Как оплатить займ?

Здравствуйте, Руслан! Разберу, как правильно погасить просроченный займ и как проверить, не переплачиваете ли вы лишние проценты (ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе)», ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности»).

1. Как правильно оплатить просроченный займ. Оплату лучше проводить официально, с назначением платежа, чтобы она была зачтена в правильном порядке: сначала - проценты, затем - основной долг (если иное не установлено договором). Не гасите \\"вслепую\\" сторонним плательщиком и не используйте ненадёжные каналы. После платежа храните квитанции/чеки.

2. Как узнать, не переплачиваете ли лишнего.

1. Запросите у кредитора письменный расчёт задолженности (сумма основного долга, проценты, неустойка/штрафы, даты). По закону кредитор обязан предоставить сведения о состоянии задолженности по вашему запросу (ст. 6.1 ФЗ-353, правила для МФО).

2. Сверьте с договором: ставку, полную стоимость кредита (ПСК), порядок начисления процентов, размер неустойки. Проверьте, не начисляются ли проценты на просроченные проценты (\\"сложные проценты\\" - по потребительским займам взыскание процентов на проценты ограничено).

3. У МФО по займам сроком до 1 года есть ограничение: начисленные проценты не могут превысить определённый предел от суммы займа (для микрозаймов по ФЗ-151 и практике ВС РФ - проценты на просроченную задолженность не начисляются сверх предельной величины). Если сумма процентов завышена - начисление неправомерно.

3. Что делать, если начислили лишнее.

1. Направьте кредитору письменную претензию с требованием предоставить подробный расчёт и, при необоснованном начислении, произвести перерасчёт.

2. Если переплата уже была внесена - вы вправе требовать её возврат как излишне уплаченного (ст. 1102 ГК РФ неосновательное обогащение) либо зачёта в счёт будущих платежей.

3. При отказе - обращение в ЦБ РФ (по банкам/МФО) и в суд с требованием перерасчёта и возврата.

4. Рекомендация. Лучший способ без вопросов и лишних процентов - запросить официальный расчёт, погасить просроченную задолженность в полном объёме по этому расчёту (оплатив и подтвердив), и получить справку о погашении. Так вы зафиксируете закрытие обязательства и не получите новых начислений.

Просроченный займ лучше погашать по точному расчету кредитора на дату платежа, а не просто переводить сумму из личного кабинета. Попросите предоставить расчет задолженности с разбивкой на основной долг, договорные проценты и неустойку. Для потребительского займа очередность погашения установлена ч. 20 Ст. 5 Закона № 353-ФЗ: сначала просроченные проценты, затем основной долг; изменить ее договором нельзя. Размер неустойки также ограничен законом — ч. 21 Ст. 5 Закона № 353-ФЗ. После полной оплаты запросите справку об отсутствии задолженности.

Здравствуйте, Руслан.

Скажите: речь идет о потребительском займе? Какой срок просрочки обязательства?...

При недостаточности вносимой суммы денежных средств, при просрочке, в первую очередь, погашается задолженность, именно, по договорным % - по потреб. Кредиту (займу).

Обратиться письменно к кредитору, пусть рассчитает задролженость, с процентами и штрафами.

Только в сборе информации, можно сделать точно проценты и основной долг.