Как снять себя с черного списка?

Здравствуйте, Полина Дмитриевна. Включение в базу данных Банка России о переводах без согласия клиента (ст. 27 ФЗ-161 «О национальной платежной системе») означает, что кто-то из участников операции сообщил о переводе как о подозрительном или совершённом без согласия отправителя. Из-за этого банки видят вас в стоп-листе и ограничивают дистанционное обслуживание карт.

Чтобы вас исключили из этой базы, нужно доказать легитимность перевода тому банку, который передал информацию в ЦБ (в вашем случае это Ozon Банк, как получатель средств, либо банк подруги как отправитель).

Порядок действий: 1) обратитесь в Ozon Банк через личный кабинет или горячую линию с заявлением о неправомерном включении в список, указав дату, сумму и назначение перевода; 2) приложите подтверждение законности операции - переписку с подругой о том, для чего переводились деньги (долг, услуга, товар), при наличии - договор или расписку; 3) попросите письменный ответ с результатом рассмотрения; 4) если банк не реагирует в разумный срок или отказывает без оснований, подайте обращение в Банк России через интернет-приёмную (ст. 15 ФЗ-59 «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» в части сроков ответа госорганов) и параллельно жалобу в сам банк-отправитель денег.

Если банк подруги переводил деньги как ошибочный или спорный платёж и уже отозвал операцию - это отдельное основание для снятия блокировки, его тоже стоит указать в заявлении.

Здравствуйте, Полина.

Прежде всего, важно разграничить две разные ситуации, потому что от этого зависит, куда именно обращаться. Первая — это попадание в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», которую в обиходе называют «чёрным списком ЦБ». Именно эта база приводит к тому, что все банки, включая Ozon Bank, обязаны приостанавливать использование Ваших карт и онлайн-банкинга. Вторая — это внутренняя блокировка, которую Ozon Bank мог применить самостоятельно по 115-ФЗ, если заподозрил операцию в отмывании. Судя по тому, что Вы не можете пользоваться картами и получать зарплату, наиболее вероятен первый вариант.

Обжалуйте в письменной форме, подайте заявление в Ozon Банк и через интернет-приемную Банка России, указав данные, ИНН и реквизиты счета. При положительном исходе ЦБ Вас исключит из базы.

Имею богатый положительный опыт в подобных вопросах (161-ФЗ, 115-ФЗ), урегулировал их и через банк и через ЦБ и другими способами.

Переводы от мамы подруги шли на Ваш счет? Ваши ответы на заданные мной вопросы могут кардинально поменять ситуацию и потребовать дополнительной консультации.

Вы попали в базу дропперов (черный список) Центробанка по закону № 161-ФЗ, из-за чего все ваши карты в любых банках и онлайн-банкинг были автоматически заблокированы. Так как Ozon Банк является полностью цифровым банком и не имеет физических отделений, вам не нужно искать его офис — решить проблему и подать заявление на исключение из базы можно полностью дистанционно либо через кассу другого банка, где вы получаете зарплату.

Поскольку перевод на 45 000 рублей был от реального человека (мамы подруги), составьте доказательства того, что транзакция была легальной, а не мошеннической (например, долг, подарок или совместная покупка).

Пока идет процесс исключения из базы, вы имеете законное право снимать наличные деньги. Согласно правилам ЦБ, блокируется только дистанционное обслуживание (приложения, сайт, переводы). Вы можете прийти с паспортом в отделение того банка, на карту которого вам приходит зарплата, и снять деньги через кассу или написать заявление на перевод зарплаты в кассу предприятия по месту работы.

Кем именно вам приходится отправитель денег и можете ли вы взять у нее письменное подтверждение, что перевод был добровольным?