-
Вопрос № 00169242
Если при попытке перевода его отклоняет банк, а отправителю сразу же вешают 161фз, то что в итоге с получателем? он считается "плохим" по версии банка, внесен в реестр цб или чтото подобное? или вина только на стороне отправителя?
Здравствуйте. Сам по себе отклонённый перевод ещё не означает, что получатель автоматически признан «плохим» или уже внесён в базу ЦБ. По 161-ФЗ банк проверяет операцию на признаки мошенничества, и сработать могут признаки как по получателю, так и по самой операции или поведению отправителя.
Если причина отказа именно в том, что реквизиты получателя уже есть в базе Банка России или во внутренней базе банка, тогда да — для банка получатель считается рискованным. Но если перевод отклонён из-за нетипичной операции, подозрительного устройства или других антифрод-признаков, то у получателя может вообще не быть никакого негативного статуса.
То есть вина здесь не определяется автоматически ни за отправителем, ни за получателем. Это не «признание виновным», а антифрод-проверка банка. Более того, Банк России отдельно указывает, что сведения о случаях и попытках таких переводов банки передают в ЦБ, но реквизиты получателя попадают в базу только после дополнительной проверки.
Если сказать совсем просто: отклонение перевода не значит, что получатель уже в реестре ЦБ; это возможно, но не обязательно. Всё зависит от конкретной причины отказа банка.
Получатель не несёт ответственности - он не вносится в реестр автоматически. Ограничения применяются исключительно к отправителю.
