МКК Кредиттер не вернул деньги за доп услуг?

Ваша ситуация относится к защите прав потребителей финансовых услуг, в частности — к микрофинансовым организациям (МФО) и порядку возврата средств за навязанные дополнительные услуги. Действия МКК, описанные вами, противоречат ряду норм действующего законодательства.

1. Правовая оценка ситуации
Списание 21 000 руб. из суммы займа за дополнительные услуги при выдаче займа в 24 000 руб. — это, вероятнее всего, навязывание платных услуг, что запрещено законом. Вы воспользовались правом на отказ от допуслуг в "период охлаждения", однако деньги не вернули, а сумму основного долга не уменьшили. Это нарушение ваших прав как заемщика.

2. Применимые нормы
- Ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" (ЗОЗПП) запрещает навязывание дополнительных услуг.
- Период охлаждения (ст. 10.1 Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") — заемщик вправе отказаться от допуслуг в течение 14 дней и получить возврат денег.
- Ст. 29, 31 ЗОЗПП — порядок возврата денежных средств и предъявления претензий.
- Письмо Банка России № ИН-06-59/54 от 12.12.2019 указывает, что при отказе от допуслуг в период охлаждения МФО обязана вернуть деньги и скорректировать задолженность.

3. Риски, сроки, нюансы
- Если вы отказались от услуг в течение 14 дней с момента заключения договора, МКК обязана вернуть деньги за услуги и пересчитать сумму долга.
- Если МКК игнорирует обращения, может быть основание для жалобы в Банк России и Роспотребнадзор.
- Проценты по займу должны начисляться только на реально выданную сумму, а не на "бумажную" (исходную) сумму договора.
- Если МКК не имеет лицензии или ее лишили, требования по договору могут быть признаны недействительными, но этот вопрос требует отдельной проработки.

4. Пошаговый порядок действий
1. Подготовьте письменную претензию в адрес МКК (Кредитнау) с требованием:
- вернуть деньги за навязанные услуги,
- пересчитать сумму долга и процентов,
- привести договор в соответствие с законом.
Претензию отправьте по юридическому адресу МКК заказным письмом с уведомлением о вручении (адрес возьмите из ЕГРЮЛ — проверить можно на сайте ФНС).
2. Соберите доказательства: договор займа, чеки/выписки по зачислению и списанию, переписку с МКК, скриншоты обращений, их ответы (или отсутствие).
3. Обратитесь с жалобой в Банк России (через интернет-приемную) и Роспотребнадзор, приложив копии документов.
4. Если реакции нет — подавайте иск в суд (мировой судья по месту вашего жительства или по месту МКК). В иске требуйте возврата денег, перерасчета долга, компенсации морального вреда и штрафа за отказ в добровольном удовлетворении требований (ст. 13 ЗОЗПП).
5. Ведите фиксацию всех контактов с МКК: звонки, письма, обращения через сайт.
6. Не соглашайтесь на новые "устные договоренности" без письменного подтверждения.

5. Что уточнить
Для точной стратегии важно знать:
- Точную дату оформления займа и даты ваших обращений об отказе от услуг.
- Содержание договора и приложений (что именно за услуги, как прописан порядок отказа).
- Доказательства, что вы отказались от услуг в период охлаждения.
- Документальное подтверждение того, что услуги были отключены (их ответ).

Возможные сценарии
- Если отказ был в период охлаждения и подтвержден — деньги должны вернуть, проценты пересчитать.
- Если прошло больше 14 дней, возврат денег возможен только если услуги реально не оказывались и были навязаны (сложнее, но возможно через суд).
- Если МКК лишена лицензии, их требования могут быть оспорены, но долг по договору не аннулируется автоматически.

Куда обращаться
- Претензия — МКК.
- Жалоба — Банк России (cbr.ru), Роспотребнадзор.
- Суд — мировой судья.

Для точной оценки и составления претензии/иска рекомендую обратиться к юристу с документами по вашему займу.