115фз?

Здравствуйте!

1.Статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету.
В соответствии с п. 2 Ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

Согласно п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую информацию.

2. Стоит ли закрывать счёт в Сбербанке? Вероятно это стоит сделать, поскольку блокировка не исключена, но если вы планируете получать и далее выйгрыши, то вам всё-равно придётся открывать счёт или получать деньги на уже имеющийся счёт (карту), поэтому закрытие счёт принципиально вашу проблему не снимает.

В вашем случае, нужно предпринимать меры к тому, чтобы транзакции по вашему счёту (счетам) в принципе не попадали в поле внимания банков. Для этого нужно разрабатывать стратегию минимизации рисков с учётом рекомендаций установленных Центробанком.

Добрый день. Проблематика состоит в том, что вопросы могут появиться в т.ч. И при закрытии счета. То что пока вопросов не было, означает лишь то, что алгоритм банка на Ваши операции не сработал. При этом важно понимать, что дать какой то детальный ответ возможно только после анализа Ваших выписок по счету. Вообще же рамках требований по 115-ФЗ важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по операциям по счету, Вам же в соответствии со статьей 7 указанного закона необходимо представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Естественно, что после закрытия счета банк вопросы Вам направлять не будет.

При наличии запроса следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом. С осторожностью стоит относиться к пояснениям об операциях с криптовлютой. Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И.

Поэтому следует изначально разрабатывать схему с минимизацией рисков запросов.

Все иные моменты требует дополнительного анализа Ваших транзакций Будет необходимо разобрать - обращайтесь(контакты в профиле)

С уважением Евгений Беляев

Закрытие счёта не исключает риск блокировки и включения в реестр отказников. Банк вправе запросить документы и после закрытия счёта, если операции уже зафиксированы. Предоставление пояснений и документов по запросу - предпочтительная стратегия. Какой общий объём нетипичных расходов прошёл по карте Сбербанка за текущий месяц? Банковский комплаенс в части финансового мониторинга - крайне узкая область, где общая логика гражданского права не применима без понимания специальных норм о противодействии легализации. На практике банки используют внутренние модели риска, в которых совокупность признаков (нетипичные расходы, игорные переводы, короткие временные интервалы между операциями) автоматически формирует основание для запроса, и отсутствие своевременного ответа на него ведёт к включению клиента в межбанковский реестр, что блокирует открытие счетов во всех кредитных организациях без возможности оперативного исключения. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!