Как вернуть микрозайм сегодня и не ждать планового ежемесячного платежа?

Здравствуйте. Прошу юридической консультации по реальной ситуации.

Я подал заявку на автокредит в банке Т‑Банк. У меня имеется разрешение на временное проживание (РВП) и зарегистрирован статус индивидуального предпринимателя (ИП) в этом же банке. Мой регулярный ежемесячный доход составляет около 105 000 – 110 000 рублей. Все документы предоставлены и актуальны.

Тем не менее, банк отказал мне исключительно по признаку гражданства: в чате поддержки было указано: «Кредит оформляется только гражданам РФ». Других оснований — оценка дохода, кредитной истории, финансовых рисков и т.д. — не было. У меня имеются скриншоты переписки, подтверждающие данное заявление.

Я понимаю, что как иностранный гражданин могу рассматриваться банком как более высокий риск, — но это лишь моё предположение; сам банк не ссылался на это. Его отказ основан исключительно на гражданстве. Для меня это очевидная форма дискриминации. Я проживаю в России, уплачиваю налоги, полностью соблюдаю закон. У меня действует РВП и практически я нахожусь в том же финансовом положении, что и любой другой резидент.

Отказ в кредите исключительно по признаку гражданства — это как отказ в доступе в магазин, библиотеку или университет только потому, что ты не гражданин. И на вопрос «почему?» звучит ответ: «потому что вы не гражданин РФ». Это крайне неприятно и, на мой взгляд, несправедливо.

При изучении законодательства мной были обнаружены следующие нормативные акты:

Статья 33 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» — кредитные организации обязаны соблюдать законодательство Российской Федерации

Статья 19 Конституции Российской Федерации — государство гарантирует равенство прав и свобод человека и гражданина независимо от пола, расы, национальности, языка, происхождения и других обстоятельств

Федеральный закон № 2300-1 «О защите прав потребителей» — исполнитель не вправе отказывать потребителю в услуге, если она предлагается неопределённому кругу лиц, без законных и объективных оснований

Вопросы:

Разрешено ли банку по закону РФ отказывать в предоставлении кредита исключительно на основании отсутствия гражданства РФ, без какого-либо другого обоснования?

Можно ли рассматривать политику банка «только гражданам РФ» как дискриминацию или нарушение законодательства Российской Федерации?

Если да — куда наиболее целесообразно обратиться: в Банк России, в Роспотребнадзор или же инициировать судебное разбирательство?

Заранее благодарю за профессиональную оценку и рекомендации.

Розум Александр Валерьевич

Добрый день.

Условия кредитования устанавливает Банк при условии, что они не нарушают нормы Закона. В Законе не зафиксировано обязательство давать кредиты гражданам иных стран.

Отсылки на статью 19 Конституции - неуместны и режут слух. Статья не касается условий кредитования, а говорит о правах и свободах граждан. Исходя из Вашей логики, права безработного алкоголика и наркомана также нарушены по этой статье, если ему не дадут кредит в 10 миллионов рублей (другим же дают!). Это неверная трактовка Основного Закона нашей страны и простая демагогия.

Банк ничего не нарушил, кредитная организация устанавливает правила кредитования самостоятельно.

Поищите другой банк, который дает кредиты гражданам иной страны.

Буланкина Светлана Николаевна

Это право банка.

А обратиться можете в ЦБ РФ на данной стадии (если намерены далее в суд обратиться. Будет в плюс.).

Можно ли отсудить у Сбербанка проценты, которые накапали после смерти заемщика? И являются ли они незаконными? Банк говорит что у кредитной карты до сих пор есть график и платежи, а также то что умерший до сих пор обязуется платить. Я проплатила около 27 000 , после я брала два раза справки о задолженности, но основной долг поменялся всего лишь на 3000. Сам долг на данный момент составляет 257 000 руб. кредит имеет 23,9% годовых. Получается, проценты должны выходить где-то на 5500 руб., но по моим подсчетам на данный момент проплата именно процентов выходит примерно на 8000. Кроме того, полгода со дня смерти заемщика ещё не прошло, но при этом наследственное дело уже открыто. На вопрос, почему начисляются проценты, банк отвечает что это прописано в договоре, ссылаясь на федеральный закон 230, а также на ГК РФ 1175.
Не понимаю, есть ли смысл сейчас платить за кредит, возможно проще дождаться полу года, а после отсудив проценты выплатить кредит разом.
Буду очень благодарна за ответ

Ким Галина Владимировна

1. Платить кредит до вступления в наследство, получения свидетельств о праве.. Не нужно
2. сумму кредитных обязательств имеете право оспаривать в досудебном порядке, через суд.
3. проценты имеют особенности начисления на период вступления наследников в права.
4. нужно смотреть расчет долговых обязательств: тело кредита, %, штрафы, неустойки. Неправомерный расчет влечет уменьшение обязательств.

Чеботарев Василий Сергеевич

Смерть заемщика на прекращает начисление процентов. Долги переходят на наследника в пределах стоимости (!) унаследованного имущества. До истечения 6 месяцев после смерти наследодателя можно отказаться от наследства. С остальным необходимо разбираться, поскольку недостаточно информации

Есть задолженности в микрозаймовой организации. В суд повестку не присылают, пару раз выслали предупреждение. Выставили счёт раза в 3 больше взятой суммы как поступить в данной ситуации без последствий если нет возможности отдать.

Агалаков Андрей Сергеевич

Здравствуйте, какая сумма задолженности?

Перцев Сергей Викторович

1. Необходимо отменить судебный приказ путем подачи заявление об его отмене. 2. В процессе рассмотрения дела в порядка искового производства предоставить возражения (законодатель предоставляет возможность заемщику не согласиться с заоблачными процентами). 3. Затем решать вопрос с органами принудительного исполнения (приставы). Остались вопросы- контакты на карточке

Добрый вечер
Такой вопрос брала микрозайм 2-3 года назад 5000 тысяч и вовсе забыла про это,и денег не было платить,тогда была студенткой и стипендия была малая,по началу звонили и письма были ,теперь я телефон поменяла.И они о себе не напоминают,забыла в каком микрозайме.Если не платила 2-3 года на сколько может вырасти долг и как я могу онлайн узнать в каком мфо?И что мне вообще грозит?это был мой первый микройзайм

Теплова Мирослава Сергеевна

Все зависит от того, когда брали займ. Если прошло более 3 лет, то истек срок исковой давности и взыскать через суд МФО долг уже не сможет. Сумма так же зависит от того, когда брали (в 2019-2020 годах вносились изменения в закон насчет максимальной суммы долга). Но все равно максимум - 15 тысяч что они могут взыскать. Могут пойти с судебным приказом - его надо будет отменить и все. Так ничего не грозит вам, если за столько времени они не обратились в суд - то возможно по такой сумме и не обратятся. если ообратятся - вам придет извещение из суда

Казанкова Елена Викторовна

Здравствуйте. Вы можете посмотреть свою кредитную исторически в любом приложении банка, там будет видно где кредитовались и когда. Максимальная сумма, которую с вам могут взыскать равна сумма займа *2, 5. Возможно в отношении вас уже возбуждено исполнительное производство, посмотрите на сайте ФССП раздел Банк исполнительных производств. В рамках ИП пристав может взыскивать сумму задолженности. Безусловно, несвоевременный возврат займа испортил вам кредитную историю, будут проблемы с кредитованием в будущем. Более ничем ваш долг вам не грозит.

Здравствуйте! Как избавиться от микрозаймов, если нечем их закрывать?Нет финансовой возможности их закрыть, уже сил нет, как с них вылезти

Ким Галина Владимировна

Для этого нужно изучать весь ваш кредитный портфель. Процедура банкротства как вариант, но не панацея. Окажу юридическую помощь: профессиональные консультации; подготовка всех необходимых документов. Звоните: вайбер, ватсапп 8-960-163-72-68

Агалаков Андрей Сергеевич

Здравствуйте, единственно законный способ, это банкротство.Звоните помогу 89290025057

Добрый день. Мне поступаю звонки и смс с угрозами от компании микрозайма "Сразу деньги" г. Смоленск. Они утверждают, что моя знакомая указала мой контактный номер, когда брала у них заем и якобы его не вернула. Я связалась с этим человеком, она уверяет, что ничего им не должна и тем более не давала мои контакты т.к мы уже давно не общались и проживаем в разных городах. Хотелось бы как-то решить этот вопрос. Какие могут быть мои действия в данной ситуации.

Агалаков Андрей Сергеевич

Здравствуйте, если квартира куплена в браке, то это совместное имущество. Если ваша собственность то подавайте в суд

Перцев Сергей Викторович

добрый день. В вашем случае советую написать жалобу в прокуратуру. Жалобу направят в ЦБ для проверки и будут осуществлять контроль.

На меня взяла микрозайм родная сестра
И указала свою карту при переводе кредитных средств
Могу ли я аннулировать его или сделать так что бы выплачивала кредит она

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Да, в судебном порядке. Если нужна работа по делу, обращайтесь

Лакоткина Юлия Анатольевна

Здравствуйте. Взяла очно или онлайн. Если очно вы сами должны присутствовать при оформлении договора, если онлайн тогда заявление в полицию и в суд на признание договора незаключенным. Если вам требуется детальная консультация пишите или звоните. Консультации- бесплатно. Буду благодарна, если зайдете в мой профиль( страничка) и оставите свой отзыв об консультации.

Что делать, если взяты 2 микрозайма на суммы 12000 и 14000, сумма погашения выросла больше, чем в 2 раза. В данный момент нахожусь в сложном материальном положении.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Свобода договора распространяется на кредитные. Вы были осведомлены об условиях кредита, последствиям нарушения обязательств. В силу ст 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться. Попробуйте рестукругизацию долга

Здраствуйте , подскажите как лучше поступить в моей ситуации ? в 2020 году мошенники оформили на меня микрозайм в размере 15000р, узнала об этом когда начались звонки по задолжности , затем я обратилась в полицию , написала заявление , всю информацию и документы предоставила кредитной организации , она принела документы и вопрос утих. Спустя год моему мужу на телефон позвонила не знакомая женщина ( в ходе общения узнали что это коллекторы ) женщина вела себя не адекватно , оскорбляла и унижала , требовала вернуть деньги , объяснение что к долгу не имею отношение , ни как не реагировала . Я вновь обратилась в кредитную организацию , они подтвердили факт продажи долга коллекторам , они по какой то не понятной причине снова запросили документы подтверждающие что я обращалась в полицию , далее получила официальную бумагу о том что информацию о данном долге они уберут из бюро кредитных историй БКИ , на протяжение нескольких месяцев я делала им запрос о ходе дела , однако они сообщали что информацию которую не посредственно подавали они , они убрали , но коллекторское агентство которому они продали долг ни как не реагирует на их запросы и информацию не убирают с бюро кредитных историй. Спустя год без результатных попыток повлиять я самостоятельно подала заявление в четыре БКИ о том что бы они убрали в своей базе . Одно бюро после 20 дневного рассмотрения согласилось убрать информацию , во втором ответили что помочь не чем не могут и посоветовали обратится к источнику который подавал информацию ( коллекторское бюро ООО ЮСВ ) . остальные бюро молчат , вопрос , как лучше поступить в этой ситуации, подать в суд не посредственно на коллекторов? ( и возможно ли в этом случае возмещение судебных издержек и возмещение морального ущерба за доставленные не удобства на протяжение 3 лет) ?

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Было ли судебное решение о признании кредитного договора недействительным?

Можете подать иск, конечно, на БКИ, при удовлетворение требований присудят выплатить компенсацию морального вреда

Бронштейн Александр Михайлович

Вы можете написать жалобу на коллекторов. А так же обратится суд. Если дело разрешится в вашу пользу можете взыскать и моральный вред и судиздержки. В части

Здравствуйте.
Я нашёл информацию, что сейчас участились случаи когда берут микрозаймы без присутствия того, на кого оформляют (мошенники берут), и деньги не получает тот, на кого оформляют займ, и соответственно, без его согласия.

На меня пока-что ничего не брали.

Подскажите, сейчас появилась услуга, когда я подписываю документ, что ни я, ни кто либо от моего имени не может оформить на меня займ без моего личного присутствия?
Если да, то как это сделать? Я живу в городе Оренбург.

Миронычева Екатерина Георгиевна

Вы можете обратиться в Центробанк с разъяснением таких услуг, (самозапрет на выдачу кредитов)

Ватолин Александр Иванович

Таких услуг нет. Если вы станете интересны мошенникам, то они совершат хищение ваших средств путем подделки документов и т.д.

Есть займы в ~10 мфо на общую сумму ~200.000 рублей, которые прямо сейчас на меня очень давят плюс кредитная карта на которой долг ~81 тыс. рублей. Прямо сейчас нет возможности их погасить, даже продлить, ибо выйдет большая сумма.

Что можно сделать в такой ситуации, если:
1) Официально НЕ трудоустроен, но есть зп. в среднем 40-55 тыс. рублей в месяц. Работа в интернете, опыт ~2 года и в теории можно пособирать выписки с карт, как мне приходили деньги ежемесячно. То есть ни о каких организациях речи и нет.
2) Возраст 21 год. Не знаю, влияет ли на что-то вообще, но лучше напишу.
3) Нет имущества и машины, то есть под залог оставить ничего не получится.

Мне сказали знакомые, что лучший вариант - это рефинансирование или кредит, чтобы условно все мои проблемы скомкать и сложить в одну общую, ибо так будет легче. Но в кредитах мне как раз-таки отказывают, в рефинансировании тоже. Понятно, что дело в МФО и МКК, однако я слышал, что есть банки поменьше, которые на это не смотрят. Дайте совет, как поступить, пожалуйста.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Соглашусь с коллегами.

Нужно изучать весь ваш кредитный портфель, прежде чем совершать какие-то шаги, подписывать документы с МФО, банками.

Только лишь по описанию подобные проблемы не решаются.

А знакомые вам не сказали, что рефинансирование ещё больше вас вгонит в долги?)

Если нужна подробная консультация, обращайтесь.

Услуги платные

Ким Галина Владимировна

Рефи никак не улучшит ситуацию в конечном счете.

Совет: обращайтесь со всеми вашими кредитами для правового, финансового анализа. Все индивидуально решается на основании изучения документов, возможно рефи или реструктуризация не нужна, а допустим будет другой способ.

Здравствуйте подскажите что нам можно сделать у меня 13 микрозаймов на сумму 170.000 плюс Хоум Кредит 10.000 с просрочкой и Сбербанк арест за коммунальные услуги 30.000 у жены есть три кредита потребительских на сумму 100.000 и микрозаймов на сумму 80.000 Я не работаю официально статус самозанятый Она работает официально около 3 лет что нам в таком случае сделать в следующем месяце у нас практически не будет нечем плат

Ким Галина Владимировна

Необходимо изучать все ваши долговые обязательства, на предмет возможно уменьшения сумм долга, списания вне процедуры банкротства или же выходить в процедуру банкротства.

Только на основании правовой экспертизы всех ваших кредитных договоров, долговых обязательств принимается оптимальное решение.

Понадобится работа по делу, звоните

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Как вариант можете перестать платить, потом подать на банкроство

Здравствуйте. Набрал микрозаймов неделю назад на 150 тысяч рублей с расчётом на то, что через месяц все верну. Вернуть не получается в такие сроки, работу потерял. Деньги планирую возвращать постепенно. Работу я найду в течениии месяца. Подскажите, что сделать в такой ситуации? Там огромнейший процент за просрочку. А я в нескольких мфо брал. Впервые сталкиваюсь. Занять не у кого такую сумму чтобы вернуть досрочно. Я ещё с матерью живу. Боюсь начнут потом коллекторы появляться, угрожать матери в том числе. Подскажите пожалуйста что мне делать чтобы до этого не дошло? Мне себя как то банкротом объявить или звонить в эти мфо и сказать о ситуации. Что в таких случаях можно сделать

Фарафонтов Евгений Андреевич

Добрый день!
Процедура банкротства стоит 100 - 150 тысяч рублей, поэтому подумайте, надо ли это Вам. Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0, 1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

20% годовых на сумму задолженности 150 000 рублей составляет 30 000 рублей. Таким образом, Вы должны понимать, что неустойка (пени) в любом случае не будет превышаеть 30 000 рублей.

В силу п. 23 той же статьи 5 того же закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0, 8 процента в день, что составляет 1200 рублей на сумму 150 000 рублей.

Так же, если срок возврата по кредиту составляет не более 1 года согласно Вашему договору, то в соответсвии с п. 24 той же статьи после того, как размер процентов и неустойки достигнет 130 процентов от суммы кредита, начисление процентов и штрафных санкций не допускается.

В Вашей ситуации я бы посоветовал просто по мере возможности гасить этот займ, не обращая внимание на претензии, звонки и требования. В худшем случае кредитор обратится в суд с требованием о выдаче судебного приказа, который можно будет отменить в течение 10 дней со дня его получения, а потом будет вынужден обратитсья в суд, где Вы можете предъявить встречный иск о признании условий договора недейтсвительными, если они противоречат вышеназванным статьям Закона, а так же о примении ст. 333 ГК к штрафным санкциям, чтобы суд снизил неустойку как минимум в 10 раз.

Что касается коллекторов - сейчас уже практически никто не занимается угрозами и т.д., тем более, если Вы будете по мере возможности вносить денежные средства. Так же сейчас Закон позволяет направить в финансовую организацию заявление об отказе от взаимойдействия, после чего в течение 6 месяцев ни МФО, ни коллекторы не имеют права с Вами взаимодействовать вообще никак, в противном случае МФО может быть привлечена к ответственности или лишена лицензии.

Пилипенко Игорь Александрович

Стойко переносить все сложности и тяготы кредитных обязательств!