Повесели ипотеку на квартиру которая мне не принадлежит, что делать?

Суть ситуации и правовая оценка
Вы выступили поручителем по ипотечному кредиту бывшего парня, а ваша мама — еще одним поручителем. После его смерти банк предъявил к вам требования как к поручителю, при этом вы не получали уведомлений или судебных решений. Возникает вопрос: обязаны ли вы платить по долгу, можно ли отказаться, и каковы риски для вас и вашей мамы.

Применимые нормы права
Главные нормы — Гражданский кодекс РФ (ГК РФ), положения о поручительстве (статьи 361–367 ГК РФ), а также нормы о наследовании (статьи 1110–1175 ГК РФ) и ипотеке (ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Риски, сроки, ответственность, нюансы
1. Поручительство: Поручитель отвечает по обязательствам должника, если он не исполняет их сам. После смерти заемщика долг переходит к его наследникам, но если они не приняли наследство или его нет, банк вправе взыскать долг с поручителей.
2. Срок исковой давности: Обычно по поручительству — 3 года с момента, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении (ст. 200 ГК РФ). Однако срок может прерываться действиями сторон (например, частичными выплатами, признанием долга).
3. Уведомления и суд: Банк может обратиться к поручителю без суда, но взыскать долг может только через суд. Если вы не получали судебных актов — возможно, решения еще нет, либо оно вынесено заочно (без вашего участия).
4. Ответственность мамы: Если вы не платите, банк вправе предъявить требования ко второму поручителю (вашей маме).
5. Взыскание с наследников: Если жена умершего не вступила в наследство (или никто не вступил), банк не может взыскать долг с наследников. Тогда он обращается к поручителям. Квартира может быть изъята в счет погашения долга, если она была в залоге.
6. Имущество в залоге: Банк имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру, но если ее уже нет или она не покрывает долг, требования переходят к поручителям.

Пошаговые действия
1. Проверьте документы: Уточните, есть ли судебные решения против вас (через ГАС «Правосудие», сайт суда по месту жительства, госуслуги).
2. Запросите у банка основания долга: Потребуйте копии кредитного договора, договора поручительства, расчет задолженности, документы, подтверждающие возникновение долга.
3. Уточните судьбу квартиры: Попробуйте выяснить, кому она сейчас принадлежит (через Росреестр, выписку ЕГРН).
4. Проверьте срок давности: Если прошло более 3 лет с момента последнего платежа или требования банка, возможно, срок исковой давности истек. Это нужно заявлять в суде.
5. Не признавайте долг письменно и не платите, пока не разберетесь: Признание долга или платеж может обновить срок давности.
6. Уточните, вступил ли кто-то в наследство: Если да — долг должен взыскиваться с наследников в пределах стоимости наследства.
7. Обратитесь к юристу: Для оценки документов и составления позиции в случае судебного разбирательства.

Что нужно уточнить
- Было ли судебное решение о взыскании с вас долга?
- Кто сейчас собственник квартиры?
- Вступал ли кто-то в наследство после смерти заемщика?
- Когда последний раз совершались платежи по кредиту?
- Какие именно документы подписывались вами и мамой (поручительство, солидарное/долевое)?

Для точной оценки ситуации и защиты ваших интересов рекомендую обратиться к юристу с документами по делу.