-
Вопрос № 00233238
Случилось такая ситуация зачислил деньги через банкомат озон банка на карту того же банка 200 тысяч и карту заблокировали и поддержка пишет чтобы заверял документы через нотариус
Здравствуйте! Ситуация с блокировкой карты и требованием нотариусного заверения связана с исполнением банком ФЗ № 115-ФЗ (противодействие легализации доходов). Разберу ваши права.
1. Почему заблокировали. Внесение крупной суммы (200 000 руб.) наличными через банкомат может вызвать у банка подозрения по ФЗ-115 (ст. 6 - Обязательный контроль при операциях от 600 000 руб., но банк вправе запросить документы и при меньших). Банк вправе приостановить операцию и запросить документы, подтверждающие источник происхождения средств (источник дохода и т.п.), для целей проверки.
2. Требование именно нотариального заверения. Банк вправе запросить документы, но требование именно нотариально заверенного комплекта должно быть обосновано внутренними правилами/разъяснением. Обязательность нотариуса при подтверждении источника по ФЗ-115 напрямую не установлена - банк вправе принять документы и без нотариусного заверения, если они достаточны. Вы вправе запросить у банка письменное обоснование требования и перечень документов.
3. Право на возврат ваших денег. Блокировка карты/удержание ваших средств (внесённых наличными) не лишает вас права на их возврат: это ваши деньги. Банк обязан либо провести операцию/вернуть средства после установления источника, либо, при отказе, у вас есть право на возврат. Отказ банка без законных оснований - нарушение (ст. 845-846 ГК РФ о договоре банковского счёта).
4. Что сделать.
1. Запросите в банке письменное разъяснение блокировки, перечень запрашиваемых документов и правовое основание требования нотариусного заверения.
2. Представьте банку доступные документы о источнике средств (справка 2-НДФЛ, выписка, договоры, подтверждение происхождения наличных) - даже без нотариуса, если это возможно; уточните, примет ли их банк.
3. При необоснованном отказе/затягивании - направьте жалобу в Центральный банк РФ (интернет-приёмная ЦБ) и в Роспотребнадзор (по защите прав потребителей), а также письменную претензию банку.
4. Если банк не возвращает ваши 200 000 руб. Без оснований - вы вправе обратиться в суд с требованием о возврате средств и процентов (ст. 856 ГК РФ - ответственность банка за необоснованное списание/блокировку).
Важно. Фиксируйте все запросы и ответы банка письменно. Сами деньги не пропали - вопрос в сроках и порядке подтверждения источника. Не прибегайте к схемам обхода - это усугубит ситуацию по ФЗ-115.
Здравствуйте. Блокировка карты и требование банка о нотариальном заверении документов при внесении крупной суммы наличными через банкомат обычно связаны с исполнением банком требований ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Банк вправе запросить у вас документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств, но требование именно нотариального заверения не всегда обязательно и должно быть обосновано внутренними правилами банка, с которыми вы вправе ознакомиться.
Само по себе право на возврат ваших денег никуда не пропадает: деньги на вашем счете остаются вашей собственностью (ст. 845 ГК РФ), и банк не может бессрочно удерживать их без открытия дела о приостановке операций по конкретным основаниям ФЗ-115. Если банк отказывает в проведении операций или выдаче средств без законных на то оснований, это можно обжаловать через претензию, а затем в Центробанк РФ и Роспотребнадзор.
Рекомендую сначала запросить у банка письменный (не устный от поддержки) перечень документов, которые от вас требуются, и правовое основание блокировки, сославшись на ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» о праве на полную информацию. Если банк настаивает на избыточных требованиях без должного обоснования, есть основания оспорить это как злоупотребление, направив официальную претензию с требованием разблокировать счет и вернуть средства в разумный срок. При отказе - жалоба в ЦБ РФ через интернет-приемную и, при необходимости, обращение в суд. Подготовка такой претензии и жалобы имеет нюансы, при затруднениях целесообразно поручить это юристу.
Здравствуйте!
У вас блок по 115 или 161 фз? Обязанности удостоверять у нотариуса запрашиваемые документы закон не содержит.
1.Статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету.
Согласно п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую информацию.
В случае непредставления банку информации, необходимой ему для проверки, банк может заблокировать счет, что и произошло в вашем случае.
2.Для начала письменно обратитесь в банк с пояснениями. Далее жалуйтесь в ЦБ РФ.
Если деньги были переведены через банк, но карта заблокирована, нужно обратиться в банк с заявлением о разблокировке или уточнением причины блокировки. Если перевод был ошибочным или есть спор по операции, можно подать заявление в банк и при необходимости обращаться в суд. Нотариальное заявление само по себе не всегда заменяет обращение в банк.
