-
Вопрос № 00093829
Платежной системой был создан Эл. кошелек созданный мошенником на чужие паспортные данные, ответчику кошелёк не принадлежит, как взыскать с платёжной системы переведённые средства через кошелёк не отвечающий требованиям идентификации. Нко должен нести ответственность за риски и безопасность.
Как это обычно выглядит в правовом поле РФ (исходя из вашей ситуации с мошенническим электронным кошельком и переводом средств через НКО/платёжную систему): 1. Нормативная база
ФЗ-161 «О национальной платёжной системе» – регулирует порядок выпуска и использования электронных средств платежа (ЭСП).
ГК РФ (гл. 45 – обязательства вследствие неосновательного обогащения).
ФЗ «О банках и банковской деятельности» – обязанности кредитных организаций и НКО.
Закон о защите прав потребителей (если вы – физлицо, а услуга оказывалась ненадлежащим образом).
Суть проблемы
Кошелёк был создан мошенником на чужие паспортные данные, т.е. идентификация проведена ненадлежащим образом.
Платёжная система (НКО) обязана была обеспечить проверку личности клиента. Если этого не сделано, она нарушила закон (ст. 10 ФЗ-161, а также нормы о ПОД/ФТ — ФЗ-115).
Раз перевод прошёл через такой «ненадлежащий» кошелёк, у НКО возникает ответственность за убытки, причинённые потребителю.
Возможные основания требований к НКО
Ненадлежащее исполнение обязанности по идентификации клиента – значит, организация допустила оборот кошелька, который не соответствует требованиям.
Нарушение правил безопасности и риск-факторов – бремя этих рисков лежит на НКО, а не на добросовестном плательщике.
Неосновательное обогащение (ГК РФ ст. 1102) – НКО получила выгоду от проведения операции, не обеспечив законность, обязана возместить ущерб.
Алгоритм действий
Письменная претензия в НКО: изложить факт мошенничества;указать, что кошелёк не прошёл надлежащую идентификацию;потребовать возврата денежных средств;сослаться на ФЗ-161, ФЗ-115, ст. 1102 ГК РФ.
Жалобы в контролирующие органы:
Банк России (надзор за НКО и платёжными системами);
Роскомнадзор (если нарушены ваши персональные данные);
Росфинмониторинг (обязанности по ПОД/ФТ).
Суд: Иск о взыскании убытков с НКО (на основании ненадлежащего исполнения обязанности по проверке клиента).
В качестве обоснования приложить переписку, чеки переводов, ответ НКО или отсутствие ответа.
Здравствуйте! Платёжная система обязана проводить надёжную идентификацию и обеспечивать безопасность операций (ФЗ №115‑ФЗ “О противодействии легализации”, ФЗ №161‑ФЗ “О национальной платёжной системе”), а за вред отвечает в порядке деликтной ответственности (ст.1064 ГК РФ). Требуйте у ПС письменный отчёт, блокировку кошелька мошенника и возврат средств; при отказе — жалоба в Банк России и иск в суд о взыскании переведённых средств и убытков. Одновременно заявите в полицию о мошенничестве и сохраните все доказательства (скрины, переписку, квитанции). Могу подготовить претензию, жалобы и иск — назначим консультацию.
