Как обжаловать блокировку карты по 115 ФЗ?

Здравствуйте. Столкнулась с такой ситуацией: в марте 2024 года искала работу на авито, выложила резюме, на моё резюме мне написал человек с предложением о работе, которая заключалась в том, что мне нужно было переводить деньги со своего счета на другие счета, которые он будет предоставлять, то есть я являлась просто посредником. Человек занимается криптовалютой, работает с биржей или что-то такое, в общем, трейдинг. За один вечер с моей карты Сбербанка были совершены переводы на общую сумму 1 млн рублей с лишним, после чего на следующий день карту заблокировали, но я могла пользоваться приложением и личным кабинетом. Хочу уточнить, что я получала процент с переводов, как вознаграждение, за тот вечер я получила около 8 тысяч рублей. Сбербанком я не пользуюсь в обычной жизни, поэтому оставила это, как есть. 25 июля мне пришло сообщение, что мои карты, счета, доступ в онлайн приложение и личный кабинет в Т-Банке заблокированы по 161 ФЗ, после чего меня заблокировали и во всех остальных возможных банках (Озон, Альфа, ВТБ, Совкомбанк), я осталась без доступа к своим деньгам, 3 раза писала заявление в интернет-приёмную Банка России, но без толку, мне пришёл отказ со словами, что я должна обращаться в банк, который наложил блок (то есть, Сбербанк, потому что всё с него началось), а Сбербанк говорит обращаться в Банк России, и непонятно кто наложил блокировку, к кому обращаться, как снять этот блок 161 ФЗ. У меня такие вопросы: как снять 161 ФЗ? Насколько возможно снять 161 ФЗ? Как получать зарплатные деньги с карты и как погашать долг по кредитной карте, которая у меня открыта в АльфаБанке? И как мне доказать свою невиновность? Я в отчаянии, меня заблокировали во всех банках, у меня долг по кредитной карте, я не имею доступа к средствам, к контролю долга по кредитке, я вообще ни к чему не имею доступа

Демидченко Павел Валерьевич

Добрый день! Блокировки по 115 и 161 ФЗ. Для их снятия нужно провести предварительную подготовительную работу. Она разнится от случая к случаю. У меня на регулярной основе несколько дел в производстве по таким основаниям. По некоторым шансы на разблокировку составляют выше 75%, а по некоторым шансы на разблокировку составляют до 45% максимум - не очень большие. Конкретно ваша ситуация сложная, связана с массовыми переводами. Нужно детально с вами обсудить. можете связаться со со мной в вотсап.

Ким Галина Владимировна

При отсутствии возбужденного уголовного дела, наличия отказов банка в снятии блокировки со счетов, вы можете через суд восстановить свои права, подав мотивированный иск в суд со всеми обоснованиями и доказыванием неправомерных действий банков.

Здравствуйте,по малолетке продал карту левому человеку под переводы,но у меня на сберегательном счету лежали средства,которые я не мог снять до 18 летия,после чего карту заблокировали и меня внесли в черный список,смогу ли я снять средства с сберегательного счета если я в черном списке?

Подрезов Владимир Вячеславович

Добрый день! Вам необходимо с паспортом явиться в Ваш банк и попросить снятия денежных средств с Вашего счета, ведь деньги, которые там есть - принадлежат Вам!

Здравствуйте! Я не знаю точно, нахожусь ли я в каком-либо реестре ограничений. Три месяца назад мою банковскую карту заблокировали с пометкой: "Операции запрещены, ограничение МВД".
Ранее у меня были проблемы с документами, но сейчас ситуация разрешилась — я получила гражданство Российской Федерации. Мне говорили, что после этого ограничения должны быть сняты автоматически. Неделю назад я лично обращалась в МВД, где мне устно подтвердили, что все ограничения с меня сняты. Однако карта до сих пор заблокирована. Подскажите, пожалуйста, как мне действовать в этой ситуации, чтобы восстановить доступ к счету?»

Арахова Диана Алексеевна

Вам необходимо обратиться в ваш банк с письменным заявлением о разблокировке счета, приложив подтверждающие документы о снятии ограничений, а в случае отказа — обратиться с жалобой в Банк России.

Голодненко Евгений Владимирович

Айдана, здравствуйте!
Необходимо получить письменный ответ от МВД, далее обращаться в банк, от которого у Вас заблокированная карта.

Здравствуйте подскажите пожалуйста можно ли снять 115фз в альфа банке играл в казино, были переводы и поступления на карту

Чеботарев Василий Сергеевич

С банком решается этот вопрос

Продаю выйгрыши с покер пума, уже 3 карты заблокировали,при общении с сотрудниками,не могут конкретно ответить , какие я законы нарушаю и почему я имею отношение к 115статье, при этом люди как то продолжают в том же самом обменнике продавать свои выводы с покера,их не блокируют. Посоветуйте,как мне выйти с этой ситуации,всё-таки выйгрыши с покера очень даже не лишние прибавка к зарплате

Чижов Алексей Алексеевич

Для обжалования блокировки по 115-ФЗ в Курганской области:

Соберите документы: подтвердите законность средств (выписки с Poker Puma, договоры, скриншоты транзакций, налоговые декларации).
Ответьте банку: Предоставьте запрошенные документы в течение 24 часов, укажите, что выигрыши — это легальный доход.
Жалоба в банк: если банк отказывает вам, запросите письменный отказ и подайте жалобу через сайт банка.
Межведомственная комиссия ЦБ: обратитесь в МВК при ЦБ РФ с заявлением (образец на сайте ЦБ), приложив отказ банка и документы.
Суд: Если МВК откажет, подайте иск в районный суд Кургана.
Совет: укажите, что выигрыши задекларированы, а операции прозрачны. Избегайте частых переводов через обменники, используйте личный счет. Для подготовки пошагового плана действий и необходимых заявлений обращайтесь в ватсапп

Здравствуйте! Закрыли счета по 115фз банк сбер
Счета были не гражданина РФ а мигранта на тот момент он уехал из РФ домой не предоставил документы
Могут ли в банке подать на физ.лицо в суд по 115фз?
Так же может ли другой человек проверить эту информацию о том что другому угрожает штраф от миллиона и больше?
Так же когда мигрант вернулся его пропустили на таможне и не возникла других проблем
С того времени от закрытия счета прошло около 3-4 месяцев
Он вернулся месяц назад
Но в Сахарова попросили не покидать РФ но не объяснили ничего и зачем ему не покидать страну

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте! Банк вправе обратиться в суд с иском о взыскании убытков, понесённых вследствие нарушений закона №115-ФЗ. Проверить наличие судебного иска может сам ответчик или адвокат путём подачи официального запроса в судебные органы. Информация о возможных штрафах доступна только самому лицу или его представителям. Таможня пропускает мигрантов независимо от закрытых счетов. Просьба сотрудников миграционной службы не покидать Россию связана с возможным рассмотрением вопроса о нарушении миграционного законодательства.

Здравствуйте, хочу начать торговать в крипто валюте, на покупках и перепродажах крипты. Люди часто переводят частями и мелкими суммами, из-за чего блокируют карты по 115фз. Я хочу платить налоги также и думаю открыть Ип для этого дела. Но покупки и перепродажи ведутся через спб часто на карту кидают. Нужно ли открывать Ип для этого дело, чтоб не блокировали карты?

Селезнев Сергей Владимирович

Добрый день. Ваша деятельность по покупке и перепродаже криптовалюты, осуществляемая на систематической основе с целью получения прибыли, полностью подпадает под определение предпринимательской деятельности (согласно статье 2 Гражданского кодекса РФ). Ведение такой деятельности без государственной регистрации является незаконным предпринимательством и может повлечь административную и даже уголовную ответственность.

Как физическое лицо, вы обязаны уплачивать налог на доходы физических лиц (НДФЛ) с прибыли от продажи криптовалюты. С 1 января 2025 года введена прогрессивная шкала НДФЛ: Д

До 2, 4 млн руб. В год — 13%

От 2, 4 до 5 млн руб. В год — 15%

От 5 до 20 млн руб. В год — 18%

Статус ИП позволяет перейти на более выгодные специальные налоговые режимы.

Регистрация ИП — это не просто способ избежать блокировок, а законное требование для ведения вашего бизнеса.

Сама по себе регистрация ИП не решает проблему блокировок, но создает условия для ее решения. Банки блокируют не статус (физлицо или ИП), а подозрительные операции.

Ваша текущая схема работы (множество мелких переводов от разных физических лиц через СБП) является классическим признаком сомнительных операций для службы финансового мониторинга любого банка. С точки зрения банка, такие операции могут быть связаны с:

Обналичиванием денежных средств.

Финансированием незаконной деятельности.

Легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, ответственность за которую предусмотрена статьей 174 УК РФ.

Банк, согласно требованиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, обязан пресекать такие операции, и проще всего для него — заблокировать счет и запросить документы, подтверждающие экономический смысл транзакций. Предоставить договор купли-продажи криптовалюты на каждую мелкую операцию с физическим лицом практически невозможно.

Как ИП может снизить риски блокировки (при правильном подходе):

1. Открытие расчетного счета: После регистрации ИП вы должны открыть специальный расчетный счет для бизнеса. Использование личных карт для предпринимательской деятельности — прямое нарушение правил банковского обслуживания.

2. Изменение схемы работы. Продолжение работы по схеме "множество переводов от физлиц на счет" даже на расчетном счете ИП все равно вызовет вопросы у банка. Наиболее безопасный способ — работа через легальные криптобиржи или обменники, которые могут выступать вашим контрагентом и предоставлять подтверждающие документы.

3. Прозрачность операций. Вместо сотен переводов от неизвестных лиц ваша деятельность для банка будет выглядеть так:

Перевод денежных средств с вашего расчетного счета ИП на счет криптобиржи (назначение платежа: "Пополнение счета по договору №...").

Получение денежных средств на ваш расчетный счет ИП со счета той же криптобиржи (назначение платежа: "Вывод средств по договору №...").Т

акие операции имеют ясный экономический смысл и документальное подтверждение.

Практический алгоритм действий для легальной работы

Регистрация в качестве ИП

Система налогообложения: Наиболее подходящей для вас будет Упрощенная система налогообложения (УСН) "Доходы минус расходы" со ставкой 15% (в некоторых регионах ставка может быть ниже). Это позволит вам уплачивать налог только с реальной прибыли (разницы между ценой продажи и ценой покупки криптовалюты). УСН "Доходы" (6%) вам не подходит, так как налог будет взиматься со всей суммы поступлений на счет.

Коды ОКВЭД. На данный момент специфического кода для операций с криптовалютой нет. Можно использовать более общие, например:

66.19 "Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения".

64.99 "Предоставление прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению, не включенных в другие группировки".

Открытие расчетного счета в банке

Выберите банк с лояльным отношением к операциям, связанным с цифровыми активами, и прозрачными тарифами.

Все операции по покупке и продаже криптовалюты проводите исключительно через этот счет.

Организация работы

Выберите надежные централизованные криптобиржи, которые работают с юридическими лицами и ИП и позволяют официально вводить и выводить фиатные деньги (рубли) на расчетный счет.

Заключите с ними необходимые договоры (оферты).

Перестаньте использовать P2P-переводы через СБП с большим количеством неизвестных физических лиц.

Ведение учета и уплата налогов

Тщательно документируйте все операции: сохраняйте выписки с банковского счета, отчеты о сделках с криптобирж. Эти документы будут подтверждать ваши расходы (цену покупки криптовалюты) для расчета налога.

Своевременно уплачивайте авансовые платежи по налогу и страховые взносы.

По итогам года подавайте налоговую декларацию.

Арахова Диана Алексеевна

Открытие ИП не гарантирует защиту от блокировки счетов по 115-ФЗ, поскольку банки в первую очередь оценивают характер и частоту операций, а также их соответствие заявленной деятельности.

Вывод средств происходил на девушку.И ей пришло сообщение 115фз.Что делать в данной ситуации ? Онлайн-Казино было нелегальное

Жидко Сергей Владимирович

Здравствуйте!

Сообщение по 115-ФЗ означает подозрение банка в легализации преступных доходов. Необходимо представить банку подтверждающие документы о происхождении средств, пояснения и отказаться от дальнейших переводов из нелегальных казино, иначе возможны блокировки счетов и санкции со стороны правоохранительных органов.

Мингазов Юрий Саитгареевич

Подставил ты подругу.

Здравствуйте! Мне заблокировали счета в банке из-за многочисленных и сомнительных переводов. Есть переводы,которые были сделаны физическим лицам для перевода средств в казино,это не азарт,а был только разовый интерес и любопытство, банк запросил выписки с 27 по 28 января. Я представила,описала свои действия,мне отказали в разблокировке. Я направила повторное обращение,где приложила объяснительную записку,с осознанием,что больше подобных случаев не будет, рассказала,что переводимые средства это моя заработная плата,отмыванием денег и крептоволютой не занимаюсь.
Помимо,я совершала переводы в кругу семьи, друзьям,покупки в магазинах,озон,ВБ,переводы между своими счетами . У меня находится ребенок под опекой и в моем банке,есть номинальный счёт,который я смогу переоформить только по совершеннолетию ребенка. Мне нужно снять блок рлвку со счетов. Посоветуйте,как выйти из ситуации положительно.
Так же у меня имеются 2 кредита в банке и без своих карт я не смогу их оплачивать ,поскольку не вижу даты и суммы платежей

Колоколов Евгений Константинович

Здравствуйте, подайте в банк официальную «заявку-115» с пакетом доказательств: трудовой договор, НДФЛ-2, выписки по номинальному счёту, договор опеки, пояснение о разовом переводе в казино и отсутствии повторов. Банк обязан ответить за 5 рабочих дней. При отказе жалуйтесь в интернет-приёмную Банка России и финансовому уполномоченному. Платежи по кредиту временно вносите наличными в кассе — блокировка счёта не мешает погашать долг.

Арахова Диана Алексеевна

В вашей ситуации рекомендую обратиться с письменной жалобой в службу внутреннего контроля банка и в Банк России, а при отсутствии результата — рассмотреть возможность подачи заявления в суд о неправомерной блокировке счетов.

Могут ли мне прислать повестку в электронном виде если я работаю оператором яндекс еды, а все подписи электронные

Казанкова Елена Викторовна

Здравствуйте. Повестка вручается гражданину лично в руки, под подпись, иных способов вручения нет.

Есть ли мирный в этом путь без привлечения меня к ответственности или наказанию?
Здравствуйте Юрист или Юристы! Как мне в такой ситуации быть она очень не простая, позвонили и сказали что в понедельник будут какие-то разбирательства, приедет начальник охраны и возможно дойдёт до главврача или начальника больницы. Полиция меня кратко в тот вечер опросила и я в каком-то документе поставил подписи и в конце я написал, с моих слов записано верно, мною прочитано и оставил им свой номер телефона, сказали вопросы будут свяжутся. Есть вероятность что меня после этого уволят или выпишут штраф или не выплатят зарплату или на начальство охраны в котором я работал неофициально выпишут штраф или на поликлинику, без удостоверения охранника, как подработка считается, дата моего рождения 21.07.1999. Просто от незнания и в отсутствии опыта. Теперь я осознал что этим подставил начальство охраны и поликлинику моего города. Какие есть варианты исхода, могу ли я всё поменять или решить мирно? Морозкова или Морозова это медик, она попросила меня вызвать полицию когда я подошёл к ним в "Приёмное отделение". Когда звонил в полицию назвал своё ФИО им. Теперь они эти две медички перевернули так как-будто это я вызвал им полицию.
Начальник охраны.
"Доброе утро уважаемый Сергей Петрович! Объяснительная/рапорт/доклад. По причине почему в электронном виде, потому-что вы можете не понять мой почерк связанный с нарушениями органов зрения.
Во время моей работы на дежурстве в поликлинике охранником, по адресу Герцена 40/1, ГБУЗ Добрянская центральная, районая больница. (23.02.2023 а точнее с промежутка времени 21:30 - 22:30, примерное время конфликта Морозовой врача и было мной замечено и выявлено нарушение, мат, оскорбления между медецинским персоналом, чуть ли не драка (ими). Знаю только фамилию Морозовой врача и ещё одной женщины которая пришла в больницу в нетрезвом состоянии, она надела бахилы и прошла по лестнице вверх (я её не должен был пропускать не под каким предлогом, мою вину и промох в полном объёме осознаю, но женщина как выяснилось медик хоть и в отпуске состоит), если не ошибаюсь второй этаж, я сразу не остановил, сказал надеть бахилы она надела, сразу я не смог определить что человек в нетрезвом виде, оказалось и выяснилось что эта женщина в отпуске, но она работает медиком и у них случился конфликт между Морозовой. Где я сидя на своём рабочем месте в холе за столом начал слышать нецензурную лексику она доносилась из многословной "Приёмной", Дальше как выяснилось что конфликт у них случился из-за того что эта женщина дёрнула ручку или саму дверь, Морозова говорила что она её сломала, нужно обязательно посмотреть видеокамеры.
Когда спустилась Морозова со своего этажа я сидел за столом и она на меня сильно накричала и обвинила что это я во всём виноват что впустил её наверх, потом Морозова прошла в отделение "Приемной" ругаться с этой женщиной там уже, что-то выяснять, я подумал что не маленькие сами поговорят и успакоются, потом замечаю что конфликт только усугубляется и стаёт только хуже, потом я встал со стула и направился постепенно двигаясь к "Приёмной" захожу, там эта женщина медик и видимо её какая-то подруга рядом стояла с черной косичкой и там же сидела Морозова. Я попытался выяснить в чём дело, но меня никто слушать не стал, потом мне Морозова говорит вызывай полицию, я позвонил на 112 и вызвал полицию, Морозова сказала, какие-то отголоски слышал что громче всех там кричала Морозова как ненормальная. Потом я периодически ходил проверять, приехали ли сотрудники полиции или нет. Когда я был в кабинете "Приёмной" стоял и ждал от вас звонка или кого-то ещё. Эта женщина которая работает в поликлинике и её подруга ушли в коридор как-то заметно и сели на скамейку, затем когда я выглянул из кабинета сидят ли они ещё там, да сидели, какое-то время. Потом я вернулся к морозовой стоять и ждать звонка рядом с ней. Потом снова выглядываю из кабинета, вижу что нету там больше этих двух женщин, потом сразу среагировал на месте и быстро начал направляться к выходу, моё предположение что они хотели свинтить, потому-что когда я вышел на улицу посмотреть, не сразу их заметил, они отошли к углу зданию и курили, как выходишь из самого здания они отошли по левой стороне стояли там, могу показать место, я не сразу заметил, но потом заметил и сразу раздетый пошёл на улицу к ним, соблюдая дистанцию и стою смотрю напротив их, а они мне такие улыбались и говорили, ты что за нами ходишь мы не убежим, но я всё равно продолжал стоять и внимательно за ними смотреть, стояли где-то там они и я вместе с ними до 5 минут, потом они приняли решение вернуться в поликлинику, я следом за ними иду, они сели на эту же скамейку и сидят, я стоял около стены со стороны входа, смотря за ними и периодически выходя на улицу, приехали ли сотрудники полиции или нет, дождались приехали молодые полицейские, девушка и парень, затем они позвонили участковой и она в итоге приехала но не сразу, взяла с этой женщины и написала, потом Морозову тоже допрашивали, меня немного, я показал паспорт им и поставил подписи где сказали поставить. Сказали если что свяжутся со мной если буду нужен. Отправил вопрос начальнику."

Рябов Сергей Иванович

Есть. Если те, кто ссорился, откажутся от взаимных претензий

Можно ли устроиться на работу с дубликатом СНИЛС в электронном виде,или обязательно надо получать дубликат в МФЦ или ПФР?

Малюгин Евгений Александрович

Можно.

Ким Галина Владимировна

главное номер знать. Не все работодатели требуют оригинал, это касается и ИНН

Статьей 64 ТК РФ не допускается нарушение прав при заключении трудового договора из-за пола, расы, цвета кожи, национальности, языка, происхождения, имущественного, семейного, социального и должностного положения, возраста, места жительства, отсутствия регистрации по месту жительства или пребывания, отношения к религии, убеждений, принадлежности или непринадлежности к общественным объединениям или каким-либо социальным группам...

Здравствуйте! Я "подписалась" на спонсорство группы, изготавливающей фигурки персонажей. В условиях договора было прописано, что я плачу определённую сумму, а мне высылают фигурки и какой-то процент с заказов других людей. По итогу они долго тянули с отправкой, а я выплатила почти всю сумму, но, так как услышала множество жалоб от покупателей, решила отказаться от дальнейшего спонсорства и вернуть деньги. Вскоре мне поступило предложение, всё же, отправить несколько фигурок, но нужно оплатить их отправку(о чём я не знала, в договоре такого не было и, конечно, отказалась). Написала о желании вернуть деньги директору, с которым всё это время общалась и кому переводила суммы. Он сразу возвращать всё отказался и вот уже сколько времени не отвечает... Договора мы с ним так и не подписали, но он у меня есть в электронном виде, как и переписка(её скрины) со всеми чеками переводов.
Могу ли я как-то через суд стребовать деньги с этого человека? Мошенничество? Незаконное обогащение? Ещё по каким-то статьям или с денежка и можно попрощаться?

Мингазов Юрий Саитгареевич

Спонсорская помощь это безвозмездное оказание помощи, благотворительность, если не удасться запугать полицией, судами..., то, скорее всего, ничего не получите.

Байдак Зоя Михайловна

Приложение не открывается. Скорее всего вы попали на мошенников. Начните с полиции. Вы не написали какую сумму оплатили. От ее размера зависит стоит ли обращаться в суд, т.к. расходы сейчас по оплате госпошлины начинаются от 4х тыс.руб.