Задавайте вопросы юристам по Кредитным вопросам и спорам

Самозапрет на кредиты с 1 марта 2025 года: полный разбор
С 1 марта 2025 года россияне могут добровольно запретить себе оформление новых кредитов. Это нововведение направлено на борьбу с кредитным мошенничеством — в 2024 году мошенники оформили займов на 12, 8 млрд рублей без ведома граждан.
Но действует ли самозапрет на ИП? Что насчёт кредитных карт? Разберёмся подробно.

1. На какие кредиты распространяется самозапрет?
Самозапрет блокирует только новые потребительские кредиты и микрозаймы, но не распространяется на:
✅ Ипотеку
✅ Автокредиты
✅ Образовательные кредиты с господдержкой
✅ Кредитные карты, оформленные ДО установки запрета (но есть нюансы, см. ниже)

А как насчёт ИП?
Если ИП берёт кредит как физическое лицо (например, потребительский заём), то самозапрет работает.
Если кредит оформляется на бизнес (по ОГРНИП), то это коммерческий заём, и запрет не действует.
Вывод: Банки могут выдавать кредиты ИП, если они оформлены на предпринимательскую деятельность, а не на личные нужды.

2. Как работает самозапрет?
Подача заявления – через Госуслуги (с 1 сентября 2025 года можно будет через МФЦ).
Можно выбрать:
Тип кредита (потребительский/микрозайм)
Сумму и срок запрета
Способ оформления (онлайн/офлайн)
Отметка в кредитной истории – появляется на следующий день (если заявление подано до 22: 00).
Банки обязаны проверять запрет перед выдачей кредита.
Если одобрят заём несмотря на запрет, клиент не обязан его возвращать (банк нарушил закон).

3. Что с кредитными картами?
🔹 Активные кредитки (по которым были траты) – не блокируются.
🔹 Неактивированные карты – могут быть закрыты банком, так как активация = заключение кредитного договора.

Пример:
Вы оформили карту, но не активировали → установили самозапрет → банк вправе её заблокировать.
Если карта уже активирована, запрет не повлияет на её использование.

Совет:
Активируйте карту до установки запрета, иначе её могут закрыть.
Уточняйте в банке срок активации – некоторые кредитки блокируют через 2-3 месяца без использования.

4. Как снять самозапрет?
Отмена возможна в любой момент (через Госуслуги с электронной подписью).
Запрет снимается в течение суток после отмены.

Выводы:
✔ Самозапрет действует только на физлиц (если ИП берёт кредит как гражданин – тоже).
✔ Кредиты для бизнеса (ИП/ООО) не блокируются.
✔ Кредитки, оформленные до запрета, работают, но неактивированные могут закрыть.
✔ Банк не имеет права выдать кредит при запрете – если выдаст, клиент не обязан его возвращать.

Если банк игнорирует ваш запрет – жалуйтесь в ЦБ РФ!

Добрый день!

Ваши шаги следующие:

• обратиться в районный суд с иском о расторжении кредитного договора и прекращении обязательств последнего;
• к иску прикладывайте следующие документы:

1. копию Вашего паспорта
2. копию кредитного договора
3. копию заявления о возбуждении уголовного дела по факту совершения преступления, предусмотренного ст 159 УК РФ

В соответствии с п 1, 3 ст 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ:

1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
2. Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В случае возникновения вопросов, пишите мне в Telegram.

Добрый день. Последствия такие - будет вынесено решение суда, после вступления решения суда в законную силу будет возбуждено исполнительное производство и будут удерживать из получаемого дохода определенную денежную сумму (% от дохода), могут наложить запрет на совершение регистрационных действий с движимым и недвижимым имуществом, наложат арест на счета в банках. Если есть еще вопросы пишите на Вацап

Добрый день!

Во-первых, наследники первой очереди это не только муж, но и дети, родители.

Во-вторых, мужу принадлежит его супружеская доля (1/2). Оставшаяся 1/2 квартиры это и есть наследственная масса, которая подлежит разделу между наследниками первой очереди.

В-третьих, если квартира оформлена на мужа, то не вступайте в наследство через нотариуса. Вступите в наследство фактически - продолжайте проживать в квартире, пользуйтесь ей. Банки через время узнают о смерти, когда соберутся в суд, и спишут долги. А наследники, которые фактически приняли наследство в виде квартиры, позже через суд спокойно вступят в наследство.

Удачи! P.S. Банки жалеть не надо, думайте о себе, кроме того, наверняка по кредитам была страховка, им выплатят. А если нет, у банка на такой случай есть специальный резервный фонд.

Добрый день. По кредитам, взятым вне брака, платит только заёмщик. По кредитам, взятым в браке, важно понимать цель. их получения. Так если кредит был получен на семейные нужды, то супруги могут нести ответственность вместе. Если же кредит взят в браке в интересах одного из супругов, то он считаются личным и выплачивается самим заемщиком

Для подачи заявления на внесудебное банкротство через МФЦ наличие статуса индивидуального предпринимателя (ИП) и просрочек не являются обязательными условиями. Основные требования для внесудебного банкротства через МФЦ в 2025 году следующие:

Общая сумма задолженности должна быть от 50 000 до 500 000 рублей (по некоторым источникам — от 25 тыс. до 1 млн рублей).

У должника отсутствует доход, достаточный для погашения долгов (пенсия и пособия не учитываются в доходах).

В отношении должника завершено исполнительное производство с актом ФССП о невозможности взыскания долга (то есть приставы пытались взыскать, но не нашли имущества или доходов).

Должник не ведёт судебные споры по этим долгам на момент подачи заявления.

У должника отсутствует имущество, подлежащее реализации (кроме единственного жилья, не в ипотеке).

Заявление подаёт сам должник — кредиторы не могут инициировать внесудебное банкротство через МФЦ.

Таким образом, статус ИП не является обязательным для подачи на внесудебное банкротство через МФЦ, а наличие просрочек не является главным критерием — важна сумма долга и завершённое безуспешное исполнительное производство.

Если в 2016 году на ваше имя был оформлен кредит без вашего ведома, и вы подавали заявление в полицию о мошенничестве, но долг был продан коллекторам, которые сейчас снова звонят, следует действовать следующим образом:

Подтверждение мошенничества и признание договора недействительным
Если кредит оформлен без вашего согласия (например, с использованием взломанных данных или подделки документов), договор займа является ничтожным (недействительным). Вам необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) для установления факта преступления. Одновременно рекомендуется подать в суд иск о признании договора займа недействительным (ст. 166, 167 ГК РФ).

Действия при судебных разбирательствах
Если банк или коллекторы подают в суд, вы вправе защищать свои права, предоставляя доказательства мошенничества и отсутствия вашей воли на заключение договора. Решение суда об отмене судебного приказа или отказе в иске не означает автоматического прекращения попыток взыскания долга, так как долг мог быть уступлен (цессия) другому лицу (ст. 382 ГК РФ). В таком случае вы вправе заявлять возражения против требований нового кредитора (ст. 386 ГК РФ).

Обращение с жалобами на действия коллекторов
Коллекторы обязаны соблюдать требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Они не имеют права звонить вам и вашим родственникам с угрозами, разглашать информацию о долге третьим лицам без вашего согласия (ст. 4, 6 Закона № 230-ФЗ). При нарушениях вы можете подать жалобы в территориальный орган Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и в полицию (при угрозах и насилии).

Отказ от взаимодействия с кредитором и коллекторами
Вы вправе направить кредитору и коллекторской организации письменное заявление об отказе от взаимодействия (ст. 8 Закона № 230-ФЗ). После получения такого заявления они обязаны прекратить звонки и иные контакты с вами не ранее, чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки.

Защита персональных данных
Распространение информации о вашем долге третьим лицам без вашего согласия запрещено (ст. 6 Закона № 230-ФЗ). В случае нарушения этого права можно обратиться с жалобой в ФССП и суд.

Возможные варианты развития ситуации:

Если вы докажете мошенничество и недействительность договора, долг будет признан несуществующим, и взыскание прекратится.
Если долг уступлен, но у вас есть решение суда или доказательства отсутствия долга, вы можете оспаривать требования нового кредитора в суде.
Если коллекторы нарушают закон, подавайте жалобы в ФССП и полицию.