Не знаю что делать?

1. Суть ситуации и правовая оценка
Рассматривается ситуация, когда банк отказал доверенному лицу (Ивану) в выдаче наличных со счета Ольги по нотариальной доверенности, ссылаясь на необходимость дополнительной идентификации и подтверждения полномочий, несмотря на то, что Иван давно обслуживается в этом же банке и уже снимал деньги со своего счета в тот же день.

2. Применимые нормы права
- Гражданский кодекс РФ (ст. 185, 185.1) — определяет порядок представительства по доверенности.
- Федеральный закон № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов..." — устанавливает требования к идентификации клиентов и представителей.
- Положение Банка России № 499-П — регламентирует порядок идентификации клиентов, их представителей и выгодоприобретателей банками.
- Положение Банка России № 375-П — регулирует порядок ведения кассовых операций.

3. Риски, сроки, ответственность, нюансы
- Банк вправе требовать идентификацию представителя клиента при совершении операций, особенно если операция связана с повышенным риском (крупная сумма, выдача наличных, перевод между счетами).
- По 115-ФЗ и Положению 499-П банк обязан идентифицировать не только клиента, но и его представителя. Однако, как правило, для физлица — гражданина РФ — идентификация проводится по паспорту и нотариальной доверенности.
- Требование второго документа не прямо предусмотрено законом, но банк может установить дополнительные меры внутренними правилами, чтобы снизить риски (например, мошенничества).
- Отказ в операции без объективных причин может быть признан неправомерным, но банк может ссылаться на внутренние процедуры и 115-ФЗ.
- Если отказ неправомерен, возможна жалоба в Банк России и/или судебное разбирательство.

4. Действия клиента пошагово
а) Запросить у банка письменное объяснение причин отказа с указанием конкретных норм внутреннего регламента или закона, на которые ссылается банк.
б) Ознакомиться с внутренними правилами банка (обычно доступны на сайте или по запросу) на предмет требований к идентификации представителей.
в) Повторно обратиться в банк, предоставив все имеющиеся документы (паспорт, нотариальная доверенность) и, если потребуется, второй документ (например, СНИЛС, водительское удостоверение).
г) Если банк продолжает отказывать — подать письменную претензию на имя руководителя отделения с требованием провести операцию или дать мотивированный отказ.
д) В случае неудовлетворительного ответа — обратиться с жалобой в Банк России (через интернет-приемную) и (при необходимости) в суд с требованием обязать банк провести операцию и/или компенсировать убытки.

5. Что нужно уточнить
- Какой именно документ банк требует в качестве второго (какие опции предлагает)?
- Есть ли в правилах банка требование о предоставлении второго документа для представителей клиентов?
- Какова сумма операции и не превышает ли она лимиты, при которых банк обязан проводить углубленную идентификацию?
- Не было ли подозрительных операций по счету Ольги, которые могли бы повлиять на решение банка?

Вывод:
Банк обязан идентифицировать представителя клиента, но требования к "второму документу" должны быть обоснованы внутренними правилами и не должны противоречить закону. Нотариальной доверенности и паспорта в большинстве случаев достаточно, если иное не установлено внутренними процедурами банка (которые должны быть прозрачны и доступны клиенту). Рекомендуется запросить у банка письменное обоснование отказа и, при необходимости, обжаловать действия банка.

Для точной оценки ситуации и составления грамотной претензии рекомендую обратиться к юристу с документами и деталями дела.