Добрый день!
Процедура банкротства стоит 100 - 150 тысяч рублей, поэтому подумайте, надо ли это Вам. Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0, 1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
20% годовых на сумму задолженности 150 000 рублей составляет 30 000 рублей. Таким образом, Вы должны понимать, что неустойка (пени) в любом случае не будет превышаеть 30 000 рублей.
В силу п. 23 той же статьи 5 того же закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0, 8 процента в день, что составляет 1200 рублей на сумму 150 000 рублей.
Так же, если срок возврата по кредиту составляет не более 1 года согласно Вашему договору, то в соответсвии с п. 24 той же статьи после того, как размер процентов и неустойки достигнет 130 процентов от суммы кредита, начисление процентов и штрафных санкций не допускается.
В Вашей ситуации я бы посоветовал просто по мере возможности гасить этот займ, не обращая внимание на претензии, звонки и требования. В худшем случае кредитор обратится в суд с требованием о выдаче судебного приказа, который можно будет отменить в течение 10 дней со дня его получения, а потом будет вынужден обратитсья в суд, где Вы можете предъявить встречный иск о признании условий договора недейтсвительными, если они противоречат вышеназванным статьям Закона, а так же о примении ст. 333 ГК к штрафным санкциям, чтобы суд снизил неустойку как минимум в 10 раз.
Что касается коллекторов - сейчас уже практически никто не занимается угрозами и т.д., тем более, если Вы будете по мере возможности вносить денежные средства. Так же сейчас Закон позволяет направить в финансовую организацию заявление об отказе от взаимойдействия, после чего в течение 6 месяцев ни МФО, ни коллекторы не имеют права с Вами взаимодействовать вообще никак, в противном случае МФО может быть привлечена к ответственности или лишена лицензии.
