Как вернуть деньги за страховку, которая включения в кредит? И чтобы банк отключил их.?

1. Суть ситуации и правовая оценка
Вам были навязаны две платные страховые программы при оформлении кредита в Совкомбанке, причём согласие на них было получено неосознанно и, по сути, в условиях недостаточной информированности. В индивидуальных условиях кредитного договора указано, что платные услуги не применяются. Значительная часть ваших платежей уходит на страховки и комиссии, а не на погашение основного долга. Документы по кредиту и страхованию частично отсутствуют в онлайн-банке, а согласие оформлено только в общем виде без конкретики.

2. Применимые нормы права
- Ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» (Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1): запрещает обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других.
- Ст. 428 ГК РФ (договор присоединения): если условия навязаны и не были согласованы индивидуально, потребитель вправе требовать их изменения или признания недействительными.
- Ст. 10, 12, 16.1 Закона «О потребительском кредите (займе)» (ФЗ № 353-ФЗ): банк обязан раскрывать полную стоимость кредита и все условия, связанные с дополнительными услугами, а также предоставлять все кредитные документы.
- Ст. 958 ГК РФ: страховщик обязан возвратить часть страховой премии при досрочном прекращении договора страхования, если страховой риск не наступил.

3. Риски, сроки, ответственность, нюансы
- Если вы не подписывали отдельные согласия на страхование, либо они были получены с нарушением (например, не было полного раскрытия условий), страховки могут быть признаны навязанными.
- Судебная практика неоднозначна: возврат полной суммы страховой премии возможен, если доказать навязывание или отсутствие информированного согласия.
- Комиссионные выплаты банку вернуть сложнее, особенно если они оформлены как вознаграждение за услуги, не связанные напрямую со страхованием.
- Заявление о возврате страховки обычно подаётся в течение 14 дней с момента заключения договора (ст. 958 ГК РФ, Указание Банка России № 3854-У), но если вы не были должным образом информированы или не получали документы, этот срок можно попытаться восстановить, ссылаясь на нарушение ваших прав.
- Отсутствие документов в личном кабинете — дополнительный аргумент в вашу пользу, поскольку вы не могли ознакомиться с условиями.

4. Что делать пошагово
а) Запросить у банка и страховщика копии всех документов:
- Кредитный договор, индивидуальные условия, заявления на страхование, полисы, записи телефонных разговоров (согласно ст. 8 Закона о потребкредите и ст. 14 Закона о защите прав потребителей).
- Отправьте письменный запрос (заказным письмом с уведомлением или через онлайн-банк, если есть такая возможность).

б) Направить претензии:
- В банк — с требованием расторгнуть договоры страхования, прекратить списания, пересчитать график платежей и вернуть уплаченные суммы, ссылаясь на отсутствие согласия и нарушение ст. 16 Закона о защите прав потребителей.
- В страховые компании — с требованием вернуть страховые премии, если страховой случай не наступил, и расторгнуть договоры (по ст. 958 ГК РФ).

в) Обратиться в контролирующие органы:
- В Банк России (через интернет-приёмную) — по факту навязывания страховок и нарушения порядка предоставления информации.
- В Роспотребнадзор — по факту нарушения ваших прав как потребителя.

г) При отсутствии результата — обращаться в суд:
- Исковое заявление о признании условий страхования недействительными, возврате страховых премий и комиссий, перерасчёте графика платежей, компенсации морального вреда (по ст. 15, 16 Закона о защите прав потребителей).

д) Зафиксировать отсутствие документов:
- Сделайте скриншоты, приложите их к претензиям и жалобам.

5. Что нужно уточнить
- Есть ли у вас на руках подписанные экземпляры кредитного договора и заявлений на страхование?
- Какие документы вы подписывали в офисе/онлайн и что конкретно было указано в них по страховкам?
- Есть ли у вас подтверждение (электронная почта, SMS, аудиозаписи) о согласии/несогласии на страховые программы?
- Получали ли вы от страховых компаний полисы на электронную почту или иным способом?

Если потребуется более точная стратегия с учётом ваших документов и обстоятельств, рекомендую обратиться к юристу для индивидуального разбора ситуации.