Банковское право: вопросы и ответы — страница 93

Здравствуйте. Банкротство поручителя — это процедура, которая позволяет освободиться от обязательств перед всеми кредиторами, включая и задолженности, не связанные с данным договором. 2Процедура банкротства поручителя-физического лица проходит по стандартному алгоритму: Проводится бесплатная консультация, в ходе которой проверяется соответствие ситуации должника критериям процедуры банкротства. Составляется заявление о признании должника банкротом. Формируется пакет документов, прилагаемых к заявлению. Если дело рассматривает суд, судья выносит определение о признании обоснованным требований должника, изложенных в заявлении. Суд решает, нужна ли процедура реструктуризации долга, или стоит сразу признать должника банкротом и перейти к этапу реализации принадлежащего ему имущества. Финансовый управляющий организует торги по реализации имущества, принадлежащего должнику (если оно есть). Выполняются расчёты с кредиторами. Долги, на погашение которых денег не хватило (в том числе и сформировавшиеся на основании договора поручительства), списываются. Для запуска процедуры нужно соответствовать определённым условиям: Сумма долга по кредитному договору и другим обязательствам равна или больше 500 тысяч рублей. Если она меньше, то процедура невозможна. У поручителя нет возможности выплачивать долги по исполнительному листу, например, отсутствует доход или он низкий, а также нет имущества для реализации. Платежи по просрочке не вносятся более 3 месяцев. Некоторые последствия банкротства поручителя: в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях; в течение 5 лет при подаче заявки на выдачу кредита нужно уведомлять банк о факте своего банкротства; нельзя повторно банкротиться по собственной инициативе — только по инициативе банков, госорганов и других кредиторов при наличии неисполненных долговых обязательств перед ними; нельзя занимать руководящие должности в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах, инвестиционных фондах и микрофинансовых организациях; в течение 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях. Если основной должник был признан банкротом, у поручителя обязательства по кредиту сохранятся, и их придётся исполнять — но только в том случае, если до банкротства кредитор должен успеть предъявить требование о погашении долга поручителю.

В случае наследства, наследник имеет право получить наследственное имущество, в том числе банковский вклад, после вступления в наследство и предъявления необходимых документов (свидетельство о праве на наследство, паспорт, документы, подтверждающие наследственные права).
Обычно для получения вклада достаточно предъявить нотариальные документы, подтверждающие право наследования, и удостоверение личности.

В большинстве случаев, существует право наследника на наследство, и банк обязан выдать его по предъявлении документов, подтверждающих право наследства.
Отказ банка без законных оснований может рассматриваться как неправомерное препятствие, и вы можете обратиться в органы защиты прав потребителей или в суд.

Насколько мне известно при переводе денежных средств на заблокированную карту деньги возвращаются в банк-отправителя.

Непонятно что за блокировка на карте другого человека? В случае ареста службой судебных приставов по судебному решению о взыскании суммы задолженности - дело приобретает признак безнадежности на возврат.

В любом случае, обратитесь в банк. Заявление в двух экземплярах о возврате ошибочно переведенных денежных средств. Один Вам, один банку, на вашем экземпляре должна быть дата принятия. В заявлении опишите всю ситуацию, сошлитесь на статью 1102 ГК РФ. Уточните дату получения ответа.

немного неверно истолковали услышанную информацию. На саму сумму депозита налог не начисляется. Налог идет только на доход от вклада. Доход, полученный по всем банковским продуктам за год, суммируется. Если сумма превышает установленный лимит (в 2023 году, например — 150 000 рублей), то на часть дохода, сверх этой суммы лимита уплачивается налог по ставке 13%, а если доход за год превышает 5 млн руб. — 15%. Когда ставка ЦБ была 15% в 2023 году, то не облагаемая налогом сумма дохода от вкладов составит: 1 млн рублей * 0, 15 = 150 000 рублей ваши. За 2024 год необлагаемая сумма составит 210 000 рублей, т. к. максимальное значение ключевой ставки в этом году на первое число месяца – 21%.

Статья 4. Меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения(в ред. Федеральных законов от 30.10.2002 N 131-ФЗ, от 23.04.2018 N 90-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относятся: (в ред. Федеральных законов от 30.10.2002 N 131-ФЗ, от 23.04.2018 N 90-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)организация и осуществление внутреннего контроля;(в ред. Федерального закона от 23.07.2010 N 176-ФЗ)(см. текст в предыдущей редакции)обязательный контроль;запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества и об отмене данных

Если у вас сохранилось сообщение от продавца с указанием этих реквизитов, то у вас есть 100 % возможность вернуть эти деньги. Для начала необходимо составить претензию о возврате денежных средств и приложить свои банковские реквизиты и направить продавцу, если он откажется или промолчит, то уже составить и направить исковое заявление в суд, который взыщет в вашу пользу, да еще и штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований.

Если есть желание, то звоните и составлю данные документы, а также более подробно проконсультирую, размер оплаты за консультацию и составление документов оговорим при переговоре

В соответствии с законодательством Российской Федерации, у вас есть право на отказ от исполнения договора о предоставлении услуг. Однако условия и порядок расторжения договоров могут быть прописаны в самих договорах или в дополнительных соглашениях.Чтобы понять, имеет ли право банк отказывать вам в отзыве заявления на закрытие договоров, необходимо изучить условия договоров и правила предоставления услуг банка. Также стоит обратиться к юристу или адвокату, который специализируется на кредитных отношениях и банковском праве.По второму вопросу: Если в условиях предоставления услуг или в договорах не указано иное, то решение банка ограничить количество карт для новых клиентов не должно влиять на ваши права как старого пользователя. Вы имеете право на обслуживание в соответствии с условиями, которые действовали на момент заключения договоров.

Здравствуйте.

Отсутствие договора займа, расписки безусловно влияет на ход дела, но если есть переводы на карту, то уже хорошо, но есть правовые риски во взыскании. Суд процесс состязательный, поэтому кто какую линию защиты выберит, обоснует её тот и выиграл. Не согласна с коллегами на счёт применения неосновательного обогащения если речь идёт о займе, так как и подача заяаление полицию при гражданско- правовых отношениях сомнительное занятие. Полиция и так загружена выполнение полномочий, предписанных законом, а не разборками между должником и взыскателем. Если нет никаких доказательств, тогда необходимо их юридически грамотно собрать, впрочем, это относится и составлению документы в суд, тоже должны быть составлены грамотно, с правильно сформированными требованиями, с соблюдением процессуальных норм.