Задавайте вопросы юристам по Банковскому праву

Необходимо написать письменную претензию в адрес администрации ресторана о возврате излишне уплаченной денежной суммы, у них есть возможность просмотреть все операции по оплатам в своем банке и через бухгалтерию. В претензии указать на то, что если не вернут будете обращаться в суд. Ждать от них письменного ответа на претензию. Если ответа не будет и не вернут деньги то решать вопрос следует в судебном порядке. Если есть вопросы пишите на Вацап

Здравствуйте, Александр.
Ситуация с долгом, который возник ещё в 2013 году и о котором вы не знали, требует внимательного подхода. Вот что советую сделать:
1. Проверьте информацию о задолженности
Попросите в Совкомбанке официальное подтверждение задолженности - выписку или справку с деталями: дата возникновения долга, сумма, начисленные пени и проценты.
Уточните, на каком основании вам предлагают оплатить сумму 20 900 рублей, если изначальный долг был 57 рублей. Возможно, эта сумма включает штрафы, пени и проценты за просрочку.
2. Проверьте срок исковой давности
По общему правилу срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ).
Если долг возник в 2013 году, то срок исковой давности давно истёк, и банк не имеет права требовать с вас долг через суд.
Однако банк может попытаться взыскать долг через коллекторов, но без судебного решения это незаконно.
3. Не спешите платить
Не соглашайтесь сразу на предложенную сумму, пока не получите официальные документы и не убедитесь в законности требований.
Запросите письменное подтверждение долга и основания для его взыскания.
4. Возможные действия
Если банк не может предъявить законных оснований для взыскания, вы имеете право отказаться от оплаты.
При давлении или угрозах со стороны банка или коллекторов можно обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд.
При необходимости проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на банковском праве.

Добрый день! Всё зависит от причины блокировки. Есть разные стратегии действий и разные шансы. Что у вас было: казино, массовые переводы на карту, дропом были, криптовалюта, процессинг, p2p треугольники (если, то какие - серые, чёрные, белые). Если вам нужна помощь - я могу вам помочь. Для этого требуется подробно понять - что случилось. Можете связаться со мной.

Риск блокировки: 70-90% (если ИП открывается/закрывается быстро + нулевая деятельность).
Шанс проверки ФНС: 50% (при массовых рефералах).
Как снизить риск до 10-20%:

3-5 операций в месяц + оплата налогов → риск 5-10%.
Ваш ход: Готовы играть по этим правилам? Уточните — расскажу детали.

Шансы и риски в цифрах:
Шанс получить выплаты: 80-90% (если банк не заподозрит схематоз).
Риск блокировки счетов: 50-70% (при открытии/закрытии ИП).
Риск проверки ФНС/банка: 58-74% (если рефералов > 8-12 в месяц).
Шанс попасть в ЧС банка: 88% (при повторных схемах).
Как изменить %:

+25% к успеху — если ИП работает))
-40-43% к рискам — если не...
Итог:

Выплаты — так-сяк (но могут отозвать).
Репутация в банках — под угрозой.
Действуете? Уточните детали — дам точный расчёт и пошаговый план

дерзайте)))

Добрый день! Шансы разные на разблокировку. Это зависит от того, в какую ситуацию вы попали: онлайн казино, p2p треугольники с криптовалютой, заявление на вас в полицию. Была ли сначала блокировка по 115 ФЗ, а затем по 161 ФЗ или сразу 161 ФЗ. Требуется уточнить детали. Если вам требуется помощь - я помогу вам. Можете связаться со мной.

Здравствуйте!

Ситуация с индексацией долга действительно может быть неприятной, но не безнадежной. Давайте разберемся по порядку.
1. Что такое индексация долга?
Индексация — это пересчет суммы долга с учетом инфляции (ст. 395, 317 ГК РФ). Банк может требовать увеличения суммы долга за период просрочки, даже если основной долг и проценты уже погашены.

2. Насколько законны требования банка?
Суды иногда удовлетворяют такие иски, но не всегда в полном объеме. Вот что можно проверить:
Срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ) — 3 года. Если банк подал иск только сейчас, а последний платеж (или претензия) был более 3 лет назад, можно заявить о пропуске срока.
Соразмерность индексации — суд может снизить сумму, если она явно завышена (ст. 333 ГК РФ).
Учет уже уплаченных процентов — если женщина платила неустойки/штрафы, это может учитываться.

3. Что делать в суде?
Проверить расчеты банка — часто они содержат ошибки.
Заявить о пропуске срока исковой давности (если применимо).
Ходатайствовать о снижении индексации (ссылаясь на ст. 333 ГК РФ).
Указать на своевременное погашение основного долга — это аргумент в пользу снижения требований.

4. Шансы на успех
Если банк не подавал ранее иск и не напоминал о долге, есть шанс избежать выплаты. Но если суд удовлетворит иск, можно просить рассрочку платежа (ст. 203 ГПК РФ).

Рекомендации
Внимательно изучить иск — проверить даты, расчеты, приложенные документы.
Обратиться к юристу — если сумма значительная, помощь специалиста повысит шансы.
Попробовать договориться с банком — иногда они согласны на мировое соглашение.

Если вы сирота и у вас нет опекуна, открыть номинальный счет на ребенка в банке может быть сложно, так как для открытия обычно требуется паспорт родителя или опекуна и документы, подтверждающие опекунство. В вашем случае, чтобы открыть счет, нужно обратиться в органы опеки и попечительства для назначения опекуна или получения соответствующего документа, который позволит банку открыть счет на ребенка. После этого с документами опекунства вы сможете открыть номинальный счет в банке для получения социальных выплат. Рекомендуется также проконсультироваться в соцзащите или у командования мужа для получения поддержки и разъяснений по процедуре.

Добрый день, здесь нужно понимать на каких условиях Вы намерены заключать мировое соглашение, шаблона нет, каждое мировое соглашение зависит от ситуации, да и не факт что банк пойдет на заключение мирового соглашения, а если и согласиться то они будут составлять свой текст мирового соглашения

Если Сбербанк заблокировал ваши карты по ст. 115 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и требует разъяснений по переводам за границу или игре в онлайн-казино, важно ответить максимально правдиво и документально подтвердить свои слова.

Как составить объяснение
Укажите источник средств
Если деньги легальные (зарплата, доход от бизнеса, переводы от родственников и т. д.), приложите подтверждающие документы:

Выписки по счетам
Справки о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ)
Договоры, если это выплаты по сделкам
Объясните цель переводов
Переводы за границу:
Если это оплата товаров/услуг – приложите чеки, договоры, переписку.
Если это помощь родственникам – укажите их ФИО, степень родства, можно приложить расписки.
Если это инвестиции (акции, криптовалюта) – объясните схему и приложите выписки с бирж.
Игра в онлайн-казино:
Укажите, что это личные развлечения, а не коммерческая деятельность.
Если были выигрыши – подтвердите историю операций (выписки с игрового аккаунта).
Если пополняли счет с карты – объясните, что это ваши личные средства.
Избегайте противоречий
Если банк заподозрит, что вы скрываете истинные цели переводов, карты могут не разблокировать.

Пример текста объяснения
В Сбербанк
От [Ваше ФИО]
[Номер счета/карты]
Пояснение по операциям
В ответ на запрос о предоставлении разъяснений касательно операций по моей карте сообщаю следующее:
Переводы за границу (указать сумму, дату, страну):
Цель перевода: [например, "оплата услуг иностранного сервиса", "перевод родственнику"].
Источник средств: [зарплата, накопления].
Приложение: [скриншоты переводов, чеки, договоры].
Операции с онлайн-казино (если были):
Средства использовались исключительно в личных целях для азартных игр.
Пополнение счета осуществлялось за счет личных накоплений.
Приложение: [выписка из казино, скриншоты операций].
Подтверждаю, что все операции осуществлялись в рамках действующего законодательства, а资金来源 являются легальными.
Дата, подпись.

Что делать дальше?
Отправьте объяснение через отделение Сбербанка или онлайн-чат (если есть такая возможность).
Если банк не удовлетворится ответом, могут запросить дополнительные документы.
В случае отказа в разблокировке можно обратиться в Центробанк или суд, но это крайние меры.

Важно! Если операции действительно связаны с подозрительной активностью (например, обналичивание, транзит денег), банк может отказать в разблокировке и даже закрыть счет.

Если кредит оформлен на родственника (даже если деньги использовали вы с мужем), по закону платить обязан он так как договор с банком заключен на его имя.

Что можно сделать:
1. Договориться – попробуйте убедить родственника платить, особенно если есть доказательства, что деньги пошли на его нужды (переписка, расписки).
2. Оспорить долг через суд – если есть подтверждения, что он соглашался вернуть деньги (расписка, свидетели), можно подать иск о взыскании с него суммы кредита.
3. Рефинансировать кредит – если есть возможность, переоформите его на себя, чтобы избежать проблем с банком.

Если родственник отказывается платить, а вы не созаемщик/поручитель – банк будет требовать деньги только с него. Но если платить не станет, это испортит его кредитную историю.

https: //harant.ru/reviews/
надеюсь на отзыв в разделе профиля

Буду рад положительному отзыву за консультацию.

Так же вы можете задать мне свой вопрос в чат и я подробно разъясню вам все возможности юридического характера

Ваша ситуация может привлечь внимание налоговой, поскольку формально это выглядит как обналичивание денег или нецелевое использование средств ИП. Разберём риски и возможные последствия.

1. Что видит налоговая?

Налоговая получает данные:

Все движения по расчётному счёту ИП (через банковскую отчётность).
Источники поступлений (например, оплата с вашей же кредитки).
Снятие наличных или переводы на физлица (включая вас).
Если вы выставляли себе фиктивные счета (без реальных услуг/товаров), это может быть расценено как:

Необоснованная налоговая выгода (ст. 54.1 НК РФ).
Вывод средств под видом оплаты услуг (если не было реальной хозяйственной деятельности).
2. Возможные нарушения и последствия

а) Налоговые риски

Доначисление налогов (если налоговая решит, что это скрытые доходы):
НДФЛ 13% (если ИП на УСН "Доходы" или ОСНО).
Пени и штрафы (ст. 122 НК РФ – 20–40% от суммы).
Признание операций "серыми" – если не сможете подтвердить экономическую целесообразность платежей.
б) Банковские риски

Банк мог отметить подозрительные операции (кредитка → ИП → снятие наличных).
В худшем случае – блокировка счёта по 115-ФЗ (противодействие отмыванию).
в) Уголовная ответственность (маловероятно, но теоретически возможно)

Статья 159 УК РФ (мошенничество) – если докажут умысел на обналичивание.
Статья 173.1 УК РФ (незаконные операции с денежными средствами) – при крупных суммах (от 1, 5 млн руб.).
Для 100 тыс. руб. уголовное дело маловероятно, но налоговая доначислить платежи – может.

3. Что делать перед закрытием ИП?

Подготовить документы на случай проверки:
Договоры, акты, чеки – любые подтверждения, что платежи были за реальные услуги/товары.
Если их нет – подумайте, как объяснить транзакции (например, "заём ИП у физлица").
Погасить долги перед бюджетом:
Убедитесь, что все налоги и взносы уплачены (иначе налоговая не даст закрыть ИП).
Не выводить деньги перед закрытием:
Резкие снятия/переводы перед ликвидацией выглядят подозрительно.
Подать нулевую отчётность (если деятельность не велась):
УСН "Доходы" – декларация с нулями.
ПФР и ФСС – нулевые отчёты (если не было работников).
4. Закрытие ИП

Если налоговая заподозрит неладное:

Может отказать в закрытии до проверки.
Назначит выездную проверку (редко для таких сумм, но теоретически возможно).
Но если всё оформлено без явных нарушений – скорее всего, ИП закроют без проблем.

Вывод

Для 100 тыс. руб. серьёзных последствий, скорее всего, не будет (если нет других нарушений).
Налоговая может доначислить налоги, если сочтёт операции необоснованными.
Уголовная ответственность маловероятна (слишком маленькая сумма).
Рекомендация:

Перед закрытием ИП проконсультируйтесь с налоговым юристом (особенно если есть сомнения в чистоте операций).
Если налоговая запросит пояснения – предоставьте любые подтверждения легальности платежей.
Нужна помощь с подготовкой документов для закрытия ИП? Могу подсказать порядок действий.