-
Вопрос № 00215443
Заблокировали совкомбанк по 115 ФЗ,выводил деньги с онлайн игры (казино) сумму 200 тысяч рублей ,разными суммами ,когда деньги вывели хотел перевести деньги в другой банк,и в итоге ограничили доступ банку и заморозили банк,отправлял скрины выводов сайта,не помогает,пытался закрыть счёт досрочно с выдачей денег в кассе,в итоге отказываються отдавать деньги,отсылаються на заморозку счёта иза этого не могут заблокировать счёт,справки не могу предоставить,что делать? Может быть найти юриста который сможет помочь,подскажите что нибудь что делать в такой ситуации
Банк по Закону 115-ФЗ вправе приостановить операции и запросить документы, если операции показались подозрительными. Вывод крупной суммы с онлайн-казино, да ещё дроблением на части, для банка классический триггер (признак сомнительной операции и отмывания). Скрины сайта банк документом не считает.
Что делать по шагам.
1. Запросить у банка письменное решение: на каком основании ограничили счёт и полный перечень документов, которые нужны для разблокировки. По 115-ФЗ банк обязан это дать. Устные отказы не работают, нужна переписка через отделение или чат банка с фиксацией.
2. Подтвердить источник денег. Ключевой вопрос банка: откуда средства. Нужны документы, что деньги, которые заходили на казино, были вашими законными (выписки, зарплата, продажа имущества). Проблема в том, что выигрыш в онлайн-казино без лицензии РФ легализовать сложно, это надо понимать честно.
3. Право забрать остаток. При закрытии счёта банк обязан выдать или перевести остаток (обычно в течение 7 дней). Подать письменное заявление о закрытии счёта и перечислении остатка на другой счёт. Отказ выдать деньги со ссылкой на заморозку можно оспаривать.
4. Если банк не разблокирует. Есть механизм реабилитации: жалоба в межведомственную комиссию при Центробанке (по 115-ФЗ она рассматривает отказы банков). Плюс жалоба в интернет-приёмную ЦБ и в Роспотребнадзор.
5. Крайняя мера. Иск в суд о взыскании остатка со счёта и об обязании банка вернуть деньги.
Если казино нелегальное, есть риск, что банк и Росфинмониторинг будут рассматривать операции как сомнительные, и быстрого решения не будет. Схем обхода блокировки не советую, это только усугубит.
Ситуация рабочая, но не быстрая, и лучше вести её через юриста по банковским спорам и 115-ФЗ, чтобы правильно составить запрос в банк, жалобу в ЦБ и при необходимости иск.
Блокировка по 115-ФЗ — это право банка, если он заподозрил операцию в нарушении закона. Деньги удерживать бессрочно он не может, но для разблокировки нужен ваш пакет документов
Ваши действия:
Запросите у банка письменное обоснование блокировки с точным указанием причин и списка необходимых документов для снятия ограничений. По закону банк обязан дать такой ответ.
Не упоминайте в пояснениях казино и криптовалюту. Операции с ними — один из главных признаков риска по 115-ФЗ, и такие объяснения могут лишь ухудшить ситуацию. Стройте пояснения по другим основаниям (например, продажа имущества).
Готовьте пакет документов о происхождении средств — это ключевой шаг. Если вы не можете их предоставить, шансы на разблокировку невысоки.
При отказе банка — направьте жалобу в Центробанк (МВК). Это можно сделать через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ, приложив решение банка и свои документы. Срок обжалования — 6 месяцев.
Обратитесь в суд, если ЦБ также откажет. Взыщите проценты за пользование чужими средствами. Судебная практика есть в пользу клиентов, если банк не смог доказать подозрения.
Не закрывайте счет для перевода в другой банк. Банк может поставить отметку, что вы закрыли счет на фоне проверки. Это ухудшит ваш рейтинг в других банках. Лучше добивайтесь разблокировки через жалобы.
