним;
— срок кредита был увеличен на период каникул, как указано в п. 3.9 договора.
Однако по факту возникла проблема с расчётом задолженности.
По моим расчётам:
— основной долг на момент выхода из каникул должен был составлять около 168 490 ₽;
— фактически по данным банка он составляет около 180 982 ₽.
Разница — примерно 12–13 тысяч рублей, при том что речь идёт всего о 3 месяцах каникул, а не о годах просрочки.
Дополнительно:
— основной долг практически не уменьшается;
— проценты за период каникул и текущие проценты после них погашаются одновременно и в приоритетном порядке;
— создаётся ситуация, при которой 3 месяца каникул фактически превращаются в долговую нагрузку, сопоставимую с несколькими годами выплат.
Все платежи после каникул мной вносились. Я не отказываюсь от оплаты процентов и комиссии, предусмотренных договором.
Я многократно обращался в банк с просьбой:
— проверить корректность расчёта задолженности;
— перепроверить все внесённые мной платежи;
— пояснить, каким образом 3 месяца каникул привели к увеличению обязательств на десятки тысяч рублей.
Банк во всех ответах указывает, что:
— расчёт произведён корректно;
— проценты за период каникул и текущие проценты подлежат оплате одновременно;
— комиссия за каникулы списана правомерно;
— ошибок не выявлено.
Также я обращался:
— в Банк России;
— на finombudsman@alfabank.ru;
— оставлял публичный отзыв на Банки.ру, где банк дал аналогичный формальный ответ.
Моя позиция:
— требования п. 3.9 договора мной выполнены (срок кредита увеличен, проценты и комиссия оплачены);
— я не оспариваю право банка на проценты;
— при этом считаю, что применённая схема расчёта искажает экономический смысл кредитных каникул и нарушает баланс интересов сторон.
Прошу оценить:
Есть ли в действиях банка признаки некорректного расчёта задолженности или нарушения прав потребителя?
Допустима ли с правовой точки зрения ситуация, при которой 3 месяца каникул приводят к увеличению долга на 12–13 тыс. ₽ и фактическому «зависанию» основного долга?
Есть ли перспектива досудебного или судебного спора?
Какие шаги целесообразнее предпринять дальше: повторная претензия, финомбудсмен, суд?
Здравствуйте, каникулы гасят лишь просрочку, проценты за это время копятся и идут в первую очередь – поэтому долг почти не снизился. 1) Письменно затребуйте у банка расчёт-расшифровку: дата, сумма, что погашено. 2) С ней и договором идите к финансовому уполномоченному; услуга бесплатна, банк обязан исполнить решение. 3) Если расчёт всё-таки ошибочен, после заключения финомба подавайте иск, взыскивая переплату и неустойку.
Суть такая что комиссию их за услугу каникул оплатил и платил с марта по октябрь думая что гашу кредит
Каникулы были всего 3 месяца, после 3 месяцев все оплатил
А потом когда понял что-то неладное - смотрю выписку а у меня оплата процентов до 2027 года без погашения тела кредита
И если обращусь к финомбу то это значит после этого сразу суд? Просто финансово я не смогу покрыть пока что суд (ибо на это нужно накопить средства)
Перестал платить потому что банк игнорирует требование т.к. Все уходит в проценты при этом говорю что все оплачу когда корректно все рассчитают
