-
Вопрос № 00223489
Банк кредитор при выдаче ипотечного кредита по Семейной программе на строительство дома и покупку земельного участка по договору подряда допустил ошибку при переводе кредитных денежных средств на счёт эскроу, в результате деньги были перечислены напрямую на расчетный счёт застройщика. Замечено это было уже тогда когда застройщик надолго остановил стройку и потом вовсе стало ясно, что достраивать не собирается, стали поднимать все бумаги, чтоб как-то с юристами решать вопрос и выяснился этот момент. Дом почти построен, но не в полном объеме, жить в нем пока нельзя, нет коммуникаций и утепления стен. Застройщик деньги вернуть не может, все счета у него арестованы и заблокированы, но подписал соглашение о расторжении договора подряда с указанием той суммы, что он получил на расч.счет, что на эту сумму он выполнил работы. Соответственно с эскроу счета ему перечислять ничего и не должны, ведь он все получил. На эскроу счёте сейчас находится только сумма первоначального взноса, которую перечислил ПФР (маткапитал). Так вот в банке мне говорят на горячей линии каждый раз разную информацию, могу ли я эти деньги получить на текущий счёт в банке, чтобы достроить на эти деньги дом? Один сотрудник сказал, что эти деньги перечисляются обратно в ПФР, но тогда в чем смысл эскроу счета, я останусь из-за недобросовестного застройщика с недостроенным домом и маткапитал пропадет и денег, чтоб достроить своими силами дом у меня не будет. Не понимаю как в моей ситуации действовать, я в полной растерянности,плачу ипотеку за дом, а живу с двумя детьми на съемной квартире и этот дом должен был стать нашим единственным жильем. Как можно решить эту ситуацию, чтоб воспользоваться этими деньгами на эскроу счёте, мне необходимо достроить дом, чтобы переехать и жить в нем. Денег которые есть на эскроу счёте как раз хватает, чтобы достроить дом. С банком кредитором вопрос улажен, дом поставлен на кадастровый учёт, произведена оценка и страхование дома. Но вот как решить вопрос с застройщиком, эскроу счетом и СФР. Как лучше поступить?
Получить средства материнского капитала со счета эскроу напрямую на личный счет запрещено законом. При расторжении договора подряда банк (эскроу-агент) обязан вернуть эти деньги обратно в Социальный фонд России (СФР). Однако право на маткапитал при этом не сгорает, а полностью восстанавливается. Оптимальный алгоритм действий: Инициировать возврат: Направить в банк официальное заявление о закрытии счета эскроу на основании двустороннего соглашения о расторжении договора подряда. Проконтролировать перевод средств материнского капитала банком обратно в СФР (согласно Правилам, утв. ПП РФ № 862). Дождаться обновления данных в выписке об остатке материнского капитала на портале Госуслуг — статус средств должен восстановиться. Поскольку дом уже поставлен на кадастровый учет и оформлен в собственность (предмет залога сформирован), подать в СФР новое заявление. В качестве цели указать «на строительство (реконструкцию) объекта ИЖС без привлечения строительной организации» (то есть своими силами). При такой формулировке и наличии зарегистрированного права на объект СФР перечислит средства уже напрямую на личный текущий счет владельца сертификата, что позволит законно направить их на утепление и коммуникации. Учитывая грубую ошибку банка (перевод кредитных средств минуя эскроу-счет напрямую застройщику), у доверителя есть сильный рычаг давления. В случае попыток банка потребовать досрочного погашения ипотеки из-за расторжения основного договора подряда, необходимо немедленно подавать встречную досудебную претензию о взыскании убытков, возникших вследствие нарушения банком эскроу-обязательств.
Сотрудник горячей линии частично прав по закону, но не прав в контексте вашей выгоды.
Если счет эскроу закрывается из-за расторжения договора, банк обязан вернуть материнский капитал обратно в Социальный фонд России (СФР). Напрямую вам на текущий счет эти деньги банк выдать не имеет права — это будет целевым нецелевым использованием средств государственной поддержки.
Но это не значит, что вы их потеряете! Как только деньги вернутся в СФР, ваш лимит материнского капитала полностью восстановится. Вы сможете распорядиться им заново.
- Возьмите в банке официальную выписку о движении средств по вашему ипотечному кредиту и счету эскроу, где четко виден факт ухода денег напрямую застройщику. Это ваш главный козырь.
- Не снимайте дом с кадастрового учета. То, что он зарегистрирован — это огромный плюс. Для СФР это будет доказательством, что объект существует и маткапитал пойдет на его улучшение/достройку.
- Обратитесь в СФР (лично или через Госуслуги) за консультацией по процедуре «направление маткапитала на строительство/реконструкцию дома своими силами» сразу после того, как банк вернет им средства.
Согласился ли банк официально (письменно) признать свою ошибку с неверным переводом денег?
Спасибо за ответ! Письменного ответа от банка-кредитора у меня нет, но я писала заявление в банк письменно и относила его в офис банка, писала обращение на Банки.ру, мне звонили много раз и сами связывались с застройщиком, пытались как-то решить вопрос. Пришли к выводу, что застройщик вернуть деньги не сможет, а для меня главное было, чтобы банк сохранил льготную ставку, для этого дом был поставлен на кадастровый учёт, оценён, и застрахован, чтобы выполнить все обязательства перед банком-кредитором.
Если не расторгать договор подряда и настанет срок депонирования, то эти денежные средства куда будут перечислены?
Здравствуйте. Получить деньги материнского капитала с эскроу-счета на свой личный текущий счет в банке, чтобы самостоятельно достроить дом, вы не сможете ни при каких обстоятельствах, так как по закону РФ при расторжении договора подряда средства маткапитала подлежат строгому и автоматическому возврату обратно в Социальный фонд России (СФР), но есть некоторые нюансы.
Для того, чтобы я вам помог выстроить судебную стратегию, уточните, пожалуйста, зафиксировано ли в вашем кредитном договоре с банком обязательное условие о перечислении кредитных средств исключительно на счет эскроу?
Да, это же предусмотрено программой Семейная ипотека
Выше я дал вам первичные разъяснения. Для более детальной консультации вы можете связаться со мной по контактам, указанным в профиле.
Забрать деньги материнского капитала со счета эскроу напрямую на свой текущий счет в банке вы не можете. По закону, при расторжении договора подряда эти деньги автоматически вернутся обратно в Социальный фонд России. Однако это не значит, что они пропадут. Как только деньги вернутся в СФР, ваше право на маткапитал полностью восстановится, и вы сможете сразу же направить его заново — в том числе на самостоятельное достраивание этого же дома
Насколько мне известно маткапитал нельзя направлять на коммуникации, а у меня там приличная сумма как раз на коммуникации должна быть потрачена.
