Какая сумма за кредит в ВТБ с услугой 'Максимум выгоды' в итоге будет выплачена?

Ваша ситуация: вы планируете оформить кредит на 700 000 рублей в ВТБ, при этом банк предлагает платную услугу «Максимум выгоды», стоимость которой (129 882 рубля) включается в сумму кредита. В графике платежей отдельно показаны:
— «Итого в части погашения основного долга и процентов» — 1 108 383,14 руб.;
— «Итого с учетом дополнительных платежей» — 1 238 205,14 руб.
Вы заметили, что после списания стоимости услуги сумма задолженности не уменьшается до 700 000, а остается на уровне 839 947 руб., и опасаетесь двойной оплаты услуги.

Правовая оценка и применимые нормы:
Включение стоимости дополнительных услуг в тело кредита (ст. 819 ГК РФ, Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ) — распространённая практика, но такие услуги должны быть добровольными, а их стоимость и порядок оплаты — прозрачными.

Что происходит в вашем случае:
1. Банк выдает вам не 700 000 руб., а 839 947 руб. (700 000 на руки + 129 882 за услугу + ~10 000 страховка).
2. Из этой суммы банк сразу удерживает стоимость услуги и страховки, а на руки вы получаете только 700 000 руб.
3. Проценты по кредиту начисляются на всю сумму 839 947 руб., а не только на 700 000 руб.
4. В графике платежей:
— Первая сумма (1 108 383,14 руб.) — это общая сумма, которую вы выплатите по кредиту (основной долг + проценты), исходя из полной суммы задолженности (839 947 руб.).
— Вторая сумма (1 238 205,14 руб.) — это общая сумма выплат с учетом всех дополнительных платежей, то есть с учетом разового списания за услугу «Максимум выгоды» и, возможно, других платежей.

Риски и нюансы:
— Двойной оплаты услуги нет. Вы платите за услугу один раз, но поскольку её стоимость включена в тело кредита, вы фактически выплачиваете не только саму услугу, но и проценты с этой суммы за весь срок кредита.
— Фактическая переплата: ваша общая переплата — это сумма всех ваших платежей банку (основной долг, проценты, стоимость услуги, страховка и проценты на них).

Ответ на ваш вопрос:
Вы заплатите сумму из второй графы — 1 238 205,14 руб. Это полный расход из вашего кармана, включая проценты по кредиту, стоимость услуги, страховку и все дополнительные платежи. Первая графа показывает только выплаты по кредиту (основной долг + проценты), но не учитывает разовые или дополнительные платежи.

Что делать:
1. Пересмотрите условия: подумайте, нужна ли вам платная услуга и можно ли отказаться от неё (ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещает навязывание платных услуг).
2. Убедитесь, что банк предоставил вам полный расчет всех платежей (ст. 10, 11 Закона о потребительском кредите).
3. Если решите отказаться от услуги — подайте письменное заявление банку до подписания договора.
4. Внимательно читайте кредитный договор и график платежей перед подписанием.

Что уточнить:
Если есть сомнения по поводу структуры платежей или необходимости услуги — запросите у банка подробный расчет и письменное разъяснение.

Для точной оценки условий конкретного договора и возможных альтернатив рекомендую проконсультироваться с юристом.