-
Вопрос № 00229811
Я ИП, имею расчетный счет в Сбербанке и кредит от 2018 года. В 2021 году был арбитраж, в результате которого заключили мировое соглашение. С тех пор платежи вносила своевременно, просрочек не было. В сентябре 2025 года я обнаружила, что график платежей по кредиту по мировому соглашению не совпадает с фактическим графиком платежей в приложении - в фактическом графике срок почти на 1,5 года больше. Стала разбираться, обратилась в банк, оказалось, что в ковидные времена банк провел реструктуризацию по договору по 106 фз с отсрочкой платежей на 6 месяцев. Банк утверждает, что я согласилась на эту реструктуризацию, хотя подтвердить никак не может. Я обратилась в Центробанк с просьбой разобраться в ситуации и обязать банк привести график платежей в соответствие с мировым соглашением, и на основании этого обращения банк согласился отменить реструктуризацию, если я закрою предполагаемый долг по кредиту. Я согласилась, обязательства перед банком выполнила. В итоге в результате отмены реструктуризации система начислила мне неустойку за те 6 месяцев, что платежей не было, в размере 285 тысяч рублей. Конечно, я не рассчитывала на такое развитие событий, не знала, что такое может произойти. Обращалась с банк с просьбой отменить неустойку, но банк ссылается на пункты в мировом соглашении, по которым неустойка начислена обосновано. Я не собираюсь оплачивать это банку, кредит выплачен сполна, даже свыше той суммы, что выходила по графику платежей. Подскажите, пожалуйста, какие действия я могу предпринять, чтобы банку пришлось отменить неустойку и закрыть договор?
Здравствуйте, когда суд отменяет план реструктаризации это не аннулирует саму просрочку и начисление за нее санкций, но отмена плана часто запускает новый отсчет с момента отмены кредитор вправе требовать исполнения обязательства а значит и начислять неустойку за период после отмены, ваша задача доказать что в новой ситуации есть основания для пересмотра суммы.Первым делом проанализируйте кредитный договор -график платежей -выписку по счету -расчет задолженности от кредитора.
Если в ходе реструкторизации вы подавали заявление об отсрочке и изменения графика приложите эти документы тоже, они покажут что вы действовали добросовестно, а кредитор отменив план сразу перешел к жестким мерам, что может быть вам на руку.
можете выдвинуть им доводы ;1.Неправомерность самого начисления (условия договора на которые начислялась неустойка противоречат закону.2.несоразмерность неустойки ст.333 ГК РФ после того как вы заявите о несоразмерности бремя доказывания обоснованности суммы передет к кредитору 3.Нарушение процедуры можно оспорить сам факт взыскания если при начислении санкций не дал времени на исправление просрочки.
Не ограничиваетесь общими фразами о тяжелом положении, собирайте доказательства справки о доходах, переписки, ссылки на судебную практику, опирайтесь на ст.333 ГК РФ, суды при рассмотрении таких споров смотрят на фактические обстоятельства, а не только на формальные доводы.
Здравствуйте.
По изложенной ситуации: начисление банком неустойки за период льготных каникул по Закону № 106-ФЗ прямо противоречит закону Запрещено начисление неустойки в течение льготного периода. Реструктуризация, проведённая без документально подтверждённого согласия заёмщика, не порождает для вас негативных правовых последствий. Одностороннее изменение графика платежей банком не отменяет обязательную силу мирового соглашения, утверждённого арбитражным судом (ст. 141, 142 АПК РФ). Отмена реструктуризации по инициативе банка фактически признаёт её необоснованность, что исключает возможность взыскания неустойки за созданный банком период просрочки.
Рекомендуемый порядок действий: досудебная претензия с требованием списать неустойку и закрыть кредитный договор, при отказе иск в арбитражный суд о признании начисления неустойки незаконным и обязании банка списать задолженность.
Предлагаю удалённое сопровождение: подготовка досудебной претензии, искового заявления, подбор правовых норм и судебной практики, письменные консультации по каждому этапу.
С уважением, Александр.
Неустойка начислена банком в одностороннем порядке по условиям мирового соглашения, однако само основание её начисления - реструктуризация без Вашего согласия - может быть оспорено в арбитражном суде путём подачи заявления об изменении порядка исполнения мирового соглашения. Банк в подобных спорах, как правило, применяет стандартную связку: ссылается на акцепт оферты через конклюдентные действия заёмщика и одновременно заявляет о пропуске срока исковой давности по требованию об оспаривании реструктуризации, что фактически блокирует основной аргумент защиты ещё на стадии предварительного заседания - без заранее подготовленной контрстратегии, включая доказательственную базу об отсутствии волеизъявления, результат предрешён в пользу банка. Мировое соглашение было утверждено в 2021 году каким судом - арбитражным или судом общей юрисдикции? Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!
Арбитражным судом Московской области
Благодарю за уточнение. Это принципиально важная деталь: поскольку мировое соглашение утверждено Арбитражным судом Московской области, именно туда необходимо обращаться с заявлением об изменении порядка исполнения мирового соглашения в соответствии со статьёй 324 АПК РФ.
В рамках этого заявления Вы вправе ссылаться на то, что неустойка образовалась вследствие действий самого банка - реструктуризации, проведённой без Вашего волеизъявления, что является существенным обстоятельством, изменившимся после утверждения мирового соглашения.
Дополнительно рекомендую зафиксировать следующее:
- ответ Центробанка, из которого следует, что банк согласился отменить реструктуризацию (это косвенно подтверждает её спорность);
- переписку с банком по вопросу погашения «предполагаемого долга»;
- документы, подтверждающие отсутствие Вашего согласия на реструктуризацию.
Параллельно имеет смысл рассмотреть подачу возражений против взыскания неустойки со ссылкой на статью 333 ГК РФ (несоразмерность неустойки последствиям), а также на принцип недопустимости извлечения выгоды из собственного недобросовестного поведения (статья 1 ГК РФ).
В ходе консультации я выявлю все скрытые нюансы, ознакомлю Вас с ними, распишу дальнейший план действий и отвечу на все Ваши вопросы! За консультацию / составленный документ даю гарантию качества, так как являюсь узконаправленным специалистом в данной области права! При составлении документов - консультация бесплатная (мои контакты в профиле)!
Неустойку можно оспорить. Аргумент - вы не давали согласия на реструктуризацию, а после её отмены банк не вправе начислять пени за период, когда действовала отсрочка. Кредит погашен — обязательство прекращено.
Сначала письменная претензия в банк с требованием списать неустойку и выдать справку об отсутствии долга. При отказе жалоба в ЦБ РФ и финансовому уполномоченному (обязательно до суда). Затем иск: о признании обязательств исполненными и снижении неустойки.
Здравствуйте! Начисление вам неустойки (пени) за период ковидной отсрочки после добровольной отмены реструктуризации банком является абсолютно неправомерным, и эту сумму можно успешно оспорить, но есть некоторые нюансы.
Для того, чтобы вам помочь, мне необходимо уточнить: списал ли Сбербанк эту начисленную неустойку с вашего расчетного счета ИП физически, или она пока просто висит в приложении в качестве виртуального долга?
Вы добросовестно исполняли обязательства по мировому соглашению, а банк в одностороннем порядке внёс изменения в условия договора (реструктуризация по 106-ФЗ), о которых вы не знали и не давали на это согласия. Сейчас банк настаивает на начислении крупной неустойки, и просто так списать её не получится.
