- 09.06.2025 18:59
Добрый день. Ситуация связанная с возвратов долга от физического лица. Оформлен договор займа, есть расписки. Долг частично возвращен должником пока он работал. Срок возврата оставшейся части давно истек. Должник (в настоящий момент официально не работающий, иностранец), не скрывается, подтвердил возможность частичной выплаты долга (наличными), якобы устроился на работу (не официально) но имеются подозрения, что он просто займет деньги у другого физического лица (возможно путем обмана, уговоров, вымогательства и т.д.), в связи с этим вопрос. Как проверить можно ли получать денежные средства от подобного должника? Должен ли он сопроводить возврат средств дополнительной распиской (где и при каких обстоятельствах получил данные денежные средства), чтобы кредитору не нести ответственность в случае не законного получения средств должником от третьего лица? Или лучше отказаться получать данные средства и обратиться в суд по гражданскому иску о возврате средств, чтобы взыскания (или частичные возвраты) производили (получали) приставы перед перечислением средств кредитору?
С точки зрения гражданского законодательства РФ в обычной практике не существует прямой обязанности кредитора проверять законность источника денег, возвращаемых должником. Однако, если у кредитора есть обоснованные подозрения, что деньги могут иметь преступное или «серое» происхождение, возникает риск невольного вовлечения в разбирательства (например, по факту легализации незаконных доходов, получения краденого и т. д.).
Варианты действий обычно сводятся к следующему:
1. Принимать частичные выплаты.
Заблаговременно можно попросить должника дополнительно зафиксировать факт передачи денежных средств и подтвердить их происхождение (например, оформить новую расписку или договор о частичном исполнении займа, где должник собственноручно укажет, что деньги переданы именно в счёт погашения долга).
– По сути, это не снимает все риски, если впоследствии выяснится, что деньги заведомо незаконны. Но как минимум такая расписка и упоминание источника (со слов должника) помогут показать, что кредитор действовал добросовестно и не знал об их возможном нелегальном характере.
2. Отказаться от добровольных выплат и обращаться в суд.
В случае судебного разбирательства и получения исполнительного листа взыскание производят судебные приставы. Они же формально несут обязанность проверять и контролировать, из какого именно имущества или доходов должника идёт оплата.
– Такой путь избавляет кредитора от самостоятельных рисков, связанных с сомнительным происхождением денег, но затягивает процесс получения средств и может повлечь дополнительные расходы (госпошлина, затраты времени).
На практике чаще всего кредитор принимает даже частичные выплаты, поскольку судебное взыскание не всегда гарантирует быстрый или полный возврат. Для дополнительной подстраховки (особенно при сомнениях в легальности доходов должника) можно:
• Включить в расписку пункт о том, что денежные средства передаются должником в счёт долга на законных основаниях, без нарушения прав третьих лиц.
• Самому кредитору фиксировать все расчёты (дата, сумма, при каких обстоятельствах получены).
В остальном же законодательство не возлагает на кредитора прямой обязанности дотошно проверять способ заработка должника, особенно в бытовых займах между физлицами.
Прием денег от должника: риски и рекомендации
a) Проверка законности средств
Кредитор не обязан проверять источник денег, если нет явных признаков преступления (ст. 14 ФЗ «О противодействии отмыванию доходов»). Однако, если вы знаете или должны были знать, что средства получены незаконно (вымогательство, мошенничество), это может повлечь ответственность (ст. 174 УК РФ).
Как минимизировать риски:
Требуйте от должника письменного подтверждения (в новой расписке), что деньги получены законным путем (например: «Средства предоставлены из личных сбережений»). Это не гарантирует защиту, но создаст доказательственную базу.
Фиксируйте дату, сумму и обстоятельства передачи средств.
b) Дополнительная расписка
Обязательно оформите расписку о частичном погашении долга (ст. 408 ГК РФ). В ней укажите:
Ссылку на исходный договор займа.
Оставшуюся сумму задолженности.
Отметку об отсутствии претензий на момент передачи средств.
Не включайте в расписку предположения о незаконности источников денег — это может быть расценено как клевета.
Обращение в суд: плюсы и минусы
a) Плюсы судебного взыскания: Принудительное исполнение: После решения суда приставы смогут: Арестовать счета, имущество, взыскивать до 50% с неофициальных доходов (ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве»).Наложить запрет на выезд (при долге свыше 30 000 руб.).Защита от претензий третьих лиц: Если должник вернет деньги через приставов, кредитор не несет ответственности за их происхождение.
b) Минусы: Долгий процесс: Рассмотрение иска займет 2-4 месяца, исполнительное производство — до года.Сложности с взысканием: Если у должника нет официальных доходов и имущества, приставы могут вернуть исполнительный лист без результатов (ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Лучше обратиться в суд и взыскивать долг через приставов. Получение наличных от должника с сомнительным источником средств несет риски для вас.
Риск "грязных" денег: если должник получил средства незаконно (обман, вымогательство), вы можете стать косвенным участником схемы.
Расписка не защитит: дополнительная расписка не снимет с вас возможные претензии со стороны третьих лиц или правоохранителей. Она лишь подтвердит факт оплаты долга.
Безопасность через суд: Приставы будут контролировать законность взыскания. Если должник платит через них — ответственность за источник денег лежит на ФССП.
Должник неплатежеспособен: без официального дохода взыскать что-либо сложно, но через суд вы получите исполнительный лист, который действует 10 лет (можно возобновлять).
Подавайте исковое заявление о взыскании долга (с учетом частичных возвратов).
Требуйте проценты за просрочку (ст. 395 ГК РФ).
После решения суда — работайте с приставами.
Если решите брать наличные:
Берите расписку с точной суммой, датой и указанием: «Денежные средства получены в счет погашения долга по договору займа от [дата]».
Не пишите в расписке ничего об источнике денег должника — это не ваша ответственность, но и не защитит вас.
Здравствуйте! В Вашей ситуации, если Вы опасаетесь за законность денежных средств, то тогда Вам лучше обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании денежных средств, процентов за пользование суммой займа и процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с положением статей 309-310, 395, 809-811 Гражданского кодекса РФ.
"Вам ехать или чашечки", не вижу оснований для опасений. Получать деньги, деньги товар обезличенный и он "не пахнут", Вас не должно интересовать происхождение денег, лиш бы не были фальшивыми.
