Человек должен деньги и не отдает?

1. Суть ситуации и правовая оценка
Вы фактически передали деньги другому лицу (частично — через оформление кредита на себя), а должник не исполняет обязательства по возврату средств. У вас есть подтверждающие документы: банковские выписки и переписка. Должник ранее проходил процедуру банкротства и имеет долги перед другими лицами.

2. Применимые нормы права
Ваша ситуация регулируется гражданским и, возможно, уголовным правом:
- Гражданское право: возврат денежных средств по договору займа (ст. 807 ГК РФ). Договор займа может быть заключён в простой письменной форме, в том числе подтверждён перепиской и переводами.
- Уголовное право: если должник изначально не собирался возвращать деньги, его действия могут квалифицироваться как мошенничество (ст. 159 УК РФ).

3. Риски, нюансы, ответственность
- Гражданско-правовой путь: вы вправе подать иск в суд о взыскании долга. Суд может взыскать сумму займа, если вы докажете факт передачи денег и обязательства вернуть их.
- Уголовно-правовой путь: если есть признаки мошенничества (например, должник изначально не планировал возвращать деньги, обманул относительно своих возможностей), вы вправе обратиться с заявлением в полицию. Однако для возбуждения уголовного дела нужны доказательства именно преступного умысла, а не просто неисполнения обязательств.
- Если должник признан банкротом и процедура завершена, взыскать долг будет сложно — требования к нему могли быть списаны, и новые долги, возникшие после завершения процедуры, взыскиваются в общем порядке.
- Если у должника нет имущества и доходов, даже выигранное гражданское дело может остаться неисполненным.

4. Пошаговые действия
1. Соберите все доказательства: переписку, выписки, доказательства передачи денег, фиксацию просьб и обещаний.
2. Попробуйте направить претензию должнику с требованием вернуть деньги (желательно заказным письмом).
3. Если реакции нет — подайте иск в суд о взыскании долга.
4. Параллельно или после — обратитесь в полицию с заявлением, если считаете, что имело место мошенничество (важно изложить, почему считаете действия преступными, а не просто долгом).
5. Если суд вынесет решение в вашу пользу — передайте исполнительный лист судебным приставам.

5. Что уточнить
- В какой форме и когда были переданы деньги — до или после банкротства.
- Был ли заключён письменный договор займа.
- Есть ли у должника имущество/доходы.
- Есть ли признаки, что он изначально не собирался возвращать долг (это важно для уголовного дела).

Вывод:
Обращение в суд — рабочий путь для взыскания долга, если есть доказательства. Уголовное преследование возможно, но только если сможете доказать мошеннический умысел. Даже при положительном решении суда взыскать деньги удастся только при наличии у должника имущества или доходов.

Для более точной оценки перспектив советую проконсультироваться с юристом с учетом всех деталей вашей ситуации.