-
Вопрос № 00221843
Здраствуйте, попросили перевести денежку по номеру телефона по СПб, банк отклонил. Тогда по реквизитам, тоже отклонил, и в третий раз тоже отклонил. Заблокировали карту и денежные средства.в банке сказали то что нужно ФИО получателя, цель перевода и регион. Такой информацией я не владею. Могу только назвать последние 4 цифры карты, имя, время, и сколько перевёл. Вопрос такой. Как мне пояснить что это не отмывание денег, а скорее упущение не грамотности что нельзя переводить по просьбе. Как теперь разблокировать счёт? При таких обстоятельствах
Блокировка по 115-ФЗ — это не обвинение, а запрос банка на пояснения по подозрительным операциям. Для разблокировки счета действуйте строго по инструкции.
Узнайте точную причину блокировки. Обратитесь в банк письменно (через отделение или официальный чат) и получите мотивированный ответ. Банк обязан указать, какая операция вызвала подозрения и какие документы нужны для проверки.
Подготовьте документы. Соберите всё, что может подтвердить законность и экономический смысл операций: договоры, чеки, выписки, скриншоты переписки. В вашем случае нужно объяснить, что перевод был по просьбе знакомого, но вы не знали его получателя. Честное письменное пояснение — важнее всего.
Подайте ответ в банк. Сделайте это через официальный канал (отделение с отметкой о приёме или личный кабинет) в срок, указанный в запросе (обычно 5–7 рабочих дней). После получения документов банк обязан рассмотреть их не позднее 10 рабочих дней.
Если банк откажет
Закройте счёт. Согласно ст. 859 ГК РФ, вы вправе расторгнуть договор в любое время, и банк обязан вернуть остаток средств. Однако некоторые банки могут удерживать комиссию за выдачу наличных.
Обжалуйте решение. Подайте жалобу в Межведомственную комиссию при Банке России через интернет-приемную ЦБ.
Обратитесь в суд. Если банк незаконно удерживает деньги, вы можете оспорить его действия в судебном порядке.
Банк отклонил переводы и заблокировал счет не из-за самого факта перевода по просьбе, а из-за личности конечного адресата. Очевидно, что инициатор мог пытаться перевести деньги дропперу, который внесен в черный список ЦБ РФ, террористу или фигуранту уголовного дела, чьи счета уже приостановлены Росфинмониторингом. Система безопасности банка пресекла транзакцию, квалифицировав вас как звено в цепочке транзита незаконных средств. Выдумывать несуществующие цели перевода категорически нельзя. В письменном пояснении для банка необходимо изложить исключительно факты: перевод осуществлялся по чужой просьбе (обязательно приложите скриншоты переписки), личность конечного получателя вам неизвестна, корыстный умысел и выгодоприобретение отсутствуют. Сошлитесь на собственную финансовую неграмотность и доверие к просившему. Вероятность того, что банк восстановит обслуживание после попытки перевода лицу из черных списков, стремится к нулю. Если после проверки ваших пояснений банк ответит отказом, единственным законным выходом станет подача заявления на закрытие счета и расторжение договора (ст. 859 ГК РФ). Банк закроет счет и переведет остаток ваших личных средств по вашим реквизитам в другую кредитную организацию.
