Мошенничество?

1. Суть ситуации и правовая оценка:
Вы оплатили свои кредиты в Совкомбанке переводом средств из ЕС, получили справки о закрытии кредитов, но банк требует дополнительную комиссию за международный перевод и за закрытие кредитов, угрожая исками и якобы «выводом» средств обратно в ЕС. Банк действительно подал иски, вы подали апелляцию на решения суда первой инстанции (которые, вероятно, были не в вашу пользу).

2. Применимые нормы права:
Ваши отношения с банком регулируются Гражданским кодексом РФ (ГК РФ), законом «О банках и банковской деятельности» и законом «О потребительском кредите (займе)». Размер и основания комиссий определяются кредитным договором и тарифами банка, которые должны быть доведены до вашего сведения. Взыскание комиссий возможно только при их наличии и обоснованности в договоре (ст. 421, 819 ГК РФ, ст. 29 закона № 353-ФЗ).
Взыскание уже выплаченной суммы кредита или процентов после выдачи справки о полном исполнении обязательств неправомерно (ст. 408 ГК РФ).

3. Риски, сроки, нюансы:
- Если банк требует комиссии, не предусмотренные договором или тарифами, такие требования незаконны.
- Если у вас есть справки о полном погашении кредитов, это весомое доказательство исполнения обязательств.
- «Вывод» средств обратно в ЕС невозможен без вашего согласия и оснований — такие угрозы не имеют правовой силы.
- Если в договоре указана комиссия за закрытие кредита или за международный перевод, банк вправе ее требовать, но не может удерживать суммы, превышающие договорные обязательства.
- Апелляция — ваш законный способ защиты; важно обосновать в суде, что обязательства исполнены, а требования банка необоснованны.
- Если банк нарушает закон, возможно обращение в Банк России (как орган надзора), а также в Роспотребнадзор и прокуратуру.

4. Что делать пошагово:
1) Внимательно изучите кредитный договор и тарифы банка на момент совершения переводов: есть ли там основания для комиссий, которые требует банк.
2) Соберите все документы: справки о закрытии кредитов, платежные документы, переписку с банком, судебные решения.
3) В апелляционной жалобе акцентируйте внимание на наличии справок о полном исполнении обязательств и отсутствии оснований для комиссий (если их нет в договоре).
4) Направьте банку письменное требование с требованием обосновать расчет комиссий и указать на какие пункты договора они ссылаются.
5) Если банк продолжает требовать необоснованные суммы или угрожает, подайте жалобу в Банк России (через интернет-приемную) и Роспотребнадзор.
6) При необходимости — обратитесь в прокуратуру с заявлением о нарушении ваших прав.
7) Если апелляция не будет удовлетворена, рассмотрите возможность кассационной жалобы.

5. Что нужно уточнить:
Для точной оценки важно знать:
- Что именно указано в вашем кредитном договоре по поводу комиссий за международные переводы и за закрытие кредита.
- Текст справок, выданных банком (подтверждают ли они полное исполнение обязательств).
- Точные формулировки требований банка и основания исков.
- Содержание решений суда первой инстанции.

Для корректной правовой оценки всех деталей рекомендую обратиться к юристу с документами на руках.