-
Вопрос № 00202160
Добрый день ищу помощь,у меня отец на сво он перечислил моей маме зарплату 300000р а она перечислила их мне на альфа банк из них я перевела 100000р на Кузнецк бизнес банк а остольные 200000р альфа банк заблокировал, заблокировалась как карта так и личный счёт,мы ездили раз 5 в Альфа банк разбирались привозили все выписки ,и реквизиты что это не отмыв денег а зарплата отца который на сво доверенности на отца все печати ,по итогу альфа банк наложил самые жёсткие ограничение которые снимаются только в г.москва электродный проезд д.16 ,у меня нету финансов чтобы ехать так далеко ,так ещё они хотят чтобы я закрыла счёт в Москве за 20% ,я писала им на почту о просьбе закрыть счёт но по итогу приходил отказ что они имеют право не снимать ограничения согласно договору ,не знаю что делать куда уже обращаться
Банк вправе ограничивать операции по законодательству о противодействии легализации доходов. Однако требование закрыть счёт за 20% является незаконным - это прямо противоречит нормам о банковском обслуживании. Направьте жалобу в Банк России через интернет-приёмную. Вы уже подавали письменную претензию непосредственно в головной офис банка с требованием выдать остаток средств наличными или перевести в другой банк без удержания комиссии? Имейте ввиду - уточняющий вопрос задаю неспроста! На практике подобные споры с банками решаются последовательно: жалоба в Банк России, затем обращение к финансовому уполномоченному, и лишь после - исковое заявление в суд общей юрисдикции. Из числа аналогичных дел в подавляющем большинстве случаев ключевым доказательством оказывается письменный отказ банка с официальной печатью - именно он формирует основание для взыскания удержанных средств и процентов за пользование чужими деньгами в судебном порядке. Подчеркну, что исход зависит от конкретных обстоятельств, так как каждая ситуация индивидуальна по-своему! Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист в области банковского права Грачёв Георгий!
Я писала претензию о закрытии счет на это они мне ответили:
Проверили ваше обращение по вопросу закрытия счёта при наличии на счёте ограничений.
В рамках зарегистрированного обращения закрыть счёт и перевести остаток денег на счёт в другой банк не можем.
В соответствии с установленными процедурами закрытия счёта с переводом остатка на счёт в стороннем банке, требуются специалисты с определённой квалификацией и доступами, а ещё техническая возможность.
К сожалению, на текущий момент техническая возможность оформить заявление на закрытие счёта и на перевод денежных средств на счёт в сторонний банк имеется только в одном офисе банка по адресу: г. Москва, Электродный проезд, д. 16.
Операции по вашим счетам несут риски для банка, и мы их ограничили.
Мы обязаны проверять операции своих клиентов в целях соблюдения финансового законодательства в России и поэтому имеем право блокировать карты, а также ограничивать снятие наличных. Подробнее об этом пишем в пунктах 19.3.4 и 19.3.1 общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт в приложение №4 к договору, а также в пунктах 14.3.34 и 14.3.9 договора.
Действия банка основаны на Федеральном законе № 115-ФЗ. Блокировка карты и счета - право банка при подозрении на отмывание денег. Требование комиссии 20% за выдачу наличных незаконно, если вы не нарушали закон. Что делать: 1. Направьте письменную претензию в Альфа-Банк (через отделение с отметкой о принятии или заказным письмом) с требованием разблокировать счет и выдать средства без комиссии. 2. Одновременно подайте жалобу в Интернет-приемную Центрального Банка РФ (cbr.ru). 3. Обратитесь к финансовому омбудсмену (finombudsman.ru). 4. Если не поможет - подайте иск в суд о взыскании незаконно удерживаемых средств и процентов по ст. 856 ГК РФ.
Это тяжелая и несправедливая ситуация, но вернуть деньги без поездки в Москву и без потери 20% комиссии можно. Альфа-Банк применил к вам ограничения в рамках 115-ФЗ (противодействие отмыванию доходов) из-за так называемой «транзитной» цепочки: деньги СВО пришли маме, от нее вам, и вы тут же начали их переводить дальше. Удержание 20% при закрытии счета в таких ситуациях — это незаконная «заградительная комиссия», которую банки часто используют, но которую запретил Верховный Суд РФ.
В вашей ситуации рекомендую обратиться с письменной претензией в головной офис Альфа-Банка, а при отсутствии положительного решения — подать жалобу в Банк России (ЦБ РФ) и в Роспотребнадзор, а также рассмотреть возможность обращения в суд для защиты своих прав.
