-
Вопрос № 00203444
Здравствуйте, хочу создать свой сервис в телеграмме по обмену криптовалюты. Подскажите, насколько это законно и законно ли вообще? В мыслях мой сервис будет обменивать криптовалюту клиентов, тоесть я буду покупать доллары у клиентов и продавать их другим. Чем это рискованно?
Здравствуйте, Николай. На данный момент создание сервиса по обмену криптовалюты в России связано с существенными правовыми рисками. Оборот криптовалюты не запрещён для частных лиц, но профессиональная деятельность по обмену, покупке или продаже криптовалюты на регулярной основе трактуется как деятельность оператора обмена цифровых финансовых активов (ЦФА) и регулируется законом.
1 апреля 2026 года правительство внесло в Госдуму проект закона «О цифровой валюте и цифровых правах» (1194918‑8). Это базовый документ, который задает каркас регулирования рынка. Основные нормы планируется ввести с 1 июля 2026 года, а полный режим ответственности за операции вне лицензированной инфраструктуры — с 1 июля 2027 года. Логика двухэтапная: сначала формируется легальный контур — лицензии, реестры, требования к инфраструктуре и тестирование инвесторов, затем вводится административная и уголовная ответственность за действия вне этого контура.
Важно понимать: государство не запрещает владеть криптовалютой, но переводит её оборот в режим, близкий к рынку ценных бумаг, — с лицензированными посредниками, KYC (Know Your Customer, идентификация клиента) и регулярной отчётностью. Иными словами, цель не в запрете крипты, а в том, чтобы сделать её максимально «видимой» для государства — через посредников из реестра ЦБ, налоговую отчётность, валютный контроль и обмен данными с ФНС и Росфинмониторингом.
С точки зрения Налогового кодекса РФ криптовалюта уже признана имуществом. Отдельные нормы по налогообложению майнинга и операций с цифровой валютой действуют с 1 января 2025 года. Доходы физических лиц от продажи криптовалюты облагаются по прогрессивной шкале НДФЛ: 13% до годового дохода 2, 4 млн рублей и 15% с суммы превышения. Резидент обязан декларировать доходы и платить налог с любой суммы, если по итогам года зафиксирована прибыль. При сокрытии доходов налоговая может доначислить НДФЛ, пени и штрафы; при доказанном умысле штраф по статье 122 НК РФ увеличивается до 40% от суммы неуплаченного налога.
Банки могут отслеживать операции с криптовалютой в рамках закона №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов». Если перевод или серия операций покажется подозрительной (например, частые P2P-переводы).
Добрый день. По сути речь идет о разборе схемы ведения бизнеса, что возможно в рамках индивидуального разбора всех нюансов и деталей. Здесь же дам общие моменты1:
1. С 1 января 2025 г. Вступили в действие поправки в НК устанавливающие на уровне НК условия налогообложения при реализации криптовалюты. Обмен криптовалюты на фиат является ее реализацией. С указанного дохода — т.е. Средств полученных от ее продажи(отчуждения) Вы также обязаны оплатить налог.
Допустимые режимы для ИП и юр.лиц — ОСНО, УСН, ЕСХН. При работе по перепродаже криптовалюты обязательно регистрировать ИП или юр.лицо. Это предпринимательская деятельность. Ответственность за нарушение вплоть до уголовной
2. Основная проблема в данном случае - риски блокировок в рамках 115- ФЗ, при определенных условиях 161-ФЗ
3.Необходимость соблюдения требований валютного законодательства при работе с нерезидентами и ответственность за нарушения начиная со ст.15.25 КоАП РФ
4. Риски в обвинении в незаконной банковской деятельности..
5. На настоящий момент никаких лицензий ЦБ на указанную деятельность в РФ нет
Построение схемы ведения деятельности возможно, но необходим индивидуальный разбор деталей и нюансов. При необходимости - обращайтесь.
Деятельность по обмену криптовалюты в России без соответствующего статуса оператора обмена цифровых финансовых активов является незаконной. Вы рискуете привлечением к уголовной ответственности за незаконную банковскую деятельность и нарушение валютного законодательства. Вы планируете работать как физическое лицо или как зарегистрированный субъект предпринимательской деятельности? Имейте ввиду - уточняющий вопрос задаю неспроста! Подобные сервисы в России нередко квалифицируются правоохранителями как незаконная банковская деятельность именно на стадии первых операций, задолго до достижения значимых оборотов - без понимания регуляторных требований к операторам цифровых активов выстроить легальную модель работы невозможно. Подчеркну, что исход зависит от конкретных обстоятельств, так как каждая ситуация индивидуальна по-своему! Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист в области финансового права Грачёв Георгий!
А как мне узаконить мой сервис, сделать так, чтобы я смог обменивать криптовалюту? Если у меня оформлена самозанятость и я плачу налоги, будет ли это законным?
Самозанятость использовать нельзя. Разбор вариантов построения схем работы требует индивидуального подхода. Основные моменты я указал в своем ответе. При необходимости разбора всех нюансов и деталей возможно рассмотрение в л.с.
Создание p2p-обменника криптовалюты в Telegram без лицензии незаконно и несёт огромные риски, включая уголовную ответственность.
Незаконная банковская деятельность. Работа без лицензии ЦБ РФ грозит лишением свободы на срок до 7 лет.
Легализация (отмывание) средств. Если через ваш бот пройдут «грязные» деньги (от наркотиков или мошенников), вы станете соучастником.
Клиенты могут использовать ворованные карты, а настоящие владельцы оформят возврат средств, оставив вас без денег.
Легальность создания обменника криптовалют в Telegram напрямую зависит от вашей юрисдикции, но в большинстве стран СНГ (включая Россию) работа без лицензии незаконна и влечет уголовную ответственность.
