Кредит под залог квартиры, подводные камни?

При покупке машины в кредит было заключено соглашение, что покупается машина за 548 тысяч в кредит , но при оформлении кредита была выставлена сумма в разы больше стоимости автомобиля, оплата составила 105 тыс. В месяц, при расторжение соглашения с нас встребовали вернуть 20 % от стоимости машины, а потом менеджер и во все порвал наше соглашение

Ким Галина Владимировна

наверняка в договоры "вшиты" доп услуги, от которых можно избавится через суд. В остальном нужно смотреть документы.От конкретики зависит стратегия защиты.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Для этого нужно изучать все документы, определять какие действий, условия договора подлежат оспариванию. Неверно выстроенное основание защиты влечет отказ в удовлетворении требований.

Человек попросил оформить кредит на машину первого сына собственницы квартиры. Кредит оформили на первого сына под залог всей квартиры. Все подписали согласие, но второй сын до конца не был согласен но пришлось под давлением всех согласиться. Бумага изначально по обязанности выплаты кредита на человека не была составлена. Собственница квартиры попросила ее сделать у нотариуса, после чего последовал скандал и отказ это делать, первый сын за одно с этим человеком. Машину сейчас хотят продать но деньги внести не в кредит на досрочное погашение. а на свои нужды как съемка жилья и еда с одеждой. Собственница квартиры не согласна. Так же условие при оформлении кредита было то что машина будет оформлена на собственницу или на первого сына, после скандала собственница узнает, что машина оформлена на того человека, и ей наврал ее первый сын и тот человек. что машина оформлена на первого сына. Так же этот человек сказал собственнице что он сам будет решать платить ему кредит или вообще не платить его. У собственницы случился нервный срыв и она не знает что ей делать т.к есть угроза того что она и ее второй сын останутся без квартиры. ведь ее первый сын даже не хочет работать. Что делать в такой ситуации? Поможет ли выписка первого сына из квартиры собственнице, переведут ли в банке кредит на нее, чтобы она могла платить дабы не потерять квартиру? Может ли она потребовать деньги с продажи машины на погашение кредита или потребовать саму машину себе? Является ли эта ситуация мошеннической деятельностью?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

На счёт возбуждения дела особо рассчитывать не стоит, а вот оспаривать сделки в судебном порядке можно

Чеботарев Василий Сергеевич

Признаки мошенничества есть.

Добрый вечер Я хочу купить готовый салон красоты ИП ещё не открывала Взяла в банке потреб кредит под залог машины и планировала с этих денег приобрести салон и потом уже открыть ИП Но сейчас в приложении к договору прочитала ,что не могу использовать кредитные деньги в предпринимательских целях Как мне теперь поступить? При оформлении кредита в банке не спрашивали цель и не предупреждали об этом

Бахтина Наталья Сергеевна

Добрый день! По общему правилу потребительский кредит может быть израсходован на любые цели. Однако чтобы прокомментировать условия договора, мне нужно его изучить. Вы можете направить мне его по WA, номер есть в моем профиле.

Байдак Зоя Михайловна

У вас никто не будет требовать отчет куда вы потратили потребительский кредит. Распоряжайтесь кредитом как считаете нужным.

Что можно сделать в нашей ситуации? Хочу помочь маме разобраться в ситуации, не знаю подробных деталей, но кратко опишу. Не могу сказать про конкретные сроки, но все тянется уже лет 10. Мама выступала поручителем у подруги в оформлении кредита. Через какое-то время заёмщик подал на банкротство с общей суммой кредитов на 13 или больше миллионов. Как поручителю на мою маму упала обязанность выплачивать их долг. Не знаю как и из-за каких обстоятельств мама наотрез отказалась оплачивать этот долг. В итоге сейчас ей наложили аресты на квартиру, выезд из страны, заблокированы все карты либо же при поступлении на них сразу происходит спасание в счёт погашения долга. Где-то читала, что по истечении срока договора это можно аннулировать, но ничего особо не понимаю в этом. Хотелось бы почитать мнения специалистов. Заранее благодарю.

Некрасов Вадим Юрьевич

Долг подруги был взыскан солидарно с неё и мамы. Ответить на вопрос, можно ли изменить эту ситуацию в пользу мамы, хотя бы частично (например, уменьшить сумму долга) при изложенной информации и в рамках онлайн консультации не получится. Очень может быть, что потребуется и ознакомиться с материалами судебного дела.

Камодин Александр Александрович

Если в отношении должника по основному обязательству введена первая процедура банкротства, то кредитор вправе предъявить требования и к поручителю.

Исключением является случай, когда договором поручительства предусмотрено возникновение права кредитора требовать исполнения с поручителя после наступления определенных обстоятельств (в т. ч. после введения в отношении основного должника конкурсного производства). При наличии в договоре поручительства подобных условий и истечении к моменту их наступления срока предъявления требований в деле о банкротстве поручителя срок может быть восстановлен по ходатайству кредитора.

Поручитель не освобождается от уплаты договорных процентов и неустойки за период со дня введения процедуры банкротства в отношении должника по основному обязательству и до дня введения первой процедуры банкротства в отношении самого поручителя.

Как вариант, аналогично - банкротство...!

При оформлении кредита под залог квартиры (под угрозой мошенников, уголовное дело возбуждено) был навязан мультиполис (страховка). 30 дней прошло. Можно ли отказаться и вернуть деньги? Оформление было в Питере, страховку выдали только через несколько дней в Москве, КИД не дали. Сумма страховкки около 600 тыс руб., срок 15 лет

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Да, шанс на возврат есть, даже если 30 дней прошли. Если полис навязали вместе с кредитом, а КИД не выдали, это может указывать на нарушение ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ; тогда спор строится не на простом отказе, а на навязывании и ненадлежащем информировании. По ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации обычный отказ после срока слабее, поэтому здесь важны документы и хронология.

Разумовская София Дмитриевна

По кредитному договору страховку можно вернуть в период охлаждения — 30 дней. Если он истек, шансов на возврат почти нет. Но есть исключение: подайте заявление в страховую, приложите талон-уведомление из полиции о возбуждении дела по мошенничеству. Если страховая откажет, обжалуйте через финансового уполномоченного и суд — доказывайте навязывание услуги под влиянием обмана.

При оформлении кредита под залог квартиры 07.04.26 (под визуальным контролем мошенников, угрозой жизни ребенка уголовное дело возбуждено) были навязаны стандартная страховка залоговой недвижимости и мультиполис на все имущество, включая залоговую недвижимость. КИДы не выдавались. Мультиполис по требованию прислали на почту только 12.05, КИД не прислали. При оформлении с условиямии не ознакомили, были подписано только заявления на две страховки. По факту мультиполис включает в себя стандартную страховку. Сумма двух страховок около 900 тр, срок 15 лет. Есть ли шанс вернуть деньги хотя бы за мультиполис. Страховщик Альфа.

Макаров Булат Сергеевич

Добрый день, для более подробного правового анализа, можете прислать договоры на изучение?

Василенко Василий Тихонович

Сергей, здравствуйте! Решить возникшую проблему перепиской и удаленно нельзя. Если Вы действительно собираетесь бороться за свои права - вам к адвокату, которому доверяете и работать, не теряя времени. Или продолжайте собирать бесплатные советы, авось само рассосется...

Здравствуйте! 18 мая оформила кредит на телефон,при оформлении кредита нажала на галочку для обработки персональных данных. В этой галочке оказывается была услуга «пушсмс»,о которой я даже не знала и которая не прописана в договоре на кредит. Сумма увеличилась почти на 10 тысяч рублей. Компания деньги возвращать отказывается,т.к. прошло уже больше 14 дней с даты кредита. Подскажите пожалуйста,что в данной ситуации делать?

Арзуманян Раксана Владимировна

Вернуть деньги за скрытую услугу после 14 дней можно, так как компания нарушила закон, объединив согласие на обработку персональных данных с платной услугой «пушсмс». Согласно ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и поправкам к ФЗ «О потребительском кредите», запрещено обуславливать получение одних услуг обязательным приобретением других. Кроме того, на каждую платную услугу должно быть оформлено отдельное письменное согласие. Ограничение в 14 дней («период охлаждения») здесь не работает, поскольку услуга была навязана скрытно.

Довгань Денис Александрович

Добрый день, Александра.

Вы можете вернуть деньги, даже если 14-дневный период охлаждения прошел, так как услуга была скрыта и навязана вам без указания в кредитном договоре. Пропуск 14 дней — это стандартная отговорка компаний, но в вашем случае нарушено ключевое право на полную и достоверную информацию об услуге (ст. 10 Закона «О защите прав потребителей»). Поскольку услуга оформлена на весь срок кредита, она считается не оказанной в полном объеме, и вы имеете право отказаться от нее в любой момент по ст. 32 ЗоЗПП.

Добрый день.
у меня есть квартира в ипотеке. я хочу сейчас досрочно закрыть ипотеку, и взять новый кредит под залог квартиры.
-у меня плохая кредитная история
-у меня есть текущие просрочки по кредитам

вопросы:
1. одобрят ли банки мне кредит?
2. не попадёт ли квартира под арест после выплаты ипотеки
3. могут ли возникнуть какие то прочие сложности в процессе оформления?
4. рыночная стоимость квартиры 6 млн, какую сумму одобряют банки при такой стоимости
5. сколько времени занимает процесс закрытия ипотеки и вывода квартиры из обременения?

Ильин Геннадий Юрьевич

Добрый день! По существу вопросов отвечу. 1) Скорее нет, чем да. Вообще обратитесь в бюро кредитных историй, чтобы примерно оценить данные возможности, ознакомившись с отчетом о вашей кредитной истории; 2) Скорее не арест, а запрет на осуществление регистрационных действий, который теоретически может состояться именно тогда, когда вы захотите взять новый кредит под залог имеющегося жилья. Запрет может быть наложен судом по ходатайству вашего кредитора, который будет взыскивать ваш просроченный долг в суде. И тогда вам будет отказано в выдаче кредита под предлогом ареста вашей квартиры которую вы хотите отдать в залог. Ответы на вопросы 3, 4, 5 - зависит от специфики работы отдельно взятых банков.

Друг предлагает взять кредит моему парню под залог квартиры друга на 150 тыс. руб. Оплачивать будет друг. Ему не выдают кредит из-за долгов. У парня тоже есть квартира. В случае, если друг не будет оплачивать, есть риск потерять свою квартиру?

Ткачев Дмитрий Александрович

Доброго времени суток. Если ваш парень возьмет кредит без залога своей квартиры - риски ее потерять минимальны.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Всегда есть риски потерять жилье при залоге, и не только у частных кредиторов, но и у банков. Судя по написанному никто из вас не знает всех последствий, скрытых рисков и как можно потерять имущество на, казалось бы, незначительной сделки или подписанием документов. Если нужна помощь обращайтесь проконсультирую вас подробно по сохранению имущества. Консультации платные, уж никак не дороже имущества)

Здравствуйте, имеется кредит под залог квартиры в банке тинькофф, изначальная сумма была 200 т. р. Сейчас осталось 70 т. р. Последний год плачу ежемесячный платёж с просрочками, так как проблемы с деньгами, платёж за предыдущий месяц так и не смогла произвести, 20 числа снова платёж уже за этот месяц. Каждый день банк шлёт смс с угрозами продажи квартиры за копейки, квартира стоит в районе 1,5 миллиона рублей, и собственник не я а бабушка. На самом ли деле могут выставить квартиру на торги из за просрочки в один месяц? Можно ли взять кредитные каникулы когда кредит под залог? Что можно сделать? И можно ли подать на банкротство не потеряв это жилье?

Ким Галина Владимировна

Не вяжется фактура: не выдают банки кредиты под залог недвижимости, принадлежащей лицу -не стороне кредитного договора и под такую маленькую сумму.

Штевель Евгений Александрович

Здравствуйте. Для банкротства маленькая сумма. Мне не понятно как банк дал Вам кредит под залог квартиры, которая в собственности у другого лица. Как-то сомнительно, что банк не попросил у Вас выписку на квартиру, сам не запросил сведения в Росреестре? Кредитные каникулы или реструктуризация долга - это право банка, а не обязанность. Можете конечно обратиться с заявлением о рассрочке, но навряд ли они Вам поёдут на встречу. Не смотря на то, что квартира в залоге у банка, на неё взыскание обращено быть не может так как она в собственности у другого лица, а не у заёмщика. Если всё так как Вы написали. Но за то, что Вы предоставили банку заведомо ложные сведения о квартире банк может подать заявление на Вас в полицию о мошенничестве. При получении кредитов подложные справки и сведения нельзя предоставлять. Выплачивайте по мере сил с опозданием графика, уголовки в этом случае не будет, выставят конечно пени, но это будет посильная сумма

Здравствуйте. Подскажите, могут ли выдать кредит под залог квартиры? Я в ней проживаю, 1 собственник, за наличку покупал. Но на данный момент официально не трудоустроен и имею просрочки в мфо. Так же есть родственник, который готов взять на себя кредит, но под залог моей квартиры. Может как то через родственника. У него получше кредитная ситуация. Сумма нужна от 200 до 500 тыс р. Стоимость кв не больше 1млн р. Я сейчас трудоустраиваюсь только. Планирую работать официально. Не работаю официально месяц только.

Ким Галина Владимировна

если кредит берет родственник, а вы даете недвижимость под залог - самый плохой расклад, кредитные организации, конечно на это пойти могут с доп затратами с вашей стороны, но лучше поработать над улучшением КИ, взять самому кредиты под залог - как вариант

Понадобится работа по делу, звоните

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Получение небольших сумм кредита под залог недвижимости особенно в МФО, МКК, частных кредиторов как правило влечёт потерю этой недвижимости. Поэтому им очень выгодно выдавать такие кредиты.

Во время брака, супруг брал кредиты на мое имя, но на свои нужды, я этих денег не касалась, и так же их выплачивал, сейчас планируется развод, говорит о том, что кредиты платить продолжит даже после развода, но верить на слово не хочу, можно ли как-то юридически составить договор о том, что он будет обязан их выплачивать?

И так же был оформлен кредит под залог квартиры, которая является общим имуществом, чтобы я не лезла в бизнес, он готов отдать мне квартиру, но кредит выплачивать еще минимум год и то есть если он его не будет выплачивать, то эту квартиру у меня просто заберет банк, есть ли возможность это тоже как-то прописать в договоре?

Ким Галина Владимировна

1. по открытым кредитам выплачивать он самостоятельно имеет право, признав их личными
2. по ипотеке обязательства вы не имете право менять "если он его не будет выплачивать, то эту квартиру у меня просто заберет банк, есть ли возможность это тоже как-то прописать в договоре?" это условие противоречит закону и делает ничтожным такое условие в принципе. Какими угодно словами пишите. но право банка на изъятия квартиры вы никак не измените если обязательства не будут исполняться.
3. Соглашение по ипотеке составляется только с участием банка-кредитора, а он может и не согласится.
4. понимаю, что вы хотите, но одним лишь соглашением такие такие цели не достигаются,
5. более того, любое соглашение может быть оспорено сторонами или заинтересованными лицами.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Если ипотека не погашена, то любое соглашение о разделе имущества или договор должен быть с участием банка по условиям договора ипотечного кредитования. Кредиты, которые он взял, вправе отнести к его личным тем более если они полностью закрыты, то претензий со стороны банков быть не должно.

Однако, есть значительные риски при таком раскладе событий, более глубокие, о которых вы не знаете, и он тоже вряд ли осознаёт, поэтому нужно подробно разбираться во всех фактических обстоятельств, правовых нюансах.

Добрый день, дочь набрала кредитов , кредиты стало платить нечем она стала брать микрозаймы на погашение опять брать и так затянула себя по самое горло , заложила машину в микрозаймы, взяла деньги под залог квартиры , скажите что ее ждёт , может ли она оформить банкротства сохранив квартиру?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Залоговая квартира входит в состав конкурсной массы, подлежит реализации с торгов. Не имеет значения, что она единственная. Не путать с ипотекой. Сохранение квартиры может быть, но это крайне сложная работа, которую необходимо проводить заранее исходя из изучения документов, фактических обстоятельств, и правовых нюансов. Не является бесплатной услугой.

Ахмедов Григорий Сергеевич

здравствуйте! Да, банкротство возможно без потери квартиры, если эта квартира единственное жилье

Здравствуйте. Под воздействием мошенников был оформлен кредит на сумму 7700000 руб.под залог квартиры. Возможности внести взносы на данный момент нет.Как оформить обращение в банк о предоставлении кредитных каникул. И могут ли банк отказать в предоставлении каникул.

Изотов Юрий Викторович

Добрый день. При определенных обстоятельствах вправе оспорить кредит, если он был оформлен под влиянием мошенников, но много нюансов. Если нужен развёрнутый ответ, мои контакты указаны в профиле.

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Подготовьте и подайте заявление о предоставлении кредитных каникул в банк с указанием своих данных и обоснованием необходимости.

Здравствуйте,не знаю правильно ли выбрал категорию вопроса. Такой случай взял займ в 120 тысяч рублей под расписку и залог квартиры( переоформление на человека пока займ активен)
условия были такие,что возвращаю 150 тысяч и если просрочки на месяц то плюс 12 тысяч каждый месяц
тоесть без всяких пени и процентов за просрочку ,в переписке было указано что возвращаю указанную сумму и расход. Но при переводе денег,просят еще такую же сумму то что было просрочено на несколько месяцев,и угрозы то что продадут квартиру. Что делать в таком случае

Чеботарев Василий Сергеевич

Оплачивайте долги и указывайте назначение платежа обязательно. Остальное надо обсуждать.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте.

«Передача права собственности до возврата займа» – это скрытая ипотека (залог) квартиры. Без госрегистрации договор ничтожен (ст. 10, 12, 37 ФЗ-102; п. 60 ППВС № 25). Ломбардная продажа квартиры невозможна: кредитор может обратить взыскание лишь через суд/нотариальное соглашение и торги.
Платите столько, сколько прописано в расписке. Неустойку 12 тыс./мес. суд вправе снизить как несоразмерную (ст. 333 ГК). Переведите основную сумму с пометкой «Возврат долга по расписке от __»; если деньги не примут – внесите в депозит нотариуса или суда. Направьте кредитору письменное уведомление об исполнении обязательства.
При угрозах продажи/выселения – заявление в полицию (вымогательство) и иск в суд: признать договор купли-продажи мнимым, вернуть право собственности / снять обременение.
Соберите переписку, расписку, квитанции и обратитесь к юристу для подачи иска и запрета регистрационных действий в Росреестре.