Перевод с кредитной карты на расчетный счет?

У меня такой вопрос, что делать если банк Тинькофф уже 3 день не может закрыть счёт и сделать перевод средств, оправдывается законом гк рф 859, как мне быть если на счету были все мои деньги и в данный момент мне нечем платить за квартиру, я из за банка останусь без жилья.

Чеботарев Василий Сергеевич

Если счет закрывается по Вашей инициативе, то ст. 859 ГК РФ не применима.

Носиков Владимир Михайлович

Денис Вам следует написать официальное письмо в банк с требованием закрыть счёт и осуществить перевод средств в кратчайшие сроки, указав на сложившуюся ситуацию. Если ответа не последует, можете обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на действия банка. Также рассмотрите возможность подачи иска в суд о защите прав потребителей и возмещении убытков. В таких ситуациях важно действовать быстро и фиксировать все обращения в банк.

Прошла процедура банкротства. До процедуры банкротства на кредитную карту сбербанка были положены собственные деньги. После процедуры банкротства было написано заявление на перевод средств. Прошло уже 2 месяца,а сбербанк только и переносит дату решения этого вопроса. Можно ли куда-нибудь написать жалобу или что вообще возможно сделать в этой ситуации.

Бронштейн Александр Михайлович

Как то все неправильно Эти деньги должны были попасть в конкурсную массу. Жаловаться можете в ЦБ. Возврат возможен через суд при наличии оснований.

Семенов Антон Константинович

Здравствуйте, обратитесь в банк с претензией, в случаи не выполнения требований вы вправе обратиться в суд за устранением препятствий и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если физическое лицо добровольно перевело мне деньги,могу ли я использовать их как свои личные?

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте! Да, если физическое лицо добровольно перевело вам деньги без оговорок, вы можете считать их своими личными средствами и распоряжаться ими по своему усмотрению. Однако, если перевод имел целевое назначение (например, займ или предоплата), использование средств возможно только по назначению.

28.07.2025 совершил обмен криптовалюты через р2р платформу на одной из криптобирж на сумму в 195000 рублей. Получил деньги на карту Сбербанк. Перевод был осуществлён через систему СБП от клиентки Т-Банка. Спустя пару часов получил сообщение от Т-Банк, что отправитель просит вернуть ошибочный перевод.
В тот же день полчил СМС от Сбербанк о блокировке всех карт и доступа в он-лайн банк.
Далее 2 дня я общался со службой поддержки Сбера и мне рекомендовали лично прийти в один из офисов Сбера и предостваить подтверждающие документы.
Так ка я работаю и проживаю за границей, я смог постетить офис Сбера в г. Пермь только 18.08.2025 и предостваил все выписки по подозрительной операции на криптобирже с предоствалением справки об источниках дохода и выписки со счёта в иностранном банке.
В сообщении от Т-Банка был указан номер телефона отправителя. Я связался через один из мессенджеров с отправителем платежа, ей оказалась девушка, кторая стала жервтой мошенников. Один из переводов она сделала на мою карту. Также ею было поадно заявление в МВД по городу Воронеж.
Картина для меня стала более ясной.
В начале сентября я получил отказ от Сбербанка по разблокировки моих счетов и карт.
В сенятбре мною был направлен запрос в ЦБ РФ с просьбой исклбчить меня из реестра лиц, осуществляющих перевод средств без добровольного согласия клиента. Получил отрицательный ответ от ЦБ по моему запросу.
После общения со специалистами Сбербанк, они дали понять, что блокировка может быть снята, если я верну данный перевод отправителю. В тот же день мною было составлено заявление через службу поддержки Сбербанк на возврат данного перевода. Перевод был возвращён отправителю 6.10.2025. Есть подтверждение, полученное по электронной почте от Сбербанк и от отправителя в мессенджере.
Также отправительница средств обратилась в полицию с заялвением об отсутствии претензий в мой адрес. Данное завяление было приложено к делу следователем с ее слов.
Также я получил сообщение от Сбербанк, что мои счета и доступ в онлайн банк разблокирован. Но было рано радоваться – за несколько дней до этого мой российский номер был заблокирован оператором, как позже выяснилось по запросу от МВД г. Воронеж. Соответственно, для доступа в онлайн банк мне нужен привязанный номер телефона, а он заблокирован. Нахожусь за границей и нет возможности поменять номер телефона и привязать новый.
На протяжении всего этого времени доступы в драгие он-лайн банки – Уралсиб и Т-банк у меня были, хотя переводы СБП на мои карты со стороны других были невозможны. Но хотя бы мог осуществлять переводу используя банковские реквизиты.
Я обратился в Сбербанк с просьбой направить запрос в ЦБ на исключения меня из списка. ЦБ ответил отказом.
19.11.2025 я получил сообщения от Т-Банк и Уралсиб, что мои карты заблокированы и доступ в он-лайн банк ограничен. В обоих банках создали обращения по данному вопросу.
19.11.2025 я направил еще один запрос в ЦБ РФ с просьбой исключтить меня из чёрного списка и приложил подтверждения от Сбербанка, что перевод был возвращён отправителю и ответ, что мои карты и доступ в Сбербанк были разблокированы.
Также вс ередине ноября отправительница средств получила письмо от МВД, что дело по ее завлению приостановлено из-за отуствия лиц для привлечения к ответственности.
У меня есть подозрение, что запрос от МВД наконец дошёл до ЦБ и это стало причной моей блокировки в других банках спустя такое продолжительное время.
С нетерпением жду комментариев оо опытных юристов и говтоить обращение в судебные органы на действия МВД и ЦБ.

Демидченко Павел Валерьевич

Михаил, добрый день! Веду 215 кейсов по 161 ФЗ. По сути вашего вопроса. Вы поступили неправильно. В действиях ЦБ и банков всё правильно. Возвращать платёж нужно было с МВД вместе. Так как это могло послужить причиной привлечения вас к ответственности. Это расценивается как сокрытие следов преступления. Возвращать нужно было так. Связаться со следователем. Пояснить ситуацию. Согласовать возврат. Проконтролировать направление запроса со стороны МВД об исключении из Базы Данных. Далее составить бумагу с потерпевшей, с которой она должна была пойти лично в свой банк. То есть лететь в Москву. Вручить в офисе банка. На копии поставить отметку о вручении. И уже эту бумагу вам прилагать к запросу в ЦБ об исключении. Такой порядок установился с июля. (Это по поводу личного присутствия потерпевшего в банке). Суд. Проходит в рамках КАС. Административное производство. Суды не встают на сторону вас. Встают на сторону ЦБ РФ.

Домрачев Сергей Владимирович

Какой у вас вопрос по ситуации?

Здравствуйте мне ограничили средства по 115 фз пришёл в отделение банка (АО Альфа Банк ) там говорят что в омске нету возможности закрыть счёт по моему коду и надо ехать в москву естественно я этого делать не собираюсь завтра хочу отправить заказное письмо на закрытие счета и перевода средств в течении 7 дней после получения письма в отделение банка которое они указали уже составил жалобу в цб на основании 859 статьи подскажите все ли правильно делаю?

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте!
Да, вы действуете правильно: отправляйте в банк заказное письмо с описью — требование закрыть счёт и перечислить остаток на ваши реквизиты. Приложите паспортные данные и счёт для перевода. Банк не вправе заставлять ехать в Москву. Параллельно жалоба в ЦБ уместна. Но по 115‑ФЗ банк может попросить документы о происхождении денег — лучше сразу приложите объяснение и подтверждения, чтобы не тянули.

Здравствуйте. Прошу вашей консультации по ситуации с блокировкой банковских счетов и внесением моих данных в перечень ЦБ РФ (ФЗ-161).
Я провел три операции по продаже криптовалюты на международной бирже ByBit, относился максимально добросовестно к поиску контрагентов на бирже. Первая продажа произошла 11 августа на общую сумму 200 тысяч рублей, вторая продажа была 19 августа на сумму 140 тысяч рублей, а так же третья продажа 21 августа на сумму 145 тысяч рублей.
21.08.2025 АО «Альфа-Банк» приостановил операции по моему счёту со ссылкой на 115-ФЗ. 23.08.2025 мне заблокировали все счета в других банках и присвоили статус по 161-ФЗ. В тот же день я подал обращение в ЦБ РФ об исключении моих данных из перечня. ЦБ ответил, что инициатором внесения является Альфа-Банк, и решать вопрос нужно с ним.
Я подал в Альфа-Банк все пояснения и документы по операциям 19 и 21 августа (сделки P2P на платформе ByBit). Банк рассмотрел обращение, но отказал в разблокировке, потребовав пояснить ещё одну операцию от 11.08.2025 (200 тыс. руб., два перевода). Я подготовил пояснение, но получить документы от контрагента невозможно, так как это частное лицо.
На данный момент ситуация следующая:
Рабочая и хозяйственная деятельность максимально затруднена. Расчетные счета индивидуального предпринимателя так же заблокированы, что ограничило мой собственный заработок денежных средств. Собираюсь устроиться на работу, но задаюсь вопросом как мне получать ЗП на карту, если у меня их нету :D.
В Альфа-Банке у меня заблокировано 145 тыс. руб.
Снятие наличных в кассе недоступно, перевод на другой банк невозможен из-за 161-ФЗ (все банки отказывают).
Альфа-Банк не даёт прямого ответа, ссылается на 115-ФЗ и «повышенные риски» операций.
ЦБ РФ указывает, что решение за банком.
Вопросы:
Какими способами реально можно добиться исключения из перечня ЦБ РФ (ФЗ-161)?
Может ли банк отказать в выдаче моих собственных средств (145 тыс. руб.) и как их забрать законным способом?
Какие перспективы обжалования действий Альфа-Банка в суде и ЦБ РФ?
Что лучше предпринять в первую очередь: жалоба в ЦБ/прокуратуру/Росфинмониторинг или сразу иск в суд?
Буду признателен за максимально чёткую консультацию и план действий.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Ваша проблема решаема. Можно, для начала вернуть криптовалюту. Затем начать процесс с банками. Выяснить есть ли МВД в деле или нет. И далее, в зависимости от деталей - там разные действия. Нужна помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Каравайцева Елена Александровна

В суд нужно обращаться.

Можно ли оспорить пени по кредиту и убрать запись из Бюро Кредитных Историй?В 2012 г. был долг в банке,в 2018г.долг был списан за счёт собственных средств банка,так же было указано в БКИ.Но в 2025 году появилась запись в БКИ,что один банк продал долг другому банку,и идут бесконечные пени и штрафы, произошло слияние банков.

Терехов Иван Викторович

Добрый день, Елена!

Как я понял, Ваш долг возник в 2012 году, полагаю кредитный долг. Из содержания Вашего вопроса не следует, что Ваше обязательство (долг) прекратилось по одному из оснований, предусмотренных главой 26 Гражданского кодекса РФ.

При таких обстоятельствах, вне зависимости от внутренних проводок финансовой (бухгалтерской) службы банка, Ваше обязательство само по себе не прекратилось (долг висел на забалансовом счету, как вариант).

Если долг не просужен был, он все равно юридически продолжает существовать.

Даже если срок исковой давности истёк, банк может продолжать настаивать на погашении, а также имеет право продать долг коллекторскому агентству.

Довгань Денис Александрович

Списанный с баланса долг может быть продан другому банку или коллекторскому агентству по договору цессии (ст. 382 ГК РФ). Новый владелец (или правопреемник после слияния) имеет право передавать актуальные сведения в БКИ, что и произошло в 2025 году.

Не так давно открыл счет ИП (у меня УСН) в ВТБ получил 3 платежа от контрагентов, и перевел себе на карту в другом банке часть суммы.. счет заблокировали, написали объяснительную в банк на 3 листа по всем пунктам запроса , предоставили договора, перевод себе объяснили как доход от предпринимательской деятельности .. (также писали в назначении платежа при переводе) у меня упрощенка и бухгалтерии и отчетности я не веду, ответ от банка- недостаточно информации , честно ожидали именно такого ответа от них .. помогите пожалуйста решить проблему.. понятно что можно попробовать просто вывести деньги, но из принципа не хочу отдавать просто так бешеную комиссию. Заранее спасибо !

Некрасов Вадим Юрьевич

Здравствуйте. В данном случае ничего не остаётся, как обращаться в суд в отношении банка. В суде банку придётся обосновать, что данные операции являются либо отмыванием, либо финансированием терроризма. Очевидно, что доказать это банк не сможет.

Ватолин Александр Иванович

Уважаемый Клиент, Ситуация стандартна и регулируется 115-ФЗ. "Недостаточно информации" означает, что предоставленные документы не убедили банк в наличии достаточного экономического смысла операций. Ваш случай (ИП на УСН 6%, получение дохода и быстрый вывод на личную карту) является высокорисковым индикатором для банка, т.к. это классическая "схема обналичивания". Профессиональный план действий (без комиссии): Дополните пакет документов максимально: подтверждение оплаты налогов: Если вы платили УСН 6% (или авансовые платежи) с личной карты или в другом банке, приложите платежное поручение/чек с отметкой об уплате. Это ключевой момент. Банк должен видеть, что вы платите налоги с оборота. Приложите последнюю налоговую декларацию (даже если УСН 6% и расходов нет), чтобы показать легальность и объем дохода. Подтверждение реальной деятельности: Дополнительные акты, счета-фактуры, переписка с контрагентами, сайт/портфолио, любые документы, доказывающие, что вы действительно оказали услуги/продали товар, а не просто "прогнали" деньги. Детализация "дохода от предпринимательской деятельности": Перевод на личную карту должен быть объяснен как вывод чистого дохода ИП, а не как оплата контрагенту. Укажите, что у вас УСН "Доходы" (6%) и вы не обязаны подтверждать расходы, но можете выводить доход. Повторная подача и аргументация: подайте полный, структурированный пакет документов вторым письмом, акцентируя внимание на уплате налогов и соответствии вашей деятельности на УСН 6% (где снятие дохода является нормой). Межведомственная комиссия (МВК) ЦБ РФ: Если банк письменно отказал в разблокировке после предоставления полного пакета, вы имеете право обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России для реабилитации. Это позволяет оспорить решение банка и является официальной процедурой для снятия ограничений, в т.ч. на право открыть счет в будущем. Это дольше, но без комиссии. Ваша главная задача — доказать, что вы не "обналичка", а законный налогоплательщик. Предоставьте доказательства уплаты налогов с полученного дохода. Нужна помощь, обращайтесь.

Добрый день. Прошу проконсультировать меня по ситуации, связанной с запросом Сбербанка в рамках 115-ФЗ, и помочь выработать корректную правовую позицию и ответ.
Суть ситуации: Я получил уведомление от банка с требованием предоставить документы и пояснения по операциям по моему счету за период с 23.01.2026 по 24.02.2026 (ссылка на п.14 ст.7 ФЗ-115). Банк просит объяснить экономический смысл операций и подтвердить источник средств, а также предоставить документы о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, договоры и т.п.). Фактически в указанный период я получал переводы от физических лиц (примерно 30–40 человек за месяц). Эти люди находили меня через интернет-площадку (есть переписка), по их просьбе я со своего аккаунта в китайской платежной системе покупал юани и переводил им. Фиксированную комиссию я не устанавливал, однако возникала разница из-за курса (покупал дешевле, переводил на согласованную сумму). ИП или самозанятым не зарегистрирован, официального дохода в этот период не имел, справок 2-НДФЛ, деклараций и иных документов о доходе у меня нет.
У меня есть действующий льготный образовательный кредит в этом же банке, и я переживаю, может ли ситуация повлиять на условия кредита в случае отказа банка от обслуживания или закрытия счета.
Как правильно юридически квалифицировать мои действия при подготовке объяснений банку, чтобы не создать рисков признания незаконной предпринимательской деятельности? Как корректно объяснить отсутствие документов о доходах (2-НДФЛ, 3-НДФЛ и т.д.)? Какие именно документы и доказательства лучше приложить (переписка, скриншоты операций и др.), а что прикладывать не следует? Есть ли риски административной или иной ответственности в подобной ситуации? Может ли возможное закрытие счета повлиять на льготный образовательный кредит и как правильно действовать, чтобы этого не допустить? Заранее благодарю за консультацию.

Мирошниченко Дмитрий Олегович

Здравствуйте, имеется положительный опыт защиты граждан по ФЗ 115, 161. Смогу провести анализ и предложить план действий в рамках платных услуг

Бударагин Александр Александрович

Здравствуйте, по кредиту могут возникнуть вопросы.

Здравствуйте, мои карты заблокированы по 161фз. Всю жизнь мечтал работать в полиции, сейчас представилась такая возможность. Подскажите, можно ли в моей ситуации получать заработную плату на карту третьего лица, например близкого родственника (мать, отец)?

Тренина Софья Александровна

Здравствуйте! Перечислять зарплату на карту родственника возможно только официально: по вашему письменному заявлению и если работодатель это разрешит/оформит в договоре. Но в МВД/полиции такое чаще не принимают — обычно нужен счёт на ваше имя. Практичнее открыть новый счёт в другом банке и параллельно разбираться с блокировкой по 161-ФЗ (либо просить выплату через кассу, если у работодателя так можно).

Нилендер Евгений Игоревич

Скорее всего нет, уточните в бухгалтерии

Гражданину Белоруссии с ВНЖ, являющимся ИП в России исполнилось 45 л , 1 октября 2025 , в паспорте стоит отметка о том , что 16 октября будет готов новый паспорт . Альфа-банк заблокировал расчетный счет , запретив им пользоваться полностью , требует предъявления нового паспорта. Законно ли это

Арахова Диана Алексеевна

Здравствуйте. Да, действия банка соответствуют закону.

Банк не может проводить операции по счету, если у клиента недействительный документ.

Требование предоставить новый паспорт перед разблокировкой правомерно.

Это применяется ко всем клиентам, в том числе ИП и иностранным гражданам с ВНЖ.

Здраствуйте, столкнулась с тем, что заморозили 2 расчетных счета ИП. Банки не объясняют за какие конкретно операции, дают только общую информацию. Когда заморозили первый расчетный счет, в целом, я понимала за что, была высокая активность. Мне пришла оплата заказчика и я в этот же день перевела часть средств на свою физ.карту в этом банке, а также оплатили услуги самозанятого, который со мной работает. Но со второго расчетного счета я специально не осуществляла снятия и переводы, были только платежи в магазинах и заказы такси. У меня ОКВЭД 78.10 (подбор персонала). Я покупаю билеты, заказываю такси, оплачиваю хостелы. Возможно, нужно добавить еще ОКВЭДЫ, чтобы у банков не было вопросов к частым мелким операциям по такси и тп?
Объясните, пожалуйста, как корректно пользоваться ИП, если при переводе на свою физ.карту банк считает это мошеннической операцией, если оплачиваю с бизнес-карты услуги, то тоже считает мошеннической операцией. Замкнутый круг....

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Блокировки идут по 115-ФЗ. Банку нужны подтверждения: откуда деньги пришли и куда уходят.

Как действовать.

Заведи «карманный» счёт-физлица в другом банке; выводи на него помечая «доход ИП» + платёжка «перевод собственных средств».
На основном р/счёте храни документы: договоры с заказчиками, акты, чеки такси/билетов, договор с самозанятым. При блокировке сразу загружай их в интернет-банк.
Для расходов на проезд/проживание добавь ОКВЭД 79.90, 52.29 — снизит подозрения. Не выводи весь приход в день поступления; сначала оставь НДС/НПД, страхвзносы.
При регулярных выплатах себе оформи «самоплатёж» (банк-шаблон «доход ИП»).
Так банк видит прозрачный бизнес и снимает заморозку.

Банк заблокировал кредитную карту с частично использованным овердрафтом. Дата минимального платежа была 22.12.2025. Ввиду этого я 16.12.2025 обратился в банк и получил там реквизиты для зачисления денег по минимальному платежу с моего счета в другой кредитной организации. При попытке осуществить платеж 22.12.2025 выяснилось, что платеж по реквизитам невозможен. Сотрудники банка по горячей линии подтвердили правильность реквизитов, а причины отказа в проведения сразу пояснить не смогли. Только 25.12.2025 мне удалось установить, что блокирована не только карта, но и зачисления на ее расчетный счет. И для внесение минимального платежа мне необходимо прибыть в офис банка и внести .наличные через кассу. После чего ждать разблокировки мастер-счета в течении 3-х дней, потом еще раз явится в офис и написать заявление на перевод. В результате минимальный платеж на счет карты был внесен только 29.12.2025. Банк посчитал это достаточным основанием для аннулирования беспроцентного периода по моей кредитной карте и взыскал с меня процент за весь период действия овердрафта. С 01.10.2025 года. Законны ли его требования

Жидко Сергей Владимирович

Здравствуйте! Нет, требования банка незаконны. Банк нарушил ваше право на исполнение обязательств, заблокировав счёт и не предоставив альтернативный способ платежа. Вы предприняли все разумные действия для своевременной оплаты. Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Аннулирование беспроцентного периода из-за задержки, вызванной действиями банка, является злоупотреблением правом. Напишите в банк письменную претензию с требованием восстановить беспроцентный период и вернуть незаконно начисленные проценты. Если откажут, обращайтесь в суд с иском о защите прав потребителей. Приложите все доказательства: переписку с банком, квитанцию об оплате 29.12.2025, выписки.

Сделал перевод с бизнес счета на расчетный счет. на 800000 рублей. Сбербанк заблокировал только на два часа. Был подозрительный счет. Подозрение на мошенничество. Так и оказалось. Хотя по закону 24-48 часов. Как мне быть в этой ситуации?

Мингазов Юрий Саитгареевич

На практике это означает: деньги замораживаются минимум на 2 дня, доступ к онлайн-банку или карте может быть временно заблокирован, вам придется доказывать банку легальность операции. Если вы не ответите на звонок банка или не подтвердите операцию — перевод отменят.

Довгань Денис Александрович

Позвоните на горячую линию (900) и в отдел комплаенса. Сообщите, что подтверждаете факт мошенничества. Требуйте отозвать платеж, если он еще не зачислен на счет получателя (в межбанковских переводах есть «окно», пока деньги висят на корсчете).

Немедленно подайте заявление по факту мошенничества (ст. 159 УК РФ). Получите талон-уведомление. Это ваш главный документ для дальнейших споров с банком.

Направьте в Сбербанк официальную претензию. Укажите, что банк нарушил регламент проверки подозрительных операций, сократив срок блокировки, что привело к хищению средств.

Закон (161-ФЗ) действительно обязывает банк приостанавливать перевод на 2 дня, если счет получателя есть в базе данных ЦБ о мошенниках. Если Сбербанк «отпустил» платеж через 2 часа, возможны два варианта:
Либо вы сами подтвердили операцию (через звонок или СМС), и банк снял блокировку.
Либо произошел технический сбой/ошибка службы безопасности.

Если банк перевел деньги на счет, который уже был в черном списке ЦБ, и при этом не выдержал 2-дневную паузу, он обязан вернуть вам всю сумму в течение 30 дней после подачи заявления. Если же счета в базе не было, вернуть средства через банк будет крайне сложно — только через суд с мошенниками (если их найдет полиция).