Как вернуть деньги.?

Вопрос по выводу средств с Единого Цупис после блокировки.Это то ли банк, то ли посредник букмекеров для РФ, нужна консультация как получить средства

Чеботарев Василий Сергеевич

Обращайтесь, обсудим

Здравствуйте. Выводила деньги с бк (не цупис, а com), они дробили вывод на мелкие суммы. После очередного вывода пришла блокировка карт сбера на основании п.9 ст.9 №161-ФЗ, так как нарушен п.1.11 приложения 1 к Условиям банковского обслуживания.
Пишут, что нужно прийти в офис, чтобы решить проблему. Насколько я понимаю, они могут закрыть старые счета и открыть новые. Вроде как, не сильно страшно? Но вопрос, если начнут спрашивать и вообще спрашивают ли при такой блокировке, откуда поступления, что лучше казать? Читала, что лучше не говорить, что играешь не в зоне цупис?

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Веду кейсы по 161 ФЗ. Сейчас 222 кейса. По вашей ситуации могу сказать следующее: п.9 ст. 9 - Редкая блокировка. Её делает практически всегда Сбер. Остальные банки её почти не применяют. Основные проблемы: не возвращают деньги, задерживают. Сроки, которые я видел 6-8 месяцев. Ваш комментарий - не цупис, а com - я так понял, что вы играли в нелегальных казино. Если это так - существует шанс около 90-95% на то, что я описал выше. Удержание денежных средств. Если вам требуется помощь по вашей ситуации - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Усольцев Виктор Николаевич

Блокировка карт по п. 9 Ст. 9 №161-ФЗ связана с подозрением в проведении операций с нелегальными букмекерскими конторами. Банк обязан запросить у клиента пояснения о происхождении поступлений, а также документы, подтверждающие легальность операций.

Как лучше ответить банку, если 80% переводов были совершены в и из букмекерской конторы (казино)? Карта физ. лица, есть не мало и других переводов между родственников и моей карты из Сбербанка, но это 10-20%, а запросили за 3 месяца предоставить. Надо ответить что то банку, но как объяснить переводы казино и как дать максимально верный ответ в данный момент. В Т-Банке оформлен на этой карте кредит!

Чижов Алексей Алексеевич

Здравствуйте, Максим! Спасибо за ваш вопрос. Постараюсь дать максимально подробный и понятный ответ.

---

### **Ситуация и её особенности**
Вы столкнулись с запросом от Т-Банка по **Федеральному закону № 115-ФЗ** (антиотмывочный закон). Банк заподозрил подозрительные операции, связанные с переводами в букмекерские конторы и казино, что составляет 80% от всех транзакций. Остальные переводы — между родственниками и с карты Сбербанка. Важно грамотно объяснить эти операции, чтобы избежать блокировки счёта и проблем с кредитом.

---

### **Как правильно составить ответ банку**
1. **Подготовьте пояснительное письмо.**
В письме необходимо подробно описать характер операций. Укажите, что переводы в букмекерские конторы и казино связаны с личными увлечениями (например, ставки на спорт или участие в азартных играх). Подчеркните, что эти операции не связаны с незаконной деятельностью или отмыванием денег.

2. **Укажите источники средств.**
Объясните, откуда поступали деньги на карту. Например, если это зарплата, пенсия или другие законные доходы, приложите подтверждающие документы (выписки из Сбербанка, справки о доходах и т.д.).

3. **Опишите переводы между родственниками.**
Уточните, что эти операции связаны с семейными нуждами (например, помощь родственникам). Приложите документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении, браке и т.д.), если это возможно.

4. **Избегайте упоминания о казино.**
Согласно **статье 6 115-ФЗ**, операции, связанные с азартными играми, подлежат обязательному контролю. Лучше описать их как "развлечения" или "ставки на спорт", чтобы минимизировать риски.

5. **Приложите документы.**
В ответе банку приложите:
- Выписки по карте за 3 месяца;
- Документы, подтверждающие источники доходов;
- Пояснения по каждой крупной операции (если требуется).

---

### **Рекомендации по дальнейшим действиям**
1. **Не игнорируйте запрос.**
Если вы не предоставите ответ в установленный срок, банк может заблокировать счёт и сообщить о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.

2. **Обратитесь за помощью к юристу.**
Если вы не уверены в правильности составления ответа, проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на банковском праве. Это поможет избежать ошибок и защитить ваши интересы.

3. **Подготовьтесь к возможным проверкам.**
Если банк продолжит сомневаться, будьте готовы предоставить дополнительные документы или пояснения. Важно сохранять спокойствие и сотрудничать с банком.

---

### **Пример пояснительного письма**
```text
Уважаемые представители Т-Банка!

В ответ на ваш запрос от [дата] сообщаю следующее:
1. Переводы на счета букмекерских контор и казино связаны с моими личными увлечениями (ставки на спорт, участие в азартных играх). Эти операции не имеют отношения к незаконной деятельности.
2. Средства на карту поступали из законных источников: зарплата, пенсия и другие доходы. Прилагаю выписки из Сбербанка и справки о доходах.
3. Переводы между родственниками осуществлялись для семейных нужд (помощь родным). При необходимости готов предоставить документы, подтверждающие родство.

Прошу рассмотреть мои пояснения и снять ограничения по счёту. Готов предоставить дополнительные документы по вашему запросу.

С уважением,
[Ваше имя]
[Контактные данные]
```

---

Если у вас остались вопросы или требуется помощь в подготовке документов, обращайтесь. Если мой ответ Вас удовлетворил и был Вам полезен и понятен, буду признателен, если Вы посетите мой профиль и оставите отзыв на этом сайте. Спасибо. 😊 С благодарностью приму вознаграждение в КОМФОРТНОМ ДЛЯ ВАС размере.
С уважением,
Алексей Чижов.

Буланкина Светлана Николаевна

Банку нужны не словесные пояснения, ему нужны доказательства документальные (хоть в бумажном, хоть электронном варианте).

Остальное он не примет во внимание.

Здравствуйте, уже видел на сайте ответ на этот вопрос, но я сомневаюсь в правильности написания объяснения. Наложили ограничения на карту Тинькофф по 115 ФЗ из-за большого количества переводов, пополнений и тд. в букмекерской конторе. У меня места работы пока нет, а деньги, которые я закидывал на БК были чистыми накоплениями. Я с 2000 сделал 100.000 и дальше пошло поехало, много переводов и тд., не знаю, как им обосновать это правильно. Боюсь, что заблокируют карту и ничего не смогу сделать

Усольцев Виктор Николаевич

карту если заблокируют, то это будет навсегда, деньги сможете вывести только при личном присутствии

Здравствуйте, что делать, заблокировали зарплатную карту, денежные средства брал в долг у друга несколько раз подряд и переводил на счет букмекерской конторы. В файлах скрины переводов от друга, скрины пополнения счетов букмекерской конторы с моего счёта и сообщение от банка

Демидченко Павел Валерьевич

Александр, добрый день! Вы получили новую смешанную блокировку. Ранее это был чисто 115 ФЗ, теперь туда добавились 41, 9, 161 ФЗ. Вам нужны Чеки о переводах в формате ПДФ файла от вашего друга. Строго так. Если нужна более полная помощь - свяжитесь со мной. Я помогу вам.

Чеботарев Василий Сергеевич

Необходимо аргументированно и убедительно взаимодействовать с банком. Прежде всего узнать причину блокировки

Здравствуйте, 03.09.2025 года моя банковская карта ОТП банка была заблокирована по подозрительным операциям, далее я вступил в диалог с финмониторингом, отправлял им различные документы, добился того, что через офис банка я смог получить наличными денежные средства полученные на тот счет в качестве соц пособия. В итоге 16.09.2025 получил от финмониторинга данного банка следующее сообщение (во вложении). Что это означает ? Кроме этого сообщения со мной никто не связывался. Операции из за которых произошла блокировка являются полностью легальными (занимал деньги в долг, играл в официальной букмекерской конторе).

Демидченко Павел Валерьевич

Александр, добрый день! Конкретно по вашему вопросу - что это означает. Онлайн казино в РФ не легальны. Они пользуются услугами дропов для ввода и вывода денег. Возможно, кто-то из дропов решил вернуть себе деньги. Или у вас на карте в виде выигрыша оказались ворованные деньги. Например: человек покупал резину на Авито. Деньги отправил по номеру телефона. Резина не пришла. Подставили ваш номер. Он обратился в полицию. Возбудили уголовное дело. Всё. Пока не решите вопрос с МВД - вам ничего не поможет. Будите оставаться в блоке. Действуйте.

Горбачев Александр Михайлович

Здравствуйте! Не факт, что действительно возбуждено уголовное дело в связи с блокировкой лицевого счёта. Да и не факт. что запрос поступил именно из банка. Подобные пугалки поступают и от страховых компаний, которые пытаются через суд получить возмещение вреда в порядке регресса.

По ситуации. В данном случае Вам поступил запрос от банка о предоставлении информации, которая будет подтверждать легальность переводов денежных средств на Ваш лицевой счёт. В комментарии подробно описано какую информацию необходимо предоставить в банк. Предоставьте необходимую информацию в банк, возможно этого будет достаточно для разблокировки Вашего лицевого счёта.

Если Вы не уверены, что указанный запрос поступил из банка, который обслуживает Вашу карту, необходимо лично обратиться в отделение банка для получения разъяснений и предоставления в банк необходимой информации.

Добрый день ,у меня заблокировали все карты и счета из-за букмекерской конторы ,требуют приехать в сбербанк с паспортом для разблокировки, я боюсь что не разблокируют и не смогу снять эти деньги уже

Чеботарев Василий Сергеевич

Если Вы не совершали преступлений, то Не надо бояться, надо ехать. Без этого не разблокируют.

Добрый день. Возможно ли вернуть у букмекера или банка средства потраченные третьим лицом с моего онлайнбанка.без моего ведома

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

С третьего лица, а не с букмекера

Мингазов Юрий Саитгареевич

А как это без Вашего ведома с Вашего кошелька без пороля?

Пришла 115 фз на карту т-банка и там был такой пункт: « Если совершаете ставки/играете в казино - скриншоты из личных кабинетов в букмекерских компаниях/онлайн-казино с реестрами операций (ставки, пополнения и расходные операции) за последние 6 месяцев, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность вам (видны ФИО, номер телефона, реквизиты карт и т.д.).
- Скриншоты из личного кабинета онлайн-казино/ букмекерских контор, где видны входящие и исходящие операции за последние 6 месяцев.
- Историю рассчитанных пари/быстрых игр за последние 6 месяцев (при наличии).» Стоит ли и в правду отправлять скриншоты, или лучше не надо?

Демидченко Павел Валерьевич

Андрей, добрый день! Интересный вопрос. Прямо сейчас практика такая. Если не 1 раз выводили деньги на межбанке вы получаете соответствующую маркировку (есть система, где данные по физическому лицу видят все банки). Маркировка: что-то типа "игрок, азартные игры". Так как онлайн казино запрещены, то они пользуются услугами дроппов при вводе и выводе денег. Как вы можете знать - дропперство стало составом уголовного преступления. С ним сильно борются. К вам, как к человеку, своими действиями поддерживающему дропперсво применяется теневой бан. То есть. Вы предоставляете документы. Вам выдают или не выдают ваши деньги. И просят покинуть банк. Более не обслуживают. Вы приходите в другой банк. Если вам выдали деньги. Вносите их туда. И сразу у следующего банка возникают вопросы - откуда у вас деньги. Так как они чекают межбанк.

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте. Банк вправе запрашивать данные по 115‑ФЗ; отказ грозит блокировкой. Передавать скрины можно, но: 1) проверьте подлинность запроса и потребуйте письменное обоснование; 2) НЕ шлите пароли и доступы, только выписки/скриншоты транзакций с видимыми ФИО/реквизитами; 3) по возможности предоставьте официальные выписки/реестры от платформ вместо «скринов»; 4) используйте защищённый канал передачи; 5) при сомнениях — проконсультируйтесь с юристом.

Я мама в декретном отпуске играла в казино 1х бет сбербанк заблокировал карту , отказывает в выведе средств смогу ли я вообще их снять? Отправила им скриншот перевода с какой целью играла написала что играла в букмекерскую компанию и скриншот приложила 1 , скажите пожалуйста что будет дальше очень переживаю? Карта зарплатная

Демидченко Павел Валерьевич

Алёна, добрый день! Переживаете правильно. Будет так: по 115 ФЗ банки в России наделены полномочиями расследования. Сбер будет запрашивать у вас обоснование экономического смысла операций. Вам нужно будет отвечать. При этом, если ответите прямо - получите на Межбанковской системе "Антифрод" маркировку - азартные игры или лудоман. Если не ответите - маркировку "отказ от сотрудничества. Далее, по всем подозрительным операциям в других банках будет вылетать 115 ФЗ после однократной операции. Я веду такие дела. Имею сертификат специалиста по 115 ФЗ от комплаенса ряда банков. Могу вам помочь правильно взаимодействовать с банком, если вам это необходимо. Можете связаться со мной.

Буланкина Светлана Николаевна

Будет направление информации в налоговую, как минимум.

Сегодня пришло уведомление, что у меня заблокированы переводы за рубеж, из-за непрозрачных переводов например казино или букмекерские конторы, я действительно активно развлекался этим полтора месяца назад, но сейчас уже нет, банк не спросил никаких документов, да и мне в принципе уже не нужны переводы за рубеж, как мне действовать дальше? (Единственное что они упомянули это пункт пользовательского соглашения 4.5 условий обслуживания (УКБО) )

Бударагин Александр Александрович

Можно написать все как есть, но там уже на усмотрение банка.

Началось всё с такого сообщения от тбанк в чате: "Вам недоступны переводы за рубеж по номеру телефона.

Почему это произошло

Исходящие переводы в зарубежные банки по номеру телефона ограничены в соответствии с пунктом 4.5 условий обслуживания (УКБО). Мы зафиксировали непрозрачные операции по вашему счету, которые могут нарушать законы России. Например, переводы казино и букмекерским конторам."

Поинтересовался узнать точные причины блокировки и в случае чего я уведомил, что готов предоставить необходимые документы.
Ответ: "у вас нет наложенных взысканий или арестов" далее оператор отвечает: "Понимаю, что данная ситуация у вас вызывает вопросы. Информация поступила от автоматической системы мониторинга, речь не идет о какой-то операции конкретно. Рекомендуем уже сейчас воздержаться от операций в пользу казино и букмекерских контор. Ограничения данные никак снять не получиться."

Попросил возможность обжаловать и снять ограничения.
Ответ оператора: "Нет, данные ограничения снять нельзя, мы выполняем эти требования по рекомендации от Центрального банка, если не выполнять такие рекомендации, то они просто могут отобрать лицензию у нашего банка. Банк постоянно проводит мониторинг операций клиентов на соблюдение 115-ФЗ и может вводить ограничения при его нарушениях, но без подобных операций риск ограничений гораздо ниже."

Спросил могу ли я тогда обратиться к регулятора и как то решить вопрос.
Ответ: "данный вопрос вы не можете решить через них, эти ограничения установлены в нашем банке. Другие банки также могут их установить."

Привел им в пример ситуацию полугодовалой давности с тем, что была блокировка исходящий платежей мне на втб, я приходил в офис, писал объяснительную, показывал чеки с доходом от самозанятости и мне их снимали.
Ответ: "Ограничения мы убрать не можем."

Спросил про то, что может ли данная блокировка как то пересматриваться или автоматически сниматься.
Ответ: "Ограничения не пропадают, если вам будут поступать средства из-за рубежа и банк будет считать данные операции как неподтверждённый финансовый поток, то могут быть также установлены ограничения в рамках 115-ФЗ. По РФ можете совершать операции переводов по СБП. Банк постоянно проводит мониторинг операций клиентов на соблюдение 115-ФЗ и может вводить ограничения при его нарушениях, но без подобных операций риск ограничений гораздо ниже"

Резюмирую, я самозанятость пробиваю через тбанк у меня она подключена, все чеки всё у них должно показываться. Принимать и отправлять переводы по сбп\\номеру телефона\\карты я могу, принимать вроде как исходя их их ответа я могу из за рубежа, а вот отправлять за рубеж по номеру не могу. В целом мне это не критично, последний может быть перевод за рубеж был несколько месяцев назад, если я не ошибаюсь, да это вроде было пополнение казино.

Вопрос: в действительности я это никак не могу оспорить? Правильно ли понимаю, что я получил что то по типу демо версии 115фз и теперь на карандаше(а может и не только у банка)? Стоит ли уже после такой "суеты" от банка, так как ко мне теперь потенциально пристальнее внимание, поменять банк на которую я принимаю оплату от клиентов, чтобы избежать случайных блокировок в будущем?
Налоги все плачу, ранее проблем таких не было, договор и чеки все есть на мой доход.

*на скриншотах доп. информация (полная история диалога с представителем банка)
**про презумпцию невинности, если это было неуместно и вам как проф. юристам порежет это глаз извините, мне показалось это тоже как можно было использовать в ход диалога)

Буланкина Светлана Николаевна

Здравствуйте.

Анализ такого объема информации - по заказу в личной переписке выбранному юристу (в рамках платной услуги).

Из-за подозрительной активности заблокировали доступ к счёту ЭДС, без идентификации по паспорту.

На все вопросы в тех.поддержке отвечали, что нужно селфи с паспортом в чат иначе раговора не будет.

Обратился в цб, теперь Яндекс
прислали письмо официальное (файлы прикрепил). Так же не знал свой номер счета т.к. у меня в грубой форме запрашивали паспорт с фото, пока опертор цб не написал мне его.

1.В письме указано что "ответа от вас не поступило" это ложь ответ был. Это не согласие предоставление селфи с паспортом и закрытие счёта и вопросом куда пресоать заявление а мне и дальше такой ответ "пришлите паспорт и фото в чат , разговора впринципе быть не может"

2. В конце письма " мы не обрабатываем биометрические данные а паспорт и селфи запрашиваем для проверки"

У меня вопрос а что это тогда как не сбор и не хранение это информация возможно и на их серверах?

Хотел узнать, что делать чтобы вернуть мои деньги?

Закрыть счёт отправив письмо (хотя в моей глуши не где заверить копию паспорта нотариуса) а если отправить селфи и паспорт в чат , нет доверия что они его примут (как показали многочисленные отзывы) и эти чувствительные данные не будут слиты.

Есть ли здесь нарушения со стороны Яндекса, ответ цб - их нет.

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Яндекс Банк очень плохо себя ведёт. От него много обращений людей с различными блокировками. Вам нужно совершить ряд действий - составить рад СПЕЦИАЛЬНЫХ заявлений и в определённой последовательности их направлять. Сначала в ЯБ, затем в ЦБ. Кроме того, не совсем до конца понятна именно ваша ситуация с блокировкой. Нужны множественные уточнения. Если вам нужна помощь в этом вопросе - можете связаться со мной. Я вам помогу.

Усольцев Виктор Николаевич

У ВАС ОЧЕНЬ МАССИВНАЯ СИТУАЦИЯ, ИЗУЧЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ - ПЛАТНАЯ УСЛУГА

Здравствуйте . У меня такая ситуация. Я в 17:36 по мск 24.06.2025 открыла ордер на биржевом сайте ByBit.com на продажу хранившихся на моем счету, монет Usdt в размере 2400 usdt, что в рублях составляет 207600,00 рублей. Получателем стал второй участник сделки АЕВ (MECENAT: Ник имя участника на сайте bybit. Com) с подтвержденными документами. В ордере есть все необходимые данные для перевода мне денег за монеты. В течении 15 минут после открытия ордера на мой счет поступила сумма в размере 205000 р. На данные отправителя я не обратила внимания. После в рамках сделки мне пришла оставшаяся сумма в размере 2600р. Данные второго отправителя посмотреть не могу, так как на данный момент личный кабинет Сбербанка заблокирован. После получения всей суммы я перевела монеты покупателю в размере 2400 Usdt. Сделка была завершена. 26.06.2025 в 23:06 мне пришла смс от райфайзен банка о блокировки карты. я связалась с банком и мне сообщили, что нужно обратить в ЦБ РФ для выяснения причины. Я связалась с ЦБ РФ по телефону в 23:08. Они сообщили мне сообщили, что это возможно произошло по жалобе Банка. Я стала размышлять о причинах произошедшего и нашла данные отправителя по сделке на bybit от 24.06.2025 номер ордера 1937620300926111744. Отправителем оказалась ААЛ. В чеке об переводе я нашла ее телефон и связалась с ней по этому телефону. Она сообщила, что в момент когда у меня проходила сделка ей позвонили мошенники и сообщили, что для сохранности ее средств она должна срочно перевести их на мой счет , что она и сделала. Таким образом мы стали с ней обе жертвует от действий мошенников. Она написала на меня заявление в МВД. Я попросила ее следователя со мной связаться. Полиция со мной до сих пор не связывалась. Я самостоятельно обратилась в полицию, но базы общей нет. Сказали скорее всего делом заниматься никто не будет и мне не кто тоже звонить не будут. Это все мертвые дела по которым у них по 5 человек в день и они их могут продлевать годами и не чего не делать. В цБ я тоже написала обращение. Описала всю ситуацию. Но почитав отзывы про эту ситуацию я понимаю, что без юриста и подачи искового заявления в суд с меня вряд ли это снимут. Прошу помочь как мне быть. Спсибо

Камынин Илья Юрьевич

Добрый день, Марина. По случившемуся факту напишите заявление в полицию. Вопрос сложный. Обращайтесь к юристу для подробного его рассмотрения и правильной оценки действий

Демидченко Павел Валерьевич

Марина, добрый день! Я специализируюсь на таких делах. Сейчас у меня 183 кейса в работе. Вы про суд очень рано говорите. Там сложная и долгая досудебная процедура, а судом вообще всё очень прикольно. Сейчас вам следует произвести довольно много действий досудебного характера. Если вам нужна помощь - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Забанили меня в экси банке по 115 после перевода себе же с другого банка, читая отзывы людей - это частое явление. Вопрос юристам, я читаю вот что экси банк пишет при закрытии счета переведут остаток на карте по истечению 45 дней. Как такое возможно? Вроде по закону максимальный срок 7 рабочих дней, или я что-то не так понял?

Демидченко Павел Валерьевич

Давлат, добрый день! Занимаюсь 115 ФЗ. Накопил уже 1005 проведённых кейсов. По вашему вопросу могу сказать следующее: никаких 7 рабочих дней сейчас нет ни в одном банке. Везде 45 и далее. Например, ВТБ не отдаёт деньги и 6, и 8 месяцев. Как такое возможно: лазейки в законодательстве. Вам требуется разрешить ситуацию с блокировкой, так как вы уже получили какую-то пометку в "Межбанковской системе Антифрод" по факту применения к вам 115 ФЗ. Если не будите с ними вести процесс - получите ещё и вторую пометку - "отказ от сотрудничества", даже если они от вас ничего не запрашивают. Все банки увидят эти пометки. Это повлияет на обслуживание вас в других банках. Если вам требуется помощь в разрешении вашего вопроса - можете связаться со мной. Я помогу вам.

Прозорова Наталья Александровна

Решайте вопрос с Банком индивидуально (под ключ с предоставлением документов и получения или перевода средств, например ЖКХ). При переводе средств в другой Банк идет автоматическая блокировка нового счета.Пишите для подробной юридической консультации для Вас!