Ответ нейросети:
Отвечаю как юридический консультант:
В вашей ситуации блокировка счетов произошла, вероятно, по двум независимым основаниям:
1.
Блокировка по письму ЦБ РФ (подозрение в легализации/отмывании доходов):
Это происходит на основании Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем…». Банк вправе ограничить проведение операций по счету при наличии соответствующих признаков. Такое ограничение обычно инициируется банком, а не напрямую ЦБ РФ, хотя бывает и по их письмам/предписаниям.
2.
Запись ФНС о предстоящей ликвидации:
Внесение записи о ликвидации в ЕГРЮЛ, как правило, также приводит к приостановке операций по счету (п. 11.2 ст. 23 Федерального закона № 129-ФЗ).
Теперь, когда ФНС
отменила решение о ликвидации, соответствующая блокировка (по ЕГРЮЛ) должна быть снята. Но если банк заблокировал счет еще и по "антиотмывочному" основанию (115-ФЗ), просто отмена ликвидации не приведет к автоматической разблокировке.
Пошаговый алгоритм действий:
1.
Уточните причину блокировки:
Запросите у банка официальный ответ, на каком основании заблокирован счет: из-за записи о ликвидации или по 115-ФЗ (или оба основания).
2.
Проверьте ЕГРЮЛ:
Убедитесь, что в ЕГРЮЛ отсутствует запись о ликвидации. Это можно сделать через nalog.ru или другие официальные сервисы.
3.
Письмо в банк:
- Предоставьте банку копию решения ФНС об отмене ликвидации.
- Попросите разблокировать счет в связи с устранением основания (отмена ликвидации).
- Если банк ссылается на 115-ФЗ, запросите письменное разъяснение, какие документы и сведения требуются для разблокировки (например, подтвердить реальность деятельности, деловую цель операций, раскрыть контрагентов и т.д.).
4.
Выполнение требований банка по 115-ФЗ:
- Подготовьте и предоставьте в банк пакет документов: уставные, договоры с контрагентами, подтверждение уплаты налогов, сведения о штатном расписании, бухгалтерскую отчетность, документы по спорным операциям.
- Часто банки просят пояснить происхождение средств, экономический смысл операций, наличие реального бизнеса (аренда офиса, наличие сотрудников и т.д.).
5.
Если банк отказывает без объяснения причин или не принимает ваши документы:
- Направьте жалобу в Банк России (через интернет-приемную ЦБ РФ).
- Вы вправе обратиться в суд с требованием обязать банк разблокировать счет, если все законные требования выполнены.
Важные моменты:
- Банк не может держать счет заблокированным по причине ликвидации, если эта запись снята из ЕГРЮЛ.
- Если блокировка по 115-ФЗ, банк обязан рассмотреть ваши документы в 7-дневный срок (п. 5 ст. 7 115-ФЗ).
- Если вы не согласны с действиями банка, подавайте жалобу в ЦБ и РОСКОМНАДЗОР (по нарушению права на доступ к финансовым услугам), а также в суд.
Резюме:
1. Убедитесь, что в ЕГРЮЛ нет записи о ликвидации.
2. Официально запросите у банка причину блокировки.
3. Если причина – 115-ФЗ, дайте банку все запрошенные документы.
4. В случае отказа — жалоба в Банк России и/или суд.
Если потребуется помощь с формированием пакета документов или текстов обращений, могу подготовить шаблоны.
Если у вас есть дополнительные детали (например, текст ответа банка), уточните их — это поможет дать более прицельную инструкцию.
