Взыскание страховки по досрочно закрытому кредиту
Добрый день, подскажите пожалуйста, ранее мною был взят кредит в Альфа-банке в феврале 2024 , при заявке онлайн была подключена страховка АльфаСтрахование-Жизнь, кредит был закрыт досрочно в 2025 году, в офисе банка, а так же на горячей линии сотрудники говорят о том что я могу получить остаток страховой суммы по данному кредитному договору, но сотрудники АльфаСтрахования-Жизнь утверждают что по договору выплата не предусмотрена, в связи с этим возник вопрос какие действия я могу предпринять чтобы вернуть эти деньги и насколько правомерны действия данной компании?
Действия страховой компании в данном случае неправомерны, так как вы оформили кредит в феврале 2024 года, а по закону, вступившему в силу с 1 сентября 2020 года (ФЗ № 483), заемщики имеют полное право на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита.
Причина, по которой сотрудники «АльфаСтрахование-Жизнь» отказывают вам, кроется в частой уловке: при онлайн-оформлении кредита банк часто подключает два договора страхования. Первый — это недорогая страховка жизни, которая напрямую влияет на ставку по кредиту (ее вернуть можно). Второй — это дорогой полис дополнительных услуг (например, ДМС, «Кроссхаб» или иные сервисы), который формально не привязан к кредитному договору, из-за чего страховая и заявляет, что он «невозвратный».
Найдите в личном кабинете или выписке точные названия и номера полисов. С 21 января 2024 года в силу вступили поправки, согласно которым вернуть деньги за любые дополнительные услуги и скрытые страховки, навязанные при оформлении кредита, можно пропорционально неиспользованному времени, если они были оформлены вместе с кредитом.
Какая сумма списания за страховку была списана при выдаче кредита?
Ключевым документом является договор страхования - именно его условия определяют право на возврат части премии при досрочном погашении кредита. Позиция банка и позиция страховщика расходятся, что требует письменной претензии в АльфаСтрахование-Жизнь, затем обращения в Банк России и Роспотребнадзор. В практике по данной категории споров страховщики нередко применяют типовую защитную связку: ссылаются на условия договора об отсутствии возврата премии и одновременно указывают на пропуск срока обращения, установленного внутренними правилами страхования. Без заблаговременно подготовленного пакета - письменного отказа страховщика, подтверждения досрочного погашения, претензии с зафиксированной датой вручения и жалобы в надзорный орган - добиться выплаты в досудебном порядке крайне сложно, а в суде контраргументы страховщика становятся процессуально весомее. Каким способом Вы закрыли кредит досрочно - через офис банка или дистанционно, и имеется ли у Вас письменное подтверждение даты закрытия кредитного договора? Желаю удачи в решении вопроса! С уважением, юрист Грачёв Георгий!
Кредит был закрыт дистанционно и справка о его закрытии есть у меня на руках, так же есть и договор на сам кредит, где прописана сумма страхования, но у меня нет ключевых документов по договору страхования. Я сделала запрос в АльфаСтрахование-жизнь на предоставление этих документов, срок ответа до 15 рабочих нет, жду ответ от их компании. Спасибо за ответ.
Рекомендую сохранить мои контакты! При возникновении необходимости - буду рад Вам помочь!
Ваше право на возврат части страховой премии зависит от условий конкретного договора страхования. Досрочное погашение кредита само по себе не является безусловным основанием для возврата страховки, если иное прямо не предусмотрено договором. Однако если страховка была оформлена именно для обеспечения кредита и страховое возмещение зависит от суммы долга, то при досрочном погашении риск прекращается, и вы вправе требовать возврата части премии пропорционально неистекшему сроку.
Пошаговый план действий: запросите у АльфаСтрахования письменный отказ с указанием оснований; подайте досудебную претензию со ссылкой на ст. 958 ГК РФ и п. 79–80 Постановления Пленума ВС РФ № 19; при отказе обращайтесь к финансовому уполномоченному; если решение не будет принято в вашу пользу, подавайте иск в суд. Для подачи иска подготовьте: копию договора страхования, справку о досрочном погашении кредита и подтверждение оплаты страховки. Срок исковой давности по таким требованиям составляет три года.
Действия страховой компании правомерны только в том случае, если договором прямо предусмотрено исключение на случай досрочного погашения, однако в силу ст. 958 ГК РФ и п. 2.1 Ст. 7 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при досрочном возврате кредита заемщик имеет право на возврат части страховой премии за период, когда действие договора страхования прекратилось досрочно. Для возврата средств вам необходимо направить в адрес страховой компании письменную досудебную претензию с приложением справки из банка о досрочном закрытии кредита и копии договора страхования, а в случае отказа — обратиться с жалобой в ЦБ РФ или финансовому уполномоченному, после чего подать исковое заявление в суд на основании ст. 1102 ГК РФ о взыскании неосновательного обогащения, сославшись на разъяснения ВС РФ в Обзоре судебной практики № 3 (2019).
