Банк требует разъяснений после осуществления долларового перевода 'Золотой Короной'?

Лет 10 назад при оформлении кредита указала контактный номер родственника (не помню в каком банке), сейчас у меня есть задолженность в мфо и они прозванивают по тому номеру телефона который я оставляла лет 10 назад в другом банке (в данном мфо я этот номер не указывала). Вопрос: как это возможно? И как это исправить?

Козлов Виталий Витальевич

Добрый день! Конечно можно написать заявление об отзыве использования персональных данных и данных третьих лиц, но МФО зачастую используют номера, которые им не принадлежат (левые), поэтому есть вероятность, что это не поможет. Желаю удачи!

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Прозванивают по всем имеющимся контактным данным или взаимосвязанным с вами. Стоит ли исправлять? Пусть в суд подают. Там можно избавиться от кредита.

Добрый день! У меня в Украине скончалась бабушка. Мой отец единственный сын и прямой наследник (есть завещание). Посторонний человек втерся в доверие и завладел её банковской картой, на которую ей поступала пенсия и мой отец переводил деньги. Как мой отец находясь в России может заблокировать карту, либо снять сумму?

Ким Галина Владимировна

В каком городе у вас жила бабушка? Снять деньги с Приватбанка в РФ не получится. Блокировка счета при наличие приложения, блокировать можно через нотариуса Украины

Чурсин Олег Александрович

Здравствуйте. Только если у вас есть выход в приложение банка родственника. Или напишите письмо и приложите к нему копию свидетельства о смерти

Я от имени своего родственника имела инвестиционные счета. Сейчас он попался на неуплате налогов (сумма около 30 миллионов). Говорит чтобы я счета закрывала. Но что с ними будет, их заморозят ? Заблокируют?

Ким Галина Владимировна

Если взаимосвязь ваших счетов и родственника установят, да.

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Возбудят уголовное дело исходя из суммы недоики. Согласна С коллегой

МФО выдвинули требование на оплату или обратятся в правоохранительные органы. Суммы для полной оплаты у меня нет. На вопрос возможно ли прийти к какому нибудь другому решению они сказали нет , только так. Возможно ли добиться частичной оплаты ( фиксированной суммы в месяц )? Просто я военнослужащий и не хотел бы что бы из полиции звонили , да и что бы родственники об этом узнали

Мингазов Юрий Саитгареевич

Так и заявите, что пусть обращаются в суд, средств платить нет.

Прохновская Татьяна Елгуджаевна

Здравствуйте. Во-первых, разговорами о полиции коллекторы/сотрудники МФО запугивают должников. Даже если и обратятся в полицию, то это не их компетенция. Договоры займа и задолженности по ним - это гражданско-правовые отношения. А если у Вас был хотя бы один платёж, то тем более не стоит бояться. Если нет, то закиньте хоть сколько-нибудь.

Во-вторых, если Вы указывали в качестве контактных лиц своих родственников или друзей, то им в любом случае будут звонить. Поговорите с ними об этой ситуации, предупредите заранее.

В-третьих, на угрозы полицией предложите им подать на Вас в суд. Суд в таких случаях лучший вариант, так как с момента вынесения решения проценты перестают расти.

И последнее. Скажу как психолог. Лучше прекратить любое общение с этими сотрудниками. Речь идёт не об избегании проблемы, а об адекватной реакции. Сотрудники МФО специально обучены психологическому давлению и запугиванию должников. Действуют они через страх и чувство вины. Выши объяснения или оправдания им не нужны. А вот в содержании их угроз не всегда есть юридически верная информация.

Поверьте, если они подадут в суд, Вас найдут

Попал в такую ситуацию:

2 сентября перевел 20 тыс. руб. родственнику на дебетовую карту Тинькофф для дальнейшего использования на ее брокерском счету (для получения подарочных акций в Тинькофф Инвестициях на сумму около 10 тыс. руб. - для продажи этих акций нужно продержать 30 дней на брокерском счету 20+ тыс. руб.). Родственник имеет кредит в Тинькофф.

Было все нормально, он продержал эту сумму 30 дней и 2-3 октября мы начали продавать подарочные акции. В итоге доход от продажи перевелся на дебетовую карту и сразу же списался. Оказалось, что у родственника образовались 2 просроченных платежа (на сумму 22 тыс. руб.) по кредиту и весь доход от продажи (около 10 тыс. руб.) ушел на погашение задолженности. Сейчас задолженность составляет 11 тыс. руб., а переданный мной деньги (20 тыс. руб.) с брокерского счета можно вывести только на его дебетовую карту. Если он это сделает, то 11 тыс. из 20 тыс. автоматически спишутся на погашение задолженности. Перевести деньги с брокерского счета Тинькофф на карту другого банка нет возможности (уточнял этот момент). Подарить мне акции на эту сумму он не может, т. к. подарочные акции оплачиваются только с дебетовой карты, а не брокерского счета.

Так вот, вопрос в том, можно ли как-то вывести мои 20 тыс. рублей полностью, либо в любом случае часть из них уйдет на погашение задолженности, а мне достанется около 9 тыс. рублей?

Вариант с тем, что родственник отдаст потерянную разницу из своего кармана, не рассматривается.

Вихарев Александр Евгеньевич

Здравствуйте! Если задолженность подтверждена судебным актом, то Вы ничего не сможете сделать

Собанин Виктор Викторович

Здравствуйте. Выбирая наши платные консультационные услуги, вы получаете доступ к преимуществам и результатам, которые помогут вам преуспеть и достичь своих целей.

Здравствуйте! У меня следующая ситуация. Родственник попросил оформить ему счёт в Озон банке. Он хороший человек и действительно близкий родственник. Поэтому вопросов я не задавал. Просто сделал процедуру оформления, как он просил. Прошло где-то полгода. Мне самому понадобилось открыть карту в Озон банке. Базовый счёт я открыл. Но, что бы получить повышенные лимиты нужно заполнять анкету, отсылать паспортные данные и фото на фоне паспорта. Вот тут возникли проблемы. Я начал процедуру оформления. Выдавалась ошибка. Я обратился в чат поддержки банка. Они спросили не оформлял ли я счёт ранее. Тут я вспомнил про этого родственника. Написал об этом в чат. Меня попросили номер телефона на который был оформлен счёт. Я написал родственнику, он не отвечает. Я наяинаю уже подумывать о том, есть ли там какая то у него задолжность. Я описал ситуацию в чате банка, мне не отвечают. По итогу родственник молчит, банк не отвечает, а я с тревогой не набрал ли он кредитов и рассрочек на моё имя. Я сделал отчет в БКИ по поводу моей кредитной истории. Там вроде бы всё нормально. Но хотелось бы счёт родственника оформленный на моё имя закрыть и для начала узнать есть ли там задолжность. Вопрос в том какими путями это можно сделать? Потому что поддержка в чате в Озон банке оставляет желать лучшего, просто перестали отвечать и игнорируют все сообщения.

Измайлов Сергей Александрович

Здравствуйте!

Отправьте заявление о закрытии счёта (на бумаге) на официальный адрес банка (есть на сайте, либо можно проверить по базе ФНС). Продублируйте это же заявление на электронную почту банка. По факту ответа нужно будет смотреть, что необходимо сделать.

Можно ли получать зарплату родственника на карту, на которую уже приходит пособие по безработице? Могут ли его перестать начислять? Если можно, то нужно ли какие-то доп. документы оформлять?

Ким Галина Владимировна

Можно ли получать зарплату родственника на карту, на которую уже приходит пособие по безработице? - работодатель согласен с этими переводами? Он понимает о последствиях таких переводов?

Могут ли его перестать начислять? да

Байдак Зоя Михайловна

Можно получать и то и другое.

Мама, пенсионерка, имеет кредиты в Совкомбанке.

Всё платит исправно. Последний платёж по одному из продуктов пришел почти в 4 раза больше, чем обычный. Выяснилось, что в один из месяцев (почему – непонятно) мама не доплатила 45 рублей и эта оплата прошла по опции "минимальный платёж". Может быть, комиссия удержала больше. Может, опечаталась. Может, что-то другое.

Цитата: "За пользование опцией «Минимальный платёж» начисляется комиссия: 3,9% от задолженности (включается в следующий платёж). Она удерживается только в случае невнесения полного платежа по рассрочке.".

Сотрудники банка утверждают, что информацию по этим 45 рублям присылали в СМС. Мама утверждает, что такой СМС не было.

Технически, я понимаю, что банк прав, но с другой стороны, я в своей работе, если забыть про морально-нравственные, с легкостью смогу зарабатывать на доверчивости, невнимательности, некомпетентности людей старшего возраста, а ведь этот возраст подразумевает, что эту категорию граждан нужно защищать как государству, так и быть нам заботливо участными к ним (у всех есть старшие родственники, близкие; мы сами будем пенсионерами).

С точки зрения закона, в разрезе контекста (несколько кредитов в этом банке; исправные платежи; после тех 45 рублей мама, будучи в неведении, продолжала платить) это можно отнести к злоупотреблению со стороны банка? Ведь банк мог позвонить и сообщить об этом. Выглядит, как будто бы банку было выгодно не сообщать об этом, а человек как бы имеет несколько продуктов в этом банке и платит все исправно – выглядит, как плевок в лицо своего клиента.

Банк предлагает эти "задолженности" переразбить на другие месяцы, но такой вариант не устраивает. Мама готова все оплатить, но осадок остается – такое пренебрежение впредь не вызывает желания пользоваться услугами этого банка.

Носиков Владимир Михайлович

Здравствуйте! С юридической точки зрения банк, скорее всего, прав, если в договоре прописана возможность минимального платежа и комиссия за него. Вопрос об информировании клиента — это вопрос доказательств. На практике сложно доказать отсутствие СМС. Злоупотреблением права банка это назвать сложно.

Здравствуйте! Я прочитал в интернете очень много случаев про блокировки карт по новому закону 161-ФЗ, выходит если я оплачу мобильную связь или кварплату мне за это могут заблокировать карту? И ещё я инвалид, сижу дома и что бы положить деньги на карту мне нужно позвать в гости родственника, дать ему наличные, и он уже переведёт деньги со своей карты на мою, и что за перевод в 20к, мою карту заблокируют? Я не смогу выйти из дома, дойти до банка и писать всякие заявления на разблокировку карт.

Мингазов Юрий Саитгареевич

А расчитываться наличными или сразу ложить деньги на Вашу карту.

Байдак Зоя Михайловна

Ничего вам не угрожает. Это не та ситуация. Пользуйтесь спокойно картами, блокировки не будет.

Я счас в процедуре банкротства арбитражный управляющий снял деньги в течении какого времени должны поступить деньги на карту родственника

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте. Должнику в месяц положен прожиточный минимум если иного определения судом не было вынесено. Остальные средства уходят в конкурсную массу.

Умер родственник. У него есть вклад в банке. Я наследник. Пришёл в этот банк с готовыми документами от нотариуса, чтобы забрать этот вклад. Мне отказали, мотивируя это тем, что я не являюсь клиентом этого банка и пока я им не стану (клиентом), выдать вклад они не могут. Вот как мне это понимать? Принуждение к сделке?

Муратова Эллина Артемовна

В случае наследства, наследник имеет право получить наследственное имущество, в том числе банковский вклад, после вступления в наследство и предъявления необходимых документов (свидетельство о праве на наследство, паспорт, документы, подтверждающие наследственные права).
Обычно для получения вклада достаточно предъявить нотариальные документы, подтверждающие право наследования, и удостоверение личности.

В большинстве случаев, существует право наследника на наследство, и банк обязан выдать его по предъявлении документов, подтверждающих право наследства.
Отказ банка без законных оснований может рассматриваться как неправомерное препятствие, и вы можете обратиться в органы защиты прав потребителей или в суд.

Байдак Зоя Михайловна

Вам нужно открыть счет на свое имя и тогда вам без проблем перечислят деньги наследодателя.

Подскажите как запретить коллекторам взаимодействовать с работодателем, родственниками , куда обратиться? Просто стыдно уже на на

Пушкарева Елена Анатольевна

Здравствуйте.

Вы вправе обратиться к редиторам, приставу с соответствующими заявлениями.

Ахмедов Григорий Сергеевич

Добрый день! Обратитесь с заявлением в фссп

Как лучше ответить банку, если 80% переводов были совершены в и из букмекерской конторы (казино)? Карта физ. лица, есть не мало и других переводов между родственников и моей карты из Сбербанка, но это 10-20%, а запросили за 3 месяца предоставить. Надо ответить что то банку, но как объяснить переводы казино и как дать максимально верный ответ в данный момент. В Т-Банке оформлен на этой карте кредит!

Чижов Алексей Алексеевич

Здравствуйте, Максим! Спасибо за ваш вопрос. Постараюсь дать максимально подробный и понятный ответ.

---

### **Ситуация и её особенности**
Вы столкнулись с запросом от Т-Банка по **Федеральному закону № 115-ФЗ** (антиотмывочный закон). Банк заподозрил подозрительные операции, связанные с переводами в букмекерские конторы и казино, что составляет 80% от всех транзакций. Остальные переводы — между родственниками и с карты Сбербанка. Важно грамотно объяснить эти операции, чтобы избежать блокировки счёта и проблем с кредитом.

---

### **Как правильно составить ответ банку**
1. **Подготовьте пояснительное письмо.**
В письме необходимо подробно описать характер операций. Укажите, что переводы в букмекерские конторы и казино связаны с личными увлечениями (например, ставки на спорт или участие в азартных играх). Подчеркните, что эти операции не связаны с незаконной деятельностью или отмыванием денег.

2. **Укажите источники средств.**
Объясните, откуда поступали деньги на карту. Например, если это зарплата, пенсия или другие законные доходы, приложите подтверждающие документы (выписки из Сбербанка, справки о доходах и т.д.).

3. **Опишите переводы между родственниками.**
Уточните, что эти операции связаны с семейными нуждами (например, помощь родственникам). Приложите документы, подтверждающие родство (свидетельства о рождении, браке и т.д.), если это возможно.

4. **Избегайте упоминания о казино.**
Согласно **статье 6 115-ФЗ**, операции, связанные с азартными играми, подлежат обязательному контролю. Лучше описать их как "развлечения" или "ставки на спорт", чтобы минимизировать риски.

5. **Приложите документы.**
В ответе банку приложите:
- Выписки по карте за 3 месяца;
- Документы, подтверждающие источники доходов;
- Пояснения по каждой крупной операции (если требуется).

---

### **Рекомендации по дальнейшим действиям**
1. **Не игнорируйте запрос.**
Если вы не предоставите ответ в установленный срок, банк может заблокировать счёт и сообщить о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.

2. **Обратитесь за помощью к юристу.**
Если вы не уверены в правильности составления ответа, проконсультируйтесь с юристом, специализирующимся на банковском праве. Это поможет избежать ошибок и защитить ваши интересы.

3. **Подготовьтесь к возможным проверкам.**
Если банк продолжит сомневаться, будьте готовы предоставить дополнительные документы или пояснения. Важно сохранять спокойствие и сотрудничать с банком.

---

### **Пример пояснительного письма**
```text
Уважаемые представители Т-Банка!

В ответ на ваш запрос от [дата] сообщаю следующее:
1. Переводы на счета букмекерских контор и казино связаны с моими личными увлечениями (ставки на спорт, участие в азартных играх). Эти операции не имеют отношения к незаконной деятельности.
2. Средства на карту поступали из законных источников: зарплата, пенсия и другие доходы. Прилагаю выписки из Сбербанка и справки о доходах.
3. Переводы между родственниками осуществлялись для семейных нужд (помощь родным). При необходимости готов предоставить документы, подтверждающие родство.

Прошу рассмотреть мои пояснения и снять ограничения по счёту. Готов предоставить дополнительные документы по вашему запросу.

С уважением,
[Ваше имя]
[Контактные данные]
```

---

Если у вас остались вопросы или требуется помощь в подготовке документов, обращайтесь. Если мой ответ Вас удовлетворил и был Вам полезен и понятен, буду признателен, если Вы посетите мой профиль и оставите отзыв на этом сайте. Спасибо. 😊 С благодарностью приму вознаграждение в КОМФОРТНОМ ДЛЯ ВАС размере.
С уважением,
Алексей Чижов.

Буланкина Светлана Николаевна

Банку нужны не словесные пояснения, ему нужны доказательства документальные (хоть в бумажном, хоть электронном варианте).

Остальное он не примет во внимание.

Здравствуйте, Дарья!
Благодарим за ответ.
Просьба в срок до 29.01.25г включительно прислать нам для скорейшего завершения проверки:

• Расскажите подробнее о цели и экономическом смысле операций по счету, а именно важно понять, от кого и за что поступали деньги, а также важно понять, кому и за что вы переводили, дайте подробное пояснение по операциям;

• Документы, подтверждающие доход (например, отца/брата, при возможности, т.к. иного источника дохода нет);

• Справки/документы, подтверждающие родство, например, свидетельство о рождении и т.п.
Прислали такое требование с банка ,но выше я объясняла что не работаю и обеспечивает меня семья ,что будет если я не предоставлю эти документы

Железняк Екатерина Андреевна

Добрый день. Обратитесь в банк с данным письмом.

Комиссаров Илья Михайлович

Добрый день. Отправьте, пожалуйста, письмо, которое пришло от банка. Это вполне могли быть мошенники. Ни разу не слышал, чтобы в банке запрашивали такие документы

Может ли банк заблокировать доступ к личному кабинету и картам родственника , который перевел деньги на счет банка другого родственника с просроченным кредитом ? Этот родственник не указан как поручитель

Немкова Алена Очировна

здравствуйте. Доступ к картам может быть заблокирован на основании исполнительного документа, выданного судом или судебным приставом. Доступ к личному кабинету не может быть заблокирован банком. Надо позвонить в банк, спросить причину блокировки.

Мингазов Юрий Саитгареевич

По описанию нет.