-
Вопрос № 00229162
Здравствуйте,как самому пройти реставрацию без банкротства?есть три кредита
Официальный доход ниже прожиточного минимума
Платить нечем
Конторы просят не малую сумму за реструктуризацию
Реструктуризация без посредников делается напрямую с банками, и платить за это никому не нужно. Есть три инструмента, каждый бесплатный.
Первый: кредитные каникулы по ст. 6.1-2 Закона № 353-ФЗ о потребительском кредите. Условие: ваш доход за последние два месяца снизился более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным за предыдущий год. Лимиты: потребительский кредит до 450 000 рублей, автокредит до 1 600 000, кредитная карта до 150 000. Срок каникул до шести месяцев, по одному разу на каждый договор. Банк обязан их предоставить, отказ незаконен. Заявление подаётся в банк с документами о доходе, ответ в течение пяти дней. Проценты на время каникул начисляются, но платежи не вносятся, просрочки нет, кредитная история не портится.
Второй: реструктуризация по внутренним программам банка. Пишете в каждый банк заявление с приложением справок о доходе и просьбой снизить платёж, продлить срок, дать отсрочку. Банк не обязан соглашаться, но при трёх кредитах и доходе ниже прожиточного минимума обычно соглашается, потому что альтернатива ваше банкротство и ноль для него. Рефинансирование в одном банке всех трёх кредитов под один платёж тоже стоит запросить.
Третий: внесудебное банкротство через МФЦ по ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ. Бесплатно, шесть месяцев, долги от 25 000 до 1 000 000 списываются. Условие: исполнительное производство окончено за отсутствием имущества по п. 4 Ч. 1 Ст. 46 Либо доход только пенсия или пособие. Если производств ещё нет, этот путь откроется позже, когда банки просудят долги и приставы оформят окончание.
Что сделать сегодня: письма в банки о каникулах, это остановит просрочку на полгода и даст время.
Самостоятельно обратиться за реструктуризацией можно, и платить посредникам за это необязательно. Но важно различать реструктуризацию (она предоставляется по соглашению с банком) и кредитные каникулы: при снижении дохода более чем на 30% можно требовать льготный период до 6 месяцев при соблюдении условий ст. 6.1-2 Закона № 353-ФЗ. Сам по себе доход ниже прожиточного минимума права на реструктуризацию не дает. Рекомендую направить в каждый банк письменное заявление о реструктуризации с документами о доходах и расходах. Принудительно изменить обычный кредит через суд можно только при наличии оснований ст. 451 ГК РФ
Сначала подайте в банки требование о кредитных каникулах при доходе ниже прожиточного минимума вы почти наверняка подходите (снижение дохода более чем на 30%). Это даст отсрочку до 6 месяцев без штрафов. Параллельно просите реструктуризацию: банк вправе увеличить срок и уменьшить платёж. Если долг от 25 тыс. До 1 млн руб. И взыскание уже окончено приставом из-за отсутствия имущества — подайте заявление в МФЦ на внесудебное банкротство
