Банкротство физических лиц: вопросы и ответы — страница 240

Все имущество, кроме единственного жилья, попадает в конкурсную массу и может быть продано для расчетов с кредиторами.
Ипотека: Ипотечное жильё не считается “единственным жильём” — оно подлежит продаже для погашения задолженности.
Машина: её почти всегда реализуют через торги (кроме категорий инвалидов).
Квартира с обременением: если это не ипотека — может остаться при вас, если единственное жильё и не в залоге; если под обременением залога — скорее всего тоже продадут.

Посчитайте долг: если он больше 500 000 ₽, платите нечем, готовьте документы для банкротства.
Оцените имущество: если готовы расстаться с ипотечным жильём и машиной — подавайте на банкротство.
Попробуйте договориться с МФО о рассрочке, реструктуризации — бывает, что согласны на минимальные выплаты, если инициировать переговоры.
Не скрывайте имущество, не продавайте перед банкротством.
Обратитесь к юристу по банкротству или найдите финансового управляющего (можно самостоятельно через СРО).
Подайте заявление в арбитражный суд.

Арбитражный управляющий или другая сторона процесса узнает результат либо сразу на заседании, либо через получение определения/решения суда.
Публикация на сайте не является обязательным способом уведомления участников о результате.
Пока на сайте нет информации, дождитесь официальной рассылки (обычно — 1-5 рабочих дней).

Игнорируйте угрозы МФО о «подаче в полицию».
Реагировать нужно только на официальные повестки или звонки из полиции (с уточнением отдела и сотрудника).
Не пугайтесь — долг по микрозайму для добросовестного должника в России — ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЙ вопрос, а не уголовное преступление.
Все долги перейдут на процедуру банкротства, если она уже идет.

Добрый день, Если по листу вы взыскатель, обратитесь к конкурсному управляющему, если должник, то лист вам не должны направлять, верните приставу. Если с вас взыскиваюь по листу, то в случаях, предусмотренных ч.ч. 5, 6 ст. 213.28 фз о несостоятельности, это допустимо, но после завершения процедуры реализация имущества. Соответственно об этом необходимо уведомить пристава и управляющего.

В вашем случае, когда вы являетесь поручителем по ипотеке и планируете подать на банкротство, есть несколько важных моментов, касающихся заемщика и ипотечного кредита:

Что произойдет с ипотечным кредитом:

Ипотечный кредит останется действительным: Ваше банкротство как поручителя не прекращает действие ипотечного договора. Заемщик по-прежнему обязан выплачивать кредит в соответствии с графиком платежей.
Банк не будет требовать нового поручителя: Банк не может потребовать от заемщика найти нового поручителя только на основании вашего банкротства. Поручительство было оформлено один раз и действует на весь срок кредита (если договором не предусмотрено иное).
Банк сохранит право требования к заемщику: Банк будет продолжать требовать исполнения обязательств по кредиту от заемщика. Если заемщик продолжит платить исправно, никаких изменений для него не произойдет.

Что произойдет с вашими обязательствами как поручителя в процедуре банкротства:

Ваши обязательства как поручителя будут включены в реестр требований кредиторов: Банк (как кредитор) заявит свои требования к вам как к поручителю в рамках вашей процедуры банкротства. Это означает, что часть ваших долгов будет направлена на погашение ипотечного кредита.
Реализация имущества: Если у вас есть имущество, которое подлежит реализации в рамках процедуры банкротства, часть средств от продажи может быть направлена на погашение долга по ипотеке, по которому вы выступаете поручителем.
Списание долгов: После завершения процедуры банкротства ваши долги, в том числе и обязательства по поручительству, будут списаны (если они не были погашены в процессе реализации имущества).

Дойдет ли до банка информация о вашем банкротстве:

Да, информация до банка дойдет: Как только будет возбуждено дело о вашем банкротстве, эта информация станет общедоступной и будет отражена в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Банк, как кредитор, будет уведомлен о начале процедуры вашего банкротства.

Важные нюансы:

Действия банка в случае просрочек заемщика: Если заемщик перестанет платить по ипотеке, банк в первую очередь будет требовать погашения долга с заемщика. Если этого не произойдет, банк может предъявить требования к вам как к поручителю (если на тот момент ваши обязательства еще не были списаны в рамках процедуры банкротства).
Влияние на кредитную историю заемщика: Ваше банкротство никак не повлияет на кредитную историю заемщика, если он продолжает исправно платить по кредиту.

Рекомендации:

Уведомите заемщика: Рекомендуется заранее уведомить заемщика о вашем планируемом банкротстве, чтобы он был в курсе ситуации.

В заключение: Ваше банкротство не должно напрямую повлиять на заемщика, если он продолжает исправно платить по ипотеке. Однако, банку станет известно о вашем банкротстве, и он может предъявить требования к вам как к поручителю в рамках вашей процедуры банкротства. Важно своевременно проконсультироваться с юристом и уведомить заемщика о ситуации.

Основные факторы, влияющие на решение:

Наличие обременения (ипотеки): Квартира находится в ипотеке, что означает, что банк является залогодержателем и имеет приоритетное право на удовлетворение своих требований за счет этой квартиры.

Вы не являетесь заемщиком или созаемщиком: Это ключевой момент. Поскольку вы не несете личной ответственности по ипотечному кредиту, банк не может напрямую требовать от вас погашения долга.

Размер вашей доли (1/4): Ваша доля в квартире сравнительно небольшая.

Вероятные сценарии развития событий:

Квартира, скорее всего, НЕ будет реализована в процедуре банкротства. Вот почему:

Банку невыгодно реализовывать только вашу долю: Продажа 1/4 доли квартиры, находящейся в ипотеке, крайне затруднительна и маловероятна. Найти покупателя на такую долю очень сложно, и цена продажи будет значительно ниже рыночной стоимости. Банку гораздо выгоднее, чтобы квартира была сохранена и заемщик продолжал выплачивать кредит.
Нарушение прав других собственников: Реализация вашей доли может нарушить права других собственников (родителей и сестры), которые не являются банкротами и не несут ответственности по вашим долгам.
Несоразмерность долга и стоимости доли: Если ваш долг, который можно погасить за счет реализации вашей доли, значительно меньше стоимости этой доли, суд может посчитать реализацию нецелесообразной.
Возможные действия финансового управляющего:

Оценка доли: Финансовый управляющий обязан провести оценку вашей доли в квартире.
Предложение другим собственникам выкупить вашу долю: Финансовый управляющий может предложить вашим родителям и сестре выкупить вашу долю по рыночной цене. Это наиболее вероятный сценарий развития событий.
Попытка продажи доли на торгах: В теории, финансовый управляющий может попытаться продать вашу долю на торгах. Однако, как уже отмечалось, это маловероятно из-за сложностей с реализацией ипотечной доли.

Важные нюансы:

Позиция банка: Многое зависит от позиции банка. Если банк будет активно настаивать на реализации квартиры (что маловероятно), ситуация может измениться.
Решение суда: Окончательное решение о судьбе вашей доли в квартире принимает суд, исходя из всех обстоятельств дела.

Рекомендации:

Будьте готовы к выкупу доли: Подготовьтесь к тому, что финансовый управляющий предложит вашим родственникам выкупить вашу долю. Обсудите этот вопрос с ними заранее.
Следите за ходом процедуры банкротства: Внимательно следите за ходом процедуры банкротства и активно участвуйте в заседаниях суда.

В заключение:

Исходя из предоставленной вами информации, вероятность реализации квартиры в вашей ситуации достаточно низкая. Скорее всего, финансовый управляющий предложит вашим родственникам выкупить вашу долю.

Официальный результат будет позже в “Судебных актах” по делу или на сайте суда.
Статус “идёт заседание” на сайте — техническая информация, которая может быть как наличествовать, так и отсутствовать, и от этого юридическое значение не меняется (итог всё равно будет виден в судебном акте).

Здравствуйте.

В вашей ситуации действия судебного пристава по возбуждению исполнительного производства в мае 2025 года на основании решения суда от 2022 года, после начала процедуры банкротства в июле 2024 года, являются неправомерными.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина наступает мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Это означает, что исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина прекращается, за исключением некоторых специфических требований, не относящихся к вашей ситуации (например, возмещение вреда жизни или здоровью, алименты). Таким образом, судебный пристав не имел права возбуждать новое исполнительное производство по долгу, возникшему до начала вашей процедуры банкротства.

Более того, в случае признания должника банкротом, исполнительное производство подлежит окончанию судебным приставом-исполнителем. Если процедура банкротства завершена и вы освобождены от дальнейшего исполнения требований кредиторов, то любые новые исполнительные производства по таким требованиям также являются незаконными.

Исполнительский сбор является мерой принудительного исполнения и взимается в случае неисполнения исполнительного документа. Поскольку исполнительное производство было возбуждено неправомерно (или должно было быть окончено), исполнительский сбор, начисленный в рамках такого производства, также подлежит отмене.

В связи с этим, вам необходимо обратиться в арбитражный суд, который рассматривает ваше дело о банкротстве. Вы можете подать заявление о признании действий судебного пристава-исполнителя незаконными, а также о прекращении исполнительного производства и отмене постановления о взыскании исполнительского сбора. Вы, как сторона исполнительного производства, имеете право подать такое заявление.

Список правовых норм, регулирующих рассматриваемую ситуацию:

Пункт 2 статьи 213.25 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)";

Пункт 3 статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)";

Пункт 7 части 1 статьи 47 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Да, вы можете подать на банкротство физического лица (гражданина) в России, даже если просрочки по займам небольшие (2–3 платежа).

1. Когда можно подать на банкротство?
По закону (ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)"), вы вправе начать процедуру банкротства, если:
Сумма долгов превышает 500 000 ₽,
Просрочка по платежам более 3 месяцев,
Очевидно, что вы не сможете погасить долги (даже если просрочки меньше).
Даже если по некоторым займам просрочка всего 2–3 платежа, но общая сумма долгов большая и вы не в состоянии платить, суд может признать вас банкротом.

2. Что дает банкротство?
Реструктуризация долга (если есть доход, суд может утвердить план выплат на 3 года).
Списание долгов (если реструктуризация невозможна, долги обнулят через процедуру реализации имущества или без нее, если имущества нет).

3. Что делать?
Подготовить документы:
Список всех долгов (27 компаний – важно учесть все).
Документы о доходах и имуществе.
Доказательства невозможности платить (выписки по счетам, отказы в рефинансировании).
Подать заявление в арбитражный суд (лично или через финансового управляющего).

Выбрать процедуру:
Реструктуризация (если есть стабильный доход).
Реализация имущества (если есть что продавать).
Простое списание долгов (если имущества нет).

4. Важно!
Займы, взятые для погашения других долгов, не считаются мошенничеством, если вы действительно пытались решить проблему.
После банкротства новые кредиты будут недоступны минимум 5 лет.
Некоторые долги (алименты, штрафы, причинение вреда) не спишут.

Вывод: Подать на банкротство можно уже сейчас, особенно если долги превышают 500 000 ₽ и выплачивать их невозможно. Лучше действовать быстро, чтобы остановить рост процентов и штрафов.

Амир, здравствуйте!

Я рекомендую Вам изменить условия кредитных договоров с банком (банками), договориться с ними о рассрочке платежей.

Пункт 2 ст. 451 ГК РФ предусматривает изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п. 1 ст. 451 ГК РФ).

Здравствуйте.

Ваша жена может продать свою половину квартиры, потому что это её личная собственность, даже если вы банкротитесь. Но есть риск, что сделку оспорят, если решат, что она нужна только для того, чтобы спрятать имущество от ваших кредиторов. Если всё по-настоящему — продать можно, но покупателю может быть некомфортно покупать долю в квартире.

Ваша задача — при необходимости показать, что доходы потрачены не на роскошь, а на базовые нужды (ЖКУ, еда, лекарства). Умышленного сокрытия либо вывода денег нет.
Обычно такие случаи решаются в суде: суды склонны становиться на сторону граждан, оказавшихся в сложном жизненном положении, если нет грубых нарушений, покупки дорогих товаров, переводов родственникам и пр.
Не стоит паниковать — расскажите управляющему честно о ситуации при его запросе, а лучше — подготовьте документ сами, ни в коем случае не лгите.

Эту разницу вам должны возвратить. Часто сталкиваюсь с тем, что недобросовестные юристы и финансовые управляющие пытаются эти деньги оставить себе под любыми предлогами.

После завершения дела письменно обратитесь к финансовому управляющему с требованием о возврате вам этой разницы, а если он не отреагирует, то обращайтесь в суд с иском о взыскании с него неосновательного обогащения.

Это у всех такая ситуация после завершения дела. Вам не стоит этого бояться.

Вот что вам нужно сделать:

Направьте обращение через мобильное приложение или через отделение банка о том, чтобы банк убрал из вашего личного кабинета эти задолженности. Обычно это занимает 1-2 месяца.

Также, я рекомендую так сделать по всем банкам, где у вас были долги.

Обратитесь самостоятельно в те банки, где у вас были долги с обращением, чтобы они убрали ваши задолженности из ваших приложений в связи с тем, что вы освобождены от долгов.

Вы можете обратиться лично через отделение банка или же через мобильное приложение.

Банки внесут соответствующие сведения в бки.

Вам на счёт будет поступать заработная плата и ежемесячно финансовый управляющий должен выплачивать вам прожиточный минимум на вас и ваших иждивенцев (при их наличии).

Также, если у вас в собственности нет жилья, вы можете исключить деньги на найм жилья.

Всё что выше этой суммы, будет оставаться на счёте для дальнейшего распределения между вашими кредиторами при завершении дела.