-
Вопрос № 00226280
У моей девушки есть просрочки по кредитам из-за которых она не может пользоваться своими картами, пытаемся закрывать по мере сил. Сейчас она просит оформить карту ей (через семейный доступ, в Т банке можно оформить карту которая будет работать как доступ к счету). Вопрос в том, что с девушкой знакомы относительно недавно и я переживаю о возможных последствиях. То есть если она по какой-то причине сделает перевод, который может попасть под 115 ФЗ, буду ли я виноват? Карта будет оформлена на неё, в приложении у неё оно отображается, где есть все её данные. Но счет основной будет мой.
Оформляя дополнительную карту для девушки, вы создаёте для себя высокие юридические и финансовые риски.
Юридическая ответственность
По закону владелец счёта (вы) несёт полную ответственность за все операции по этому счёту, включая совершённые по дополнительной карте. Если по карте, которую вы оформили на девушку, будут совершены подозрительные операции, банк может применить меры именно к вам как к владельцу счёта: заблокировать карты, ограничить дистанционное обслуживание или даже расторгнуть договор.
Дополнительные риски
Блокировка по 115-ФЗ: Банк обязан контролировать операции на предмет легализации доходов. Переводы, не соответствующие вашему обычному поведению, могут привести к блокировке счёта на длительный срок.
Потеря денег: Если операции будут признаны незаконными, банк может отказать в возврате средств.
Что делать
Категорически откажитесь от оформления дополнительной карты для девушки. Ваши опасения обоснованны.
Объясните девушке, что безопаснее перевести ей нужную сумму напрямую на её собственный счёт с указанием конкретной цели (например, «помощь», «подарок»).
Не передавайте ей свои логины, пароли или коды подтверждения.
Риски по противодействию легализации доходов в данном случае несёт владелец основного счёта - то есть Вы. Банк при выявлении подозрительных операций блокирует именно счёт, а не карту, что влечёт последствия для Вас как владельца. Какой лимит операций планируется установить на данной дополнительной карте? На практике банки при мониторинге операций по счетам с семейным доступом квалифицируют все транзакции как совершённые владельцем основного счёта, и при присвоении счёту статуса высокорискового снятие этого статуса занимает от 30 до 90 дней даже при полном пакете подтверждающих документов. Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!
Ваши опасения абсолютно оправданны. В данной схеме главные юридические и финансовые риски несете именно вы, поскольку являетесь владельцем основного счета. Несмотря на то, что пластиковая карта будет выпущена на имя вашей девушки и на ней будут напечатаны её данные, с точки зрения закона и банка владельцем всех денег на счету и лицом, совершающим операции, остаетесь вы.
Вам либо заблокируют счёт, либо - будут списания, раз она в долгах.
Вы ввязываетесь в плохую историю.
