Банкротство мужа. Последствия для супруги?

Письменная консультация

Ваш вопрос касается ситуации с арестом счетов и долгом по поручительству после объявления заемщика о банкротстве, а также вопроса о полном возложении долгов по решению суда.Ниже — письменная консультация.Вопрос: В 2022 году заемщик объявил себя банкротом. Мне, как поручителю, арестовали счета и полностью возложили долг заемщика на основании суда 2017 года. Арест был наложен 19 августа 2024 года. Нужно ли мне полностью выплачивать этот долг?Ответ: Обстоятельства, связанные с банкротством заемщика и поручительством, регулируются Гражданским кодексом РФ, законом о банкротстве и судебной практикой.Ключевые моменты: Объявление заемщика о банкротстве: В случае объявления заемщика банкротом, его обязательства могут быть реструктурированы или списаны в рамках процедуры банкротства. После признания должника банкротом и открытия процедуры банкротства, требования кредиторов (в том числе поручителей) подлежат удовлетворению в порядке, предусмотренном законом.Права поручителя: Поручитель отвечает по обязательствам заемщика в пределах, указанных в договоре поручительства. Если суд в 2017 году вынес решение о взыскании с вас долга, это означает, что долг был признан и судебным решением. Однако, при банкротстве заемщика требования к нему могут быть уменьшены или списаны, либо требования к поручителю могут быть пересмотрены.Арест счетов и взыскание: Арест счетов в 2024 году после объявления банкротства заемщика возможен только в рамках процедуры взыскания по юридическим основаниям. Если долг был признан судом в 2017 году, и с тех пор не было отмены или пересмотра этого решения, то, скорее всего, вы обязаны его погасить. Однако, если в рамках процедуры банкротства требования к заемщику были признаны невозможными к исполнению или списаны, то долг как таковой не подлежит выплате.Что делать сейчас: Необходимо проверить статус банкротства заемщика: было ли завершено завершение процедуры, есть ли решение о списании долгов или о реструктуризации. Ознакомьтесь с решением суда по делу № 2017 года — действительно ли долг был признан и взыскан с вас без возможности оспорить. Обратитесь к юристу, специализирующемуся на банкротстве, или к юристу по гражданскому праву для оценки вашей ситуации и возможных вариантов защиты.Резюме: Если в рамках процедуры банкротства заемщика долг был списан или признан невозможным к взысканию, то вам не придется его выплачивать.Если же долг остается действующим и не был отменен или реструктурирован, то вы обязаны его погасить, и арест счетов — законен.Рекомендуется получить полную юридическую консультацию по вашему делу, проверить документы по банкротству и судебным решениям.

поручительство имеет свои особенности, которыми надо пользоваться своевременно.

Полагаю, что придется если ничего не делать

Здравствуйте!

В соответствие с ФЗ-298 от 08.08.2024 "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" который предусматривает возможность сохранения ипотечного жилья при соблюдении одновременно четырех условий:
1. Ипотечное жилье - единственное жилье;
2. Отсутствие просрочек по оплате ипотечных платежей
3. Наличие возможности продолжать оплачивать самому должнику или третьему лицу;
4. Кредитор - банк и должник подписали мировое соглашение, локальный план реструктуризации платежей, Арбитражный суд его утвердил.

На основании вышеизложенного, если во время Вашего банкротства 3 лицо - поручитель будет вносить платежи и Вы заключите мировое соглашение, Ваше единственное жилье останется с Вами.

Надеюсь мой ответ станет для Вас полезным.

Желаю Вам удачи!

что вы имеете в виду? выступить в качестве третьего лица при заключении мирового соглашения в деле о банкротстве заёмщика?

Здравствуйте.

Если заёмщик надлежащим образом исполняет обязательства, то ваше банкротство на нем не отразится, но могут быть некие условия, которые указаны в индивидуальном договоре кредитования. Начните с изучения договора, заключённого между заёмщиком и банком, а также вашего договора. Есть правовые нюансы, наступление или не наступление которых зависит от договоров.

В вашем случае, когда вы являетесь поручителем по ипотеке и планируете подать на банкротство, есть несколько важных моментов, касающихся заемщика и ипотечного кредита:

Что произойдет с ипотечным кредитом:

Ипотечный кредит останется действительным: Ваше банкротство как поручителя не прекращает действие ипотечного договора. Заемщик по-прежнему обязан выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей.
Банк не будет требовать нового поручителя: Банк не может потребовать от заемщика найти нового поручителя только на основании вашего банкротства. Поручительство было оформлено один раз и действует на весь срок кредита (если договором не предусмотрено иное).
Банк сохранит право требования к заемщику: Банк будет продолжать требовать исполнения обязательств по кредиту от заемщика. Если заемщик продолжит платить исправно, никаких изменений для него не произойдет.

Что произойдет с вашими обязательствами как поручителя в процедуре банкротства:

Ваши обязательства как поручителя будут включены в реестр требований кредиторов: Банк (как кредитор) заявит свои требования к вам как к поручителю в рамках вашей процедуры банкротства. Это означает, что часть ваших долгов будет направлена на погашение ипотечного кредита.
Реализация имущества: Если у вас есть имущество, которое подлежит реализации в рамках процедуры банкротства, часть средств от продажи может быть направлена на погашение долга по ипотеке, по которому вы выступаете поручителем.
Списание долгов: После завершения процедуры банкротства ваши долги, в том числе и обязательства по поручительству, будут списаны (если они не были погашены в процессе реализации имущества).

Дойдет ли до банка информация о вашем банкротстве:

Да, информация до банка дойдет: Как только будет возбуждено дело о вашем банкротстве, эта информация станет общедоступной и будет отражена в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Банк, как кредитор, будет уведомлен о начале процедуры вашего банкротства.

Важные нюансы:

Действия банка в случае просрочек заемщика: Если заемщик перестанет платить по ипотеке, банк в первую очередь будет требовать погашения долга с заемщика. Если этого не произойдет, банк может предъявить требования к вам как к поручителю (если на тот момент ваши обязательства еще не были списаны в рамках процедуры банкротства).
Влияние на кредитную историю заемщика: Ваше банкротство никак не повлияет на кредитную историю заемщика, если он продолжает исправно платить по кредиту.

Рекомендации:

Уведомите заемщика: Рекомендуется заранее уведомить заемщика о вашем планируемом банкротстве, чтобы он был в курсе ситуации.

В заключение: Ваше банкротство не должно напрямую повлиять на заемщика, если он продолжает исправно платить по ипотеке. Однако, банку станет известно о вашем банкротстве, и он может предъявить требования к вам как к поручителю в рамках вашей процедуры банкротства. Важно своевременно проконсультироваться с юристом и уведомить заемщика о ситуации.

Если вы в договоре ипотеке не являетесь ни созаемщиком, ни поручителем и эта квартира для вас или вашего супруга является единственным жильём, то эта квартира не пострадает, т.к. нет оснований для её продажи и у банка не будет оснований для досрочного истребования суммы долга.

ВАЗ нужно будет продавать, но если провести несложные манипуляции, то и этого тоже не надо будет делать, поэтому в описанной вами ситуации банкротство вполне нормальный способ решения ваших проблем.

Часть дохода супруга будет так же включено в конкурсную массу. Вы и ваш супруг будут получать прожиточный минимум.

Здравствуйте, доходы супругов являются совместными, по этому запрашивается его доходы и имущественные отношения.

Практика в регионах разная, где-то сотрудники служб взыскания могут прийти, но чаще всего, всё-таки, обещания прийти это просто страшилки.

Если придут, то просто объясните, что вы не сможете больше платить и что подали заявление на банкротство.

1. Ипотечная квартира в принципе не будет задействована в процедуре, т.к. вы не являетесь стороной по договору у банка не будет оснований для включения его требований в реестр требований кредиторов в вашем деле о банкротстве.
2. Доказать, что авто является личной собственностью вашей супруги будет невозможно, т.к. в описанной вами ситуации произошло многократное смешение денег и доказать всю цепочку будет невозможно, тем более, что авто в кредите (скорее всего является предметом залога).
3. В процедуре реализации имущества вам будет полагаться прожиточный минимум из расчёте 19 329 р. на вас и по такой же сумме на каждого иждивенца. Если сумма официального дохода выше, то всё что выше положенных вам денег пойдёт в конкурсную массу на погашение требований кредиторов. В течении какого времени с вас ежемесячно будут удерживать деньги сказать тяжело, т.к. многое зависит от скорости работы финансового управляющего, но рассчитывайте на год, не меньше.

Уточните, в отношении поручителя процедура банкротства завершена? Было ли в его деле заключено мировое соглашение по ипотеке?

Елена! Если приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка, банк может забрать её в счет погашения кредита! Удачи Вам!

Здравствуйте. Если ваш сын является поручителем по кредиту, то в случае вашего банкрота кредитор имеет право взыскивать деньги с поручителя (в этом собственно и суть поручительства).

Решить вопрос вашего сына с долгом можно также через его банкротство, либо через погашение долга.

Опять же, возможно ему удастся договориться с кредитором о снижении суммы долга, но опять же, требования кредитора у вашему сыну вполне правомерны.

Правильно Вам ваш юрист сказал.
Списывая долги Ваши, долги и обязательства сына не учитываются.
Нельзя снять аресты пока долг не погашен

Добрый день. Описываемая Вами схема чаще всего используется юридическими компаниями, предоставляющими услуги по банкротству. Уточните у сына - скорее всего эта схема предусматривает заключение мирового соглашения по сохранению в процедуре банкротства обязательств по ипотеки при согласии третьего лица (папы) на оплату обязательств по ипотеке. Естественно, что без полного понимания происходящих процессов и возможных последствий и рисков - ни какие данные и согласия предоставлять ни в коем случае нельзя.

возможно у умершего была страховка? тогда страховая должна покрыть долговые обязательства.

Здравствуйте, Александра!

Схема сомнительная, если признаков мошенничества в сфере кредитования можно не усмотреть (спорно однако), то преднамеренное банкротство усматривается - целенаправленное взятия на себя денежных обязательств при заведомой невозможности их исполнения.

Тем более, с автокредитом, непонятно что за история, поскольку по статье 213.25 Закона о банкротстве, все имущество гражданина на дату процедуры, составляет конкрусную массу и такую машину залоговый кредитор просто-напросто заберет, а процедура по итогу затянется.

При этом, если кредитор по делу о банкротстве основного заемщика заявит свой долг, то этот долг на Вас как на поручителе останется, если же нет, то долг могут списать весь, а к Вам уже не предъявлять - пункт 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.06.2023 №26.

Поэтому тут анализировать дело с основным заемщиком и Вашу кредитную и финансовую ситуацию, если действительно, все идет к банкротству, то принимать меры без каких-либо незаконных схем, уловок, мененджеров и прочего. Здесь чисто юридическая работа, а не схемы и бизнес. Банкротство - это законное право, а схемы и сомнительные истории уже нарушение закона.

С уважением,

Артем Гагикович!