План реструктуризации долгов?

Добрый день! Отбить план можно, но при высокой официальной зарплате риск его утверждения действительно есть.

Верховный Суд прямо допускает даже переход из уже идущей реализации имущества обратно в реструктуризацию, если это экономически оправдано. Более того, в Обзоре ВС РФ от 18.06.2025 указано: план в исключительных случаях может быть утвержден даже против воли должника, если у должника стабильная высокая зарплата, имущества почти нет, а при реструктуризации кредиторы получат существенно больше, чем при завершении реализации.

Но это не означает, что суд автоматически примет план Сбербанка. Сейчас нужно подать письменные возражения и просить суд отказать в переходе к реструктуризации и завершить реализацию имущества. Основные аргументы:

1. План должен быть реально исполнимым, а не просто рассчитанным по формуле «зарплата минус прожиточный минимум»;
2. необходимо указать на уже утвержденное мировое соглашение по ипотеке и фактически производимые по нему платежи. Если это отдельное мировое соглашение по ст. 213.10-1 Закона о банкротстве, ипотечное обязательство сохраняется, а требование ипотечного кредитора исключается из реестра. Суд при оценке нового плана должен видеть реальную финансовую картину и источник исполнения ипотечного соглашения;
3. если Сбербанк использовал неправильные суммы, не учел произведенные платежи либо заложил недостоверные данные о доходах/обязательствах, это самостоятельный серьезный аргумент против утверждения: ст. 213.18 Закона № 127-ФЗ прямо предусматривает отказ при недостоверных сведениях или несоответствии плана закону;
4. нужно показать, что на стадии, когда реализация уже фактически закончена, возврат назад не дает разумного экономического результата и лишь существенно продлевает банкротство. ВС допускает обратный переход, но именно при доказанной экономической целесообразности, а не автоматически.

Особенно важно сделать свой расчет: зарплата → НДФЛ → обязательные расходы/прожиточный минимум на вас и иждивенцев → исполнение ипотечного мирового соглашения → реально доступная сумма. Затем сопоставить ее с графиком Сбербанка. Если график после этого становится неисполнимым, позиция существенно усиливается.

Поэтому ситуация неприятная, но не безнадежная. Я бы сейчас основной упор делала не на то, что «Сбербанк поздно подал план» — одного этого недостаточно, — а на его экономическую неисполнимость, неверный расчет и существующее ипотечное мировое соглашение. Если пришлете сам план Сбербанка, мировое соглашение и размер зарплаты/ежемесячного ипотечного платежа, можно предметно найти основания, на которых просить суд его не утверждать.

Вы можете возражать против утверждения плана Сбербанка. Главное оружие — это финансовое состояние и реальная возможность исполнять предложенный график платежей.

1. Ключевое условие для утверждения плана
Суд вправе утвердить план только при наличии у вас стабильного дохода, достаточного для его исполнения в течение срока (не более 3 лет) (ст. 213.13, 213.14 Закона № 127-ФЗ). Если ваш доход не позволяет это сделать — это главный аргумент против утверждения.

2. Ваше право на отказ

По общему правилу план не может быть утверждён без вашего согласия (п. 30 Постановления Пленума ВС № 45). Исключение — если суд докажет, что ваш отказ — это злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ). Например, если вы имеете высокую зарплату и пытаетесь просто «списать» все долги.

3. Что делать на заседании

Заявите о несогласии. Чётко укажите, что экономически не сможете исполнять план.

Представьте свой контррасчёт. Покажите суду, что после всех обязательных платежей (коммуналка, прожиточный минимум, ипотека) у вас не остаётся средств на погашение плана

Укажите на неучтённую ипотеку. Обратите внимание суда, что Сбербанк не учёл ваше мировое соглашение по ипотеке, а значит, план заведомо неисполним.

Судья, увидев, что план экономически нереализуем, с высокой вероятностью откажет в его утверждении и перейдёт к процедуре реализации имущества. Если суд всё же утвердит план, его впоследствии можно будет отменить при неисполнении (ст. 213.23 Закона № 127-ФЗ).

Здравствуйте. Меня зовут Кирилл Горин, я — арбитражный управляющий и основатель компании «Банкротство с Гориным».

Сам факт того, что Сбербанк представил план реструктуризации в последний момент, ещё не означает, что суд его утвердит. Вы вправе представить письменные возражения и показать, почему предложенный план в вашем случае некорректен или неисполним.

Особенно важно, что у вас уже заключено отдельное мировое соглашение по ипотеке, а Сбербанк, как вы пишете, не учёл платежи по нему. Это необходимо прямо указать суду и подтвердить соглашением и документами об оплате. План должен учитывать реальные обязательства и финансовое положение должника.

Я бы сейчас сделал акцент не на уменьшении официальной зарплаты, а на расчётах: сколько фактически остаётся после обязательных расходов и ипотечных платежей, какие суммы и требования банк включил неправильно и насколько предложенный график действительно исполним.

Поэтому «отбить» план возможно, но нужны мотивированные возражения с цифрами и документами, а не просто несогласие с реструктуризацией. Если суд откажет в утверждении плана, дело может продолжиться в процедуре реализации имущества.

Здравствуйте, план реструктуризации можно оспаривать, если он не учитывает мировое соглашение по ипотеке, содержит неверный расчёт платежей либо объективно невыполним при Вашем доходе. До заседания подайте письменные возражения, приложите соглашение, документы об оплате и расчёт реальной нагрузки. Просите суд проверить обоснованность и исполнимость плана, а не утверждать его автоматически. Важно срочно изучить сам план и материалы дела.

Понимаю вашу тревогу и разочарование. Когда вы уже настроились на финал и списание долгов, перенос заседаний и новые требования кредиторов — это огромный стресс. Главное сейчас — не паниковать. Сбербанк часто закидывает планы реструктуризации в последний момент «на удачу» в надежде вернуть хотя бы часть денег. Однако закон на вашей стороне, если этот план ухудшает ваше положение или экономически невыполним. Отбить его можно и нужно.